Che cos'è la frode e-commerce e come prevenirla

Di Denise Purtzer, VP di Partnerships and Alliances, ClearSale

Nessuno contesterà l'osservazione che l'e-commerce è una parte importante della moderna esperienza di acquisto. Nell'ultimo decennio, i dati degli Stati Uniti Census Bureau mostra che la percentuale delle vendite di e-commerce è aumentata di almeno il 10%, rappresentando $ 792 miliardi dei $ 5.638 miliardi di vendite al dettaglio totali nei soli Stati Uniti.

Naturalmente, molte cose sono cambiate nel 2020 e nella prima metà del 2021. Sebbene molti dei cambiamenti degli ultimi 18 mesi siano stati impegnativi, la pandemia ha dato un enorme impulso alle vendite online.

"I consumatori hanno speso 861,12 miliardi di dollari online con i commercianti statunitensi nel 2020, un incredibile aumento del 44,0% anno su anno", secondo le stime di Digital Commerce 360. “Questa è la più alta crescita annuale dell'e-commerce negli Stati Uniti in almeno due decenni. È anche quasi il triplo del balzo del 15,1% nel 2019".

Questa è una grande opportunità per i commercianti di e-commerce. Sfortunatamente, è anche un'opportunità significativa per i truffatori. E ne stanno approfittando. Le perdite per frode e-commerce nel 2020 sono state di 17,5 miliardi di dollari persi, mentre le stime per il 2021 dovrebbero essere più vicine ai 20 miliardi di dollari.

Chiaramente, la frode dell'e-commerce rappresenta una minaccia per i commercianti online, i loro clienti e i loro profitti. Il percorso verso la prevenzione consiste innanzitutto nel creare consapevolezza su quali potenziali minacce esistono. Questa comprensione aiuterà i venditori online a determinare la migliore linea d'azione per proteggere le loro attività preservando al contempo l'esperienza del cliente.

1. Che cos'è la frode e-commerce?
2. Tipi attuali di frode e-commerce
3. Modi in cui i commercianti di e-commerce possono prevenire le frodi
4. Prevenzione delle frodi e-commerce: i prossimi passi

Che cos'è la frode e-commerce?

Innanzitutto, i proprietari di negozi online devono capire cos'è la frode dell'e-commerce.

È facile presumere che la definizione di frode per un sito di e-commerce rientri negli acquisti effettuati con informazioni di pagamento rubate, che si tratti di una carta di credito, di una carta di debito o persino di un portafoglio digitale. La realtà, tuttavia, è che la frode dell'e-commerce comprende molto di più.

Il pericolo di utilizzare una definizione così ristretta è che i commercianti di e-commerce possono concentrarsi solo sulla protezione da quel singolo tipo di frode ignorando una minaccia molto più ampia.

Quindi, invece di limitare la definizione alle carte di credito compromesse, la frode e-commerce dovrebbe essere intesa come qualsiasi tipo di inganno criminale che si verifica durante una transazione commerciale online. Ciò si traduce in una sorta di guadagno personale per il truffatore, mentre ha un impatto negativo sul commerciante.

La frode e-commerce può sembrare a prima vista meno impattante, a causa della natura virtuale intrinseca di gran parte della transazione. Non commettere errori, però, mentre usiamo il termine frode, quello di cui stiamo parlando è furto. È reale come qualcuno che afferra una collana o una TV e corre fuori dalla porta di un negozio, ed è altrettanto dannoso.

Se ciò non è abbastanza per convincere i commercianti di e-commerce a prenderne atto, allora dovrebbe essere: LexisNexis riferisce che, all'inizio della pandemia, la frode di e-commerce costava ai negozi online $ 3,36 per ogni dollaro di frode dei consumatori completata. Ciò rappresenta un aumento del 7,3% rispetto al 2019. Ed è solo probabile che peggiori.

Tipi attuali di frode e-commerce

Con la visione della frode e-commerce ampliata per includere più delle informazioni sulla carta di credito rubate, la prossima domanda logica a cui rispondere è "Che tipo di frode devono affrontare i commercianti?" Sebbene ci sia una varietà di variazioni, ci sono tre categorie principali di frode di cui i venditori di e-commerce devono essere consapevoli.

Frode di storno di addebito

Qualsiasi commerciante che accetta pagamenti con carta di credito o di debito ha familiarità con uno storno di addebito. Sebbene inizialmente creati per tutelare i consumatori e incoraggiare l'uso delle carte di credito, i chargeback sono diventati sempre più uno strumento utilizzato dai truffatori.

Ci sono una serie di situazioni che possono essere chiamate frode di chargeback:

• Un cliente acquista un articolo costoso e si rammarica della spesa, ma non vuole restituirlo
• Un cliente sta cercando di nascondere un acquisto a un coniuge o a un altro significativo
• L'acquirente effettua l'ordine con l'intenzione di ottenere prodotti gratuiti

La frode di chargeback è un problema importante, e non solo a causa della merce smarrita. Quando un consumatore presenta uno storno di addebito, il commerciante è ritenuto responsabile dell'addebito nonché di eventuali commissioni associate al reclamo. Sono inoltre responsabili della prova della legittimità dell'acquisto.

La prevenzione delle frodi di chargeback inizia con una buona tenuta dei registri:

• Conserva informazioni dettagliate sulla cronologia degli acquisti
• Crea profili familiari con dati storici: un cliente che presenta uno storno di addebito ha una probabilità 9 volte maggiore di farlo di nuovo
• Richiedi la firma o consegna la conferma
• Pubblica sul tuo sito politiche di reso chiare e di facile comprensione

Frode amichevole

La frode amichevole è correlata alla frode di chargeback. La differenza? La frode amichevole è l'uso non intenzionale del sistema di chargeback che si traduce in una frode. A volte viene definita "frode accidentale".

Questo tipo di frode si verifica quando:

• Un cliente non conserva buoni registri relativi agli acquisti con carta di credito
• Si dimenticano di un pagamento ricorrente
• L'acquirente non è chiaro sulla politica di restituzione o rimborso
• Il cliente ha dimenticato di aver effettuato l'acquisto o un membro della famiglia ha effettuato l'acquisto sulla sua carta
• Il nome del commerciante sull'estratto conto della carta di credito dell'acquirente è diverso dal negozio da cui è stato effettuato l'acquisto

La prevenzione di questo tipo di frode si riduce in gran parte a una buona comunicazione con il cliente:

• Assicurati che il nome dell'azienda e il nome del negozio appaiano gli stessi sugli estratti conto dei clienti
• Comunicazioni e-mail sui pagamenti ricorrenti prima che avvengano
• Avere un mezzo chiaro per ottenere una sospensione del servizio clienti
• Avere politiche di restituzione e cambio ben scritte e facili da trovare
• Gli acquisti di alto valore dovrebbero richiedere una firma

Frode con carta non presente

Mentre i primi due tipi di frode sono importanti per proteggersi, la frode Card Not Present (CNP) è la più significativa delle tre. Questa minaccia include qualsiasi caso in cui un numero di carta di credito rubato o ottenuto in modo fraudolento viene utilizzato per effettuare un acquisto. La frode CNP in genere si traduce in uno storno di addebito al commerciante, ma poiché è più strettamente legata ai tentativi di frode professionale e persino al furto di identità, merita una categoria a sé stante.

La frode CNP può essere attuata in vari modi:

• Un truffatore ottiene l'accesso all'account di un cliente e utilizza la sua carta in archivio (nota anche come frode di acquisizione dell'account)
• Un numero di carta di credito scremato o rubato viene utilizzato prima che la carta venga segnalata; ciò può portare il criminale a trattenere l'articolo, restituirlo per un rimborso a un diverso tipo di pagamento o venderlo con uno sconto a un consumatore ignaro
• Utilizzando una carta di credito rubata, un truffatore effettua un acquisto online e ritira l'oggetto dal negozio. Questa è diventata una preoccupazione più grande poiché il buy-online-pick-up-in-store (BOPIS) e il ritiro sul marciapiede sono diventati più comuni, specialmente durante la pandemia

I commercianti dovrebbero proteggersi:

• Rispettare la conformità agli standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS)
• Richiedi l'input CVV per ogni transazione, anche quelle che utilizzano una carta memorizzata
• Utilizza strumenti di analisi predittiva che combinano più dati dei clienti, come indirizzi e-mail e fisici, indirizzi IP, ecc. con le informazioni sugli ordini per segnalare transazioni potenzialmente non valide

Modi in cui i commercianti di e-commerce possono prevenire le frodi

Oltre alle azioni specifiche elencate per ciascuno dei tipi di frode, ci sono una serie di passaggi più ampi che i venditori online possono intraprendere per proteggere la propria attività, indipendentemente dalle dimensioni o dalle entrate.

• Scegli un processore di pagamento di terze parti affidabile : sebbene gli storni di addebito siano costosi per i commercianti, sono anche dannosi per i processori di pagamento. Un partner affidabile per l'elaborazione dei pagamenti sarà investito nel tuo successo e nella capacità di respingere le frodi quasi quanto lo è il venditore. Questo può essere particolarmente importante se il commerciante ha qualsiasi tipo di transazione ad alto rischio, come accettare pagamenti ricorrenti o essere in un settore che ha storni di addebito storicamente elevati.
• Usa i filtri antifrode della piattaforma di e-commerce : i filtri inclusi con le piattaforme di e-commerce hanno lo scopo di agire come prima linea di difesa per i commercianti online. Questi filtri controllano le bandiere rosse come:

• Numero di vendite in un breve periodo di tempo
• L'indirizzo IP non corrisponde tra l'indirizzo di spedizione e l'IP dell'acquirente
• Importi di acquisto elevati
• Transazioni in cui gli indirizzi di spedizione e fatturazione non corrispondono
• Errori nelle voci CVV
• Acquisti che si verificano durante periodi di tempo tipicamente caratterizzati da frodi elevate

• Mantieni il software e le piattaforme aggiornati e aggiornati : proprio come i nostri software per computer domestici e per ufficio, le piattaforme di e-commerce rilasciano patch e aggiornamenti. Se gestisci tu stesso la tua piattaforma, assicurati di stare al passo con aggiornamenti di sicurezza, patch software e così via. Se stai esternalizzando la gestione della tua piattaforma di e-commerce, assicurati che il tuo provider abbia un solido programma di aggiornamento.
• Aggiungi un software di protezione dalle frodi al tuo processo : software e servizi di prevenzione delle frodi di terze parti aggiungono un ulteriore livello di protezione. Quando prendi in considerazione una soluzione di prevenzione delle frodi, presta molta attenzione a come l'azienda ti protegge. Stanno usando un algoritmo per prevedere le frodi? Impiegano l'intelligenza artificiale nelle loro analisi predittive? Usano l'analisi della frode umana combinata con il software o solo l'una o l'altra? L'aggiunta di questo livello aggiuntivo creerà più attrito nel processo di acquisto per i clienti?
• Protezione da storno di addebito: anche se stai utilizzando una soluzione di terze parti, gli storni di addebito possono essere un problema. Alcune soluzioni offrono garanzie di chargeback insieme alla protezione dalle frodi. Ciò può impedire a un commerciante di affrontare un processo di controversia costoso e dispendioso in termini di tempo.

Prevenzione delle frodi e-commerce: i prossimi passi

Mentre alcune categorie di merce possono essere più suscettibili a vari tipi di frode, nessun negozio di e-commerce è immune. Che si tratti di un piccolo negozio online mom-and-pop o di un grande commerciante di e-commerce, la protezione è la chiave per ridurre al minimo l'impatto delle frodi online sui tuoi profitti.

Poiché le frodi e-commerce continuano ad aumentare, sia in termini di frequenza che di sofisticatezza, i commercianti devono sfruttare gli strumenti disponibili per fermare i furti dalla loro attività. Essere diligenti e fare attenzione alle bandiere rosse che segnalano una potenziale frode è solo l'inizio. Abbraccia la tecnologia che può fornirti un mezzo programmatico per identificare e fermare le frodi dal tuo negozio online prima che inizino.