Factoring fatture: vantaggi e svantaggi

Il factoring delle fatture ha i suoi sostenitori ei suoi detrattori.

Che sia giusto o meno per la tua attività dipende da troppi elementi per una conclusione valida per tutti.

In definitiva, solo tu puoi decidere se e quando usarlo.

Comprendendo i vantaggi e gli svantaggi del factoring delle fatture , puoi ottenere una prospettiva più ampia e prendere la decisione giusta per la tua attività.

Considerazioni chiave prima di scegliere il factoring delle fatture

In precedenza abbiamo parlato più dettagliatamente di cosa sia esattamente il factoring delle fatture.

Prima di comprenderne vantaggi e svantaggi in modo più approfondito (sotto), ci sono due questioni iniziali fondamentali da considerare.

1. Tempi

Usato bene e al momento giusto, il factoring delle fatture è uno strumento potente. È sfruttato da una serie di società in diversi scenari, da quelle in difficoltà finanziarie a quelle in forte crescita.

Ma i bisogni e le circostanze possono cambiare spesso e improvvisamente. Se decidi di utilizzare il factoring delle fatture, dovresti avere una road map per quanto tempo continuerai con esso.

Alla fine, dovresti mirare a strutturare la tua attività in modo da aumentare il flusso di cassa al livello necessario. O per passare a una forma di finanziamento meno onerosa.

2. Come scegliere una società di factoring di fatture

Ci sono molti fornitori di factoring delle fatture là fuori. E come in molti settori, esiste anche un'ampia gamma di qualità.

Per questo motivo, non è raro sentire alcuni utenti (o ex utenti) dei servizi di factoring lodarli con entusiasmo o essere molto critici.

Attenti ai cattivi attori

Sebbene non siano comuni, ci sono cattivi attori nel settore del factoring delle fatture.

Questi possono, ad esempio, includere una clausola sulla loro domanda che trasferisce loro i diritti di riscossione. Oppure potrebbero indurti a firmare un contratto irragionevolmente lungo. Potrebbero danneggiare la tua reputazione tra i clienti con tattiche di raccolta aggressive. Parleremo di più della reputazione più avanti.

Queste società nefaste non hanno a cuore i tuoi migliori interessi, ma di certo non ammetteranno le loro cattive intenzioni in anticipo. A loro non interessa trasferire i vantaggi del factoring a te , ma piuttosto ottenere i vantaggi del factoring per se stessi (ea tue spese).

Trova le migliori tariffe e la migliore esperienza

Non è sempre sufficiente evitare attivamente una cattiva società di factoring. Soppesare i pro ei contro di ogni buona società di factoring influisce anche sul modo in cui il servizio funziona per te.

Il punto di partenza più ovvio sono le diverse tariffe disponibili. Ma ci sono altri vantaggi meno evidenti nel lavorare con il partner giusto. Questi includono cose come la loro esperienza, consigli, rete di partner e altro ancora.

Riassunto: scegli con attenzione

Lo scenario peggiore è che utilizzi il factoring nel momento sbagliato, con il provider sbagliato.

Adottare i seguenti passaggi dovrebbe proteggere la tua attività:

• Leggi sempre la stampa fine di tutti i documenti che ti viene chiesto di firmare (compresi i collegamenti all'interno dei documenti online)
• Leggi le recensioni dei clienti da più fonti
• Chiedi testimonianze di clienti precedenti o esistenti (soprattutto quelli del tuo settore)

Vantaggi del factoring in fattura

Di seguito è riportato il nostro elenco dei quattro principali vantaggi che il factoring può offrire. Potresti trovare altri articoli che elencano più punti, ma di solito sono solo variazioni di quanto segue:

1. Accessibilità (processo di approvazione rapido e semplice)

Un processo semplice non è necessariamente veloce. E viceversa. Tuttavia, il factoring delle fatture fatto bene è entrambe le cose.

Il factoring delle fatture è solitamente fornito da prestatori alternativi, i cui tassi di approvazione dei prestiti alle imprese in generale sono significativamente più alti e più rapidi di quelli delle grandi banche (11,8% in più secondo un rapporto di febbraio 2022).

Tempi di approvazione brevi

Per assicurarsi un prestito aziendale tradizionale, molte aziende devono passare attraverso un processo di richiesta dettagliato che richiede la presentazione di piani aziendali, previsioni di flusso di cassa e altro ancora.

Una volta completato, il prestito potrebbe richiedere settimane o addirittura mesi per essere approvato.

Il factoring delle fatture, d'altra parte, è solitamente un processo di candidatura totalmente online. E puoi accedere alla maggior parte del denaro per le tue fatture entro 24 - 48 ore dal completamento di una domanda di successo.

Sono necessari controlli in background e garanzie

I prestatori aziendali tradizionali di solito vogliono controlli dettagliati del credito, storia del prestito e garanzie al fine di ridurre il proprio rischio.

Le società di factoring, d'altra parte, non richiedono gli stessi controlli approfonditi dei precedenti. Vogliono principalmente controllare il registro delle vendite di ogni cliente.

Questo è un enorme vantaggio per le aziende con problemi di crediti inesigibili o senza una lunga storia creditizia.

2. Flusso di cassa

Questo è il motivo più diffuso per cui le aziende scelgono il factoring delle fatture.

Non avere abbastanza capitale circolante può ostacolare o addirittura danneggiare le operazioni di un'impresa. Il flusso di cassa extra crea opportunità per aiutare a mantenere, migliorare o persino scalare la tua attività.

Inutile dire che possono essere cruciali in diverse fasi o circostanze dell'evoluzione della tua attività.

3. Liberare risorse

Anche le società di factoring di fatture di solito prendono in carico gli incassi. Usano la loro esperienza per controllare e gestire tutti gli aspetti del processo di pagamento.

Questo è un buon modo per liberare risorse interne. Invece, i tuoi dipendenti possono concentrarsi sul fornire supporto ad altre funzioni aziendali chiave.

Alcuni addirittura scoprono che avere una terza parte che fa le loro raccolte è più efficace. Spesso, i clienti che pagano lentamente pagheranno un fattore più velocemente di quanto non paghino te. Ciò può essere dovuto all'esperienza del factor negli incassi o al fatto che influisce sul rating creditizio del cliente (poiché una società di factoring è anche una società di servizi finanziari).

4. Essere preparati per nuove opportunità

Il cambiamento improvviso, sia positivo che negativo, è parte integrante della gestione di un'impresa.

Le fatture non pagate sono, per loro natura, qualcosa che di solito non ti rendi conto fino all'ultimo minuto. Ciò può lasciare il tuo capitale circolante in disordine, soprattutto se è una fonte significativa di entrate necessarie per coprire i costi operativi.

Anche i cambiamenti improvvisi possono essere positivi, come opportunità inaspettate. Elevati livelli di vendita potrebbero significare che è necessario acquistare rapidamente più scorte. Oppure un potenziale cliente potrebbe richiedere termini di pagamento più lunghi di quelli che generalmente offri, quindi il factoring delle fatture ti consentirebbe di accontentarlo.

5. Vantaggi per i tuoi clienti

Avere più capitale circolante ti consente di trasferire più vantaggi ai tuoi clienti.

Ciò potrebbe significare che è necessario aumentare l'inventario o la frequenza degli ordini per loro. Oppure potresti offrire termini di pagamento dilazionati, linee di credito o altri servizi a valore aggiunto.

Ad ogni modo, soddisfare le esigenze del cliente è una componente essenziale del business e della costruzione di relazioni.

Svantaggi del factoring in fattura

Molte società di factoring enfatizzeranno solo i vantaggi del factoring delle fatture.

Ma come con la maggior parte delle soluzioni finanziarie, ci sono anche svantaggi e rischi.

Ecco la nostra lista dei principali svantaggi.

1. Costo

In precedenza abbiamo esaminato più in dettaglio i costi di factoring delle fatture. Abbiamo preso nota dei tipi di commissioni e di ciò che li influenzerà, inclusi settore, volume, frequenza, record dei clienti e altro ancora.

Come abbiamo notato, oltre alla commissione di sconto e alla commissione di servizio, ci sono spesso anche commissioni di iscrizione , commissioni di controllo del credito, commissioni di ritardato pagamento e/o spese di risoluzione del contratto .

Questi dovrebbero essere tutti considerati prima di procedere (o meno) con un particolare fornitore di factoring o anche con il servizio stesso.

2. Reputazione

Esistono due modi principali in cui il factoring potrebbe danneggiare la reputazione della tua azienda. Sottolineiamo "potrebbe" perché nessuna delle due è una conclusione scontata.

La prima è la possibile reazione dei tuoi clienti alle notizie che stai prendendo in considerazione. Spesso ne vengono informati perché è la società di factoring a cui devono pagare le fatture (salvo casi eccezionali).

Alcuni clienti potrebbero vedere il tuo utilizzo del factoring come un segno che la tua attività è in difficoltà finanziarie. Puoi influenzare questo in una certa misura chiarendo il motivo per cui stai utilizzando il factoring, sebbene questa non sia una pratica comune.

Un altro modo in cui la tua reputazione potrebbe risentirne è se la società di factoring è eccessivamente zelante nei loro sforzi di raccolta. Questo potrebbe allontanare alcuni clienti dal lavorare con te.

3. Mascherare problemi di flusso di cassa più profondi

In molti casi, il factoring delle fatture fornisce una pausa o un'iniezione di denaro che consente alle aziende di migliorare o ridimensionare le operazioni.

Se mantenuto per un periodo a lungo termine, tuttavia, i costi si sommano. A questo punto, dovresti considerare se il factoring sta mascherando un problema cronico di flusso di cassa.

Qualunque cosa tu concluda, dovresti almeno considerare di passare a soluzioni di finanziamento aziendale alternative a lungo termine. Sono spesso molto più economici e quindi sostenibili.

Alternative al factoring delle fatture

Esistono molte alternative al factoring delle fatture, anche se non presentano tutti gli stessi vantaggi (o svantaggi).

Il finanziamento dei crediti dei conti (spesso noto come crediti dei conti, AR o finanziamento delle fatture ) è simile ma non uguale al factoring delle fatture. Lo stesso vale per lo sconto su fattura (o sconto su fattura selettivo , in cui si mantiene il controllo su quali fatture vengono scontate).

Oltre a questi, vale la pena considerare anche i tradizionali prestiti alle imprese , le linee di credito e altre forme di finanziamento alle imprese.

Conclusione

Il factoring delle fatture non è per tutti. E per alcuni di coloro che ne fanno uso, non è l'ideale tutto il tempo.

Quando si soppesano i vantaggi e gli svantaggi del factoring, dovresti prima considerare i tempi per la tua attività. Successivamente, dovresti adottare misure per valutare i fornitori e selezionare quello giusto.

I principali vantaggi del factoring sono chiari e immediati: aumento del flusso di cassa e gestione degli incassi. Questi ti consentono di sfruttare nuove opportunità e concentrare le tue risorse su attività aziendali più critiche.

Anche gli svantaggi del factoring sono evidenti: è una forma relativamente costosa di finanziamento aziendale che può (ma non inevitabilmente) comportare rischi per la reputazione della tua azienda.