Spiegazione del finanziamento della fattura rispetto al factoring

Sono disponibili molti metodi di finanziamento B2B.

Alcuni di loro sono conosciuti con più di un nome. Oppure il loro nome viene spesso confuso con una diversa durata del finanziamento.

Due dei metodi più comunemente usati e confusi sono il finanziamento delle fatture e il factoring delle fatture.

Diamo un'occhiata alle somiglianze e alle differenze tra loro, ai loro relativi pro e contro, e chiariamo alcuni altri termini rilevanti lungo il percorso.

Cos'è il finanziamento delle fatture?

Il finanziamento delle fatture è un metodo di finanziamento aziendale che utilizza le fatture aperte esistenti per ottenere un prestito per il 75-90% del loro valore in anticipo.

L'importo esatto che ricevi in ​​anticipo dipende dal tuo particolare fornitore e dai termini che accetti. Lo calcolano osservando una serie di fattori di rischio associati a:

• Il tuo settore
• La vostra azienda
• I tuoi clienti

Qual è la differenza tra "invoice finance" e "invoice financing"?

Il finanziamento della fattura è un termine generico che copre diversi tipi di finanziamento, tra cui il finanziamento della fattura e il factoring della fattura.

La somiglianza tra questi due termini porta spesso a confonderli.

Qual è la differenza tra finanziamento in fattura e sconto in fattura?

Il finanziamento della fattura e lo sconto della fattura sono semplicemente termini diversi per la stessa cosa.

Il finanziamento della fattura è un termine che tende ad essere utilizzato sia in Nord America che nel Regno Unito. Mentre lo sconto in fattura tende ad essere utilizzato nel Regno Unito, ma meno in Nord America.

Qual è la differenza tra sconto in fattura e sconto?

L'attualizzazione delle fatture è un tipo di finanziamento delle fatture, mentre l' attualizzazione è un accordo finanziario diverso in cui un debitore ritarda i pagamenti del debito in cambio di una commissione.

Cos'è il factoring delle fatture?

Il factoring delle fatture è un tipo popolare di finanziamento delle fatture in cui si vendono le fatture in sospeso a una società di factoring di terze parti (spesso nota come factor ).

Il fattore ti fornisce tra il 75 e il 90% del valore della fattura in anticipo. Quindi raccoglie le fatture per tuo conto dai tuoi clienti quando il pagamento è dovuto.

Infine, il fattore ti paga il saldo rimanente (meno le spese di factoring della fattura).

Diversi tipi di fatture factoring

Esistono diverse varianti del factoring delle fatture. Questi includono:

• Factoring selettivo (noto anche come factoring spot ): selezioni esattamente quali fatture acquista la società di factoring di fatture
• Factoring pro solvendo: La società di factoring si assume la piena responsabilità delle fatture, comprese quelle non pagate o contestate
• Factoring pro soluto: Tu   assumersi la responsabilità di tutte le fatture
• Factoring delle notifiche: i tuoi clienti vengono avvisati che c'è una terza parte coinvolta nelle riscossioni
• Mancata notifica: i tuoi clienti non vengono informati di una terza parte coinvolta (l'operazione di factoring della fattura avviene sotto il nome della tua azienda)

Qual è il tipo più comune di factoring di fatture?

Diversi settori e fornitori hanno norme diverse. Ma in generale, il factoring delle fatture più comune è: non selettivo (ovvero l'intero registro delle vendite), factoring delle notifiche pro soluto.

Le somiglianze tra il finanziamento delle fatture e il factoring delle fatture

1. Aumento del flusso di cassa

Il finanziamento delle fatture e il factoring delle fatture sono diversi tipi di finanziamento delle fatture.

Il loro vantaggio principale è lo stesso: ti aiutano a utilizzare le tue fatture esistenti per aumentare il flusso di cassa .

2. Veloce e conveniente da implementare

Entrambi sono anche relativamente veloci da implementare . L'onboarding richiede meno controlli del credito e altri requisiti finanziari rispetto a un prestito bancario tradizionale.

I fornitori di solito sono più interessati all'affidabilità e alla situazione finanziaria dei tuoi clienti che alla tua.

3. Costruire prontezza e fiducia a lungo termine

Il vantaggio di un flusso di cassa migliore e di un'implementazione rapida va oltre il breve termine...

Combinati, questi vantaggi significano che sei pronto per opportunità come grandi ordini o un grosso contratto. Oppure ti aiutano a superare periodi finanziari difficili in cui il capitale circolante è essenziale.

4. Forme di finanziamento relativamente costose

Lo svantaggio di queste comodità è che sia il finanziamento delle fatture che il factoring delle fatture sono forme di finanziamento relativamente costose . Il loro uso a lungo termine spesso non è un modo efficiente per finanziare la tua attività.

5. Rischio

Entrambi comportano anche qualche rischio. Se i tuoi clienti pagano in ritardo o sono inadempienti, la tua azienda potrebbe essere addebitata per pagamenti in ritardo e/o essere tenuta a rimborsare i pagamenti delle fatture al fornitore del finanziamento.

E in alcuni casi, potrebbe essere necessario pagare per recedere dal contratto .

6. Consegna dell'intero registro delle vendite

Entrambe le soluzioni di solito richiedono che la tua azienda finanzi tutte le sue fatture, non solo alcune selezionate.

Ci sono eccezioni a questo, come il factoring selettivo. Ma questi potrebbero richiedere tariffe più costose o criteri di qualificazione più elevati.

Le differenze tra il finanziamento delle fatture e il factoring delle fatture

1. Prestito vs vendita

Il finanziamento delle fatture è essenzialmente un tipo di prestito che utilizza le tue fatture come garanzia, mentre il factoring delle fatture è più simile a una vendita che utilizza le tue fatture come prodotto.

Comprendere questa differenza concettuale è utile. Ti aiuta ad apprezzare meglio le seguenti differenze...

2. Numero di passi

Il finanziamento della fattura comporta meno passaggi rispetto al factoring della fattura. Dal punto di vista del fornitore, il finanziamento è un processo più semplice perché non riscuote i pagamenti per tuo conto.

Ma se il finanziamento o il factoring è l'opzione più semplice per te dipende dalle circostanze della tua attività.

3. Collezioni

La maggior parte delle forme di factoring delle fatture include un servizio di riscossione. Una volta che i fattori hanno acquistato le tue fatture, gestiscono le tue comunicazioni e pagamenti.

Pagamenti La ricerca e l'elaborazione dei pagamenti delle fatture è importante ma richiede molto tempo.

Puoi creare best practice attorno alle tue raccolte, ma potresti ancora non avere le risorse in determinati momenti.

Le società di factoring possono sollevare il tuo team dal dover riscuotere i pagamenti dei clienti. Il factor potrebbe anche rivelarsi più efficiente negli incassi, fino al punto di prevenire fatture in ritardo o non pagate.

Da questo punto di vista, il factoring delle fatture può semplificare il lavoro del tuo team.

4. Rischio reputazionale

Un vantaggio del finanziamento delle fatture rispetto al factoring delle fatture è che i tuoi clienti non hanno bisogno di sapere che stai utilizzando un servizio di finanziamento.

Dopotutto, c'è sempre il rischio che qualcuno interpreti una società di factoring che si mette in contatto per tuo conto come un segnale negativo sulla stabilità della tua attività.

5. Rapporti con i clienti

Le collezioni implicano molta comunicazione. Una società di finanziamento delle fatture non viene coinvolta in questo, ma una società di factoring delle fatture di solito lo fa.

Non è possibile mantenere il controllo sui metodi o sulle modalità di inseguimento dei pagamenti del fattore. Se è nettamente diverso dal tuo, potrebbe danneggiare il tuo rapporto di lavoro con i clienti.

6. Allocazioni di risorse interne

L'esternalizzazione delle tue collezioni a un fattore potrebbe essere un vantaggio. Che tu sia in un periodo di forte crescita o di difficoltà finanziarie, è probabile che avrai bisogno di tutte le risorse dei tuoi dipendenti a portata di mano.

Una buona società di factoring può essenzialmente fungere da servizio di contabilità clienti esperto ed efficace.

Finanziamento tramite fattura vs factoring: come fai a sapere quale dovresti scegliere?

Ci sono molti diversi fattori - e fornitori - da considerare prima di decidere se utilizzare il finanziamento delle fatture o il factoring delle fatture.

Ecco alcuni principi generali che potrebbero aiutarti nella tua decisione.

Se non hai molte fatture

Se non hai molti clienti, non avrai nemmeno molte fatture. Questo potrebbe applicarsi a te se sei una startup o semplicemente hai un piccolo gruppo di clienti.

Il finanziamento delle fatture o il factoring potrebbero comunque migliorare il flusso di cassa, ma potrebbero non farlo in modo significativo. E potrebbe non valere la pena rischiare di interrompere la tua reputazione e il rapporto con i tuoi clienti esistenti.

Se hai molte fatture

L'elaborazione dei pagamenti delle fatture può richiedere molte risorse.

Se dai ai tuoi clienti termini di pagamento lunghi, una soluzione di finanziamento delle fatture o di factoring potrebbe aiutarti a gestire i tuoi crediti.

Questo potrebbe essere il caso se sei un'azienda consolidata che lavora in un settore in cui i termini di pagamento più lunghi sono la norma o se hai semplicemente molte fatture.

Se le tue risorse interne sono limitate e/o hai molte fatture non pagate, allora il factoring sarebbe probabilmente una scelta migliore.

Alternative al finanziamento tramite fattura e al factoring

Esistono diverse alternative da considerare per garantire il capitale circolante per la tua azienda.

Un prestito aziendale tradizionale è probabilmente il più conveniente ma richiede tempo.

Per le start-up o le società in fase iniziale, il crowdfunding e il finanziamento azionario sono alternative. Tuttavia, anche questi potrebbero richiedere mesi per essere completati.

Fornire finanziamento delle fatture o factoring ai tuoi clienti

Trasmettere i vantaggi di una soluzione di finanziamento delle fatture ai tuoi clienti può aumentare la spesa e la fidelizzazione dei clienti e ridurre i tempi di vendita.

L'utilizzo di un fornitore di fiducia di terze parti come TreviPay ti consente di implementare in modo affidabile e rapido soluzioni di credito commerciale.

La nostra piattaforma può prendere decisioni di onboarding in meno di 30 secondi e viene fornita con conformità normativa automatica e monitoraggio delle frodi in tempo reale.

Conclusione

Il finanziamento tramite fattura e il factoring sono forme rapide e convenienti di prestito a breve termine.

Entrambi sono una forma di finanziamento delle fatture. A differenza di molte altre forme di finanziamento, questo ti aiuta a sfruttare il tuo registro delle vendite per aumentare il flusso di cassa.

Hanno molte somiglianze. Questi includono la loro convenienza e costo.

Hanno anche alcune differenze fondamentali. Il finanziamento delle fatture non include le riscossioni, mentre la maggior parte delle forme di factoring delle fatture lo farà.

Questo può essere un vantaggio o uno svantaggio, a seconda del punto di vista. Esternalizzare le tue collezioni potrebbe renderlo più efficace. Tuttavia, tieni presente che potrebbe anche danneggiare la tua reputazione e interrompere le tue relazioni con i clienti.

Essere in grado di offrire entrambi i servizi ai tuoi clienti può aumentare la loro spesa e offrire una valida soluzione ai problemi di flusso di cassa.