In che modo l'open banking ti aiuta a prendere decisioni di credito migliori

Se sei un cliente Juni o utilizzi altre principali piattaforme fintech, probabilmente ti sei imbattuto nell'open banking. Annunciato dal Financial Times come una "rivoluzione" quando è entrato in vigore nel Regno Unito nel gennaio 2018, l'open banking ti consente di utilizzare i dati che tradizionalmente sono stati visti solo da te e dalla tua banca a vantaggio della tua attività.

È diventato obbligatorio nell'UE a settembre 2019 quando i governi di tutto il mondo hanno riconosciuto i vantaggi dell'open banking per i consumatori e le PMI.

Quindi, di cosa si tratta e in che modo ti aiuta a prendere decisioni di credito migliori? Diamo un'occhiata a come funziona l'open banking in generale e come viene utilizzato qui su Juni.

Cos'è l'open banking?

L'open banking è una connessione sicura tra il tuo conto bancario e un altro conto, come il tuo conto Juni. È qualcosa che tutte le banche dell'UE e le più grandi banche del Regno Unito hanno ricevuto l'ordine di creare in modo che i loro clienti potessero beneficiare di app, prodotti e servizi finanziari che non offrivano.

Nelle parole della BBC, l'open banking aiuta a “sfidare il dominio delle banche”.

Come funziona l'open banking

Non faremo un tuffo approfondito sugli aspetti tecnici, ma l'open banking funziona utilizzando API aperte. Questi ti consentono di dare il permesso di inviare i tuoi dati bancari alla piattaforma o al software con cui desideri condividerli.

Tutte le autorizzazioni passano attraverso il tuo banking online, quindi hai sempre il controllo totale. Prima di procedere, vedrai esattamente quali autorizzazioni stai concedendo e anche la tua banca controllerà questo. Effettuerai la connessione iniziale tramite la tua banca o, talvolta, un provider di terze parti che la gestisce per loro. È necessario aggiornare la connessione ogni 90 giorni per riconfermare le autorizzazioni e continuare a beneficiare dell'open banking.

Open banking e protezione dei dati

L'open banking è estremamente sicuro. È sicuro come l'online banking. Tutte le API aperte - la connessione tra la tua banca e una piattaforma come Juni - devono soddisfare gli standard stabiliti dall'Open Banking Implementation Entity nel Regno Unito e le Linee guida dell'Autorità bancaria europea (come implementate da ogni stato membro) nell'UE.

L'API è creata dalla tua banca per conformarsi a tali requisiti, quindi è effettivamente un'estensione del livello di sicurezza e protezione dei dati a cui sei abituato dall'online banking.

Come accennato, tutte le autorizzazioni vengono gestite tramite il tuo banking online. Ciò significa che sarai sempre in grado di controllare e vedere quali dati stai condividendo tramite una connessione bancaria aperta.

Tutti i servizi bancari aperti nel Regno Unito sono regolati dalla Financial Conduct Authority, lo stesso organismo che regola la tua banca, le carte di credito e gli assicuratori, garantendo regole rigorose sulla protezione dei dati. Nell'UE, l'Autorità bancaria europea svolge lo stesso ruolo, mentre ogni stato membro ha il proprio regolatore finanziario per sostenere le regole.

Come collegare Juni con la tua banca

Collegare i tuoi dati bancari a Juni è un processo molto semplice ma altamente sicuro:

Avvia il processo di open banking

Il processo inizia nella dashboard di Juni tramite la scheda Integrazioni. Seleziona la banca esterna con cui vuoi autorizzare una connessione e aggiungi l'integrazione.

Sei indirizzato al nostro fidato partner di open banking di terze parti

I nostri partner sono specializzati in connessioni API di sola lettura con migliaia di banche in tutto il mondo. Invece di creare le nostre connessioni con ogni singola banca utilizzata dai nostri clienti, lavoriamo con partner che lo fanno ogni giorno e che hanno già le connessioni in atto.

Autorizzi la connessione API di sola lettura con i nostri partner

A questo punto è necessario autorizzare la connessione. A seconda della tua banca, potresti essere reindirizzato per accedere all'online banking o ti verrà chiesto di scansionare un codice QR per dare l'autorizzazione. Tieni presente che approverai una connessione con i nostri partner per i motivi sopra menzionati. Quindi non sorprenderti quando è il loro nome, non Juni, quello che vedi.

I tuoi dati bancari vengono visualizzati nel tuo conto Juni

Così semplice, i tuoi dati bancari vengono trasmessi dalla tua banca, attraverso i nostri partner, e nella tua dashboard Juni. Dovrai solo rinnovare l'integrazione entro 90 giorni (tutte le connessioni bancarie aperte scadono automaticamente dopo 90 giorni come ulteriore livello di sicurezza).

Sia Juni che i nostri partner sono regolamentati dalla Financial Conduct Authority e dall'Autorità bancaria europea, quindi i tuoi dati sono sempre gestiti nel rigoroso rispetto delle leggi sulla protezione dei dati.

Ora che sai come stabilire la connessione, diamo un'occhiata al motivo per cui è una buona idea.

Come Juni utilizza i tuoi dati bancari aperti

Dopo aver creato una connessione bancaria aperta con Juni, otteniamo l'accesso in sola lettura ai tuoi dati. Come utilizziamo questi dati e perché in primo luogo chiediamo l'accesso? Per alcuni motivi:

1. Farti salire a bordo più velocemente

Collegare il tuo conto bancario a Juni ci fornisce le risposte a molte delle domande che dobbiamo porre quando crei un conto Juni. L'open banking consente un onboarding più rapido, così possiamo metterti rapidamente in funzione con Juni.

2. Dandoti una panoramica in tempo reale delle tue finanze

L'open banking fornisce dati aggiornatissimi sulla tua situazione finanziaria. Possiamo utilizzare questi dati per fornirti informazioni in tempo reale sul miglioramento del flusso di cassa e una panoramica delle tue finanze senza che tu debba accedere a vari account diversi. Questo ti dà le informazioni di cui hai bisogno per prendere decisioni migliori, più veloci e più informate.

3. Ridurre il tuo amministratore

Combinando i dati bancari aperti con altri dati in tempo reale da account pubblicitari, software di contabilità e altre piattaforme, possiamo farti risparmiare molto tempo e alleggerire il tuo carico amministrativo. Utilizziamo i dati dell'open banking per abbinare le transazioni bancarie agli acquisti, automatizzare le riconciliazioni e generare automaticamente le ricevute di Google Ads.

4. Prendere decisioni di credito migliori

Se sei un'azienda di e-commerce in crescita, vuoi che le tue linee di credito siano basate sulle vendite dell'anno scorso o su dove ti trovi adesso? I resoconti aziendali ci raccontano cosa è successo l'anno scorso. Le dichiarazioni ci dicono cosa è successo il mese scorso. L'open banking ci dice cosa sta succedendo in questo momento. Questo è uno dei principali vantaggi dell'open banking: possiamo prendere decisioni di credito migliori in base al qui e ora. Più comprendiamo la tua attività, più facile è offrire una linea di credito adatta a te.

5. Raccolta di dati storici

L'open banking semplifica il completamento di un'accurata valutazione del rischio quando si offre credito. Nessun prestatore chiederebbe tutti i tuoi estratti conto degli ultimi cinque anni. Ma con l'open banking, possiamo tenere conto di quel volume di dati nei nostri processi decisionali. Questo contribuisce a prendere decisioni migliori.

6. Raggiungere più rapidamente le decisioni di credito

Avere accesso a dati storici e in tempo reale significa che possiamo prendere decisioni di credito molto rapidamente. Senza l'open banking, dovresti raccogliere tutte le informazioni di cui abbiamo bisogno, inviarle e quindi aspettare mentre le setacciamo. Con l'open banking, è tutto digitale. Abbiamo già accesso ai dati. Le lunghe attese per le decisioni di credito vengono eliminate.

7. Creazione di domande di credito più fluide

Hai mai chiesto credito senza open banking? Se è così, saprai che i prestatori di eredità vogliono vedere un sacco di scartoffie prima ancora di iniziare a prendere in considerazione una decisione. Devi metterli insieme manualmente e inviarli. Con una connessione bancaria aperta, abbiamo accesso immediato ai dati di cui abbiamo bisogno per elaborare la tua domanda.

8. Prepararsi alla scalabilità con te

Una volta che i tuoi account sono collegati a Juni, abbiamo accesso in tempo reale a cose come il modo in cui vengono utilizzate le tue attuali linee di credito, le tendenze di crescita a lungo termine e i picchi stagionali. Possiamo adattarci a queste cose molto rapidamente, come aumentare il limite di credito prima della spesa pubblicitaria del Black Friday.

Vantaggi chiave dell'open banking

L'open banking è davvero vantaggioso per tutti. Ci semplifica la vita, ma significa anche che possiamo trasmetterti questi vantaggi. Ricapitoliamo alcuni dei principali vantaggi dell'utilizzo dell'open banking con il tuo conto Juni.

Migliori tariffe e condizioni

Poiché l'open banking ci aiuta a prendere decisioni di credito migliori più rapidamente e con meno amministrazione, siamo in grado di offrire tariffe e condizioni migliori se utilizzi l'open banking.

Applicazioni più facili

L'open banking ti evita di dover mettere insieme risme di conti, estratti conto e altri documenti quando fai domanda per il credito Juni.

Meno problemi

Se non ti connetti tramite open banking, dobbiamo inviare altre domande e richieste a modo tuo. Rallenta le cose e crea problemi per te.

Decisioni più rapide

Con tutti i dati finanziari già disponibili, di solito prenderemo una decisione sulla tua richiesta di credito entro 48 ore.

Approfondimenti più preziosi

Ottieni una panoramica immediata delle tue finanze e approfondimenti dalla dashboard di Juni in base ai dati estratti dai tuoi account.

Collegati a Juni con l'open banking oggi stesso

Inizia subito a beneficiare dell'open banking integrando i tuoi conti bancari in Juni attraverso la tua dashboard.