Storni di addebito: come puoi proteggere la tua azienda da esso

Riaddebiti. Possono sentirsi come un cappio strangolante attorno ai margini di profitto dei commercianti sia online che fisici!

Questa sensazione è stata giustificata da uno studio che mostra che i commercianti perdono quasi $ 300 da ogni transazione CP effettuata tramite carte di credito da alcuni dei principali emittenti di carte come AMEX e Discover, e non sono solo i tuoi sudati guadagni a subire un duro colpo!

Le società emittenti di carte di credito come VISA, AMEX e Discover impongono un limite di addebito dell'1% a livello di settore. In parole povere, questo significa che per ogni 100 transazioni che elabori nel tuo negozio, un massimo di una può affrontare problemi di storno di addebito.

Quindi cosa succede se ti allontani dalla zona verde dell'1%? Ti verrà assegnato un intervallo di tempo (un eufemismo aziendale per avvertimento) durante il quale dovrai portare il rapporto di addebito su transazione al di sotto dell'1%. Se continui a spostarti nella zona rossa, la tua banca sospenderà e molto probabilmente chiuderà il tuo conto commerciante.

E la banca o l'istituto finanziario non si fermeranno qui. Ti metterebbero nella "Lista delle partite". Questa NON è una lista in cui vuoi che la tua attività sia inserita; nel caso in cui tu finissi su di esso, è probabile che nessun altro istituto ti permetta di ospitare il tuo account commerciante con loro. E anche se lo fanno, ti verranno addebitate commissioni di elaborazione più elevate.

Allora, qual è il rivestimento d'argento? Come puoi continuare a fornire i tuoi beni e servizi ai clienti senza temere una resa dei conti finanziaria?

Continua a leggere e scoprilo.

Che cos'è esattamente lo storno di addebito?

Un chargeback è una sorta di rimborso. È l'importo trasferito dal conto bancario del commerciante (il tuo in questo caso) al conto bancario del titolare della carta (il tuo cliente) a causa di un reclamo verificato.

Scomporre il processo di storno di addebito

Analizziamo il processo di storno di addebito per te prima di parlare di come puoi resistere.

Passaggio 1: il titolare della carta avvia una controversia relativa alla transazione

Ciò accade quando un titolare di carta (il tuo cliente) non riconosce una transazione sul suo estratto conto.

Passaggio 2: la banca emittente della carta informa la tua banca dopo aver determinato il motivo dello storno di addebito

Il motivo potrebbe essere uno dei seguenti:

• L'articolo richiesto non è stato consegnato
• La transazione è stata elaborata due volte
• Il prodotto non corrisponde alla descrizione sul sito web della tua attività
• La carta del cliente è scaduta
• Il valore della transazione ha superato il limite di cut-off
• L'identità del titolare della carta non è stata verificata

Passaggio 3: la tua banca ti invia un avviso chiedendoti di fornire prove in merito alla transazione. È obbligatorio che tu, commerciante, fornisca le prove richieste entro il termine indicato; questa durata è solitamente di dieci giorni.

Se non rispetti, l'importo dello storno di addebito verrà addebitato sul tuo account, ovvero perdi denaro!

Ora discutiamo di come puoi combattere i chargeback!

Ecco la tua strategia di battaglia; Fai attenzione!

Poiché gli storni di addebito sono una questione complessa, abbiamo elaborato una strategia multiforme. Più semplice e potrebbe non essere sufficiente per aiutarti a combattere questo problema in modo efficace in tutte le fasi. Ci sono tre aspetti della strategia.

1. La preparazione psicologica

La preparazione psicologica sembra essere il primo e più importante passo da compiere in questa battaglia.

Con il giusto stato d'animo, sarai più realistico nel tuo approccio ai chargeback. Di conseguenza, ti risparmierai lo stress che potrebbe derivare dall'attuazione della tua strategia.

Il fatto che devi accettare

Poiché le richieste di storno di addebito aumentano nel tempo, questo non è qualcosa che andrà via. Infatti, secondo Invesp, aumenterà ogni anno.

Per questo motivo, devi accettare il fatto che non sarai mai in grado di impedire che gli storni di addebito avvengano in modo permanente.

Tuttavia, questa accettazione non dovrebbe darti l'impressione che vivrai pacificamente con storni di addebito. Accettare un problema come un problema ti tiene in contatto con la realtà e puoi cercare soluzioni efficaci.

Passiamo ora al secondo passaggio della strategia di chargeback.

2. Prendi gli storni di addebito con la massima serietà!

Se stai affrontando uno storno di addebito per una transazione del valore di $ 100, ti costerà in media $ 240!

Il motivo per cui una richiesta di storno di addebito può costarti più del valore della transazione è a causa di varie commissioni di elaborazione imposte a te dagli istituti finanziari e del fatto che non avrai indietro la tua merce/servizio.

A questo punto, dovresti avere un'idea molto chiara di quanto gli storni di addebito possono essere dannosi per la tua attività. Dovresti anche avere la mentalità per combatterli efficacemente!

Andiamo avanti al terzo passaggio.

3. Misure preventive

Le misure preventive sono forze deterrenti. Se vuoi evitare che gli storni di addebito vengano richiesti in primo luogo, queste sono le misure che devi adottare ieri!

Queste misure sono:

Utilizzare un descrittore di transazione facilmente riconoscibile

Il modo in cui la tua attività appare nella descrizione della transazione dell'estratto conto della carta del tuo cliente è fondamentale. Se non corrispondono, il tuo cliente sarà confuso e potrebbe sospettare un gioco scorretto. Questa deduzione, anche se sbagliata, può indurre il cliente a richiedere uno storno di addebito.

Un errore commesso dalle aziende è quello di registrarsi presso una società di elaborazione dei pagamenti utilizzando il nome della società madre anziché il proprio nome. Ecco un esempio.

Supponiamo che il marchio di abbigliamento Escala Fitness sia di proprietà di Alphabet Inc. Quindi un cliente, Josie, ordina due paia di leggings da Escala al prezzo di $ 137,78. La consegna è ritardata a causa di una tempesta di cui Escala informa Josie in anticipo. Più tardi, sull'estratto conto della sua carta, Josie vede il nome "Alphabet Inc" invece di "Escala", che si aspetta. Contatta immediatamente la sua banca per avviare uno storno di addebito.

Evita questo errore a tutti i costi!

Se vuoi scoprire come appare il nome della tua azienda nell'estratto conto dei tuoi clienti, contatta il tuo elaboratore di pagamenti o conto commerciante, fornitore.

Scegli un elaboratore di pagamento dotato di funzionalità antifrode

È fondamentale che il processore di pagamento che implementi nel tuo sito aziendale disponga di meccanismi di prevenzione delle frodi integrati. Questo è di fondamentale importanza poiché 6 storni di addebito su dieci sono transazioni fraudolente.

Processori di pagamento come Authorize.net ed eWay vantano alcune funzionalità di prevenzione delle frodi altamente competenti come filtri delle transazioni, filtri IP e screening in tempo reale, tra molti altri.

Ridurre i tempi di consegna della merce

Se vendi prodotti fisici e ci vogliono settimane prima che il tuo prodotto raggiunga le mani dei tuoi clienti, le possibilità che dimentichino il tuo marchio aumentano. Quel picco, a sua volta, aumenterà le possibilità che venga richiesto uno storno di addebito.

Il verificarsi di tali casi è supportato da uno studio condotto da Midigator che mostra che oltre la metà di tutti i chargeback vengono depositati entro 30 giorni dall'avvenuta transazione.

Secondo le risposte pubblicate alla domanda "Quanto spesso le persone controllano i propri saldi bancari?", la maggior parte delle persone ha affermato di controllare i propri conti ogni giorno mentre alcuni lo fanno ogni settimana.

Ciò è confermato anche da Ladders! 4 americani su 10 controllano il proprio conto in banca quasi ogni giorno e altri 4 lo fanno una volta alla settimana.

Cosa significa per il tuo business? Bene, prima il tuo prodotto raggiunge le mani in attesa dei tuoi clienti, minore è la possibilità che richiedano uno storno di addebito!

Essere presenti per i tuoi clienti fino e oltre, nel momento in cui il tuo prodotto li raggiunge

Molte domande attraversano la mente del tuo cliente sul tuo prodotto o servizio, anche dopo aver effettuato il pagamento. Se rispondi a qualsiasi domanda il prima possibile, il tuo cliente è rassicurato sull'affidabilità del tuo marchio. Essere messo in una luce così positiva riduce drasticamente la possibilità che si verifichi uno storno di addebito.

Quindi, se un cliente ti contatta tramite chat dal vivo o un messaggio sui social media, rispondi il prima possibile!

Spiega chiaramente eventuali problemi relativi al tuo prodotto che potrebbero creare disagio per il tuo cliente

Ci sono diversi problemi su un prodotto che possono sollevare il sopracciglio del tuo cliente. Questi problemi includono colore, misure, facilità d'uso e così via.

Se chiarisci questi problemi sulla pagina del prodotto del tuo sito Web, il tuo cliente sarebbe mentalmente preparato. Di conseguenza, la possibilità che presentino uno storno di addebito è quasi zero.

AliExpress è noto per questa pratica.

Nelle loro descrizioni dei prodotti di abbigliamento, affermano che a causa della misurazione manuale potrebbero esserci discrepanze. O che il colore del prodotto, in realtà, possa essere leggermente diverso da quello mostrato sul sito, a causa della risoluzione dello schermo.

Includere questi dettagli è un'ottima pratica quando vendi prodotti fisici! In questo modo, i tuoi clienti vengono informati in anticipo su eventuali problemi relativi al tuo prodotto. Avere tale conoscenza mette a proprio agio i tuoi clienti e sembri sincero e orientato al cliente! Chi non lo ama?

Addebitare i tuoi clienti dopo aver fornito un servizio o dopo che il tuo prodotto li ha raggiunti

Quando un cliente vede che verrà addebitato DOPO aver ricevuto il tuo servizio o il tuo prodotto, è incline a fidarsi immediatamente di te, o almeno non sarà ansioso che tu non possa mantenere la tua parte dell'accordo; o peggio, truffarli.

Il sollievo che deriva da questa consapevolezza ridurrà quasi a zero le possibilità di qualsiasi richiesta di storno di addebito!

Rendi la tua attività più affidabile offrendo un rimborso

Offrire una garanzia di rimborso crea l'impressione che tu abbia piena fiducia nel tuo servizio o prodotto e ti impegni a mantenere la tua promessa.

Proprio come l'addebito ai tuoi clienti dopo la consegna del servizio, questa misura consente ai tuoi potenziali clienti di preoccuparsi meno quando acquistano da te.

Anche se solo circa 1 titolare di carta su cinque contatta direttamente il commerciante per un rimborso, le probabilità saranno migliori per te se offri un rimborso e fornisci modi semplici per contattare la tua attività!

Rendi le informazioni specifiche sulle tue politiche aziendali facili da trovare e comprendere

Le politiche aziendali tendono ad essere documenti pesanti. Per un cliente, trovare un'informazione chiave come le condizioni di rimborso, i tempi di spedizione, i prodotti che rientrano in condizioni speciali e così via può essere estremamente difficile.

Quando un cliente presenta una controversia relativa allo storno di addebito, è spesso il caso che il suo problema sia stato affrontato chiaramente nel documento di policy pertinente.

Per evitare che tali richieste di storno di addebito abbiano luogo, ti consigliamo di adottare le seguenti pratiche durante la stesura delle tue politiche aziendali:

• Suddividi i paragrafi grandi in paragrafi più piccoli.
• Rendi le informazioni chiave in grassetto e in corsivo.
• Posiziona immagini o icone che aiutano a individuare più facilmente le informazioni. Per esempio. un simbolo del dollaro può indicare le politiche di rimborso, un aereo può indicare la durata e le modalità di spedizione ecc.

Ora che tutte le difese contro i chargeback sono state predisposte, è tempo di prepararsi al peggio.

Ti è stato emesso un avviso di storno di addebito; cosa fare dopo.

Come accennato in precedenza, il chargeback è una realtà che dovrai accettare. Ciò significa che, nonostante tutte le misure preventive discusse sopra, c'è ancora la possibilità che tu venga sbattuto con un avviso di storno di addebito dalla tua banca!

Questa affermazione si basa su un rapporto di Chargebacks911 che ha rilevato che oltre 7 partecipanti su 10 a uno dei loro sondaggi stanno affrontando uno storno di addebito.

Te lo stiamo dicendo perché oltre 8 titolari di carte su dieci trovano semplicemente conveniente presentare uno storno di addebito! Quindi è solo pratico prepararsi per una controversia di chargeback. Pagherebbe ascoltarlo bene. Letteralmente!

Valuta le tue possibilità di vincere la disputa

Quando consideri attentamente le tue opzioni e valuti i dati disponibili, dovrebbe essere facile per te capire il passaggio successivo. Questi dati includono possono includere ma non sono limitati a:

• Ricevute di acquisto
• Comunicazione tra te e il cliente (e-mail, chat dal vivo, ecc.)
• Rapporti di conferma della consegna
• L'indirizzo IP del PC di download, data e ora di download (per contenuto digitale)
• Le tue politiche aziendali

L'esecuzione di questa valutazione ti aiuterà ad adottare un approccio istruito per gestire la controversia. E questo approccio istruito ti richiederà di considerare:

• Il valore della transazione in questione
• Il costo che dovresti sostenere in caso di perdita della controversia
• Il numero di storni di addebito che hai già affrontato nel mese corrente e nel mese precedente
• La disponibilità di tutti i documenti rilevanti sopra menzionati

Se hai dovuto affrontare zero storni di addebito nel mese corrente e precedente e hai tutti i dettagli della transazione disponibili, ti suggeriamo di combattere la richiesta di storno di addebito.

Secondo Midigator, i commercianti hanno circa l'80% di possibilità di vincere una disputa di storno di addebito!

Se è presente una cronologia di storni di addebito nel mese corrente e in quello precedente, ti suggeriamo di provare a risolvere il problema offrendo un rimborso al cliente.

Offrire un rimborso ha diversi vantaggi. Quelli sono:

• Costa molto meno che perdere una controversia di chargeback
• Ti aiuta a mantenere il rapporto di addebito sotto la linea rossa
• Ti mette in una luce positiva con il cliente in questione.

Devi tenere a mente che NON ti stiamo suggerendo di offrire un rimborso in ogni caso di contestazione di storno di addebito! Se ritieni di avere un'argomentazione valida, contesta la richiesta presentando una contro-richiesta.

Indirizzare l'avviso di richiesta di storno di addebito il prima possibile

Se hai prestato attenzione a questo articolo fin dall'inizio, sai già in che modo gli storni di addebito possono influire negativamente su di te, quindi sarebbe inutile ritardare la tua risposta a un avviso di storno di addebito dalla tua banca.

Un ottimo consiglio di Philip Parker per ridurre il tempo necessario per rispondere a una richiesta di storno di addebito è quello di avere un modello di risposta alla controversia di storno di addebito pronto.

Con un tale modello a tua disposizione, tutto ciò che devi fare è compilare i dettagli necessari relativi all'avviso e alla transazione in questione.

Di conseguenza, avrai più tempo per prepararti alla lotta raccogliendo documenti. Come dice un vecchio proverbio, "la preparazione genera fiducia".

Utilizzare un processore di storno di addebito di terze parti

Chargebacks911, una rispettabile società di elaborazione di storni di addebito, ha osservato che le aziende che utilizzano una soluzione di terze parti invece di combattere da sole una richiesta di storno di addebito hanno vinto un numero maggiore di controversie di storno di addebito.

Pertanto, ti consigliamo vivamente di fare affidamento su un tale servizio. Questo ti lascerà più tempo per concentrarti sulla crescita del business.

Secondo la nostra ricerca, alcune delle migliori soluzioni per la gestione dello storno di addebito sono:

• Riaddebiti911
• Midigatore
• Bullone
• Significato

Puoi prevenire gli storni di addebito e vincerli anche tu!

Come si suol dire, "prevenire è meglio che curare". Lo stesso vale quando si tratta di chargeback.

Prevenire gli storni di addebito diventerà molto più importante nel tempo, poiché il numero di transazioni fraudolente sta aumentando a un ritmo senza precedenti.

Come discusso in precedenza, ci saranno situazioni in cui dovrai combattere le richieste di storno di addebito. Secondo la nostra ricerca, la maggior parte dei reclami è stata presentata dal cliente per pura comodità.

Prima di concludere, vorremmo porre l'accento sulla formulazione della propria prevenzione dello storno di addebito e della strategia vincente. Ciò richiederà la massima attenzione a tutti i dettagli dei casi di storno di addebito. In questo modo è possibile valutare la tua strategia e adattarla al tuo business.

Ancora una volta, non temere storni di addebito. Accettali. Mantieni la giusta mentalità e implementa tutte le possibili misure preventive. E quando si tratta di una rissa, dai il massimo. Buona fortuna!