Cose da considerare prima di prendere un prestito personale in 2022+ Calcolatrice gratuita

I prestiti personali sono ottimi strumenti finanziari per soddisfare le esigenze di emergenza. Possono aiutare a riprendersi da difficoltà finanziarie o aiutare con costi importanti. Quando altri tipi di prestiti non coprono gli acquisti, le persone possono contrarre prestiti personali per coprire le spese relative a matrimoni, lavori di ristrutturazione della casa, una grande vacanza o persino riparazioni auto. Sono il tipo di prestiti che non sono garantiti. Ciò significa che non richiedono alcuna garanzia garantita, come le attività. Sfortunatamente, ciò si traduce anche in tassi di interesse leggermente più elevati rispetto ai prestiti garantiti.

Che cos'è un prestito personale

Il termine "prestito personale" si riferisce a un tipo di prestito che puoi ottenere in base al tuo punteggio di credito e al tuo reddito. Il prestito può essere utilizzato per qualsiasi motivo. I prestiti personali sono spesso indicati come "prestiti di firma" o "prestiti non garantiti", perché generalmente non vi è alcuna garanzia da garantire per ottenere il prestito personale.

La garanzia è un bene che potrebbe essere preso e venduto per ripagare il prestito. I mutui per la casa sono garantiti attraverso la casa che viene finanziata. La maggior parte dei prestatori di prestiti personali approverà la tua richiesta dopo aver esaminato la tua solvibilità.

I prestiti personali sono relativamente semplici da ottenere e da qualificarsi rispetto ad auto, casa o altri tipi di prestiti. Sono adatti a qualsiasi cosa, dai progetti di bricolage agli acquisti su larga scala. Puoi applicare i soldi a quasi tutto, ma dovresti ricordarti di ritirare solo ciò che puoi permetterti e solo per oggetti che miglioreranno le tue finanze o avranno un impatto sulla tua vita.

Tipi di prestiti personali

Con l'esenzione dei prestiti offerti da una manciata di istituti di credito speciali, come Payoff, la maggior parte dei prestiti personali può essere utilizzata per qualsiasi motivo. Tuttavia, i prestiti personali rientrano in alcuni tipi di base.

Consolidazione del debito

Un piano di consolidamento debiti consiste nel prendersi cura di diversi debiti stipulando un prestito personale aggiuntivo. Si e poi si rimborsa il prestito con rate mensili.

Spese di emergenza

Spese impreviste come riparazioni auto o spese ospedaliere possono devastare il budget mensile. Tuttavia, un prestito individuale di pochi dollari può ridurre immediatamente il costo.

Ristrutturazioni domestiche

Un prestito personale potrebbe essere un'ottima opzione per finanziare un importante progetto di miglioramento della casa e aumentare il valore della tua casa.

Acquisto o evento importante

I prestiti personali di solito coprono costi elevati, come matrimoni, matrimoni e vacanze.

Cose da considerare prima di prendere un prestito personale

Sebbene possano essere un'opzione redditizia per la finanza personale, i prestiti personali possono comportare gravi debiti finanziari e altri problemi. Pertanto, abbiamo compilato un ampio elenco di aspetti da considerare prima di richiedere qualsiasi prestito personale.

Valutazione del costo totale: gli interessi non sono l'unica spesa associata a un prestito personale. Altri costi includono commissioni di pagamento anticipato, spese di elaborazione e sanzioni di cui essere a conoscenza. L'esame di questi costi può aiutarti a organizzare e controllare il tuo prestito in modo più efficace.

Tassi di interesse: i tassi di interesse sui prestiti personali sono generalmente molto alti, a partire dall'11,49 al 25%. Tuttavia, ci sono ulteriori informazioni. In primo luogo, è necessario informarsi e conoscere il carattere del tasso di interesse. Molte banche hanno tassi di interesse fissi; tuttavia, alcuni offrono un tasso di interesse ridotto per i saldi. Ciò potrebbe avere un impatto significativo sull'IME mensile per rimborsare il prestito.

Tasso di interesse fisso: questo tipo di tasso implica che devi pagare una determinata somma di denaro in interessi per la durata del periodo. Gli interessi e gli EMI sono calcolati in base all'importo del capitale, alla durata e al tasso di interesse. In questo modo, pagherai un determinato importo di interessi fino all'EMI finale sull'importo totale del capitale indipendentemente da quanto hai già pagato.

Ridurre il tasso di interesse del saldo: con questo metodo, è possibile che una parte dell'IME venga utilizzata direttamente per il pagamento dell'importo principale del prestito. Man mano che effettui pagamenti nel tempo, l'importo principale diminuisce, così come il tuo obbligo. Ciò implica che gli interessi vengono calcolati in base al capitale residuo, che diminuisce ad ogni rata. Con questo approccio, dovrai pagare meno per il prestito. Di conseguenza, la somma EMI sarà probabilmente inferiore a un prestito a tasso di interesse fisso.

Come richiedere un prestito personale passo dopo passo

Ci sono vari motivi per richiedere prestiti personali, tra cui una fattura ospedaliera imprevista o una riparazione del veicolo. Se hai stabilito che il prestito personale è il tipo migliore per te, segui questi otto modi per ottenere un prestito personale.

1.   Fai i conti

L'ultima cosa che voi o gli istituti di credito vorreste è ottenere un prestito personale solo per non avere i fondi per rimborsarlo. Mentre i finanziatori di solito eseguono la loro due diligence per garantire che sarai in grado di ripagare il debito, è una buona idea fare i tuoi calcoli per garantire che il prestito abbia successo.

Determina la quantità di denaro di cui avrai bisogno. Ricorda che alcuni istituti di credito hanno il costo di origine che detraggono dai proventi del prestito. Dopo aver dedotto il costo, assicurati di prelevare abbastanza soldi per coprire ciò di cui hai bisogno.

2. Controlla il tuo punteggio di credito

La maggior parte dei prestatori si informa sul tuo punteggio di credito per determinare se devi rimborsare il prestito. Sebbene alcuni istituti di credito su Internet abbiano iniziato a considerare dati di credito diversi, esamineranno comunque i punteggi di credito dei tuoi clienti.

I prestiti personali più redditizi richiedono che tu abbia un credito almeno accettabile, generalmente compreso tra 580 e 669. Un credito eccellente e buono oltre 670 può darti le maggiori possibilità di essere approvato a un tasso di interesse interessante.

3.   Pensa ad altre opzioni disponibili

In base alla tua solvibilità e solvibilità, potresti richiedere ai cofirmatari l'approvazione per ottenere una carta di credito con un tasso di interesse accessibile. Se non riesci a trovare un cofirmatario e le banche a cui stai pensando non consentono cofirmatari, potresti essere in grado di ottenere il prestito garantito piuttosto che uno non sicuro.

Per un prestito garantito, è necessario disporre di garanzie come un'auto o una casa o contanti sotto forma di conto di risparmio o certificato di deposito per ottenere condizioni migliori. Se non si rimborsa il prestito, il prestatore può utilizzare la garanzia per saldare il prestito.

4.   Scegli il tipo di prestito

Dopo aver stabilito il tuo stato di credito e considerato le opzioni, decidi quale tipo di prestito funzionerà meglio per le tue esigenze. Sebbene alcuni istituti di credito possano essere flessibili riguardo a come utilizzerai il denaro, alcuni istituti di credito accetteranno prestiti solo se i fondi vengono utilizzati per motivi specifici.

Un prestatore, ad esempio, può consentirti di contrarre prestiti personali per finanziare la tua piccola impresa, ma un altro prestatore potrebbe non consentirti di utilizzare i fondi presi in prestito per scopi commerciali per qualsiasi motivo. Quindi di solito è una buona idea scegliere un prestatore che è disposto a prestarti denaro per i motivi specifici per cui lo richiedi.

5.   Confronta le tariffe per trovare il prestito personale più conveniente.

Non accettare il primo affare che ti viene offerto; invece, prenditi il ​​tuo tempo per cercare e trovare il tasso di interesse più favorevole. Esaminare diversi tipi di prestiti e istituti di credito per determinare l'importo ammissibile.

Ci sono generalmente contratti di prestito personale da cooperative di credito, banche e istituti di credito online. Se sei titolare di un conto da molto tempo presso la tua unione di credito o banca, dovresti prima controllare lì. In molti casi, dimostrare di aver preso decisioni finanziarie responsabili nel tempo significa che la tua unione di credito o la tua banca potrebbero accettare recenti errori nel credito o offrirti un tasso più elevato.

6.   Scegli un prestatore, quindi applica

Dopo la ricerca, scegli il prestatore con l'offerta migliore per le tue esigenze, quindi inizia ad applicare.

A seconda del tipo di prestatore scelto, potresti essere in grado di completare l'intera domanda online. Alcuni istituti di credito, tuttavia, potrebbero richiedere di presentare domanda di persona presso la filiale locale della tua unione di credito.

Ogni prestatore differisce nei dettagli necessari per compilare il modulo di domanda, ma è comune inviare dettagli sulla tua identità, indirizzo postale e dettagli di contatto, nonché dettagli sui guadagni e sull'impiego e lo scopo per cui stai cercando il prestito.

Il prestatore può anche chiederti di fornire l'importo che vorresti essere in grado di prendere in prestito. Il prestatore può offrirti alcune opzioni dopo aver condotto una valutazione del credito soft. Ti darà anche la possibilità di esaminare tutte le condizioni e i termini del prestito, comprese le commissioni e i tempi per il rimborso. Esegui attentamente il contratto di prestito per evitare costi nascosti e altre insidie.

7.   Documentazione

Ogni prestatore è unico in termini di come devi presentare. Dopo aver presentato la domanda, il prestatore potrebbe richiedere documenti aggiuntivi. Ad esempio, potresti richiedere di caricare o inviare via fax l'ultima busta paga, una fotocopia della patente o una prova della tua residenza.

Il prestatore ti avviserà se richiede documenti da te e il modo migliore per inviarli alla persona appropriata. Prima invii i dettagli, prima riceverai una risposta.

8.   Devi accettare il prestito e iniziare a pagare.

Quando il prestatore ti informa che sei stato accettato, dovrai firmare la documentazione del prestito e accettare le condizioni. Quando hai fatto questo, in genere riceverai i soldi del prestito entro una settimana; tuttavia, alcuni istituti di credito online possono consegnarlo entro pochi giorni lavorativi.

Quanto costeranno i prestiti personali?

Alcuni istituti di credito addebitano spese di origine o di iscrizione; tuttavia, nessuna delle opzioni di prestito elencate in questo elenco lo farà. I prestiti personali sono tutti soggetti agli interessi che dovrai pagare durante il periodo di vita del tuo prestito. Gli istituti di credito che abbiamo elencato non addebitano ai loro clienti il ​​pagamento anticipato dei prestiti, il che significa che risparmierai denaro sui tassi di interesse facendo rate più elevate e pagando il prestito prima.

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