Cos'è la gestione della liquidità?

Nel pensiero tradizionale cinese, il concetto di qi (una forza vitale) è molto popolare. Quasi duemila e mezzo anni fa, il filosofo Zhuangzi scrisse:

Gli esseri umani nascono a causa dell'accumulo di qi . Quando si accumula c'è vita. Quando si dissipa c’è la morte…

Negli affari, il flusso di cassa è molto simile al qi . E dissiparlo con una cattiva gestione della liquidità può avere un impatto significativo, o addirittura fatale, sulla salute finanziaria di un'azienda.

Capire cosa rende importante la gestione della liquidità e come migliorarla può aiutarti a rivitalizzare la tua attività.

Cos'è la gestione della liquidità?

Con il termine cash management si intende il processo di ottimizzazione della raccolta e della gestione dei canali dei flussi di cassa. È importante sia per i privati ​​che per le aziende.

Il processo di corretta gestione della liquidità garantisce inoltre che vi sia liquidità disponibile sufficiente affinché un'azienda o un individuo possa far fronte ai propri obblighi finanziari e raggiungere gli obiettivi finanziari.

Implica una serie di strategie e pratiche di gestione della liquidità con l’unico obiettivo di gestire in modo efficiente i flussi di cassa in entrata e in uscita.

Gestione della liquidità vs gestione della tesoreria

La differenza fondamentale tra la gestione della liquidità e la gestione della tesoreria è che la prima si concentra su obiettivi di flusso di cassa a breve termine, mentre la seconda si concentra sulla massimizzazione della redditività a lungo termine.

Le quattro A della gestione della liquidità

Le quattro A della gestione della liquidità costituiscono un quadro strutturato che ruota attorno a quattro passaggi chiave per una gestione efficace della liquidità.

Sono progettati per aiutare un'organizzazione a mantenere le proprie responsabilità di gestione della liquidità. Ciò include la stabilità finanziaria e la capacità di prendere decisioni finanziarie proattive in base alla propria posizione di cassa.

Ecco una ripartizione di ciascuna delle quattro A:

1. Contabilità

Una contabilità solida è il fondamento della gestione della liquidità. Implica il monitoraggio accurato di tutti i flussi di cassa in entrata e in uscita, il mantenimento di registri chiari delle transazioni finanziarie e la garanzia che tutte le informazioni finanziarie siano aggiornate e accurate.

Una componente importante della contabilità è il rendiconto finanziario. Riepiloga l'importo delle disponibilità liquide in entrata e in uscita e dei mezzi equivalenti.

2. Analisi

Una volta che i dati finanziari sono stati adeguatamente contabilizzati, il passo successivo è l’analisi. Ciò consente a un'azienda di acquisire informazioni vitali sulla gestione del flusso di cassa. Questi potrebbero includere modelli, tendenze e potenziali aree di miglioramento.

L'analisi aiuta a identificare i periodi di flusso di cassa positivo o negativo e consente un processo decisionale informato.

3. Assegnazione

Sulla base dell’analisi, l’allocazione della liquidità implica determinare come i fondi verranno distribuiti tra i vari scopi. Questi possono includere aree come spese operative, pagamenti di debiti, investimenti e altri obiettivi finanziari.

L'allocazione efficace della liquidità garantisce che le risorse vengano utilizzate in modo ottimale e che non vi sia liquidità inutilizzata all'interno dell'azienda.

4. Regolazione

La gestione della liquidità è un processo iterativo: i manager aziendali devono apportare modifiche al variare delle circostanze. Ciò include l’adattamento ai cambiamenti nei flussi di cassa, alle condizioni di mercato e agli eventi imprevisti.

La revisione e l'adeguamento periodici di un piano di gestione della liquidità aiutano a mantenerne l'efficacia.

Vantaggi della gestione della liquidità

Ci sono una serie di vantaggi chiave per una buona gestione della liquidità. Tutti contribuiscono al successo di un’impresa.

1. Gestione della liquidità

Questo è il processo proattivo per garantire che un’azienda abbia abbastanza liquidità a disposizione per far fronte agli obblighi a breve termine. Questi includono aree quali buste paga, affitto e pagamenti di debiti, nonché obblighi di pagamento come la contabilità fornitori (A/P).

La gestione della liquidità aiuta a evitare potenziali crisi finanziarie e mantiene i saldi di cassa. Ciò garantisce che le aziende possano operare senza interruzioni.

È una componente fondamentale della performance finanziaria e ha un impatto diretto sul capitale circolante, ovvero il denaro disponibile per far fronte agli obblighi a breve termine.

2. Utilizzo ottimizzato della liquidità

Nel contesto della gestione della liquidità, l'utilizzo ottimizzato della liquidità si riferisce all'allocazione strategica e alla gestione ottimale delle risorse di cassa disponibili.

Ad esempio, un’azienda può investire il surplus di liquidità in modo efficace, sia in opportunità di crescita che in un conto di risparmio. Ciò garantisce che il denaro non rimanga inattivo nei conti bancari e che il denaro in eccesso contribuisca alla crescita del business.

Pertanto, consente alle imprese di investire la liquidità in eccesso in modo efficace, sia in opportunità di crescita che in conti fruttiferi.

La chiave è che i manager aziendali trovino il giusto equilibrio tra il mantenimento di una liquidità sufficiente e l’impiego della liquidità in eccesso in modo da allinearsi con obiettivi specifici e tolleranza al rischio.

3. Riduzione degli oneri finanziari

Ridurre i costi di finanziamento attraverso un’efficace gestione della liquidità può ridurre le spese per interessi, migliorare la salute finanziaria e preservare i rating di credito.

Fornisce inoltre alle aziende maggiore flessibilità, controllo e redditività. Questo perché libera liquidità per gli investimenti, evitando gli oneri del servizio del debito e minimizzando il rischio finanziario.

In definitiva, gestendo in modo efficace i flussi di cassa, le imprese possono ridurre i propri prestiti. Ciò si traduce in minori spese per interessi, maggiore redditività e capacità di negoziare condizioni migliori grazie alla posizione finanziaria più forte.

4. Mitigazione del rischio

La mitigazione del rischio nella gestione della liquidità offre numerosi vantaggi essenziali quali:

• Mantenere la stabilità finanziaria nonostante l’incertezza
• Garantire liquidità per obbligazioni a breve termine
• Ridurre le interruzioni operative.

Riduce inoltre i costi di finanziamento, preserva i rating di credito e migliora il processo decisionale sugli investimenti minimizzando le perdite potenziali.

Pratiche efficaci di gestione della liquidità in un contesto più ampio possono aiutare le imprese a prevedere potenziali carenze di liquidità e ad adottare misure preventive. Ciò a sua volta riduce ulteriormente i rischi associati alle recessioni del mercato, ai crediti ritardati o alle spese impreviste.

5. Processo decisionale informato

Un processo decisionale informato nella gestione della liquidità offre vantaggi che includono un’allocazione ottimizzata dei flussi di cassa, una gestione efficace della liquidità, una mitigazione proattiva del rischio e scelte di investimento strategiche.

Ciò porta a riduzioni dei costi identificando le inefficienze e supportando la crescita del business attraverso opportunità di investimento chiave.

Analisi e previsioni periodiche del flusso di cassa forniscono informazioni finanziarie fondamentali. Questi a loro volta consentono alle aziende di prendere decisioni strategiche informate su questioni relative a:

• Espansioni
• Acquisizioni
• Spese in conto capitale

In definitiva, le decisioni informate garantiscono stabilità finanziaria, adattabilità e successo aziendale a lungo termine.

Esempio di gestione della liquidità: flusso di cassa prevedibile

Un mercato B2C di successo voleva costruire un mercato B2B .

È una piattaforma online che collega gli spedizionieri di articoli grandi e ingombranti (come uno gnomo da giardino di 18 piedi e 700 libbre!) e i corrieri che attraversano il paese. Sapeva quindi che il suo percorso di acquisto B2B avrebbe dovuto superare le aspettative .

Tuttavia, la soluzione di pagamento esistente accettava solo carte di credito. Ciò ha limitato gli acquirenti B2B che voleva attrarre.

Nell'ambito della strategia di pagamento del marketplace B2B, volevano offrire termini netti in tempo reale e BNPL specifici per il B2B . Inoltre, dovevano includere prezzi dinamici nel flusso di pagamento, poiché questa era una parte fondamentale del processo di vendita.

Hanno optato per una soluzione di pagamento del marketplace B2B. Questi includevano un'esperienza di pagamento senza soluzione di continuità, soluzioni di credito commerciale istantaneo, flusso di cassa prevedibile e scalabilità per gestire la crescita futura.

Cosa sono i servizi di gestione della liquidità?

I servizi di gestione della liquidità coprono una gamma di offerte finanziarie fornite da banche, istituti finanziari e fornitori specializzati. Questi aiutano le aziende a gestire in modo efficiente il flusso di cassa e la liquidità.

Alcuni esempi di servizi di gestione della liquidità includono:

1. Servizi Automated Clearing House (ACH): questi servizi consentono trasferimenti elettronici di fondi, rendendo efficienti depositi diretti, pagamenti di fatture e transazioni commerciali.
2. Soluzioni di prevenzione delle frodi: vengono utilizzati strumenti e strategie avanzati per proteggersi da attività fraudolente e minacce alla sicurezza informatica.
3. Previsione della liquidità: utilizzo di dati storici e analisi finanziarie per prevedere i flussi di cassa futuri, aiutando nel processo decisionale e nella pianificazione.
4. Gestione della liquidità internazionale: gestione dei flussi di cassa in diversi paesi e valute, compresi servizi di cambio e pagamenti transfrontalieri.
5. Servizi di gestione della tesoreria: soluzioni complete per la gestione delle attività finanziarie, della liquidità e del rischio, spesso utilizzate dalle aziende più grandi.
6. Servizi di consulenza e consulenza: fornire una guida esperta sulle strategie di gestione della liquidità, aiutando le aziende a ottimizzare i processi e a prendere decisioni informate.
7. Analisi del flusso di cassa: analisi dei modelli e delle tendenze del flusso di cassa per ottenere informazioni dettagliate sui movimenti di cassa e migliorare il processo decisionale finanziario.

I servizi di gestione del contante di TreviPay

Utilizza TreviPay per ottimizzare i servizi di gestione del contante. Automatizziamo la contabilità clienti e consentiamo alle imprese B2B e alle PMI di offrire linee di credito flessibili e personalizzate ai clienti senza impegnare capitale circolante critico.

Riceverai il pagamento da TreviPay in sole 48 ore, il che ti consentirà di gestire meglio il flusso di cassa e ridurre i giorni di saldo residuo (DSO) .

Ad esempio, anziché i conti clienti (A/R) in attesa di riscuotere le fatture, è possibile scegliere i tempi di liquidazione del finanziamento dei crediti tra 2, 7, 14 o 30 giorni e aumentare notevolmente il flusso di cassa riducendo al contempo il turnover dei crediti .

Inoltre, le commissioni di transazione di TreviPay sono inferiori del 30% rispetto alle carte di credito.

Conclusione

La gestione della liquidità è l’ottimizzazione del flusso di cassa. Pratiche efficaci di gestione della liquidità contribuiscono a migliorare la salute finanziaria, ridurre i costi di finanziamento e aumentare le opportunità di crescita e investimento.

La pratica si distingue dalla gestione della tesoreria poiché si concentra sul flusso di cassa a breve termine piuttosto che sulla redditività a lungo termine.

La struttura delle Quattro A (contabilità, analisi, allocazione e aggiustamento) guida un'efficace gestione della liquidità. I vantaggi includono la gestione della liquidità, l’ottimizzazione dell’utilizzo della liquidità, la riduzione dei costi di finanziamento, la mitigazione del rischio e un processo decisionale informato.

I servizi di gestione della liquidità forniti dagli istituti finanziari spaziano dai trasferimenti elettronici di fondi alla previsione della liquidità e alla prevenzione delle frodi.

Aziende come TreviPay offrono soluzioni automatizzate per ottimizzare il flusso di cassa e ridurre il turnover dei crediti con commissioni di transazione inferiori rispetto alle carte di credito.