Account commerciante: la guida definitiva per le piccole imprese

Se stai avviando e gestendo la tua piccola impresa, ti è stato correttamente detto un paio di volte che avrai bisogno di account commerciante. Tuttavia, ci sono pochissime persone che possono dedicare il loro tempo a spiegare cosa sono esattamente gli account commerciante prima di sforzarsi di venderli a piccoli imprenditori. Che cos'è un conto commerciante? E sono quelli necessari per molte piccole imprese?

Il mondo dei servizi commerciali per le piccole imprese è pieno di argon, impreciso e difficile da decifrare. Inoltre, il discorso che circonda i conti mercantili non è eccezionale. Per decidere se la tua piccola impresa ha bisogno o meno di un account commerciante , inizialmente dovrai capire esattamente cos'è esattamente un conto commerciante.

In questo articolo, ti verrà mostrata la guida definitiva per le piccole imprese sui conti commerciante .

Una panoramica dell'Account commerciante

Definizione dell'account commerciante

Un conto commerciante è noto come una sorta di conto bancario aziendale che consente alle aziende di accettare e implementare transazioni con carte di pagamento elettroniche. Inoltre, i conti commerciante possono richiedere a qualsiasi attività commerciale di collaborare con una banca acquirente commerciante che può creare una condizione favorevole in ogni transazione di pagamento elettronico.

Le relazioni con i conti commerciali svolgono un ruolo importante in qualsiasi attività commerciale online. Tali relazioni vengono coinvolte nel portare costi che alcuni stabilimenti di mortai e mattoni potrebbero scegliere di non pagare semplicemente scegliendo un contanti per i depositi in conti di deposito aziendali standard. Tieni presente che i conti commerciante appartengono a un conto bancario commerciale.

Ci sono alcune note chiave. Innanzitutto, un conto commerciante è considerato un conto bancario che viene generalmente creato per qualsiasi attività commerciale che accetta ed effettua pagamenti. In secondo luogo, gli account commerciante consentono alle aziende di accettare le loro carte di credito o altre forme di pagamento elettronico. Ultimo ma non meno importante, i servizi di account commerciante possono comportare costi aggiuntivi, insieme a molti servizi.

Conto commerciante Internet

Un account commerciante su Internet è specificamente un account commerciante. È appositamente progettato per aiutare a mantenere i proventi del processo di pagamento online delle carte di credito. Se hai il tuo account commerciante, puoi notare che le differenze tra di loro sono gratuite. Più in dettaglio, le commissioni degli account Internet sono molto più elevate a causa del rischio maggiore di trasferire il pagamento online.

È meglio tenere a mente che accettare pagamenti con carte di credito su Internet richiede un gateway di pagamento in grado di autenticare le informazioni sulla carta di credito inviate. Il gateway di pagamento può inviare richieste di transazione alle società di carte di credito per l'autorizzazione al pagamento. Esistono diversi fornitori di account commerciante come Shopify che ti offrono una soluzione unica che non richiede gateway di pagamento separati.

Puoi ottenere conti commerciante su Internet dalla tua banca. Dal momento che hai bisogno di account commerciante Internet separati per ogni tipo di carta che desideri ricevere il pagamento online accettato, potrebbe diventare più facile per te acquistare il tuo account tramite altri fornitori di account commerciante di terze parti come Beanstream, Merchant Accounts, Moneris, InternetSecure o PSigate .

Scopri come funziona l'account commerciante

Gli account commerciante sono la chiave di qualsiasi operazione commerciale per tutti i commercianti. Sono ricchi di varie opzioni come la selezione dei fornitori di servizi di account commerciante con le commissioni di transazione, che diventa il fattore che contribuisce a qualsiasi decisione. Inoltre, i conti mercantili sono offerti da banche acquirente mercantili il cui partner va con i commercianti al fine di facilitare i pagamenti elettronici.

Nel caso in cui un'azienda di mortai o mattoni non scelga di accettare pagamenti elettronici ma accetti solo contanti, potrebbe non dover creare un conto commerciante e dipenderebbe da un conto di deposito di base. Tuttavia, alle aziende online verrà richiesto di generare partnership con account commerciante come parte delle operazioni commerciali perché i pagamenti elettronici sono l'unica selezione per i clienti nell'acquisto.

Dopo che un cliente ha pagato i tuoi servizi o beni con la sua carta, i dettagli della transazione verranno inviati al tuo account commerciante dagli elaboratori di carte. Il fornitore del tuo conto commerciante invierà tali dettagli tramite elaboratori di carte, quindi agli emittenti di carte dei clienti. Subito dopo che l'emittente della carta dei clienti ha contattato i processori, l'account commerciante verrà collegato per l'approvazione. Alcune reti di carte di credito, tra cui Mastercard o Visa, supervisionano il processo di scambio di dati chiamato interscambio. Dopo tutto avanti e indietro, il tuo conto commerciante inizia a guidare la tua attività nel processo delle transazioni con carta e meno tutte le commissioni che possiamo coprire in un secondo sul conto bancario aziendale dei venditori.

Quali commissioni dovresti considerare quando investi in servizi di conto commerciante?

Francamente, le soluzioni per account commerciante non possono essere economiche. I pagamenti con carta passano attraverso molte entità e ciascuna delle parti intermedie vuole avere la propria parte della transazione. Inoltre, il fornitore del conto commerciante intende addebitare qualsiasi installazione e manutenzione aziendale.

Di seguito sono riportati i dettagli di alcune commissioni che vorresti conoscere nel caso in cui prendessi la decisione finale di effettuare l'investimento in servizi di conto commerciante per la tua attività.

Commissioni di installazione

Ai clienti viene spesso addebitata una commissione anticipata per la creazione dei propri account commerciante dai fornitori di account commerciante. Sfortunatamente, molti fornitori offrono un prezzo basato su preventivo per questa commissione. Quindi, potresti dover richiedere un preventivo per ricevere il fatto di quanto costerà il tuo account commerciante. L'installazione gratuita dipenderà fortemente dalle vendite dei tuoi biglietti da visita. Se il fornitore del tuo account imposta anche l'hardware POS, questo costo di configurazione sarà coordinato con questa tariffa, sebbene il costo dell'hardware sarà costituito da altre spese.

Commissioni di transazione

Ogni commissione di transazione che devi pagare per il tuo conto commerciante è nota come l'aspetto più complicato di quanto costerà questo conto commerciante alla tua attività online. Man mano che ricevi denaro dalle transazioni con carta, molti avanti e indietro diminuiranno per farlo accadere.

Esistono molte entità per contrassegnare i pagamenti con carta come possibili, comprese le reti di carte, i processori di carte e gli emittenti di carte che vorrebbero tagliare ogni transazione. Inoltre, per non parlare del fatto che il tuo account commerciante sarà tenuto per sé.

Tieni presente che l'importo della commissione che il tuo conto commerciante ti fornirà in anticipo per ogni transazione data non sarà l'intera transazione. Ogni commissione di transazione addebitata dai fornitori di account commerciante diventerà una commissione per omissione. Potrebbero anticiparti l'importo della transazione e meno ciò che gli intermediari richiederanno attraverso il tuo processo.

Le commissioni del conto commerciante verranno ricostruite in tre modi diversi.

Le commissioni di transazione forfettarie possono addebitare una tariffa simile per ogni tipo di transazione con carta che stai elaborando, indipendentemente dal tipo di carta che stai utilizzando, inclusi gli emittenti di carte o le reti di carte. Come puoi vedere, le commissioni forfettarie possono essere del 2,75% o del 2,4% + $ 0,10 e sono abbastanza diverse in base a come stai eseguendo la transazione. Tuttavia, le commissioni forfettarie sono le stesse su tutta la linea e dipendono da come puoi avviare la transazione.

Le commissioni di transazione Interchange-plus appartengono alle selezioni più trasparenti delle commissioni del conto commerciante. Sono imballati con l'importo che deve costare per ottenere il pagamento elaborato e la commissione che ti addebiterà l'account commerciante. Quando si tratta del prezzo interchange-plus, puoi vedere esattamente quanto costerà ogni transazione alla tua attività online con un estratto conto mensile. Inoltre, il fornitore del tuo conto commerciante non applicherà i prezzi forfettari né sovraccarica i tuoi pagamenti che sono convenienti da elaborare, come le transazioni con carta di debito regolamentate.

Le commissioni di transazione a più livelli possono aiutare a classificare le transazioni con carta in tre livelli, costituiti da qualificato, medio qualificato e non qualificato che si basano sul rischio posto. Le commissioni di transazione diventeranno quindi le transazioni qualificate più basse che possono comportare il pagamento di persona, una carta fisica e un regolamento batch nello stesso giorno.

Costi di manutenzione

Oltre alle commissioni di configurazione e alle commissioni di transazione, la maggior parte dei fornitori ti addebiterà una commissione continua per i servizi di conto commerciante. Si tratterà di una tariffa fissa da 10 USD a 30 USD, che può essere definita una commissione sul conto, una commissione sull'estratto conto o una commissione di manutenzione mensile.

D'altra parte, una transazione è digitata e presenta un ritardo di regolamento; quindi, può essere declassato a livello intermedio qualificato o non qualificato per il rischio di mancato regolamento in posa per un fornitore di conti commerciante. Questo prezzo di transazione del conto commerciante è noto come esoterico, oltre che estremamente difficile da distinguere. Pertanto, si consiglia vivamente ai proprietari di piccole imprese di pensare attentamente alle opzioni tariffarie più trasparenti prima di essere imposte sulle tariffe obbligatorie.

Differenza tra un conto commerciante e un fornitore di servizi di pagamento (PSP)

Fino ad ora, avremmo potuto concludere che i conti commerciante sono più complicati e costosi. Quindi, questo non è affatto facile. Con potenziali problemi e insidie ​​che gli account commerciante possono dover affrontare, il settore ha subito un'interruzione. Di recente, alcune aziende hanno introdotto servizi che offrono la possibilità di accettare carte di credito e di debito senza la necessità di conti commerciante a servizio completo. In questa situazione, utilizziamo i fornitori di servizi di pagamento (PSP) per chiarirli da alcuni fornitori tradizionali di commercianti.

Anche se non hai mai sentito parlare di PSP, ecco una buona occasione per te. Per molti commercianti al dettaglio, Square è la PSP più popolare. In generale, inventano queste categorie quando hanno introdotto il loro sistema di elaborazione mobile nel 2019. Basato sul sito di eCommerce, PayPal è conosciuto come la PSP più famosa, insieme a Stripe.

I fornitori di servizi di pagamento funzionano bene aggregando i loro utenti in qualcosa che è simile a conti commerciali singoli e persino di grandi dimensioni. Nel caso in cui ti iscrivi al loro servizio, non elaborerai un servizio completo e un vero account commerciante con numeri ID commerciante. Questa opzione consente di ridurre il costo e rimuovere i tipi di commissioni annuali o mensili spesso applicate dai tradizionali conti commerciante.

Inoltre, i prezzi di elaborazione sono semplificati mediante l'applicazione di prezzi forfettari. Sebbene tali tariffe siano più elevate di quelle che puoi ricevere con gli account commercianti a servizio completo, avrai una buona opportunità di risparmiare denaro come le piccole imprese poiché non devi pagare commissioni aggiuntive. I PSP ti offrono prezzi con pagamento in base al consumo reale e li rendono incredibili sia per le piccole imprese che per quelle stagionali. Non avrai contratti a lungo termine o spese di risoluzione anticipata di cui preoccuparti. Inoltre, la fatturazione è mensile e puoi chiudere il tuo account in qualsiasi momento senza essere penalizzato.

Suona alla grande, giusto? Potresti chiederti perché la maggior parte delle persone vorrebbe un account commerciante tradizionale. Nel frattempo, i PSP hanno così tanti vantaggi distinti. Fondamentalmente, esistono meravigliosi compromessi di cui devi essere consapevole prima di iscriverti. Il più grande compromesso sono i conti stabili. L'account di PSP può chiudersi senza lasciare alcun avviso agli utenti. È sufficiente una singola transazione di biglietti di grandi dimensioni per bloccare il tuo account o farlo chiudere completamente. I PSP diventano anche famosi per fornire poco o nessun supporto ai clienti.

Per lo sviluppo della tua attività, le commissioni del conto commerciante saranno meno importanti; nel frattempo, le basse velocità di elaborazione saranno molto più importanti. Consigliamo vivamente i PSP a tutti i commercianti online che elaborano solo meno di 5.000 USD al mese. Al di sopra di questo importo, risparmierai denaro con conti a servizio completo di un fornitore affidabile.

Come si ottiene un account commerciante?

Determina le tue esigenze

Quindi, che tipo di soluzioni chiederai ai tuoi fornitori di account commerciante? Come puoi vedere, tutti i migliori account commerciante ti forniscono molte cose sull'account. Se desideri avere la possibilità di accedere all'hardware del punto vendita che verrà eventualmente e automaticamente collegato al tuo account commerciante, devi determinare ciò di cui hai veramente bisogno da un account commerciante. Devi prima porti qualsiasi domanda prima di tuffarti nella ricerca dei migliori conti commerciante per il tuo business online.

Ad esempio, vorrai che l'hardware sia un tradizionale POS da banco o vorrai semplicemente un plug-in per lettore di schede per dispositivi intelligenti? Oppure dovrai accedere ai gateway di pagamento per l'utilizzo dell'eCommerce?

Scegli un account commerciante adatto

Ora, dopo aver saputo di cosa hai veramente bisogno dal tuo account commerciante, è meglio iniziare a fare acquisti per gli articoli scelti. Con tutte le funzionalità in mente, sei in grado di risolvere in modo rapido e deciso quali account commerciante non soddisfano i tuoi obiettivi.

Ottieni le tue credenziali aziendali in ordine

Devi credere che molti fornitori di account commerciante sottoscriveranno principalmente le proprie decisioni per darti un account commerciante. Ancora una volta, si prenderanno un rischio facendo in modo che la tua attività si occupi dei ricavi delle tue transazioni con carta; pertanto, prendono particolarmente seriamente la decisione. La maggior parte dei fornitori richiederà prima il tuo tempo e il tuo settore negli affari, le entrate mensili della carta e le entrate annuali.

Nel frattempo, altri potrebbero visitare la tua attività prima di prendere una decisione se vogliono o meno estendere i tuoi conti commerciante. Pertanto, tenere in ordine tutte le credenziali aziendali è considerato fondamentale.

Richiedi il conto commerciante

Attualmente disponi di tutte le tue credenziali aziendali; quindi, sei disposto a optare per il conto commerciante di tua scelta. Se lavori in quello che molti conti commerciali considerano un "settore ad alto rischio", come un'attività di e-commerce, è probabile che tu abbia un alto tasso di storno di addebito o di frode per le transazioni con carta.

Quindi, puoi prendere in considerazione le opzioni selezionate che si etichettano come "conto commerciante ad alto rischio". Sarà molto più facile ottenere la qualifica per quei conti commerciante se la tua attività è ad alto rischio, ma in quel momento costeranno ancora di più.

Ottieni la configurazione del tuo account

Dopo aver presentato domanda e aver ottenuto l'approvazione per gli account commerciante, ciò che devi fare dopo è configurare il tuo account. Se accetti pagamenti con carta tramite gateway di pagamento, altri lettori di carte tradizionali, è meglio che il tuo provider proponga servizi per collegare il tuo account commerciante a tali tecnologie di elaborazione dei pagamenti.

Ancora più importante, il fornitore dell'account commerciante può fornirti tecnologie proprietarie di elaborazione dei pagamenti che vengono automaticamente per connettersi al tuo account commerciante.

Inizia ad accettare pagamenti con carta

Siamo sicuri che hai seguito i passaggi precedenti. È ora di iniziare ad accettare pagamenti con carta. I tuoi clienti possono pagare con le loro carte di debito e di credito con il leggero pensiero che tu possa vedere i ricavi della tua carta prima, il che è meglio che dopo.

Perché il conto commerciante è importante per le piccole imprese?

Il possesso di account commerciante per le piccole imprese sposterà il rischio delle tue finanze sul fornitore del tuo account commerciante. Quando si tratta di ogni transazione con carta, potresti dover affrontare un leggero rischio che i clienti non paghino mai. Forse, non pagano le bollette della propria carta di credito o possono sovraccaricare i propri conti correnti.

In ogni caso, se non possiedi alcun conto commerciante o diverse soluzioni alternative, con ogni pagamento con carta che esegui, è probabile che non finirai per controllare i fondi. Inoltre, ci sarà una maggiore possibilità che potresti dover aspettare per vedere i reperti nel caso in cui si presentino.

Sicuramente, quei vantaggi di avere account commerciante per le tue piccole imprese ti comportano dei costi. I fornitori di account mercantili richiedono di rafforzarsi contro il rischio che potrebbero correre facendo fronte all'azienda con le proprie entrate; quindi, possono addebitarti commissioni sul conto commerciante che si trovano in cima alle commissioni all'ingrosso che le reti, i processori o gli emittenti addebiteranno per i processi di interscambio.

Pensiero finale

Siamo molto lieti se le informazioni di cui sopra sono utili per te. Con queste istruzioni complete sull'account commerciante , sarai sicuro e ti prepari per iniziare a cercare i migliori fornitori di account commerciante per la tua attività. Devi assicurarti di tenere a mente l'esatta definizione dell'account commerciante perché stai prendendo decisioni cruciali sugli account commerciante e sull'elaborazione dei pagamenti con carta.

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