Assicurazione sulla responsabilità del prodotto: definizione, vantaggi e costi

Pubblicato: 2021-12-24

Essere nel settore della produzione di prodotti comporta il rischio di un richiamo. Ci sono diverse ragioni per il ritiro di un prodotto, come manomissioni, contaminazione o un difetto di progettazione. Di solito, tale richiamo non solo ti costerà un'enorme quantità di denaro, ma influirà anche negativamente sulla tua reputazione e, quindi, porta alla distruzione della tua attività. Fortunatamente, l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto, chiamata anche assicurazione sul ritiro del prodotto, è progettata per aiutarti a risolvere queste cose. Offrendo alcune diverse opzioni di copertura e disponibilità, l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto ti darà la possibilità di lavorare con un consulente assicurativo esperto per assicurarti la polizza.

Questo articolo è preparato per realizzare l'assicurazione di responsabilità del prodotto: definizione, vantaggi e costi che ti aiuteranno a saperne di più sulla sua definizione, classificazione, costo e anche su alcuni luoghi ideali per l'acquisto

Che cos'è l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto?

Definizione

L'assicurazione sulla responsabilità del prodotto è consigliabile per chiunque lavori nel settore della produzione di prodotti perché è importante per la sopravvivenza a lungo termine delle imprese. Copre i costi di difesa dei reclami per lesioni personali o danni alla proprietà causati da prodotti difettosi. Quanto costa dipende anche dal tipo di prodotto e dalla tua posizione nella catena di approvvigionamento.

Molte aziende sono state citate in giudizio per prodotti difettosi o per aver ritirato prodotti difettosi e per difficoltà finanziarie. Alcune delle azioni legali dannose più comuni contro le aziende riguardano i prodotti difettosi. L'assicurazione sulla responsabilità del prodotto è un dispositivo per le aziende o i produttori per impedirsi di pagare di tasca propria il costo della difesa della causa.

Diversi tipi di reclami per responsabilità da prodotto

Ci sono molte diverse affermazioni di responsabilità del prodotto che coinvolgono richiami di cui dovresti essere a conoscenza. L'elenco seguente è alcuni esempi più popolari delle cose che possono andare storte con i tuoi prodotti

Difetto del prodotto : questo reclamo si verifica quando i tuoi prodotti sono difettosi a causa di un errore di produzione o anche di un test errato o mancato del prodotto.
Estorsione : alcuni prodotti possono essere danneggiati deliberatamente da persone specifiche, spesso dipendenti, per causare danni a qualcuno o qualcosa per scopi finanziari. Quando i prodotti lasciano la tua struttura, non puoi più controllarli a meno che non investi in imballaggi a prova di manomissione.
Manomissione dannosa : la manomissione nel processo di produzione è un grosso problema soprattutto per l'industria della ristorazione perché può causare gravi risultati. Non importa quanto tu controlli la tua attività di produzione, non puoi comunque assicurarti che i tuoi dipendenti siano affidabili e non faranno qualcosa per mettere a rischio la tua immagine.
Contaminazione : a volte, la contaminazione può verificarsi in modo imprevisto. Sebbene non sia così comune come altre affermazioni, possiamo ancora trovare alcuni casi nelle notizie. Spesso è perché un lavoratore della linea di produzione è malato o viene aggiunto accidentalmente un ingrediente extra.
Etichettatura errata : sembra essere un piccolo errore, ma sfortunatamente in alcune situazioni si trasforma in un enorme reclamo perché le allergie possono persino portare alla morte. Se tutti gli ingredienti non sono elencati su un prodotto, i consumatori allergici possono avere reazioni negative. Inoltre, questo caso può farti guadagnare un sacco di soldi per la ristampa e la sostituzione di prodotti etichettati in modo errato.
Difetti di marketing : alcune aziende utilizzano trucchi di marketing per accelerare il processo di vendita dei prodotti. Sebbene la tua attività di produzione non lo faccia, uno dei tuoi fornitori potrebbe. Alla fine, tali prodotti appartengono a te, sarai ritenuto responsabile se qualcosa va storto dall'uso del tuo prodotto.

Cosa copre l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto?

Un'azienda viene spesso citata in giudizio per errori di prodotto. Un attore deve fornire prove per dimostrare che tali prodotti difettosi li hanno danneggiati. Tale difetto può essere causato dal modo in cui il prodotto è stato fabbricato, progettato o venduto. Pertanto, l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto copre i reclami derivanti da tre tipi di difetti di seguito.

Difetto di fabbricazione : difetto del processo di produzione delle parti, dei materiali o dell'assieme di un prodotto
Difetto di progettazione : Difetto con il modo in cui un prodotto è progettato
Difetto di vendita/difetto di marketing : Difetto correlato a avvertenze, etichette o istruzioni insufficienti

Tuttavia, l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto non può coprire tutto. Ogni polizza assicurativa contiene le sue esclusioni. Pertanto, dovresti leggere attentamente la tua politica per i dettagli specifici. Ecco alcune occasioni in cui l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto non copre:

Scivola e cade su una proprietà aziendale
Infortuni dei dipendenti
Costo dei richiami di prodotti
Inventario perso
Negligenza professionale

Nel caso in cui ci sia qualche confusione sul fatto che la polizza assicurativa copra o meno questi tipi di lesioni, dovresti consultare il tuo agente assicurativo o avvocato aziendale che può rivedere le tue polizze e mettere le cose a posto.

Quanto ti costa l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto all'anno?

Il prezzo è sempre un fattore importante da considerare prima di acquistare qualcosa. La quantità di costi assicurativi per responsabilità da prodotto dipende da molti fattori determinanti. Ecco alcuni fattori che la compagnia assicurativa terrà in considerazione quando prezza la tua polizza.

Il tipo di prodotto da vendere: è il fattore principale che influisce sul costo del premio, con cibo e medicine è più rischioso.
Importazione o esportazione: i prezzi tendono ad essere più alti se si importano prodotti da nazioni straniere.
Limiti di copertura comprese le franchigie
Cronologia reclami
Esperienza

In generale, l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto non è così costosa. L'assicurazione sulla responsabilità del prodotto è inclusa in una polizza di responsabilità generale, che varia in media da $ 500 a $ 600 all'anno. I produttori spesso spendono più dei venditori perché hanno maggiori probabilità di subire cause legali per responsabilità, che sono più a rischio. Tuttavia, un tale prezzo è ancora abbordabile rispetto all'importo che un problema del prodotto potrebbe causare alla tua attività. Quando si acquista un'assicurazione sulla responsabilità del prodotto, ci sarà la possibilità di uno sconto sui premi se l'incidenza dei sinistri è bassa per alcuni anni.

La maggior parte dell'assicurazione sulla responsabilità del prodotto inizia con $ 1 milione di copertura per evento. Quando si suddivide il costo della copertura per responsabilità del prodotto, è possibile pagare circa $ 0,25 di assicurazione per ogni $ 100 di vendita di prodotti.

Chi avrà bisogno di un'assicurazione sulla responsabilità del prodotto?

In generale, l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto è un must per il produttore. Pertanto, come accennato in precedenza, i difetti possono essere realizzati non solo nella produzione, ma anche nella distribuzione, progettazione e commercializzazione. Pertanto, la copertura della responsabilità del prodotto è essenziale per tutti nella catena di approvvigionamento del prodotto.

Finché un cliente sottolinea la connessione tra ciò che hai venduto e le lesioni o i danni subiti, tutte le aziende sono a rischio di un reclamo, indipendentemente da dove la tua azienda rientri nella catena di distribuzione dei prodotti. A causa del prezzo crescente delle cause legali per responsabilità da prodotto, chiunque provenga dalla catena di fornitura del prodotto dovrebbe acquistare tale assicurazione per impedire alle proprie aziende di pagare costi così elevati.

Ecco alcune posizioni tipiche nelle aziende che necessitano di un'assicurazione sulla responsabilità del prodotto:

Produttori
Distributori all'ingrosso
Rivenditori white label che riconfezionano altri prodotti con il proprio marchio
Rivenditori e distributori che vendono prodotti al grande pubblico
Titolari di attività di e-commerce e drop shipper

Dove è possibile acquistare l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto?

Ci sono una varietà di posti in cui puoi iniziare quando sei sul mercato per l'assicurazione sulla responsabilità dei prodotti. Scegliere dove acquistare tale assicurazione richiede molta considerazione e attenzione. Prima di arrivare alla decisione finale, dovresti prendere in considerazione la tua polizza assicurativa di responsabilità civile generale. Per alcuni prodotti più rischiosi, le aziende devono acquistare una copertura autonoma tramite un assicuratore di linee eccedentarie o un assicuratore specializzato.

Inoltre, è opportuno considerare se i tuoi produttori forniscono o meno la copertura dei fornitori perché la politica di responsabilità del produttore del produttore potrebbe essere trasferita per proteggere i grossisti e i rivenditori che vendono i loro prodotti.

BOP - Le polizze dell'imprenditore e le polizze di responsabilità generale inclusive sono le scelte migliori per le piccole imprese che hanno un basso rischio di difetti del prodotto. D'altra parte, soprattutto per i prodotti ad alto rischio, produttori e designer devono collaborare con i broker di linee in eccedenza per ottenere una polizza autonoma di responsabilità del prodotto.

Conoscendo la confusione delle aziende nella scelta dell'assicurazione sulla responsabilità del prodotto adeguata, consigliamo sei fornitori elencati di seguito, che ottengono tutti una valutazione di solidità finanziaria "A" o superiore da AM Best.

L'Hartford

L'Hartford è un fornitore ideale per i proprietari di piccole imprese e chiunque altro abbassa la catena di approvvigionamento che necessita di una copertura per la responsabilità del prodotto. Questa compagnia assicurativa ottiene buone recensioni per il servizio clienti e il trattamento professionale dei sinistri. Fornendo un'assicurazione di responsabilità civile generale con un'approvazione per la copertura di responsabilità del prodotto, offrono anche garanzie di allungamento, che ti danno la possibilità di combinare l'assicurazione di responsabilità civile generale e da prodotto con altri tipi di assicurazione aziendale per risparmiare sui costi complessivi del premio.

Il prezzo dell'assicurazione di Hartford è di circa $ 250, o poco più di $ 20 al mese. Per ottenere un preventivo online, probabilmente puoi compilare un modulo dal sito Web di The Hartford. Per acquistare la polizza o conoscere maggiori informazioni, puoi rivolgerti a un agente Hartford.

Chubb

Chubb è un grande assicuratore di linee eccedentarie per le piccole imprese per la sua convenienza. Ci sono molti tipi di assicurazione offerti per le aziende con un minor rischio di difetti del prodotto. È possibile richiedere e acquistare una polizza di responsabilità generale (inclusa la copertura per la responsabilità del prodotto) e un'assicurazione end-to-end online e per la responsabilità del prodotto per prodotti difficili da collocare.

Tuttavia, per quanto importante sia, Chubb aiuta bene i suoi clienti nella gestione dei problemi e dei reclami sui prodotti. Si occuperà di tutto, dall'assunzione alla risoluzione, nel caso in cui tu venga citato in giudizio per prodotti difettosi. Inoltre, offre anche servizi di consulenza che aiutano a migliorare la sicurezza dei prodotti e ridurre i costi di ritiro.

Copertina Portafoglio

Cover Wallet è l'ideale per le giovani piccole imprese con nuovi prodotti e nessuna storia di esposizione di responsabilità. È un sito Web di confronto assicurativo che aiuta le aziende a scegliere i migliori assicuratori tra diversi. Dotato di un forum in cui è possibile confrontare le tariffe e acquistare un'assicurazione di responsabilità generale/da prodotto, un'indennità per i lavoratori, un'assicurazione sulla proprietà e altro, è possibile ottenere un preventivo da varie compagnie assicurative sulla copertura di responsabilità da prodotto.

Facendo clic sul collegamento a questo sito, ti verrà ordinato di fornire informazioni specifiche sulla tua attività dai nomi dei prodotti, ai ricavi delle vendite agli importi delle buste paga. Quindi, riceverai un preventivo che ti consentirà di acquistare l'eccedenza dall'assicuratore che offre il miglior rapporto qualità-prezzo. In questo modo, le giovani piccole imprese senza alcun track record di vendite di prodotti possono rivolgersi agli assicuratori con il miglior prezzo e qualità. Hanno un questionario che ti chiede di fornire informazioni dettagliate sui prodotti della tua azienda, sui ricavi delle vendite e sugli importi delle buste paga. Riceverai quindi un preventivo dal team di CoverWallet e potrai acquistare la copertura dall'assicuratore che offre il miglior rapporto qualità-prezzo. In circa il 70% dei casi puoi acquistare la copertura online e, dopo l'acquisto, puoi gestire la tua polizza online.

Quando si seleziona l'assicurazione di responsabilità civile da prodotto, il modulo passa automaticamente all'assicurazione di responsabilità civile generale. Pertanto, se hai bisogno di una copertura per responsabilità sui prodotti speciali o in eccedenza, probabilmente dovresti rivolgerti ad altri assicuratori.

AIG

AIG è consigliato per le aziende che cercano un'assicurazione sulla responsabilità del prodotto e sul ritiro del prodotto. AIG sa quali sono i rischi di produttori, grossisti e rivenditori. In questo modo, ha il potenziale finanziario per assicurare un'ampia gamma di aziende e le comprende e le aiuta bene. È anche il motivo per cui è particolarmente adatto alle aziende che producono o vendono prodotti ad alto rischio.

Fornendo una copertura per la responsabilità del prodotto sotto il nome di Lexington Insurance, AIG è un'altra scelta per garantire l'assicurazione per la responsabilità del prodotto. AIG si concentra su prodotti tecnologici all'avanguardia. Simile a Chubb, AIG offre anche consulenti per aiutarti a risolvere i problemi dei prodotti nella tua azienda. Inoltre, AIG può impostare un'assicurazione sui prodotti fuori produzione, un'assicurazione sui prodotti contaminati e un'assicurazione sul ritiro dei prodotti.

A livello nazionale

NationWide è la scelta migliore per i rivenditori locali che non producono beni ma vendono una varietà di prodotti ai consumatori. È un grande assicuratore con un importante assicuratore di proprietà e danni che offre polizze assicurative sia personali che per piccole imprese. Nonostante non siano coinvolti nella produzione dei prodotti, i rivenditori devono comunque proteggersi dall'essere attaccati a eventuali reclami o azioni legali.

Copertura assicurativa

Insurance Canopy è un fornitore di assicurazioni specializzato perché può collocare aziende difficili da assicurare con un vettore o sottoscrivere le loro polizze. L'azienda comprende le crescenti esigenze del mercato in materia di responsabilità da prodotto a tutti i livelli della catena di approvvigionamento. Ha rapporti per assicurare produttori e rivenditori con prezzi competitivi.

Insurance Canopy è altamente raccomandato per rivenditori e produttori di prodotti legati alla cannabis. Tali aziende hanno un'esposizione significativa dalla vendita o dalla produzione di articoli a base di canapa e CBD.

Riepilogo

Per riassumere, l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto è essenziale per chiunque sia coinvolto nella catena di fornitura del prodotto, dalla produzione, distribuzione e vendita alla riparazione. Aiuta molto nel proteggere le aziende da reclami e azioni legali e nel pagare di tasca propria le spese per la difesa dei reclami se un prodotto non funziona correttamente o presenta un difetto di progettazione.

Il prezzo della copertura della responsabilità del prodotto varia in termini di molti fattori. Ci sono anche varie opzioni per considerare da dove iniziare quando si decide di acquistare tale assicurazione. È importante leggere e comprendere appieno le tue aziende e gli assicuratori suggeriti.

Speriamo che questo articolo ti sia utile!