Orchestrazione dei pagamenti e gateway di pagamento

I gateway di pagamento aiutano da tempo il mondo dei pagamenti. E, più recentemente, le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti hanno preso d’assalto il settore dei pagamenti.

Tradizionalmente, gli imprenditori dovevano coinvolgere più fornitori di servizi. Ciascuno offriva vari metodi di pagamento, gateway di pagamento, processori e conti commerciante, tra gli altri servizi. Ciò spesso causava ritardi nell'elaborazione dei pagamenti.

Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti hanno risolto questo problema creando un ponte tra i fornitori di servizi di pagamento.

Ma i clienti devono ancora passare attraverso un gateway di pagamento per accedere a questo ponte?

Diamo uno sguardo più da vicino all'orchestrazione dei pagamenti e ai gateway di pagamento per scoprirlo.

Cos’è l’orchestrazione dei pagamenti?

L'orchestrazione dei pagamenti è un sistema tecnologico che coordina più fornitori di servizi di pagamento per offrire un'esperienza di pagamento efficiente e personalizzata per i clienti.

Le aziende possono utilizzare un'unica piattaforma di orchestrazione dei pagamenti (POP) per integrare più gateway di pagamento ed elaboratori di pagamento. Devono inoltre unificare abilmente le interfacce di programmazione delle applicazioni (API).

Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti supportano i pagamenti in diverse regioni. Generalmente offrono metodi di pagamento alternativi e rispettano la sicurezza, le norme e i regolamenti dei pagamenti.

Come funziona l'orchestrazione dei pagamenti (in 6 passaggi)

I sei passaggi seguenti evidenziano come funziona in genere l'orchestrazione dei pagamenti.

1. Un cliente inserisce i suoi prodotti in un carrello. Vengono quindi indirizzati alla pagina di pagamento, dove selezionano il metodo di pagamento e forniscono i dettagli della carta.
2. Questi dettagli vengono inviati al gateway di pagamento tramite la piattaforma di orchestrazione dei pagamenti.
3. La piattaforma di orchestrazione gestisce la raccolta dei dettagli di pagamento e il processo di crittografia della carta .
4. L'orchestratore dei pagamenti indirizza quindi la richiesta di pagamento a più processori di pagamento per ridurre il numero di falsi rifiuti.
5. Se il primo processore di pagamento non può autorizzare il pagamento, la stessa richiesta di pagamento viene inviata a un altro processore di pagamento.
6. Il processore di pagamento informa il commerciante del successo o del fallimento delle transazioni.

Tipi di piattaforma di orchestrazione dei pagamenti

Le piattaforme possono differire per caratteristiche tecnologiche, valute accettate e design.

La maggior parte degli orchestratori accetta più valute e instrada automaticamente le transazioni per selezionare il canale di pagamento ottimale. La loro integrazione nel sistema aziendale dipende dalle capacità tecnologiche dell'azienda.

Esistono piattaforme di orchestrazione dei pagamenti white label che possono essere personalizzate in base alle preferenze di un'azienda, ad esempio logo, design. Esistono anche piattaforme indipendenti dal fornitore , ovvero consentono agli imprenditori di connettersi a qualsiasi fornitore di servizi di pagamento e gateway di pagamento di cui hanno bisogno.

Vantaggi dell'orchestrazione dei pagamenti

1. Semplifica le operazioni e aumenta la sicurezza

Una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti riduce i tempi di elaborazione dei pagamenti e consente ai clienti di scegliere i metodi di pagamento preferiti .

L’orchestrazione dei pagamenti spesso incorpora strumenti di rilevamento delle frodi e di gestione dei rischi per contribuire a mitigare i rischi potenziali e garantire transazioni sicure.

2. Aiuta la crescita e il ridimensionamento globale

L'orchestrazione dei pagamenti aiuta i proprietari ad ampliare la propria attività e ad espandersi a livello globale. Gli orchestratori supportano le transazioni internazionali gestendo le conversioni valutarie e facilitando i pagamenti transfrontalieri.

Inoltre, offrire molteplici opzioni di pagamento incentiva le vendite e riduce i tassi di abbandono delle carte .

3. Fornisce approfondimenti sui dati e un percorso personalizzato del cliente

Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti offrono strumenti centralizzati di reporting e analisi dei dati . Questi strumenti forniscono informazioni preziose   in   comportamento dei clienti, flussi di pagamento, tendenze e parametri di performance.

Le aziende possono analizzare questi dati per fornire esperienze cliente più uniche e personalizzate.

Cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento è un'interfaccia utilizzata per raccogliere, verificare e trasmettere le informazioni di pagamento dal cliente al conto del commerciante.

I gateway di pagamento informano inoltre il cliente e il commerciante se le transazioni sono state autorizzate o rifiutate.

Tutte le aziende che utilizzano i pagamenti elettronici necessitano di un gateway di pagamento per verificare le transazioni. Questo vale sia per i pagamenti in negozio che online.

Come funzionano i gateway di pagamento (in 3 passaggi)

I tre passaggi seguenti evidenziano come funzionano in genere i gateway di pagamento.

1. Un cliente inserisce le proprie informazioni di pagamento al momento del pagamento del sito Web di e-commerce. Il gateway di pagamento elabora quindi in modo sicuro queste informazioni e avvia il processo di crittografia.
2. Il gateway di pagamento invia quindi le informazioni crittografate alla banca del cliente tramite un processore di pagamento e una rete di carte.
3. Il pagamento viene quindi autorizzato o rifiutato dalla banca del cliente. Il gateway di pagamento informa quindi l'esercente e il cliente dell'esito del processo di autorizzazione.

Vantaggi di un gateway di pagamento

1. Mantenere la sicurezza dei dati

Un gateway di pagamento protegge   dati di pagamento dei clienti tramite crittografia con strumenti di crittografia SSL e protocolli di conformità come PCI-DSS ("Payment Card Industry Data Security Standards").

Questi protocolli proteggono le informazioni sensibili sui conti dei titolari di carta prima che vengano inviate attraverso lo stack di pagamento alla banca o all'emittente della carta del cliente.

Prima di essere ulteriormente trasmessi, i dati vengono crittografati. Ciò significa che i dati delle carte dei clienti sono codificati in modo tale da renderne difficile l'accesso ai truffatori.

2. Convenienza

Quando un'azienda si integra con un gateway di pagamento, i suoi clienti possono effettuare acquisti online. Ciò può avvenire in negozio o fuori dal negozio.

Pagamento   i gateway consentono inoltre ai clienti di pagare sul posto , senza effettuare ulteriori transazioni tramite bonifici o assegni.

I gateway di pagamento consentono inoltre ai clienti di effettuare pagamenti immediati senza la necessità di transazioni aggiuntive come bonifici bancari o assegni. Ciò offre un'esperienza di pagamento più fluida per i clienti.

Tipi di gateway di pagamento

Esistono diverse soluzioni e gateway di pagamento che si integrano in modo diverso con un sito Web di e-commerce.

I gateway di pagamento ospitati reindirizzano i clienti a una terza pagina per introdurre i nuovi metodi e informazioni di pagamento.

I gateway di pagamento self-hosted e i gateway di pagamento ospitati su API consentono ai commercianti di accettare pagamenti direttamente sul proprio sito Web o app di e-commerce. Questi gateway di pagamento richiedono capacità tecniche più avanzate per il commerciante.

L'integrazione della banca locale reindirizza i clienti dal sito del commerciante al portale bancario online, dove il pagamento è autorizzato.

Orchestrazione dei pagamenti e gateway di pagamento: quale opzione scegliere?

Esistono diversi modi in cui le aziende possono espandersi. Questi vanno dall’offerta di opzioni di finanziamento ai clienti all’integrazione di piattaforme di orchestrazione dei pagamenti.

Una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti è necessaria per gestire le transazioni internazionali e accettare più valute e metodi di pagamento.

Ciò significa che le piccole e medie imprese che operano a livello locale o regionale potrebbero non aver bisogno di un orchestratore dei pagamenti. Potrebbe essere così anche se potrebbe essere utile per snellire le operazioni di elaborazione dei pagamenti e ridurre i tempi di attesa dei clienti.

Al contrario, un gateway di pagamento è necessario per tutte le attività di e-commerce, indipendentemente dalle dimensioni. Hanno bisogno di gateway di pagamento per accettare i dettagli di pagamento dei clienti , completare le transazioni e mantenere sicure le informazioni di pagamento dei clienti .

Come scegliere una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti

1. Determina le tue esigenze tecnologiche

Le interfacce dell'orchestratore dei pagamenti potrebbero essere difficili da navigare. Pertanto, le aziende dovrebbero valutare le proprie capacità tecnologiche e optare per una piattaforma che sia facile da integrare con i sistemi esistenti.

Se un'azienda non dispone di un team tecnico designato, potrebbe essere meglio scegliere una piattaforma che non richieda competenze tecniche avanzate per la gestione.

2. Determinare l'esperienza del fornitore

Diversi fornitori di orchestrazione dei pagamenti hanno diverse aree di esperienza e conoscenza.

Possono specializzarsi in settori specifici. Oppure clienti aziendali di diverso livello, ad esempio aziende multinazionali o aziende più piccole che desiderano espandersi. Potrebbero anche conoscere le aree geografiche e supportare (o meno) una valuta particolare o un metodo di pagamento preferito.

3. Confronta modelli di prezzo e tariffe

Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti offrono diversi modelli di prezzo per soddisfare le diverse esigenze delle aziende. Questi possono variare da abbonamenti mensili a tariffe basate sulle transazioni. Di solito è inclusa anche una commissione di attivazione.

Come scegliere un gateway di pagamento

1. Determina le tue capacità tecnologiche

I gateway di pagamento sono stati comunemente utilizzati per accettare pagamenti con carte di credito o debito per beni e servizi tramite transazioni elettroniche.

Tuttavia, la moderna tecnologia gateway si è estesa a più canali e dispositivi di vendita. Oltre alle carte di credito e di debito per i pagamenti con carta, un gateway può anche elaborare pagamenti su un sistema POS (ad esempio tramite codici QR) o su un dispositivo mobile.

2. Scegli un fornitore di gateway di pagamento affidabile

I fornitori di gateway di pagamento devono essere affidabili e rispettare i protocolli PCI e di crittografia richiesti .

Anche le piccole e medie imprese possono scegliere lo stesso fornitore di servizi di pagamento per il conto commerciante e il gateway.   Le aziende più grandi possono optare per un fornitore di servizi separato per gestire il gateway di pagamento e il conto commerciante.

3. Analizza diverse opzioni di prezzo

Non esiste una tariffa unica per tutti i gateway di pagamento. Diversi fornitori di servizi di pagamento offrono questo servizio, ciascuno applicando prezzi diversi. Questi consistono tipicamente in:

• Commissioni di installazione iniziali.
• Un canone mensile fisso.
• Una piccola commissione per ogni transazione.

E alcuni potrebbero anche addebitare una frazione di ogni acquisto.

Conclusione

L’orchestrazione dei pagamenti e i gateway di pagamento svolgono un ruolo fondamentale nel commercio moderno.

L'orchestrazione dei pagamenti gestisce in modo efficiente le transazioni internazionali instradando le richieste di pagamento attraverso vari gateway ed elaboratori, migliorando la sicurezza e prevenendo ritardi.

Ciò è particolarmente vantaggioso per le imprese globali e le imprese che mirano a crescere. Queste entità spesso collaborano con più fornitori di servizi di pagamento, rendendo preziosa l’integrazione dell’orchestrazione dei pagamenti.

I gateway di pagamento , invece, sono indispensabili per raccogliere e proteggere le informazioni di pagamento nell’e-commerce, indipendentemente dalle dimensioni dell’azienda. Costituiscono un elemento fondamentale delle transazioni online, garantendo la sicurezza e l’efficienza dei pagamenti.

Quando selezionano le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti e i gateway di pagamento, i commercianti dovrebbero considerare i loro requisiti aziendali specifici, le capacità tecnologiche, l’esperienza del cliente e i modelli di prezzo.

Una comprensione approfondita di questi fattori consente ai commercianti di prendere decisioni informate in linea con i loro obiettivi di crescita e di business.