Questa settimana nei pagamenti: Davos, China X-Border Commerce e parla con (e paga con) la mano

Anche se questa settimana non c'è stata carenza di eventi, gli occhi e le orecchie degli appassionati di pagamenti, commercio e finanza sono stati probabilmente addestrati su ciò che accade in una bucolica città svizzera in cima a una montagna chiamata Davos. Lì a Davos banchieri, finanzieri, tecnologi, legislatori, regolatori e leader del pensiero di ogni tipo – per non parlare di un paio di spie russe vestite da idraulici – si sono riuniti per il 50° World Economic Forum annuale. Sebbene ci siano stati molti titoli di giornale, le previsioni economiche di taglio del Fondo monetario internazionale (FMI), le proiezioni pessimistiche per la crescita e le prospettive complessivamente molto prudenti per il prossimo anno hanno attirato molta attenzione.

I fuochi d'artificio a Davos questa settimana sono stati per lo più metaforici. Tuttavia, un lampo dall'altra parte del mondo e i fuochi d'artificio sono letterali, come il capodanno lunare, un evento commerciale che si prevede porterà a più di $ 150 miliardi di spesa tra i consumatori cinesi nelle prossime due settimane circa, in gran parte online — prende il via in Cina e in tutta l'Asia.

È stato uno scenario particolarmente opportuno per PayPal e China UnionPay per l'annuncio di una partnership ampliata, che darà ai consumatori cinesi la possibilità di collegare le proprie credenziali UnionPay a un conto PayPal e utilizzarle per pagare presso uno qualsiasi dei 16 milioni di commercianti PayPal in tutto il mondo. La partnership consentirà inoltre ai visitatori non cinesi in Cina di pagare in negozio, utilizzando una carta virtuale UnionPay che viene generata automaticamente quando PayPal viene presentato al punto vendita: viene creato un codice QR e i fondi vengono prelevati direttamente dalla banca del consumatore account.

Di ritorno sulle coste degli Stati Uniti, le voci sono aumentate e questa settimana sono ribollenti con la notizia che Amazon potrebbe essere molto più vicino a portare "wave to pay" nel mainstream di quanto chiunque avesse previsto.

Questa settimana c'erano molte grandi notizie e potenzialità. Per l'ultima edizione di This Week in Payments di PYMNTS, Karen Webster è stata affiancata da Brandon Spear, presidente di TreviPay, per dare un'occhiata più da vicino a cosa sta succedendo ora e cosa potrebbe significare per quello che verrà dopo.

Le previsioni di Davos: nuvoloso con possibilità di recessione

Questa settimana, il FMI ha modificato le sue previsioni per il 2020 a Davos e la prospettiva sembra molto cauta, se non pessimistica. Il FMI prevede ancora una crescita per il 2020, ma a un ritmo inferiore rispetto a ottobre 2019.

A partire dallo scorso autunno, il FMI prevede un tasso di crescita globale del 3% per il 2019 e del 3,4% per il 2020. Il FMI ha ora rivisto queste previsioni rispettivamente al 2,9% e al 3,3%. Secondo i funzionari, gran parte della revisione al ribasso è stata guidata dalle preoccupazioni per i mercati in via di sviluppo, in particolare dalla minore crescita in India. Per il 2021, tuttavia, il FMI prevede un tasso di crescita del 3,4%.

“La ripresa prevista per la crescita globale rimane incerta. Continua a fare affidamento sulla ripresa delle economie dei mercati emergenti stressate e sottoperformanti, poiché la crescita nelle economie avanzate si stabilizza vicino ai livelli attuali", ha affermato Gita Gopinath, capo economista del FMI, in una dichiarazione scritta.

Questa incertezza pessimistica, ha affermato Spear, è qualcosa di cui TreviPay sente sempre più parlare quando interagisce con i clienti che entrano nel 2020: profonde preoccupazioni sul fatto che "la corsa al rialzo sta per finire" e come faranno a gestirla.

Le preoccupazioni specifiche variano molto a seconda del settore e della verticale. La vendita e la produzione di attrezzature funzionano in modo diverso perché fanno affari indipendentemente dal fatto che l'economia sia buona o cattiva. Quando è buono, stanno vendendo. Quando è male, stanno mantenendo. Tuttavia, ha osservato, TreviPay vede coloro che si occupano di gestione della flotta che cercano di anticipare i costi del carburante, così come le aziende che pensano in modo diverso ai miglioramenti del prodotto e del capitale.

"Penso che tutti sappiano che alla fine deve verificarsi una [recessione] e che gli effetti di ciò saranno specifici del settore, così come i cambiamenti nei calcoli", ha affermato Spear.

È interessante notare che TreviPay non vede prove dirette dell'imminente recessione. I suoi partner non stanno segnalando segnali di allerta e non sta vedendo quel tipo di dati da quelli che considera settori "indicatori precoci", il che direbbe a TreviPay che il conto alla rovescia della recessione sta ticchettando rumorosamente.

"Ma più a lungo persiste la corsa al rialzo", ha spiegato, "più tutti iniziano a chiedersi se questo è l'anno. Ecco perché, con i nostri clienti, vediamo una vera dedizione all'idea che è molto meglio andare avanti ora piuttosto che cercare di costruire una risposta a una [recessione] quando sta già accadendo e [quando] ci sono molte persone sul mercato cercano una soluzione”.

È per questo che sospetta che questo gennaio sia stato così impegnativo per TreviPay, con molto interesse per le sue soluzioni di gestione del flusso di cassa. I CFO intelligenti si sentono preoccupati, ha detto, e si assicurano di anticiparli.

La grande partnership tra PayPal e UnionPay

Proprio quando il conto alla rovescia finale per il capodanno lunare in Cina è iniziato questa settimana, i clienti China UnionPay che desiderano fare acquisti a livello globale durante le due settimane del festival hanno ricevuto una buona notizia: fare acquisti in tutto il mondo è diventato molto più semplice, grazie a una partnership tra UnionPay e PayPal . Questa partnership consentirà ai consumatori cinesi di creare conti PayPal e di utilizzarli con le proprie credenziali UnionPay ovunque sia accettato PayPal. L'accordo consentirà inoltre ai consumatori globali di fare acquisti in qualsiasi luogo fisico in Cina che accetti il ​​codice QR di UnionPay.

Il vicepresidente senior dei pagamenti globali di PayPal Jim Magats ha dichiarato a Karen Webster poco dopo che la notizia è diventata pubblica che l'obiettivo non è competere con i giganti dei pagamenti nazionali in Cina, ma costruire una rete bilaterale all'interno del paese che risolva il bidirezionale , casi d'uso transfrontalieri che hanno tenuto sotto controllo il commercio per i commercianti e i consumatori cinesi.

È una mossa incredibilmente eccitante, ha notato Spear nella sua conversazione con Webster, sia per ciò che rende possibile in questo momento sul lato B2C sia per ciò che potrebbe significare per il B2B in futuro. In un certo senso, la prossima serie logica di domande da porsi riguarda come rendere possibile l'equivalente sul lato B2B, in modo che un sistema attualmente dominato dal matchmaking frammentato possa riunire le imprese in un modo senza soluzione di continuità per far sì che le transazioni avvengano transfrontaliero tra acquirenti e venditori quando uno di loro è in Cina.

L'annuncio di PayPal apre le porte a due cose. Il primo è che più attori globali siano in grado di portare in Cina e rendere possibili tali transazioni. Il secondo è, più attualmente, gli attori nazionali e regionali stanno diventando più globali e cercano di collegare acquirenti e fornitori end-to-end attraverso i mercati globali, pagamenti inclusi.

“Il B2B, per la maggior parte, è sempre in ritardo rispetto al B2C perché è molto più grande e complicato. Ma quando vedi le tendenze del commercio globale e un accordo come questo tra PayPal e UnionPay che apre la strada, penso che vediamo come può essere il futuro per il B2B", ha affermato.

Per esperienza diretta, ha osservato Spear, è sempre molto più difficile lavorare con il B2B, ma il bisogno c'è. Quando questo tipo di accordo entrerà in vigore, ha affermato, è "veramente incoraggiante" pensare a quale tipo di progresso maggiore deriverà da lì.

La voce Wave-To-Pay

Le voci sull'implementazione di un sistema di pagamento "a mano" da parte di Amazon sono state vorticose dallo scorso autunno, quando il New York Post ha riferito per la prima volta che Amazon stava testando la tecnologia, consentendo ai dipendenti di pagare su distributori automatici costruiti dai clienti tramite la scansione manuale. con visioni più grandiose di lanciare la tecnologia nelle sedi di Whole Foods quest'anno. Sebbene quei rapporti fossero basati su fonti non verificate, a dicembre Amazon ha depositato un brevetto per la tecnologia di scansione manuale, simile a quanto descritto dal New York Post. Sembrava che Amazon potesse effettivamente andare avanti con l'aggiunta di pagamenti manuali al suo ecosistema.

Tuttavia, ulteriori rapporti da nuove fonti anonime hanno indicato che i pagamenti con la mano stanno arrivando (presto) e che l'ambizione per loro è più ampia di quanto originariamente riportato. Amazon non sta solo cercando di aggiungere pagamenti manuali alle proprie proprietà. Se le fonti anonime sono corrette, Amazon spera di implementare questa tecnologia nelle grandi caffetterie, nei QSR e in qualsiasi altro luogo di utilizzo ad alta frequenza in cui un consumatore potrebbe voler salutare e andare con il proprio ordine.

La mossa di effettuare pagamenti basati su un'onda non è del tutto scioccante, ha affermato Spear, dato il modo in cui il mercato si è evoluto negli ultimi tempi.

"Penso che la tendenza macro sia quella di utilizzare la biometria come meccanismo di identificazione", ha affermato. “Ci siamo passati tutti con i nostri telefoni. È quasi difficile ricordare quando abbiamo dovuto digitare un codice per sbloccarli, poiché ora lo facciamo principalmente con la nostra faccia o il nostro dito".

Ha aggiunto che la biometria che si evolve in un ruolo come credenziale di pagamento ha senso, sia nelle transazioni B2B che B2C, anche se rimane agnostico sul fatto che il meccanismo di sventolare o scansionare la mano sarà o meno. Per saperlo, ha affermato, le voci devono essere vere e Amazon deve effettivamente implementare la tecnologia di scansione manuale per vedere se piace ai consumatori e scoprire che è l'esperienza senza interruzioni presa di mira.

La domanda interessante, ha osservato, è come adattare questa tecnologia in modo che possa funzionare lontano dal tradizionale punto vendita, dal momento che sia i clienti B2C che B2B effettuano sempre più transazioni online.

"Penso che la domanda sia come possiamo farlo funzionare online per l'eCommerce. Un giorno chiederemo ad Alexa lo stesso tipo di autenticazione biometrica? C'è molto a cui pensare su come renderlo pienamente applicabile a una vasta gamma di vite dei consumatori”, ha affermato.

Tuttavia, esaminando i titoli che hanno dominato i pagamenti e il commercio questa settimana, rimangono ancora molte domande aperte mentre gennaio 2020 volge al termine: come l'economia si espanderà – o meno – quest'anno; se la presenza globale dei consumatori cinesi sarà molto più sentita attraverso una miriade di nuovi punti di accesso; e come la biometria come categoria continuerà a intersecarsi e sovrapporsi al mondo dei pagamenti.

Sebbene le risposte non siano ancora note, sono certamente imminenti e probabilmente saranno trattate qui, mentre concludiamo la settimana con i pagamenti e i titoli che hanno fatto girare il mondo del commercio.

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