Orchestrazione dei pagamenti

La tua attività probabilmente non riguarda i pagamenti. Ma i pagamenti sono essenziali per la tua attività.

E poiché i pagamenti sono diventati più semplici per i clienti, sono diventati più complessi per i commercianti.

Ci sono più componenti, partner, valute, software e conformità alle normative da gestire.

La soluzione per gestire questa complessità è l'orchestrazione dei pagamenti .

Cos'è l'orchestrazione dei pagamenti?

L'orchestrazione dei pagamenti si riferisce sia all'integrazione che alla gestione di tutti gli aspetti del processo di pagamento.

Viene effettuato su una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti (POP) ,   che è una soluzione completa che gestisce e ottimizza le operazioni di pagamento collegando esercenti, fornitori di servizi di pagamento (PSP), acquirenti, banche e altri soggetti chiave attraverso un'unica interfaccia unificata.

L'orchestrazione dei pagamenti viene spesso definita " livello di orchestrazione dei pagamenti" . Questo perché funge da strato tra il commerciante e i suoi servizi di pagamento.

In effetti, l'orchestrazione dei pagamenti offre ai commercianti ciò che i commercianti offrono ai clienti: un processo di pagamento end-to-end semplificato.

Diversi modelli di orchestrazione dei pagamenti

Il termine "orchestrazione dei pagamenti" può essere utilizzato da aziende con modelli operativi leggermente diversi.

Nel suo senso più puro, tende a riferirsi a società agnostiche sui pagamenti . Cioè, aziende che indirizzeranno semplicemente i pagamenti nel modo più efficiente ed economico, indipendentemente dal fornitore.

Tuttavia, esiste un modello quasi ibrido di questo. Coinvolge fornitori di orchestrazione che offrono una soluzione che favorisce le proprie reti di pagamento preferite.

Al momento non esiste una chiara distinzione tra questi tipi di provider. Alcuni nel settore credono che dovrebbe esserci.

Una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti è un prodotto o un servizio?

Una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti è principalmente un prodotto. Tuttavia, in molti casi, è anche un servizio.

Per molte PMI esiste una soluzione pronta all'uso che si integra rapidamente per loro. Per altri, il fornitore della piattaforma può gestire una soluzione di orchestrazione dei pagamenti più personalizzata.

Molte grandi aziende utilizzano spesso i propri sofisticati team di pagamento interni per gestire la piattaforma.

Perché si chiama orchestrazione dei pagamenti?

L'orchestrazione dei pagamenti è un nome appropriato perché fornisce una metafora appropriata a ciò che fa.

Come le orchestre, i pagamenti hanno più parti diverse che cercano di lavorare insieme in concerto. Questi includono:

• Titolari di carte
• Mercanti
• Banche emittenti
• Processori di emissione
• Gateway di pagamento
• Processori di acquisizione
• Acquisire banche

Alle due parti principali (titolari di carta e commercianti), il processo di pagamento appare semplice. Dopotutto, questo è il punto centrale.

Ma in realtà si tratta di un processo sempre più sofisticato e complesso. E sempre di più: nuovi musicisti e strumenti (finanziari) si uniscono regolarmente all'orchestra.

Quindi, senza orchestrazione, l'intero processo di pagamento diventerà sempre più frammentato, disordinato e stonato.

Vantaggi dell'orchestrazione dei pagamenti

Ci sono diversi vantaggi immediati nell'orchestrazione dei pagamenti. Collettivamente, questi vantaggi aumentano anche la capacità della tua azienda di scalare ed entrare in nuovi mercati.

1. Aumenta le entrate

L'orchestrazione dei pagamenti può   aumentare le entrate in due modi principali.

Aumenta i tassi di autorizzazione instradando attraverso diversi acquirenti quando le banche emittenti rifiutano le transazioni. E migliora le conversioni grazie a questo processo di instradamento e al fatto che aiuta a rendere disponibili più metodi di pagamento.

2. Riduce i costi di elaborazione dei pagamenti

L'orchestrazione dei pagamenti automatizza la ricerca del percorso più conveniente per le transazioni. Calcola le variabili necessarie per ottenere costi di accettazione inferiori e prezzi migliori in generale.

Un modo per farlo è attraverso la tokenizzazione , che è un metodo per sostituire i dati sensibili, come i numeri di carta di credito, con identificatori univoci chiamati "token".

Ciò riduce i costi dei pagamenti in diversi modi, inclusa la riduzione del rischio di violazioni dei dati e la semplificazione dei problemi di conformità.

3. Migliora l'analisi e il reporting

L'orchestrazione dei pagamenti consente il consolidamento di dati e analisi. Ciò include informazioni sui tassi di abbandono del carrello, rifiuti 3D Secure (3DS) e altro ancora.

Questo accesso a una visione completa e olistica dei dati può aiutare un'organizzazione a prendere decisioni aziendali più informate e ridurre gli errori di reporting.

Aiuta inoltre ad automatizzare e semplificare i processi di reporting con dati in tempo reale su piattaforme per più membri del team e parti interessate.

4. Fornisce integrazioni di pagamento più semplici

I servizi forniti tramite la piattaforma di orchestrazione dei pagamenti liberano un team IT da molte attività di integrazione e manutenzione.

I fornitori di orchestrazione dei pagamenti apportano know-how tecnico, esperienza e competenza nel settore. Possono anche fornire approfondimenti del settore e analisi delle tendenze.

5. Migliore rispetto della regolamentazione

Se un'azienda sta cercando di entrare in nuovi mercati, è essenziale tenersi aggiornati sulla conformità normativa. Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti aiutano a rimanere al passo con tutto questo.

Lo fa mantenendo standard di sicurezza dei dati e metodi di pagamento locali per regione. Ciò include la fornitura di aggiornamenti automatici per le modifiche normative.

Ciò semplifica l'espansione del mercato alleggerendo in modo significativo l'onere della conformità normativa.

3 modi in cui l'orchestrazione dei pagamenti aiuta il processo di pagamento

Molti dei vantaggi di cui sopra si ottengono attraverso i seguenti tre modi.

1. Aumentare la gamma di metodi di pagamento che puoi accettare

Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti possono incorporare nuovi fornitori di servizi di pagamento, metodi e valute nelle opzioni di pagamento disponibili esistenti.

Se ti affidi a un unico fornitore di servizi di pagamento, potresti non essere in grado di aggiungere facilmente altre opzioni di pagamento. Oppure potresti doverli gestire su piattaforme separate.

Aumentando la tua gamma di pagamenti accettati disponibili aumenta la gamma di clienti che puoi convertire.

Incorporando il finanziamento, la fatturazione e altre funzioni relative ai pagamenti

Il finanziamento dei clienti è stata una tendenza popolare negli ultimi anni.

Ad esempio, essere in grado di offrire soluzioni di finanziamento specifiche per l'e-commerce è sempre più importante per i negozi al dettaglio online.

L'orchestrazione dei pagamenti ti consente di tenerne traccia insieme ai tuoi servizi di pagamento esistenti in un'unica piattaforma integrata.

2. Transazioni di instradamento

Quando le transazioni tentate dai tuoi clienti falliscono, le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti possono instradare automaticamente tali richieste a un altro elaboratore di pagamenti.

Ciò aumenta la possibilità che la transazione abbia ancora luogo. E riduce il numero di rifiuti che i tuoi clienti sperimentano.

Invece che il tuo cliente debba trovare un metodo di pagamento alternativo (o, peggio, un venditore alternativo), una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti trova loro un percorso di pagamento alternativo.

Ciò contribuisce positivamente all'esperienza utente del cliente.

Che cos'è l'instradamento intelligente nei pagamenti?

Il routing intelligente si riferisce a un'attività svolta dalla tecnologia di pagamento automatizzata (comprese le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti). Implica un router intelligente che indirizza automaticamente le transazioni al fornitore di pagamenti ottimale.

Calcola ciò che è ottimale considerando fattori come percentuali di successo, costi e regioni. Questo aiuta le transazioni a seguire automaticamente il percorso più efficace e conveniente disponibile.

3. Gestione degli insediamenti

Nei pagamenti, il regolamento si riferisce al processo di trasferimento dei fondi di transazione dal conto dell'acquirente al conto del venditore. Viene dopo che i processi di autorizzazione e compensazione sono stati completati.

L'orchestrazione dei pagamenti consolida gli accordi inclusi e ti aiuta a seguirli in tempo reale. Inoltre li standardizza e li automatizza.

Pertanto, invece di gestire più formati e procedure per diversi gateway o provider, le aziende possono seguire un unico processo di liquidazione semplificato.

Infine, i servizi di orchestrazione supportano i regolamenti transfrontalieri gestendo le conversioni di valuta e aderendo alle normative sui regolamenti regionali.

Che tipo di aziende hanno bisogno dell'orchestrazione dei pagamenti?

Una varietà di aziende diverse beneficia dell'orchestrazione dei pagamenti.

In generale, i grandi commercianti o i commercianti che cercano di ridimensionare dovrebbero generalmente considerare di avere più di un fornitore di servizi di pagamento. Questo dà loro controllo e flessibilità.

Tuttavia, significa anche che c'è di più da gestire. Quindi, in teoria, se la tua azienda si affida a diversi fornitori di servizi di pagamento, dovresti prendere in considerazione l'orchestrazione dei pagamenti.

Al momento, questo si traduce in aziende che lavorano nell'e-commerce, nei viaggi e in molti altri settori transfrontalieri. Si applica anche alle aziende che richiedono più fornitori di servizi di pagamento.

Orchestrazione dei pagamenti rispetto al gateway di pagamento

Il gateway di pagamento è una tecnologia di back-end necessaria per l'elaborazione di tutti i pagamenti con carta.

Se un pagamento fallisce, il gateway di pagamento informerà semplicemente il processore dell'emittente con un codice di risposta. Tuttavia, una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti instraderà il pagamento.

Orchestrazione dei pagamenti per le aziende B2B

Esistono differenze tra il modo in cui operano le aziende business-to-consumer (B2C) e business-to-business (B2B), in particolare nelle aree dei pagamenti, del marketing, del volume e della frequenza degli ordini, ecc.

Ma l'orchestrazione dei pagamenti è tanto rilevante per le aziende B2B ora quanto lo è per quelle B2C. Questo semplicemente perché genera entrate, riduce i costi e migliora il processo di acquisto per i clienti che acquistano B2B.

Le soluzioni di pagamento B2B di TreviPay

In TreviPay offriamo soluzioni di pagamento B2B che   Aiutarti   aumento   tassi di accettazione e conversioni.

Abbiamo stretto una partnership con BlueSnap per offrire una soluzione di pagamento unificata per l'e-commerce B2B che integra il credito commerciale e l'elaborazione dei pagamenti basata su carta.

Questa collaborazione mira a eliminare la necessità di più fornitori di pagamenti, semplificare la riconciliazione e ridurre l'attrito al checkout.

Offre una soluzione completa per gli acquirenti poco frequenti o più piccoli che non si qualificano per il credito commerciale. Il sistema integrato consente aggiornamenti dell'account in tempo reale e garantisce il trasferimento dei dati con ogni transazione.

Conclusione

L'orchestrazione dei pagamenti è emersa come uno strumento fondamentale per le aziende che navigano nell'intricato panorama dei pagamenti digitali globali di oggi.

La sua capacità di integrare vari metodi di pagamento, semplificare le operazioni e fornire una solida analisi dei dati offre notevoli vantaggi per le aziende.

Questi includono la promozione della crescita dei ricavi, la riduzione al minimo dei costi di elaborazione, il miglioramento della conformità normativa e l'abilitazione di integrazioni di pagamento senza soluzione di continuità.

Indipendentemente dal fatto che un'azienda operi nel regno B2B o B2C, le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti forniscono un vantaggio strategico aumentando l'efficienza operativa e migliorando l'esperienza del cliente.

Man mano che le transazioni digitali continuano a evolversi, le aziende che sfruttano il potere dell'orchestrazione dei pagamenti saranno ben posizionate per adattarsi, innovare e prosperare.

Pertanto, l'orchestrazione dei pagamenti è più di una necessità: è un fattore chiave per le aziende a prova di futuro nel mondo sempre più complesso del commercio globale.