Le 6 migliori aziende di soluzioni di tecnologia finanziaria

Il settore della tecnologia finanziaria (fintech) ha registrato un’enorme crescita dal 2010. Secondo Statista, gli investimenti nel settore hanno superato i 247 miliardi di dollari nel 2021.

A livello globale, si prevede che il valore delle transazioni del settore raggiungerà quasi i 10 trilioni di dollari entro il 2027. Questa cifra rivela l’impatto che le società tecnologiche finanziarie stanno avendo sulla vita dei clienti, nonché la loro crescente capacità di sfidare il dominio degli operatori storici nel settore.

Questo articolo evidenzia sei società di soluzioni fintech che guidano la carica per lo sconvolgimento del settore. Esamina inoltre i vantaggi che le fintech possono ottenere collaborando con società di sviluppo software affidabili.

Come le soluzioni fintech stanno migliorando i sistemi finanziari tradizionali

Prima che Internet diventasse un luogo comune, i sistemi finanziari tradizionali erano gli attori dominanti nella finanza. Sfortunatamente, i loro processi non erano molto efficienti. I clienti spesso si trovavano ad affrontare inefficienze nel servizio clienti, nelle approvazioni e nella comodità.

Le società di soluzioni fintech migliorano queste inefficienze in vari modi. Innanzitutto, offrono la comodità della gestione finanziaria su richiesta. I clienti non devono più recarsi presso un istituto finanziario e possono gestire le proprie finanze ovunque e in qualsiasi momento.

Inoltre, le società di soluzioni tecnologiche finanziarie migliorano il servizio clienti consentendo ai clienti di servirsi da soli. È probabile che il self-service migliori ulteriormente con il miglioramento della tecnologia GenAI, grazie al numero crescente di startup di intelligenza artificiale generativa.

Le società di soluzioni fintech hanno inoltre dimostrato di essere più agili nell’approvazione di prestiti, trasferimenti e così via, affidandosi all’intelligenza artificiale e all’analisi dei dati. Questi e altri fattori sono responsabili della crescita del settore fintech.

Se desideri saperne di più sulla direzione che prenderà questo settore, leggi il nostro articolo sul futuro del fintech.

Come abbiamo scelto le migliori aziende di soluzioni fintech

Ecco i fattori che abbiamo considerato durante la creazione della nostra lista delle migliori aziende fintech:

• Innovazione: l'innovazione è stato il criterio principale che abbiamo utilizzato per includere le aziende nella nostra lista. Abbiamo esaminato come le loro soluzioni abbiano trovato modi innovativi per risolvere i problemi dei clienti.
• Impatto sul mercato: abbiamo scelto le società anche in base al loro impatto sul mercato, in particolare all'effetto che hanno avuto sulla quota di mercato e sui modelli di business degli istituti finanziari tradizionali.
• Scalabilità: molte delle aziende presenti nel nostro elenco hanno ricevuto dollari dagli investitori. Abbiamo incluso aziende che sono state in grado di ampliare rapidamente le proprie operazioni e di ampliare la propria base di utenti.
• Esperienza utente: infine, abbiamo considerato l'esperienza utente di queste fintech e se fornissero un'esperienza utente migliore rispetto agli operatori storici nei rispettivi settori.

Tutte le società discusse soddisfacevano i criteri di cui sopra, garantendo la loro inclusione in questo elenco.

Le sei principali società di soluzioni tecnologiche finanziarie

Le sette società di soluzioni fintech discusse di seguito sono tra le alternative più innovative agli istituti finanziari tradizionali:

1. SoFi

Dalla sua fondazione nel 2011, SoFi è cresciuta fino a diventare uno dei maggiori istituti di credito nel settore finanziario. La società ha emesso prestiti per un valore di oltre 6 miliardi di dollari mantenendo una politica a commissioni zero (esclusi gli interessi).

Questo modello di business di prestito digitale di successo e 19 round di finanziamento sono culminati con la quotazione in borsa della società all'inizio del 2021. Al momento in cui scrivo, la capitalizzazione di mercato di SoFi è di 7,14 miliardi di dollari.

SoFi offre una lunga lista di servizi finanziari che abbracciano aree come il settore bancario, la criptovaluta, gli investimenti e i prestiti. Utilizza tecnologie all'avanguardia per fornire prestiti personali, studenteschi e immobiliari, azioni senza commissioni, trading di ETF e criptovalute, conti di gestione della liquidità e altro ancora.

Attraverso prodotti finanziari come SoFi Money, i clienti possono aprire conti correnti e di risparmio presso l'azienda. Ha inoltre rilasciato SoFi Relay, uno strumento gratuito per il monitoraggio del budget e del punteggio di credito. SoFi ha senza dubbio rivendicato il suo ruolo di attore importante nei servizi finanziari e nel settore bancario.

2. Pagamento posticipato

Dal 2014, Afterpay, con sede in Australia, offre ai propri clienti un servizio BNPL (acquista ora-paga-dopo) che consente loro di pagare i prodotti in quattro rate. La società è una filiale di Block Inc., essendo stata acquisita dalla società madre per 29 miliardi di dollari all'inizio del 2022.

Attraverso l’acquisizione di altri servizi BNPL (ad esempio Clearpay nel Regno Unito) e altri processi finanziari, Afterpay opera in cinque principali mercati fintech: Stati Uniti, Regno Unito, Australia, Nuova Zelanda e Canada. Secondo l’azienda, i suoi principali clienti sono i millennial e gli studenti universitari.

Il vantaggio competitivo di Afterpay è il rimborso delle commissioni di interesse. Quando un utente Postepay non effettua un pagamento, incorre in una penale di ritardo di $ 10. Queste commissioni rappresentano una parte significativa delle entrate dell’azienda, pari a circa il 24,4%, mentre le commissioni commerciali costituiscono il resto. Questa società di tecnologia finanziaria è attualmente quotata in borsa.

3. Quadrato

Anche se non hai mai sentito parlare di Square, potresti avere familiarità con l'ex società del suo co-fondatore Jack Dorsey, Twitter Inc. (ora semplicemente "X.com" sotto Elon Musk).

Square è entrata nel settore finanziario nel 2009 e continua a servire una base di clienti composta prevalentemente da altre aziende. Come Afterpay e Cash App (sotto), Square è una società controllata da Block Inc..

Square offre una gamma di prodotti digitali finanziari per le aziende. Attraverso Square Capital, i suoi commercianti possono ricevere finanziamenti per aiutare i loro sforzi di gestione della liquidità. La sua affiliata Square Financial Services (membro della Federal Deposit Insurance Corporation) fornisce servizi bancari.

Oltre alle soluzioni digitali, Square vende prodotti fisici, tra cui Square Reader per carte di credito, Square Stand, che trasforma un iPad in un punto vendita (POS) e Square Register, l'altro sistema POS dell'azienda.

4. Applicazione contanti

Cash App è una società di pagamenti peer-to-peer che consente ai clienti di inviare denaro dai propri dispositivi mobili. Dal suo lancio nel 2013, la sua base utenti è cresciuta, raggiungendo il traguardo di 70 milioni di utenti annuali nel 2021.

Come le tradizionali società di servizi finanziari, Cash App emette carte di credito e debito (ovvero la Cash Card). Nel 2018, ha iniziato a facilitare i trasferimenti di denaro dall'app ai conti bancari tramite depositi diretti presso la stanza di compensazione automatica (ACH). Nello stesso anno, Cash App entrò nel mondo dei portafogli digitali consentendo ai suoi utenti di scambiare Bitcoin.

L'app Cash ha aggiunto una sezione di investimento nel 2020. La funzionalità è aperta solo ai residenti adulti negli Stati Uniti, consentendo loro di scambiare azioni frazionarie tramite l'app. L'azienda guadagna dalla commissione dell'1,5% applicata per i trasferimenti istantanei ai conti bancari collegati. Inoltre, presta il denaro depositato dai suoi utenti a istituzioni terze e addebita interessi su questi prestiti.

5. Robinhood

La società di investimenti fintech Robinhood è attiva nel settore dei servizi finanziari dal 2013. L'azienda offre ai propri clienti un modo senza commissioni per negoziare azioni, valute digitali, ETF e altri strumenti del mercato finanziario. Nel 2017, la società aveva facilitato operazioni per un valore di 30 miliardi di dollari!

Robinhood ha lasciato il segno nel mercato fintech come azienda dirompente guidata dalla tecnologia. Quando le società di intermediazione come E-Trade hanno iniziato a offrire scambi gratuiti ai propri utenti nel 2019, hanno attribuito la loro decisione alla concorrenza con Robinhood. Nel 2022 ha registrato 15,9 milioni di utenti attivi mensili.

Come la maggior parte delle società di soluzioni tecnologiche finanziarie, Robinhood è soggetta alla conformità normativa. È registrato presso la Securities and Exchange Commission (SEC) e rientra nella giurisdizione della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

All'inizio del 2023, Robinhood ha iniziato a offrire conti pensionistici individuali (IRA) ai propri clienti, diventando una delle poche soluzioni software finanziarie a farlo.

6. Coinbase

Coinbase è uno dei più grandi scambi di criptovaluta negli Stati Uniti. La piattaforma facilita le transazioni relative ad asset digitali finanziari (oltre 250 criptovalute) dal 2012. La società è poi stata quotata in borsa nel 2021. Attualmente ha una capitalizzazione di mercato di 16,73 miliardi di dollari.

Essendo una delle più grandi piattaforme di trading online nel settore delle criptovalute, Coinbase ha un patrimonio di 128 miliardi di dollari e un volume di scambi trimestrali di 92 miliardi di dollari. Opera in oltre 100 paesi e impiega oltre 3.000 dipendenti distribuiti.

L'azienda fornisce diversi prodotti ai propri clienti, tra cui:

• Il Coinbase Wallet, che i suoi clienti possono utilizzare per accedere agli scambi di criptovalute decentralizzati
• USD Coin, una stablecoin che facilita lo scambio del dollaro USA con criptovalute di valore equivalente; E
• Coinbase Card, che è una carta di debito per spendere criptovalute.

Secondo una ricerca pubblicata da Statista, nel terzo trimestre del 2022 Coinbase contava 108 milioni di utenti.

Perché le aziende fintech dovrebbero collaborare con le società di sviluppo software

Avere una grande idea per una startup fintech è solo metà dell’opera. In effetti, la parte più impegnativa è l’implementazione dell’idea. E, naturalmente, non possiamo parlare di una soluzione fintech di successo senza il software stesso e l’esperienza dell’utente.

Questo è uno dei tanti motivi per cui le soluzioni fintech devono collaborare con agenzie di sviluppo software affidabili. Ecco alcuni dei vantaggi che puoi aspettarti da questa collaborazione.

• Esperienze utente senza soluzione di continuità: le aziende fintech affrontano le delicate questioni relative alle finanze dei loro clienti. Per questo motivo, devono mantenere l’usabilità in prima linea nello sviluppo di soluzioni tecnologiche finanziarie. Quando un'azienda fintech si avvale di servizi di sviluppo di app fintech da un'agenzia esperta, la coppia può creare un prodotto intuitivo e ben progettato.

La nostra agenzia, Miquido, ha una comprovata esperienza nella creazione di applicazioni fintech incentrate sul cliente. Abbiamo aiutato aziende come Aviva, BNP Paribas e SBAB a progettare esperienze cliente di alta qualità per i loro servizi finanziari e le loro applicazioni bancarie.

• Iterazioni software più rapide: dopo aver rilasciato un'app ai clienti, riceverai inevitabilmente il feedback dei clienti. Collaborando con una società di sviluppo software, puoi implementare rapidamente questo feedback per soddisfare le esigenze dei clienti.

Questo spiega anche perché è davvero necessario collaborare con una buona agenzia di sviluppo software per avere successo a lungo termine. Con un partner che comprende il tuo prodotto e i tuoi clienti, diventa molto più semplice implementare gli aggiornamenti.

Ad esempio, collaboriamo con Nextbank (un motore di valutazione del credito basato sull'intelligenza artificiale) ormai da tre anni per supportare lo sviluppo della loro app bancaria. Li abbiamo aiutati a sviluppare sistemi critici, tra cui web internet banking, cloud core banking, internet banking mobile e agency banking, solo per citarne alcuni. L'app ha oggi oltre 2 milioni di download, con transazioni elaborate che superano i 150 milioni di dollari.

Puoi leggere il case study completo di Nextbank qui.

In un'era in cui l'esperienza dell'utente e il rapido adattamento al feedback sono fondamentali, collaborare con un'agenzia di sviluppo software non è solo un'opzione. È determinante per il successo della tua soluzione fintech.

Dai vita alla tua soluzione fintech con Miquido

Le sei società di cui abbiamo parlato hanno sfidato istituzioni finanziarie tradizionali, un tempo indomabili, con le loro soluzioni innovative. Anche la tua potenziale applicazione fintech può collaborare con un'agenzia di sviluppo software specializzata nello sviluppo di applicazioni fintech per dare vita alla tua grande idea.

Dai un'occhiata al nostro portafoglio per vedere come abbiamo aiutato Nextbank e altre società fintech.