Come gestire i sistemi finanziari legacy: una guida pratica per una modernizzazione efficiente

Molte banche tradizionali hanno risposto alla digitalizzazione. La tecnologia avanza a una velocità vertiginosa e molti nel settore bancario non sanno quali soluzioni digitali adottare. Poiché le piattaforme esistenti continuano a servire al loro scopo originale, queste aziende continuano a utilizzare software legacy.

Il problema è che la rivoluzione tecnologica non ha solo introdotto nuovi strumenti per la vita quotidiana. Ha cambiato il comportamento e le aspettative dei consumatori. Il cliente moderno richiede un accesso comodo e immediato, cosa che le vecchie piattaforme bancarie faticano a fornire.

Prima o poi, le banche dovranno confrontarsi su come (non se) aggiornare i propri sistemi. Secondo le previsioni di IDC, gli investimenti nella trasformazione digitale diretta raggiungeranno i 7,1 trilioni di dollari man mano che le organizzazioni diventeranno imprese digitali.

Questo articolo ti guiderà attraverso le strategie di modernizzazione per le tue piattaforme bancarie principali. Ti aiuterà a identificare i segnali di cui il tuo sistema ha bisogno per modernizzarsi, delineare obiettivi e processi per una strategia di modernizzazione, discutere vari approcci ed evidenziare i rischi che dovresti mitigare.

Cosa sono i sistemi finanziari legacy?

Un sistema legacy è un'infrastruttura tecnologica obsoleta che un'organizzazione continua a utilizzare. Nel settore finanziario, si tratta di hardware e software obsoleti che supportano le operazioni bancarie principali come l'apertura di conti, l'elaborazione delle transazioni e altro ancora.

Il 40% delle banche utilizza COBOL, un linguaggio di programmazione sviluppato nel 1959, come base dei propri sistemi.

Se funziona ancora, perché aggiustarlo? Giusto?

Molte piattaforme legacy sono soluzioni personalizzate e il costo e la complessità dell’aggiornamento dei sistemi attuali possono essere proibitivi.

Il problema con l’utilizzo dei sistemi finanziari legacy è che limita la capacità di crescita di una banca. L'integrazione limitata, le vulnerabilità della sicurezza e le inefficienze operative riducono la capacità dell'organizzazione di fornire nuovi prodotti, servizi ed esperienze ai clienti. Di conseguenza, non possono competere con le moderne soluzioni fintech.

Inoltre, gli esperti che hanno familiarità con i sistemi legacy nel settore bancario stanno invecchiando fuori dal mercato, senza nessuno che possa sostituirli.

La rivoluzione digitale non aspetta nessuno. Prima o poi bisogna modernizzarsi.

Segnali necessari per modernizzare il tuo sistema finanziario legacy

Se non sei sicuro di aggiornare i sistemi principali legacy, i seguenti motivi per la modernizzazione delle app legacy potrebbero aiutarti a decidere.

1. Integrazione limitata

Rispetto alle soluzioni SaaS che funzionano con strumenti di terze parti, i sistemi bancari core legacy non sono attrezzati per comunicare con altre applicazioni. Di conseguenza, non sono compatibili con altri nuovi software, rendendo difficile l'integrazione con app mobili e altre app innovative.

2. Silos di dati

Poiché gli strumenti legacy non si integrano, creano silos che richiedono soluzioni alternative per trasferire i dati attraverso l'ecosistema, ad esempio le transazioni dei canali digitali al core banking.

Fonte

L'organizzazione media utilizza tra 11 e 20 strumenti diversi, con dashboard, analisi e set di dati propri, solo nel marketing.

I silos di dati portano a processi inefficienti e impediscono la capacità di fornire un servizio rapido e accurato. Creano anche opportunità per la criminalità informatica.

3. Problemi di sicurezza e conformità

I silos di dati rendono difficile identificare e rispondere alle minacce alla sicurezza. Più punti di ingresso dati aumentano le opportunità per gli hacker di accedere al tuo sistema.

Inoltre, la complessità dei sistemi legacy, con sviluppo continuo e numerosi database, rende difficile individuare i dati personali, i quali regolamenti come il GDPR (Regolamento generale sulla protezione dei dati) dovrebbero essere crittografati e archiviati in modo sicuro.

4. Automazione limitata

Finora, i sistemi legacy possono sfruttare l’automazione per ottimizzare l’efficienza e le prestazioni. Il prossimo passo avanti nell’automazione è l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico. Sfortunatamente, i sistemi legacy non possono sfruttare appieno il potenziale di queste tecnologie.

Ad esempio, la grande quantità di dati centralizzati richiesti per l’apprendimento automatico rallenta i sistemi legacy.

5. Costi elevati

Mantenere sistemi bancari obsoleti comporta costi evidenti e nascosti. Un caso di studio sul costo dei sistemi legacy mostra che le banche e le compagnie assicurative spendono fino al 75% del loro budget IT per la manutenzione dei sistemi legacy.

Non è tutto.

Fonte

Il grafico sopra mostra che il costo orario medio delle interruzioni del server per il 25% degli intervistati è compreso tra $ 300.000 e $ 400.000.

I costi nascosti di questi sistemi includono:

• Opportunità di business mancate : i sistemi legacy non si integrano con il nuovo software, limitando la crescita.
• Vulnerabilità della sicurezza : i sistemi legacy non sono in grado di gestire i moderni attacchi informatici, lasciando gli istituti vulnerabili a violazioni normative e multe.
• Inefficienze operative : i sistemi legacy richiedono aggiornamenti e manutenzione manuali, riducendo la produttività dei dipendenti.
• Scarsa esperienza del cliente : i sistemi legacy non sono in grado di soddisfare le aspettative dei clienti in termini di processi rapidi, convenienti e intuitivi, riducendo il vantaggio competitivo.

Quindi, mentre pensi di risparmiare denaro mantenendo i sistemi legacy, in realtà ne stai perdendo di più.

Fissare gli obiettivi per un processo di modernizzazione del sistema finanziario preesistente

Prima di lanciarti nella modernizzazione del tuo sistema bancario preesistente, devi delineare gli obiettivi di questo progetto. La definizione degli obiettivi ti consente di comunicare lo scopo dell'attività, comprendere le tue capacità, prepararti di conseguenza, monitorare i progressi e valutare le prestazioni.

Esempi di obiettivi che dovresti stabilire per aggiornare i vecchi sistemi bancari includono:

• Efficienza migliorata
• Maggiore sicurezza
• Costi ridotti
• Scalabilità migliorata

Assicurati che i tuoi obiettivi siano in linea con la strategia aziendale complessiva. Pensaci.

Obiettivi ben definiti hanno aiutato Atom Bank a identificare la necessità di un sistema bancario basato su cloud. Quando la banca iniziò a crescere, divenne troppo grande per il suo software legacy. Richiedeva una piattaforma bancaria di base che supportasse la crescita prevista e la visione di un settore bancario trasformativo, offerto dalle tecnologie basate sul cloud.

Dodici mesi dopo il lancio del suo sistema bancario principale su Google Cloud, Atom Bank ha registrato un aumento significativo delle recensioni positive dei clienti grazie alle velocità più elevate e alle prestazioni più fluide dell'app.

Come creare una strategia di modernizzazione del sistema finanziario legacy

Hai identificato la necessità della tua organizzazione di modernizzare i suoi strumenti legacy e gli obiettivi che speri di raggiungere con il progetto. Ora esploriamo i passaggi per garantire una trasformazione digitale di successo.

1. Analizza il tuo sistema legacy

Il primo passo è analizzare le carenze del tuo sistema. Ecco alcune domande per guidare la tua valutazione:

• In che modo il sistema limita le opportunità di business e quali sono le opportunità?
• Dove sta perdendo valore l’azienda?
• Quali parti del sistema sono agili (e quali no)?
• Quali sono i costi di mantenimento del sistema legacy?
• L’attuale manutenzione è sostenibile e scalabile?
• Quali sono le vulnerabilità in termini di sicurezza e conformità?

Assicurati di ricevere input dai principali decisori e dalle parti interessate che utilizzano i servizi principali del sistema.

2. Comprendi i tuoi processi aziendali

Non si dovrebbero perseguire progetti di digitalizzazione in modo isolato. È necessario comprendere in che modo le organizzazioni svolgono il lavoro per ottimizzare il processo di modernizzazione. L'allineamento delle capacità IT ai processi aziendali garantisce il raggiungimento degli obiettivi aziendali generali.

Per fare ciò, conduci un'analisi del processo per vedere come i dati si muovono all'interno dell'ecosistema della tua banca. Quali sono i punti decisionali? In che modo i diversi dipartimenti interagiscono con i dati e tra loro? Come interagiscono i clienti con i servizi della banca?

Il completamento dell'analisi del processo ti mette nella posizione di sapere se è necessario ottimizzare, aggiornare o sostituire il tuo sistema legacy.

3. Valutare le opzioni di modernizzazione

Ora che conosci le condizioni tecniche del sistema e i requisiti aziendali, puoi fare scelte informate su quale scenario di modernizzazione soddisfa al meglio le tue esigenze.

Esistono due modi per affrontare i problemi ereditati: rivoluzionario ed evolutivo.

La modernizzazione rivoluzionaria implica la chiusura dei vecchi sistemi e il riavvio da zero con uno nuovo. La modernizzazione evolutiva modifica passo dopo passo l’attuale sistema legacy e si concentra sulla risoluzione di problemi specifici.

Come puoi immaginare, il metodo rivoluzionario è più costoso e rischioso del metodo evolutivo e comporta notevoli interruzioni dei processi aziendali. Tuttavia, quest'ultimo non affronta i fattori sottostanti che causano problemi al sistema. Devi decidere se il costo di una revisione supera il costo delle violazioni della sicurezza o dei tempi di inattività del sistema.

4. Coinvolgere le principali parti interessate

La modernizzazione dell'eredità è un lavoro di squadra e richiede la cooperazione tra le principali parti interessate, come il management, i team IT e gli utenti finali.

Ciascuna parte apporta competenze e conoscenze per garantire che il progetto raggiunga i suoi obiettivi. Il gruppo dirigente garantisce che il progetto sia in linea con gli obiettivi aziendali generali, che il personale IT esegua la trasformazione digitale e che gli utenti finali forniscano feedback sulle prestazioni del sistema.

Coinvolgere tempestivamente le parti interessate garantisce di ricevere tutti i requisiti per il progetto. Riduce inoltre la resistenza nella fase di implementazione e prepara i dipendenti ai cambiamenti imminenti.

5. Scegli una soluzione adatta

Con tutte le informazioni di cui sopra, ora puoi selezionare una soluzione adatta al tuo progetto. Scegli l'opzione che fornisce l'effetto e il valore più elevati mappando ciascun approccio in termini di funzionalità, rischio e costo.

Se non lo hai già fatto, consulta i servizi esperti di modernizzazione delle app legacy. Miquido può aiutarti a stabilire le priorità dei tuoi obiettivi, scegliere l'architettura più appropriata e lo stack tecnologico all'avanguardia e consigliarti sulle varie questioni che si presenteranno. Abbiamo esperienza nella modernizzazione di applicazioni mobili e web, dalla consulenza sulla strategia di prodotto allo sviluppo front e backend.

Approcci di modernizzazione

Esistono diverse tecniche di modernizzazione, ciascuna delle quali gestisce il codice e l'infrastruttura legacy in modo diverso. Oltre agli aspetti tecnici del progetto, anche il budget e la tempistica del progetto determineranno quale approccio implementerai. Più semplice è il metodo, minori saranno i rischi, i costi e le interruzioni dei processi aziendali.

Incapsulamento

L'incapsulamento prolunga la vita dei sistemi legacy rendendo disponibili le loro funzioni e i loro dati tramite API. Il codice legacy è racchiuso in un nuovo codice, consentendogli di integrarsi con il software moderno. Ciò conferisce all'eredità un aspetto rinnovato mantenendo intatto il codice originale.

Questo metodo è più adatto per i sistemi legacy con codice di alta qualità. Presenta un rischio minimo ed è una soluzione di modernizzazione economica e veloce. Sfortunatamente, risolve solo i problemi superficiali con il software legacy. Le questioni più profonde, come la manutenzione, continueranno.

Rehosting

Il rehosting consiste nello spostare il sistema bancario in un ambiente diverso (ad esempio, un nuovo server) senza modificare il codice. Dà al tuo software un incremento delle prestazioni, aumentando l'efficienza.

Questo metodo comporta il rischio e il costo più bassi. È anche la soluzione di modernizzazione più rapida, con un impatto minimo sui processi aziendali poiché il sistema funziona normalmente. Ciò significa anche che mantieni le limitazioni del codice originale.

Ripiattaforma

Il replatforming sposta i tuoi sistemi bancari da una piattaforma obsoleta a una nuova. Ti consente di sfruttare le tecnologie più recenti che migliorano le prestazioni, riducono i costi di manutenzione, migliorano la sicurezza e aumentano la scalabilità.

Questo metodo è più adatto per le banche le cui attuali piattaforme non sono scalabili. Richiede modifiche al codice originale per funzionare nel nuovo programma. Presenta inoltre rischi relativi alla perdita di dati, tempi di inattività del sistema, problemi di compatibilità e interruzioni dei processi aziendali.

Refactoring

Il refactoring implica la modifica della struttura del codice esistente per risolverne le inefficienze sottostanti e migliorare le prestazioni. Utilizzeresti questo metodo con codice scritto male che è difficile da mantenere.

Il vantaggio di questo metodo è che consente di personalizzare il codice. Poiché stai solo ottimizzando il codice, non è necessario riqualificare gli utenti per utilizzare il software. Lo svantaggio è che comporta rischi e costi più elevati. È necessario un team di sviluppatori qualificati per ridurre il debito tecnico e il ciclo di sviluppo è più lungo rispetto alle soluzioni sopra menzionate.

Riarchitettura

La riarchitettura comporta modifiche significative al codice per adattarlo a una nuova architettura, ad esempio il passaggio da un’architettura monolitica a un’architettura di microservizi. Consente ai sistemi legacy di sfruttare le funzionalità di nuovi ambienti e di integrarsi con tecnologie avanzate.

Questo metodo ha comportato un aumento dei rischi e dei costi, tra cui l'interruzione dell'attività e la perdita di dati. Il processo richiede mesi ed è costoso, con due team che lavorano sulla vecchia e sulla nuova architettura per mantenere operative le operazioni.

Ricostruzione

La ricostruzione consiste nel riscrivere il codice da zero senza modificarne l'ambito o le specifiche. La differenza tra riarchitettura e refactoring del codice rispetto alla riscrittura è la differenza tra rinnovare e ricostruire una casa.

Ottieni il vantaggio di rimuovere ridondanze e aggiungere nuove funzionalità. Tuttavia, questo metodo di modernizzazione può essere difficile da vendere per le grandi banche legacy. È un progetto vasto che può richiedere mesi, persino anni, per essere completato.

Sostituzione

La sostituzione porta la ricostruzione a un livello superiore: nuovo ambito e nuove specifiche. Essenzialmente, è un'app bancaria diversa. Utilizzeresti questa opzione se i rischi per la sicurezza sono inaccettabili, i costi di manutenzione superano i costi di sostituzione, il supporto del fornitore non esiste più o il sistema non è in linea con gli obiettivi a lungo termine dell'organizzazione.

Tecnologie moderne che supportano la modernizzazione del sistema bancario legacy

Qualunque sia il metodo di modernizzazione scelto, esistono tecnologie che è necessario adottare per facilitare il processo.

• L'API consente ai sistemi principali di integrarsi con applicazioni di terze parti come i sistemi di pagamento digitale.
• Il cloud computing consente alle istituzioni di esternalizzare l'infrastruttura IT, riducendo i costi di proprietà e offrendo servizi più veloci e scalabili.
• I microservizi dividono i sistemi in servizi indipendenti, facilitando modifiche più rapide senza influenzare l’intera applicazione.
• Le pratiche DevOps aiutano l'istituto a fornire nuove funzionalità e aggiornamenti più rapidamente, garantendo la conformità normativa e un vantaggio competitivo.

Potenziali rischi associati alla modernizzazione

Modernizzare i sistemi bancari legacy è il passo giusto verso la trasformazione digitale totale. Tuttavia, ci sono potenziali sfide a cui dovresti prepararti per garantire una transizione di successo.

• Perdita di dati : i sistemi legacy accumulano molti dati preziosi, che migreranno dalla vecchia applicazione a quella nuova. La perdita di dati durante il processo di migrazione è una realtà devastante. Per mitigare questo scenario, eseguire il backup dei dati in più posizioni, come l'archiviazione nel cloud o dischi rigidi esterni.
• Sicurezza dei dati : i dati sono vulnerabili anche agli attacchi informatici durante il processo di migrazione. Le modifiche al codice e all'ambiente creano opportunità di accesso non autorizzato e fuga di dati. Per ridurre i rischi per la sicurezza, applica le migliori pratiche sulla sicurezza dei dati e utilizza strumenti di trasferimento di database con funzionalità di protezione dei dati.
• Problemi di integrazione : la maggior parte dei sistemi finanziari legacy sono incompatibili con le nuove tecnologie. Pertanto, è possibile che si verifichino incoerenze dei dati o interruzioni del processo. Puoi mitigarli conducendo test di integrazione per individuare e risolvere tempestivamente i problemi di compatibilità.
• Interruzioni aziendali : qualsiasi modifica al codice bancario o all’ambiente interromperà le operazioni aziendali, ostacolando la produttività e il servizio clienti. Sviluppare un piano di continuità per ridurre al minimo l’impatto di queste interruzioni, compreso un approccio di implementazione graduale.

Non lasciare che queste sfide ti spaventino nel modernizzare i tuoi sistemi bancari legacy. Puoi superarli con un'attenta pianificazione e collaborando con la giusta agenzia di sviluppo software bancario.

Ad esempio, la Royal Bank of Scotland ha riorganizzato con successo la piattaforma del suo sistema legacy dai server fisici al cloud. Il risultato è stato un risparmio di 9 milioni di dollari nei processi manuali del server due anni dopo l'implementazione.

Perché dovresti collaborare con un'agenzia di sviluppo software per progetti di modernizzazione

Modernizzare le banche preesistenti può essere impegnativo, dall'analisi corretta delle applicazioni bancarie alla scelta del miglior approccio e implementazione di modernizzazione. Il processo è complesso e rischioso.

Fortunatamente, la giusta agenzia di modernizzazione digitale può guidarti attraverso il tuo progetto. La scelta ideale è un'azienda a servizio completo con oltre dieci anni di esperienza e una verifica Pangea superiore al 7% per lo sviluppo di software.

Miquido soddisfa queste esigenze ed è così che abbiamo costantemente fornito prodotti eccezionali per aziende fintech come Nextbank e BNP Paribas. Dai un'occhiata al nostro portfolio per la migrazione al cloud, il refactoring del codice, i servizi di auditing del software e altro ancora.