Strategie di generazione dei ricavi per banche e cooperative di credito

Il mondo è diventato digitale dall'oggi al domani e, se hai dormito dentro, è probabile che il tuo mercato venga rapito da società fintech e startup dirompenti con modelli di prodotti e servizi diversificati.

Perché sta succedendo?

In breve, i consumatori non sono più gli stessi di una volta. Le loro esigenze si sono evolute con la tecnologia disponibile e non hanno tempo per i vecchi modi "prenotiamo un appuntamento". L'unico modo in cui puoi combattere per riconquistare il tuo mercato è armarti della migliore tecnologia cloud disponibile ed espandere la tua offerta per soddisfare più esigenze dei tuoi clienti , piuttosto che limitarti a trattare dollari e centesimi.

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Sommario

Le sfide che le banche devono affrontare
I consumatori stanno cambiando
I robot stanno arrivando

Il panorama competitivo per i servizi finanziari
Startup finanziarie
FinTech
Grandi banche e cooperative di credito che ti stanno battendo sul pugno
Amazon, Facebook e altri grandi marchi

Strategie per la crescita: banche e cooperative di credito
1. Sfrutta le relazioni con i clienti
2. Diversificazione: uccisione del fatturato
3. Porta la lotta al cloud

Il nuovo mondo

Pensieri finali

Le sfide che le banche devono affrontare

Il settore finanziario è stato quasi sempre un settore sicuro e coerente (tranne quella volta nel 2008). 20 anni fa, sarebbe stato difficile immaginare che il settore finanziario potesse essere a rischio, ma quel giorno è arrivato e l'intero settore è pronto per essere sconvolto. È stato un processo lento, ma anni di modelli di business stagnanti hanno spinto i concorrenti della nuova era nel settore finanziario e questo cambiamento sta cominciando a lasciare le banche e le cooperative di credito di fronte a numerose sfide.

I consumatori stanno cambiando

Oggi i consumatori si aspettano di più, lo richiedono più velocemente e hanno bisogno di risultati migliori. Infatti, secondo un sondaggio annuale condotto da The Financial Brand , il 61% degli esperti del settore, banchieri e consumatori di tutto il mondo concorda sul fatto che la tendenza principale nei prossimi anni sarà rimuovere l'attrito dal percorso del cliente.

I robot stanno arrivando

Nemmeno Arnold Schwarzenegger potrebbe fermare l'ondata di robot in arrivo. Ma dicendo robot, non intendo un mucchio di T-1000, quello che voglio dire è che l'automazione e l'intelligenza artificiale stanno ridefinendo l'equilibrio di potere nell'intero settore B2B, compresi i servizi finanziari.

Con così tante industrie di servizi che si stanno muovendo per servire meglio i propri clienti e servirli più velocemente, l'aspettativa è che le banche seguano l'esempio.

Il panorama competitivo per i servizi finanziari

Banche, cooperative di credito e altri fornitori di servizi finanziari stanno affrontando numerose minacce nel panorama aziendale in evoluzione. Venticinque anni fa, sarebbe stato difficile immaginare che un'industria così stabile sarebbe stata attaccata dalle startup e dal settore tecnologico, ma è esattamente ciò che sta accadendo oggi.

Con l'evoluzione della nuova tecnologia accessibile per le imprese e i consumatori arriva il raccolto di fornitori di primati digitali che si spostano su quella quota di mercato.

Startup finanziarie

La startup, piena di cuore e a corto di paura, ha iniziato a lanciare colpi a grandi istituzioni finanziarie.

La parte spaventosa? Stanno atterrando.

Stanno atterrando perché queste startup stanno attaccando le banche nei loro servizi di credito, prestito, pagamenti e buste paga e stanno sferrando 5 colpi prima ancora che molte istituzioni finanziarie possano iniziare a difendersi. Ciò sta accadendo perché così tante banche sono lente e rigide rispetto ai loro concorrenti veloci e flessibili. Le banche e le cooperative di credito devono apportare alcuni importanti adeguamenti organizzativi se vogliono stare al passo con i loro nuovi concorrenti.

Ad esempio, laddove la maggior parte delle grandi banche impiega circa 3 settimane per elaborare determinati prestiti, molte di queste startup dirompenti sono in grado di completare lo stesso processo per un prestito simile in 7 minuti. Potrebbero anche cavarsela con un punto di interesse più alto semplicemente perché possono dare ai loro clienti l'aiuto di cui hanno bisogno non appena ne hanno bisogno.

Sono abilitati dal cloud computing, sprovvisti di costose tecnologie in loco, e si divertono ad attrarre talenti più giovani attraverso culture vibranti del silicio, per non parlare dello zelo imprenditoriale di fronte ai clienti che è in netto contrasto con gli approcci da manuale di molte banche e cooperative di credito.

FinTech

Secondo un sondaggio condotto da PwC , oltre l'80% delle istituzioni finanziarie ritiene che il core business sia a rischio per gli innovatori. I FinTech sono questi innovatori e hanno la capacità di trasformare completamente il percorso degli utenti finanziari e il settore bancario nel suo insieme.

Una FinTech può essere definita vagamente come un'azienda che sfrutta la tecnologia per migliorare l'efficienza dei servizi finanziari. La rottura è l'obiettivo di queste aziende, quindi qualsiasi innovazione in questo settore è stata legata o attribuita al lavoro delle FinTech (es. il bitcoin). All'estremità inferiore dello spettro ci sono società che stanno innovando in aree come l'alfabetizzazione finanziaria o il retail banking, e all'estremità superiore si trovano società di abbinamento di prestiti come Fundera.

Le FinTech rappresentano una minaccia per le banche tradizionali e le cooperative di credito in quanto non sono vincolate dai preconcetti di ciò che storicamente ha significato essere una "banca". Il cielo è davvero il limite e interruzioni come l'introduzione del bitcoin hanno la capacità di rimodellare le definizioni stesse di valuta e cambio nel settore finanziario.

Grandi banche e cooperative di credito che ti stanno battendo sul pugno

È l'evoluzione digitale nel settore bancario. Il momento è ora e ogni minuto che aspetti è un'altra opportunità per i tuoi concorrenti di fare la mossa a cui stai pensando e iniziare a rubare la tua quota di mercato.

Secondo uno studio di Econsultancy , il 33% delle organizzazioni di servizi finanziari prevede di investire in modo significativo nelle competenze digitali e nell'istruzione nel 2019 e un ulteriore 50% intende investire in qualche modo. E la ricompensa garantisce lo sforzo. Secondo McKinsey, le banche e le cooperative di credito che hanno già automatizzato i processi e le operazioni residue registrano un miglioramento di oltre il 50% della produttività e dell'efficienza del servizio clienti.

Amazon, Facebook e altri grandi marchi

Con artisti del calibro di Mark Zuckerberg e Jeff Bezos apparentemente alla ricerca di essere tutto per tutte le persone, è importante riconoscere che queste grandi imprese hanno una possibilità realistica di diversificarsi nel settore finanziario. I grandi marchi aziendali hanno il potere, gli strumenti e le risorse necessari per diversificare nel territorio bancario e sono supportati dalla loro potente reputazione internazionale. Ciò rappresenta una grave (sebbene silenziosa) minaccia per le imprese che operano nel settore dei servizi finanziari, come banche e cooperative di credito.

Strategie per la crescita: banche e cooperative di credito

Probabilmente stavi iniziando a chiederti se ci sarebbe stato del sole in questo post. Buone notizie, le nuvole si stanno schiarendo e le previsioni sono piene di sole. Seguendo alcune strategie chiave, le banche e le cooperative di credito possono combattere e mantenere la loro roccaforte nel settore finanziario, e forse anche insinuarsi in nuovi settori con la giusta strategia di diversificazione.

1. Sfrutta le relazioni con i clienti

Banche e fornitori di servizi finanziari hanno già ottimi rapporti con i loro clienti. Il rapporto di prestito è fondato su una comprensione complessa e un alto grado di fiducia. Con questa fiducia, molti clienti si rivolgono alle banche per consigli e consulenze che vanno oltre la partnership di prestito.

Sfruttando questa relazione, le banche possono servire meglio i propri clienti aggiungendo alla propria offerta prodotti e servizi che vanno oltre quelli finanziari. Un modo semplice per far crescere istantaneamente un'offerta è collaborare con fornitori di prodotti e servizi white label. Questi tipi di partner permetterebbero a una banca di entrare istantaneamente in nuovi mercati o competere per nuove azioni di portafoglio senza le spese generali o il capitale che sarebbero altrimenti necessari.

Letture consigliate: la guida definitiva ai prodotti e alle soluzioni white label

2. Diversificazione: uccisione del fatturato

Se sei una società di servizi finanziari esclusiva, ma alcuni dei tuoi concorrenti più vicini offrono coaching aziendale, rivendita di soluzioni basate su cloud e servizi di marketing oltre ai loro servizi di prestito, con chi pensi che preferirà lavorare il cliente? Il digitale sta cambiando il modo in cui le banche fanno affari e, fornendo ai tuoi clienti un'offerta più diversificata, puoi ottenere alcune cose:

1. Proteggi le entrate soddisfacendo più esigenze dei tuoi clienti.
2. Aumenta i tuoi profitti guadagnando una quota maggiore di portafoglio da clienti preziosi.
3. Rafforza la tua offerta attuale allineando prodotti/servizi e creando nuovi pacchetti da offrire alla tua clientela.
4. Rimani competitivo dando a te stesso un vantaggio unico rispetto agli altri nel tuo settore.
5. Riduci i fattori di rischio offrendo ai tuoi clienti le soluzioni aggiuntive e la guida di cui hanno bisogno per avere successo e non mettendo tutte le uova nello stesso paniere.

3. Porta la lotta al cloud

Le banche e le cooperative di credito dovranno fuggire con il cloud, se non l'hanno già fatto, oppure affrontarne le conseguenze. Ogni azienda che sta ottenendo un enorme successo nel 2019 è basata sul cloud o uno dei colossi di Internet sopra che possiede i cloud.

A causa di problemi di sicurezza e affidabilità, i fornitori di servizi finanziari sono tra i settori più lenti a migrare al cloud, ma ci sono alcuni motivi principali per cui le banche e le cooperative di credito dovrebbero prendere molto sul serio l'adozione del cloud:

1. Riduzione dei costi. Chiudendo i data center e riducendo sostanzialmente il capitale impegnato nell'IT, le banche e le cooperative di credito possono diventare sempre più competitive.
2. Agilità. La nuvola è questa terra magica in cui paghi esattamente solo per le risorse utilizzate. Ciò offre alle banche la possibilità di scalare storage, memoria e potenza di elaborazione senza preoccuparsi di sprecare capacità inutilizzata.
3. Sicurezza. Le banche sono costantemente sotto attacco e sono state violate. I principali fornitori di servizi cloud offrono sicurezza e protezione di prima classe per i loro clienti e i loro dati, quindi solo le persone migliori e i sistemi di gestione degli accessi sono impiegati da questi fornitori.
4. Semplicità. L'architettura standard del cloud pubblico è molto più semplificata rispetto al mash-up spesso complesso di hardware e software che attualmente formula l'architettura on-premise di molte banche e unioni di credito.
5. Modelli rivenditori. Entrando nella sfera del cloud, le banche possono favorire la crescita delle loro strategie di diversificazione diventando rivenditori delle migliori soluzioni cloud.

Il nuovo mondo

Con l'automazione e il cambiamento dei comportamenti dei consumatori che stanno rimodellando il volto dei servizi bancari e di prestito, le battaglie con i tuoi concorrenti non saranno combattute per tassi di interesse e titoli. Le battaglie saranno invece vinte grazie a un'esperienza utente eccezionale e a un modello di prodotto e servizio diversificato. Unendo i servizi finanziari con nuovi servizi e soluzioni cloud, le banche e le cooperative di credito possono essere ben attrezzate per far fronte alle mutevoli esigenze dei consumatori.

Sei pronto a diventare una banca del futuro? Sei pronto per diventare un broker cloud?

Ma cos'è un broker cloud?

Pensieri finali

Non è troppo tardi, sei arrivato appena in tempo. Puoi armarti per la battaglia con startup, fintech e artisti del calibro di Bezos, devi solo ricordare alcune cose:

1. Sfrutta le relazioni con i tuoi clienti.
2. La diversificazione è l'assassino della concorrenza.
3. E porta la lotta al cloud.

La potente piattaforma e le soluzioni di broker cloud di Vendasta rivoluzionano il modo in cui le banche e le cooperative di credito fanno affari e promuovono le relazioni con i clienti. Grazie alla collaborazione con Vendasta, i fornitori di servizi finanziari acquisiscono il potere di diventare istantaneamente rivenditori di dozzine delle migliori soluzioni cloud al mondo. Alcuni dei nostri partner includono: Google, Microsoft, MyCorporation, GoDaddy e molti altri.

Con Vendasta, i nostri partner fornitori diventano i tuoi partner fornitori, consentendoti immediatamente di iniziare a vendere soluzioni da questi giganti del cloud, oltre a dozzine di altri. Espandi istantaneamente il tuo set di soluzioni e soddisfa le nuove esigenze dai media tradizionali, alle operazioni aziendali, al marketing.

Il fornitore di servizi finanziari di domani sarà un broker cloud a servizio completo.

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