Plasmare il futuro del FinTech: le 7 migliori startup svedesi

Cosa pensi quando senti “Svezia” – Abba, hygge , mobili a prezzi accessibili? Fino a qualche tempo fa queste associazioni ci venivano in mente per prime, ma abbiamo dovuto rivedere le nostre convinzioni dopo aver studiato il mercato scandinavo! Si scopre che la scena delle startup svedesi è in forte espansione e ultimamente sono spuntate molte iniziative innovative.

In questo articolo, cerchiamo di comprendere l'evoluzione del panorama delle startup svedesi, cogliendo le tendenze che potrebbero modellare il suo prossimo futuro e le idee che potrebbero espandersi su scala mondiale. Gli imprenditori svedesi hanno chiaramente un debole per il fintech, e questo sembra un buon punto di partenza per il successo internazionale, considerando il ritmo con cui il settore finanziario ha assorbito l’innovazione. Abbiamo quindi deciso di concentrarci completamente sulle migliori startup svedesi del settore fintech, elencando le iniziative più stimolanti nella regione.

Tintinnio

Fondata: 2012

Importo totale del finanziamento: $ 308,4 milioni

Settore: fintech

Applicazioni: Open banking

Missione: alimentare storie di successo dell'open banking

Il momento in cui l’UE ha introdotto la direttiva PSD2 nel 2015 ha segnato un nuovo capitolo nel panorama bancario europeo. La novelizzazione ha sancito il concetto di open banking, promuovendo lo scambio di dati finanziari, aziendali e di investimento, ma ha anche imposto nuovi standard e requisiti ai partecipanti al mercato che desiderano gestirlo. Questo passo ha ispirato un’ondata di nuove imprese in tutta l’UE (e in tutta Europa, in particolare nel Regno Unito, dove la sanzione dell’open banking ha avuto origine in circostanze diverse) che hanno facilitato l’implementazione dei servizi bancari aperti.

La Svezia non ha fatto eccezione. La startup Tink, con sede a Stoccolma, è uno degli esempi di successo dell'ondata dell'open banking, essendo entrata nel mercato prima della novità del 2015 e poi adattandosi all'ambiente normativo in evoluzione. La loro piattaforma consente agli istituti finanziari di tutte le dimensioni di beneficiare delle opportunità offerte da questo concetto, facilitando l'interoperabilità tra le loro applicazioni e strumenti. Come utente di Tink, operi con la licenza PSD2 dell'azienda, il che elimina molte preoccupazioni legali. Integrando una sola API di Tink, avrai l'opportunità di introdurre pagamenti in tempo reale, nonché varie decisioni sui rischi o funzionalità di gestione finanziaria in un istante. Tink funge da ponte, collegando giganti come PayPal, Nordea o American Express con aziende di diversi settori.

Klarna

Fondazione: 2005

Importo totale del finanziamento: $ 4,5 miliardi

Settore: fintech

Applicazioni: app di pagamento

Missione: fornire un'esperienza di acquisto più flessibile

Riesci a credere che diversi anni fa nessuno si fidasse del potenziale del “compra ora, paga dopo”? Il concetto rivoluzionario che ha garantito a Klarna il riconoscimento internazionale una volta è stato respinto al concorso per startup, ma i suoi fondatori sapevano che aveva del potenziale. Fortunatamente, lo hanno mantenuto, introducendo lentamente il loro modello transazionale, prima in Svezia e subito dopo in diversi paesi. Questo rifiuto segnò l'inizio di una storia di successo del marchio che oggi consente a milioni di utenti in tutto il mondo di rateizzare o ritardare i pagamenti per i propri ordini di acquisto.

Dopo circa vent'anni di forte presenza sul mercato, Klarna è ora quattro volte un unicorno e non smette di crescere, estendendo i suoi servizi con lo strumento di open banking Kosma coperto da Klarna e un motore di confronto dei prezzi PriceRunner. Essendo una delle migliori startup in Svezia , offre alla comunità online l'opportunità di ripartire il costo dei propri acquisti senza pagare commissioni e senza ricorrere al credito, l'azienda è diventata un pilastro della rivoluzione dell'e-commerce avvenuta negli ultimi due decadi. Facilitando gli acquisti, Klarna contribuisce paradossalmente allo shopping consapevole, consentendo agli utenti di accedere senza compromessi agli articoli che realmente desiderano.

Con fiducia

Fondazione: 2005

Importo totale del finanziamento: 23 milioni di euro

Settore: fintech

Applicazioni: app di pagamento

Missione: consentire un'esperienza di pagamento più intelligente e inclusiva attraverso l'open banking

Un'altra startup di open banking nella nostra classifica ha una storia relativamente lunga per l'azienda di questa nicchia e un'ampia gamma di clienti noti come Western Union, Lyft, Dell, GoFundMe e molti altri. Trustly gestisce i pagamenti dei propri clienti dall'avvio alla riscossione, consentendo loro di fornire pagamenti istantanei e ridurre una serie di passaggi di prepagamento o tempi di pagamento. Queste agevolazioni contribuiscono a una migliore esperienza utente, aiutando le aziende ad aumentare la fidelizzazione e a ridurre il numero di carrelli abbandonati.

Con i pagamenti istantanei facilitati da Trustly, le aziende possono anche migliorare l’inclusione finanziaria nei paesi con un’alta percentuale di clienti a basso reddito. Oltre ai pagamenti stessi, gli utenti di Trustly possono anche accedere ai dati di livello bancario per l'autenticazione dell'account, la verifica della proprietà dell'account e la compilazione del punteggio di rischio. In parole più semplici, la piattaforma garantisce loro varie funzionalità per mitigare i rischi relativi ai pagamenti o alla sottoscrizione.

Zettle

Fondazione: 2010

Importo totale del finanziamento: $ 324,55 milioni

Settore: fintech

Applicazioni: Soluzioni di pagamento

Missione: facilitare i pagamenti con carta per le imprese

La mancanza di un'opzione di pagamento adeguata è tra le ragioni più comuni dietro l'abbandono delle casse. Questo problema si applica anche alle transazioni offline. Al giorno d’oggi, quando la varietà di metodi di pagamento e fornitori di portafogli è così ampia, soddisfare le loro esigenze con un’unica soluzione può essere una vera sfida. Zettle rende tutto più semplice con il suo lettore di carte versatile e portatile. Contrariamente ai terminali tradizionali, il dispositivo di Zettle supporta diverse carte e pagamenti mobili pur rimanendo leggero e piccolo, perfetto per chi ha bisogno di stare in movimento.

Inoltre, la società sostenuta da PayPal ha fatto un ulteriore passo avanti e ha introdotto Zettle Terminal, una soluzione all-in-one che combina un terminale di pagamento con un POS touchscreen portatile. Le soluzioni Zettle sono perfette per le condizioni che la maggior parte dei terminali non riesce a gestire. Invece di fare affidamento sul Wi-Fi, gli utenti possono connettersi con una carta SIM prepagata. Il dispositivo di One Zettle è in grado di gestire azioni che altrimenti richiederebbero attrezzature diverse, dalla scansione dei codici a barre alla fatturazione o persino alla vendita e al riscatto di buoni regalo. Gli utenti di Zettle possono beneficiare automaticamente del conto aziendale di PayPal e persino trasformare il proprio telefono in un dispositivo di pagamento per la massima mobilità.

Billogramma

Fondazione: 2010

Importo totale del finanziamento: $ 71,3 milioni

Settore: fintech

Applicazioni: Fatturazione

Missione: trasformare la fatturazione in un'esperienza interattiva che migliora la soddisfazione del cliente e apre opportunità per le aziende

Nelle relazioni B2B, la fattura è spesso il punto di contatto più comune. Perché non lo usiamo per migliorare l'esperienza dell'utente? L'azienda svedese Billogram ha notato questa occasione mancata e si è posta l'obiettivo di cambiare il modo in cui le aziende interagiscono con i propri clienti attraverso le fatture. Sostituendo un file normale con un formato digitale interattivo, rendono questa interazione senza problemi e molto più piacevole, il che si traduce in un tasso di abbandono inferiore e in una migliore soddisfazione del cliente.

Al giorno d'oggi, quando le fluttuazioni del mercato influiscono sulla fluidità finanziaria delle aziende, il che spesso si traduce in ritardi nei pagamenti, tale fatturazione interattiva può aiutare le aziende a riscuotere le quote in modo non invasivo. Gli errori relativi agli importi pagati e ai dati di pagamento diminuiscono con Billogram, poiché i clienti vengono guidati attraverso il processo di pagamento. Gli utenti di Billogram hanno anche l'opportunità di effettuare upselling tramite fatturazione, con Billogram che offre loro funzionalità di personalizzazione. Potresti credere che così tante opportunità siano racchiuse in un semplice documento?

Qred

Fondazione: 2010

Importo totale del finanziamento: $ 70,6 milioni

Settore: fintech

Applicazioni: finanziamento delle imprese

Missione: facilitare il sostegno finanziario alle piccole imprese

L'obiettivo di Qred è semplice: sostenere l'imprenditorialità attraverso un pacchetto di servizi che di solito vengono forniti separatamente e sono fortemente addebitati dalle istituzioni finanziarie. Gli imprenditori possono prendere in prestito denaro da Qred senza doverlo restituire entro una scadenza definita e coprire i propri acquisti aziendali con un Qred VISA, ottenendo un cashback dell'1% su ogni transazione. Oltre a ciò, l'azienda svedese offre anche attività di factoring, assumendosi i pagamenti dovuti dai propri clienti per migliorare la loro liquidità finanziaria.

Sembra troppo bello per essere vero? Le testimonianze dimostrano che il modello di business Qred funziona e aiuta effettivamente le aziende a rimanere a galla. Le fluttuazioni del mercato degli ultimi anni, quando il mercato è stato tormentato dalla pandemia e dalle implicazioni della guerra, dimostrano che abbiamo bisogno di iniziative come questa. Qred dà priorità alle piccole imprese, il che la distingue sulla mappa bancaria. Come la maggior parte delle iniziative di successo, esse sono nate come risultato di un'esperienza personale. Una volta al fondatore di Qred fu rifiutato un prestito per la sua attività e rendere presto accessibile il successo ad altre piccole imprese divenne presto la sua missione. Indovina chi sta ridendo adesso!

Trino

Fondazione: 2015

Importo totale del finanziamento: $ 7,4 milioni

Settore: fintech

Applicazioni: investimenti nell'energia solare

Missione: aumentare il numero di progetti di energia solare attraverso investimenti

Anche un'altra startup sulla nostra lista lavora con la finanza, ma con la missione di trasformarla in un futuro più verde. Più specificamente, offre una piattaforma per investire in società solari nei paesi emergenti. Trine tutela gli interessi degli investitori con un processo completo di valutazione del rischio. Monitorando quotidianamente i progressi delle aziende solari, la startup fornisce agli investitori un feedback affidabile.

È una situazione vantaggiosa per tutti: le iniziative rinnovabili nei mercati emergenti spesso faticano ad accedere al capitale iniziale e gli investitori lo forniscono loro. Per gli investitori stessi, le possibilità di moltiplicare il proprio capitale sono elevate, considerando che i mercati emergenti sono spesso scarsi di risorse elettriche tradizionali e che il solare è spesso semplicemente l’unica opzione in aree remote o escluse. Inoltre, contribuiscono all’espansione del mercato delle energie rinnovabili.

Le migliori startup svedesi: verso quale direzione stanno andando?

Fare un salto nel mondo della finanza sembra un passo naturale per le startup svedesi, dal momento che il paese è noto da tempo per il suo approccio pionieristico nella gestione degli aspetti finanziari. Primo paese europeo a emettere banconote, oggi la Svezia è sulla buona strada verso un futuro senza contanti, scontrandosi con la vicina Norvegia. Non c’è da stupirsi che le principali startup svedesi conoscano il metodo, promuovendo l’innovazione finanziaria in varie forme diverse.

Le migliori startup svedesi nell'open banking

L’open banking sembra la direzione più di tendenza al momento, poiché le normative relative a un ecosistema di condivisione dei dati così ampio sono ancora relativamente nuove e in fase di formazione, suscitando ulteriori esigenze tra le aziende e le istituzioni finanziarie. Si tratta di un'occasione perfetta per l'intervento dei facilitatori e le aziende svedesi stanno sicuramente approfittando di questa opportunità.

Sebbene l’Europa abbia gettato le basi per lo sviluppo del concetto di open banking, esso ha presto iniziato a diffondersi in tutto il mondo, adottando approcci diversi. In Asia, molti paesi hanno deciso di lasciare che l’ecosistema bancario aperto si regoli da solo per ora. Tuttavia, negli Stati Uniti si intravedono segnali di prossimi tentativi di creare una politica federale coerente. Nell’ottobre 2022, il CFPB ha proposto un quadro normativo che potrebbe cambiare il modo in cui operano attualmente le organizzazioni del settore entro il 2024.

Ciò potrebbe trasformare alcune delle migliori startup svedesi in unicorni? Nella nostra classifica abbiamo menzionato due società svedesi di open banking che hanno ottenuto il maggiore successo sul mercato, ma stanno spuntando nuove iniziative, che potenzialmente soddisfano la domanda internazionale di supporto specifico. Vediamo come si svolge!

Perché le migliori startup svedesi non stanno conquistando le criptovalute?

È interessante notare che la leadership delle startup svedesi nel fintech non si estende alle criptovalute, che hanno ricevuto un’accoglienza gelida in quella regione d’Europa. Dando una rapida occhiata alle classifiche di adozione delle criptovalute, è evidente che la regione scandinava sembra ignorare il potenziale delle criptovalute, non classificandosi nemmeno tra le prime 25. Sebbene il podio appartenga ad Australia, Stati Uniti e Brasile, molti paesi europei – come la Grecia , Spagna o Paesi Bassi – compaiono nella classifica, quindi l’Europa non è sicuramente così cripto-scettica come la stessa Scandinavia.

Innanzitutto, nell’intera regione mancano quadri normativi che potrebbero convincere i clienti degli investimenti in criptovalute. Nessuno dei paesi, inclusa la Svezia, ha fatto sì che la propria banca nazionale implementasse la propria moneta. È quindi comprensibile che anche le startup non siano disposte a conquistare quel campo. La loro attenzione sembra invece spostarsi verso la razionalizzazione delle finanze tradizionali, lo sviluppo di nuove iniziative e la fornitura di sviluppo software per il fintech.

Questo è il riepilogo per oggi! Ci auguriamo che tu abbia una chiara panoramica della scena fintech svedese. Segui il nostro blog e la nostra newsletter per ulteriori classifiche e approfondimenti. Abbiamo già trattato le migliori startup di energia rinnovabile o le migliori startup di Dubai e ce ne saranno altre in arrivo! Nel frattempo, se hai un'idea per un'attività fintech, parliamo di come possiamo semplificarti l'ingresso nel mercato con i nostri servizi di outsourcing di sviluppo software!