Come avviare un'attività fintech online nel 2023

Desideri avviare un'attività fintech online.

E perchè no?

Dopotutto, è uno dei settoripiù redditizi nel mondo guidato dal digitale di oggi

Sfruttare questa opportunità nel settore finanziario sembra la scelta più naturale.

Che tu sia un professionista finanziario esperto o un imprenditore esperto di tecnologia, la creazione di un'attività fintech online di successo richiede un'attenta pianificazione e idee innovative.

In questo post del blog, esploreremo tutti gli aspetti essenziali relativi a una startup fintech, inclusa l'identificazione del mercato di riferimento, la scelta della tecnologia giusta, ecc.

Quindi, se sei pronto a scuotere il settore finanziario e creare un'impresa fintech online di successo, iniziamo!

Cosa non fare

1. NON trascurare la conformità normativa

I settori del fintech e del settore bancario sono soggetti a un'ampia regolamentazione.

Quindi, per ovvi motivi, è essenziale avere una conoscenza approfondita di questa intricata sfera.

Include organismi di regolamentazione, leggi, restrizioni legali e requisiti obbligatori. Con l'implementazione del GDPR in Europa o con l'imminente legge sulla protezione dei dati in India, questi aspetti hanno acquisito ancora più importanza.

Le normative Fintech possono comportare politiche antiriciclaggio (AML) o requisiti di conformità Know Your Customer (KYC).

Inoltre, potrebbero essere necessari anche certificati digitali e meccanismi di autenticazione Adhaar.

È importante considerare che la legge può variare da paese a paese. Ogni regione è governata da un proprio insieme unico di leggi.

Pertanto, sapere come navigare tra le sfumature dei diversi sistemi legali dovrebbe essere il tuo obiettivo principale.

Ad esempio, paesi come il Messico e gli Emirati Arabi Uniti impongono alle aziende di ottenere normative di mercato specifiche per le licenze fintech, mentre il Regno Unito richiede licenze standard.

2. I sottodomini Fintech sono importanti

Esistono numerosi sottodomini che puoi esplorare, alcuni dei quali sono menzionati di seguito:

1. Analisi dei dati e decisioni finanziarie
2. Raccolta di fondi
3. Insuretech
4. Prestito
5. Pagamenti e bonifici internazionali
6. Prodotti finanziari
7. Criptovalute e soluzioni basate su blockchain
8. Commercio e investimenti
9. Gestione delle finanze personali
10. Servizi bancari per smarthpone

Il tuo prodotto fintech dovrebbe anche soddisfare un pubblico particolare, come un paese specifico o un gruppo demografico.

Suggerimento professionale:non mettere tutte le uova nello stesso paniere contemporaneamente.Periodo.In qualità di imprenditore, concentrati sull'avvio della tua fintechper il mercato locale e poi espanditi nel mercato globale in una fase successiva, se ritenuto necessario.

3. Ignorare la concorrenza non è saggio

Dopo aver selezionato la tua nicchia, è assolutamente importante ricercare i tuoi concorrenti.

Questo ti permetterà di identificare un valore competitivo che contraddistingue il tuo prodotto.

Nel fintech ci sono molte opportunità di business, come la creazione di un nuovo prodotto o il miglioramento di un servizio esistente.

Segui un processo consolidato per lo stesso.

1. Valuta l'esperienza dell'utente.
2. Condividi le tue idee con il maggior numero possibile di potenziali clienti
3. Le aziende fintech di successo come Mint hanno dato la priorità alla creazione di UI/UX altamente personalizzate che colpissero il loro pubblico di destinazione nel modo giusto.

4. Non concentrarti sulla tua squadra

Le persone giuste produrranno i risultati giusti.

Non concentrarsi sulla creazione della squadra giusta potrebbe essere uno dei più grandi errori che faresti.

Tuttavia, attirare i migliori sviluppatori di app finanziarie e creare un team in loco può essere difficile.

Inoltre, gli ingegneri esperti nel tuo paese possono essere costosi.

Pertanto, le startup dovrebbero prendere in considerazione l'assunzione di un team di sviluppo software offshore, come nell'Europa orientale, in Asia e in particolare in India.

Questi possono fornire l'accesso a specialisti qualificati in un dominio specifico a un costo ragionevole.

5. Lo stack tecnologico è TUTTO

Per sviluppare prodotti fintech complessi, lo sviluppo di software personalizzato è assolutamente essenziale.

I CMS o i framework di terze parti non possono gestire tutte le transazioni necessarie.

Lo stack tecnologico utilizzato dalla maggior parte dei fornitori di software per lo sviluppo di app fintech include in genere quanto segue:

Banche dati:

• Redis
• MySQL
• MongoDB
• PostgreSQL

Linguaggi di programmazione:

• C/C++,
• Pitone,
• Giava
• JavaScript
• Rubino.

Quadri:

• Primavera.
• Nodo.js,
• Django
• Reagire,

6. Non dare priorità alla protezione dei dati

Quando si tratta di denaro, la sicurezza e la privacy sono tutto.

Non importa quanto sia buono o cattivo il tuo prodotto, l'unica cosa che un'app fintech non può rischiare sono le violazioni della sicurezza.

Ciò significa che la crittografia e l'archiviazione sicura dei dati sensibili nel cloud dovrebbero essere la priorità numero 1 della tua azienda.

Per garantire ciò, eseguire test approfonditi del codice sorgente per identificare e affrontare eventuali vulnerabilità.

Concentrati inoltre su quanto segue: -

1. Utilizzare Transport Layer Security (TLS) per le connessioni di rete, impedire connessioni API non autorizzate,
2. Proteggi le informazioni sui clienti con i certificati SSL HTTPS.
3. Scegli una piattaforma cloud sicura come AWS per proteggerti dagli attacchi DDoS
4. Backup dei dati in caso di interruzioni di rete.
5. Implementa l'autenticazione in più passaggi che richiede ai clienti di utilizzare password complesse.
6. Integra metodi di autenticazione biometrica come il riconoscimento facciale e la scansione delle impronte digitali per una protezione avanzata dei dati.

7. Concentrati sui finanziamenti

Potrebbe essere il bootstrap o l'assunzione di prestiti bancari o il crowdsourcing e il capitalismo di rischio: ci sono diversi modi per acquisire finanziamenti per il tuo servizio fintech.

Potresti anche prendere in considerazione la partecipazione a un concorso per startup o cercare sostegno finanziario da familiari e amici.

Indipendentemente dall'opzione di finanziamento selezionata, è necessario disporre di un prototipo pronto per i potenziali investitori.

Questo ti aiuterà automaticamente a sviluppare un prototipo visivo che può aiutarti a creare un impressionante pitch deck.

Come avviare un'attività fintech online

La domanda di tecnologia per la gestione del denaro è solo in aumento. Quest'anno è stato impegnativo per le aziende di vari settori. Mentre alcuni imprenditori scelgono di aspettare prima di intraprendere nuove iniziative, questa strategia potrebbe non essere adatta al settore finanziario.

1. Controlla la domanda

L'industria fintech offre una gamma di soluzioni. Dalle app di gestione personale alla tecnologia assicurativa e alle facili opzioni di investimento, il fintech ha coperto ogni possibile nicchia.

I consumatori sono alla ricerca di un'interfaccia completa e di facile utilizzo che consenta loro di controllare le proprie finanze in movimento.

Lanciando ora una startup fintech, gli imprenditori possono attingere alla crescente domanda e attirare l'attenzione in un mercato in cui le startup spesso faticano a distinguersi.

2. Concentrati sulla competenza

Al giorno d'oggi, la creazione di un'applicazione fintech è diventata più fattibile.

Inoltre, i programmatori possono chiedere assistenza ai servizi di consulenza fintech per ottenere informazioni sulle complessità dei sistemi finanziari.

Inoltre, la maggior parte delle banche e delle istituzioni governative ha abbracciato la digitalizzazione del settore finanziario. Stanno inoltre adattando gradualmente i loro servizi e operazioni per sostenere la crescita delle imprese fintech.

3. Insurtech

La tecnologia assicurativa o Insurtech sta guadagnando un'attenzione significativa nel settore fintech grazie alle sue capacità basate sui dati.Gli strumenti di intelligenza artificiale sono tutto quando si tratta di fintech.

Sfrutta l'intelligenza artificiale per analizzare

• casellario giudiziario
• cartelle cliniche
• storia creditizia,
• informazioni sui social media,

Questi fattori aiutano le aziende a ridurre i rischi fornendo al contempo l'opzione più conveniente ai clienti.

4. Contabilità aziendale

La creazione di una startup fintech che si rivolge alle imprese può essere molto redditizia. A causa della pandemia di COVID-19, molte aziende si sono spostate verso le operazioni online.

Neobanks o servizi bancari online come Karbon Business , Razorpay e Kodo hanno rivoluzionato il settore fintech nel recente passato. Questi si affidano alla tecnologia più recente per migliorare i loro processi.

Il campo del software fintech aziendale è qualcosa a cui prestare attenzione in quanto è altamente gratificante.

5. Criptovaluta

Le applicazioni decentralizzate sono sempre più affidabili per gestire il denaro delle persone.

Gli utenti cercano piattaforme affidabili per gestire le valute digitali. Nonostante le numerose app di trading e investimento disponibili nel mercato delle criptovalute, nessuna ha raggiunto il 100% di soddisfazione degli utenti.

Sebbene possa essere difficile per una startup fintech competere con giganti del settore come Coinbase , la creazione di un'app ben progettata, a basso costo e sicura può attrarre utenti e fidelizzare i clienti.

Alcuni esempi di successo

1. Striscia

Nicchia : pagamenti online

Finanziamento : $ 479 milioni

Stripe è un noto gateway di pagamento online utilizzato dalle aziende di e-commerce in tutto il mondo. A differenza di PayPal, Stripe si concentra sulle aziende digitali piuttosto che sui consumatori.

Ciò che distingue Stripe è la sua facile integrazione, creata per risolvere il problema degli sviluppatori web che faticano ad aggiungere un sistema di pagamento ai loro siti. I co-fondatori Patrick e John Collison hanno riconosciuto questo problema e hanno reso la configurazione di Stripe il più semplice possibile, rendendolo un gigante fintech da 36 miliardi di dollari.

2. Menta

Nicchia : gestione finanziaria

Finanziamento : $ 31 milioni

Mint è un'app che gestisce le finanze personali, offerta da Intuit. L'app combina diversi servizi, come la gestione dell'account, il monitoraggio delle spese e il budget , in un'unica app di facile utilizzo, eliminando la necessità di più app.

Il successo di Mint è attribuito alla pianificazione dettagliata, all'ampia ricerca di mercato e all'efficace marketing dei contenuti.

A differenza delle app social che spesso diventano virali, Mint non ha seguito un approccio di sviluppo iterativo.Invece, il fondatore, Aaron Patzer, prima del lancio dell'app si è concentrato sul perfezionamento dell'app.

L'azienda ha anche investito molto nella produzione di contenuti credibili e utili, come articoli e infografiche, e ha evidenziato le funzionalità di sicurezza dell'app per rassicurare gli utenti.

3. Pettirosso

Nicchia : Commercio e Investimenti

Finanziamento : $ 539 milioni

Robinhood è una popolare app di investimento che offre trading di azioni senza commissioni. L'app guadagna grazie agli interessi delle azioni e delle disponibilità liquide. Inoltre, il loro account premium è una buona fonte di reddito.

È particolarmente popolare tra i millennial grazie alle sue caratteristiche personalizzate e alle strategie di marketing che soddisfano le loro esigenze e i loro valori.

Con un'interfaccia intuitiva e senza commissioni, Robinhood è diventata una delle migliori app fintech sul mercato.

4. Oscar Salute

Nicchia : assicurazione

Finanziamento : $ 892,5 milioni

Oscar Health è un importante esempio del mercato assicurativo: tecnologia assicurativa.

A differenza delle tradizionali soluzioni di assicurazione sanitaria, questo è un nuovo tipo di compagnia di assicurazione sanitaria incentrata sul cliente, semplice e conveniente.

In qualità di startup fintech, la creazione di un'applicazione sanitaria che attiri gli utenti può essere una sfida. La maggior parte dei servizi simili si concentra sulla vendita dei piani più costosi e limita le informazioni sui clienti. Questo approccio può far sembrare l'assistenza sanitaria elettronica un male necessario.

Oscar Health è diverso, con un forte approccio user-first. L'azienda fornisce team di consulenti sanitari che aiutano i clienti a selezionare le opzioni assicurative più convenienti.

L'app consente agli utenti di archiviare le proprie cartelle cliniche e referti di laboratorio, prenotare appuntamenti e ottenere avvisi sanitari virtuali.

5. Coinbase

Nicchia : cambio valuta digitale

Finanziamento : $ 225 milioni in 8 round

Coinbase è una piattaforma popolare per l'acquisto e la vendita di valute digitali come Bitcoin, Ethereum e Litecoin online.

Per un'azienda fintech che si occupa di transazioni di criptovaluta, la trasparenza, l'accessibilità e la convenienza sono essenziali. Coinbase soddisfa tutti e tre i criteri.

Funzionando senza problemi in 102 paesi con un processo di registrazione rapido e senza interruzioni, gli utenti godono anche di un livello elevato di sicurezza e della chiara aderenza della piattaforma alle politiche di conformità legale.

Pensiero finale: come avviare un'attività fintech online

Ricorda: fallo una volta e fallo bene!

Per iniziare a sviluppare una startup fintech, è fondamentale disporre di tutti gli aspetti necessari. Tuttavia, si consiglia vivamente di iniziare prima con un prodotto minimo vitale (MVP).

È anche importante evitare le insidie ​​comuni durante la creazione di un MVP.

Ciò comporta la creazione dell'ambito minimo di funzionalità per testare l'idea. Raccogliere il feedback degli utenti per apportare miglioramenti è il prossimo passo cruciale.

Iniziare in piccolo e far crescere gradualmente il prodotto è un approccio intelligente, soprattutto nel mercato fintech altamente competitivo.

Buon finanziamento!

Questo è un guest post scritto da Ramitha Ramesh

Ramitha Ramesh è l'editore di Karbon Business , rinomata per la sua esperienza nella strategia di marketing dei contenuti SEO per una clientela diversificata negli Stati Uniti, nel Regno Unito e in India. Con un debole per l'esplorazione del regno frenetico della finanza, degli affari e delle banche, il suo blog è un tesoro di intuizioni che offrono prospettive uniche sulle ultime tendenze e sviluppi nel settore. Trovando il nirvana nel cibo, nel divertimento e nei viaggi, è in missione per contrastare l'infodemia del mondo digitale.

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