App Secure Mobile Banking: una guida completa

Una dura realtà è che i problemi di sicurezza del mobile banking non finiranno mai.

Il motivo è piuttosto semplice. Sempre più transazioni bancarie avvengono online e i malintenzionati cercheranno sempre vulnerabilità da sfruttare. Ad esempio, tra il 2022 e il 2023, gli attacchi fraudolenti mobile sono aumentati dal 47% al 61%.

Ma ecco il lato positivo: puoi prevenire la maggior parte di questi attacchi se prendi davvero sul serio la sicurezza della tua app di mobile banking.

Come, chiedi? Bene, questo articolo è un buon inizio per te. Tratteremo tutto ciò che devi sapere sulla sicurezza delle app di mobile banking, incluso come proteggere la tua app di mobile banking.

Ma cominciamo dalle basi.

Introduzione alla sicurezza delle app di mobile banking

In media, l’80% degli utenti di mobile banking ha preoccupazioni legate alla sicurezza:

Ciò significa che le società bancarie e fintech che entrano nel mercato delle app di mobile banking hanno molto lavoro da fare per conquistare la fiducia dei propri utenti.

Ma non è nemmeno questo il motivo per cui la sicurezza è così importante. Le violazioni della sicurezza possono anche richiedere un utilizzo intensivo delle risorse. Potrebbe essere necessario spendere molto tempo e denaro per indagini sugli incidenti, rimedi, sanzioni normative e persino spese legali. Queste spese possono ammontare a milioni di dollari, per non parlare del danno alla reputazione.

Ad esempio, abbiamo visto tutti Capital One pagare una multa di 80 milioni di dollari a seguito di una violazione dei dati nel 2019. Questi costi possono compromettere seriamente la tua redditività.

Minacce comuni alla sicurezza delle app di mobile banking

Prima di procedere, familiarizziamo con alcuni degli attacchi bancari mobili più comuni.

• Hacking : gli hacker cercano costantemente vulnerabilità di sicurezza nel codice della tua app o nelle attività degli utenti per ottenere un accesso non autorizzato. Ad esempio, se la tua app non dispone di una crittografia adeguata, potrebbero intrufolarsi attraverso connessioni non sicure come le reti Wi-Fi pubbliche, ovvero attacchi man-in-the-middle.

In caso di successo, possono modificare direttamente il tuo codice per eseguire transazioni indesiderate o compromettere i dati dei tuoi clienti.

• Violazioni dei dati : una violazione dei dati si verifica quando malintenzionati accedono illegalmente ai dati sensibili dei clienti. Questi dati potrebbero includere la cronologia delle transazioni, il PIN e il numero di previdenza sociale.

I criminali informatici potrebbero procedere a utilizzare i dati per ulteriori frodi finanziarie, come l'assunzione di un prestito per conto dei clienti. Possono anche vendere i dati nel mercato nero.

Non dare per scontato che l'hacking della tua app sia l'unico modo per commettere una violazione dei dati. Anche le lacune non risolte nelle integrazioni di terze parti possono essere un colpevole. Ad esempio, Flagstar Bank ha subito una violazione dei dati a causa della vulnerabilità di MoveIt, la soluzione utilizzata per i trasferimenti di file.

• Frode : la minaccia finale è la frode. Abbiamo menzionato un modo in cui ciò può accadere, ovvero attraverso i dati dei clienti. Ma ci sono anche altri modi.

Ad esempio, i malintenzionati possono creare app bancarie false che imitano le tue. Gli utenti possono scaricare queste versioni sui propri dispositivi mobili e inserire inconsapevolmente i propri dati di accesso. Ciò apre la porta alle acquisizioni di account.

Migliori pratiche nella sicurezza delle app di mobile banking

Esaminiamo ora come proteggere le app di mobile banking da diversi tipi di minacce alla sicurezza.

1. Seguire le pratiche di codifica sicura

Le fondamenta della tua app devono essere solide affinché l'applicazione sia sicura. Il codice è il fondamento della tua app di mobile banking.

Mantenendo pratiche di codifica sicure nel processo di sviluppo della tua app FinTech, ridurrai al minimo le vulnerabilità nel tuo codice e renderai la tua app resistente agli attacchi.

Esistono numerosi standard di codifica sicura ampiamente riconosciuti da leggere attentamente. Ad esempio, controlla lo standard OWASP (Open Web Application Security Project) di seguito. Presenta vari modi per garantire che il tuo codice sia sicuro, dalla convalida dell'input all'autenticazione e alla gestione della sessione:

Anche altre organizzazioni come NIST (National Institute of Standards and Technology) e ISO (International Organization for Standardization) hanno linee guida per la codifica sicura. Puoi anche combinare più di uno standard per un approccio completo.

2. Concentrarsi sulla crittografia dei dati

La crittografia dei dati prevede l'utilizzo di algoritmi crittografici per convertire i dati leggibili in forma illeggibile. Supponiamo che un hacker ottenga l'accesso alle credenziali dell'utente. Non saranno in grado di capirlo senza la chiave di decrittazione.

Opta sempre per standard di crittografia riconosciuti, come AES e RSA, per ottenere i migliori risultati. Dovresti anche mantenere la chiave di decrittazione al sicuro, opportunamente, tramite le migliori soluzioni di gestione delle chiavi come Azure Key Vault o Oracle Cloud Infrastructure Vault.

3. Eseguire controlli regolari

Le minacce alla sicurezza si evolvono. Pertanto, anche il codice più sicuro può sviluppare alcuni punti deboli nascosti. I controlli regolari ti aiutano a identificare e risolvere rapidamente questi difetti prima che danneggino la tua app.

Idealmente, dovresti eseguire questi controlli ogni due anni. Ma è ancora meglio se può essere più frequente, diciamo trimestrale. Dovresti farlo anche dopo ogni modifica o aggiornamento importante del codice.

4. Utilizzare l'autenticazione e l'autorizzazione

L'autenticazione e l'autorizzazione sono due aspetti fondamentali della sicurezza per ogni app di mobile banking.

L'autenticazione implica la conferma dell'identità dell'utente prima di concedergli l'accesso all'app. Ciò impedisce l'accesso indesiderato.

L'autenticazione spesso richiede una password. Tuttavia, questo metodo di autenticazione si è rivelato meno sicuro. Ecco perché dovresti abbinare l'autenticazione tramite password ad altri metodi di verifica per creare un'autenticazione a più fattori.

Ad esempio, puoi utilizzare l'autenticazione della password insieme ai metodi di autenticazione biometrica (come l'identificazione del volto) o alla conferma della password una tantum. Supponiamo quindi che qualcuno che conosce le credenziali di accesso di un utente provi ad accedere al proprio account. Non potranno comunque utilizzare l'app a causa del livello di sicurezza aggiuntivo.

Ora parliamo di autorizzazione. L'autorizzazione implica decidere cosa possono fare gli utenti con la tua app. Idealmente, dovresti seguire il principio del privilegio minimo quando implementi l'autorizzazione. Ciò significa concedere solo l'autorizzazione minima necessaria affinché un utente possa svolgere i propri ruoli.

Ad esempio, vuoi limitare l'accesso dell'utente finale ai dati sensibili, come il backend del tuo codice. Allo stesso modo, gli agenti dell'assistenza clienti non dovrebbero avere accesso per avviare trasferimenti dai conti finanziari degli utenti.

5. Sfruttare il machine learning (ML) per il rilevamento delle frodi

L'apprendimento automatico può essere prezioso per l'arsenale di sicurezza delle tue app di mobile banking. Uno studio ha dimostrato che il machine learning promette una precisione fino al 96% nella previsione delle transazioni fraudolente.

Ecco come avviene la magia:

Innanzitutto, devi addestrare l'algoritmo ML con molti set di dati. Ciò include transazioni storiche, sia fraudolente che legittime. Da ciò, possono imparare a identificare anomalie e modelli che potrebbero indicare attività dannose.

Dopo aver addestrato il tuo modello, ora può aiutarti ad analizzare ogni transazione in tempo reale. In questo modo, può identificare modelli che indicano che è in corso un'attività fraudolenta. Ad esempio, una transazione che non è in linea con la tendenza di spesa abituale dell'utente. Quindi, avvisa automaticamente te e l'utente di questa attività sospetta.

Questa è solo una panoramica di alto livello di come funziona questo sistema. Consulta la nostra guida sull'apprendimento automatico per il rilevamento delle frodi per una migliore comprensione.

6. Seguire gli standard normativi

Gli standard normativi finanziari e sui dati prevedono linee guida molto rigide per la raccolta, la protezione e l'utilizzo dei dati dei clienti. Giocare secondo queste regole ti aiuterà a ridurre al minimo le possibilità che si verifichino problemi di sicurezza.

Inoltre, la non conformità può comportare sanzioni salate. Ad esempio, supponiamo che l'app della tua banca operi nell'UE o serva clienti di mobile banking dell'UE. Il mancato rispetto del GDPR potrebbe comportare sanzioni fino a 20 milioni di euro o al 4% delle entrate annuali. In più c'è il grattacapo delle battaglie legali.

Quindi, prenditi del tempo per ricercare gli standard normativi sui dati che si applicano alle tue giurisdizioni operative e seguili rigorosamente. Ad esempio, se i clienti della tua banca mobile si trovano nell'UE, vuoi dare priorità a standard come GDPR e PSD2.

7. Dare priorità all'educazione e alla sensibilizzazione degli utenti

Non tutte le minacce informatiche di successo fanno parte del team di sviluppo. Anche gli utenti svolgono un ruolo importante. Ad esempio, gli utenti possono concedere un passaggio gratuito ai malintenzionati quando non riescono a proteggere le proprie password. Puoi ridurre al minimo queste vulnerabilità lato utente solo istruendo gli utenti dell'online banking.

In sostanza, dovresti informarli sulle tattiche utilizzate dai criminali informatici per accedere agli account degli utenti e su come evitarle.

Puoi aumentare la notorietà tramite diversi canali come e-mail e notifiche dell'app.

Tendenze emergenti nella sicurezza delle app di mobile banking

I criminali informatici escogitano costantemente nuovi modi per attaccare le app bancarie. Se non vuoi restare al passo, devi rimanere al passo con le tendenze emergenti nella sicurezza bancaria digitale. Quindi ecco alcune tendenze che devi esplorare:

Misure di sicurezza guidate dall’intelligenza artificiale

Oltre al rilevamento delle frodi, l’intelligenza artificiale può anche aiutare con l’autenticazione adattiva. Può apprendere i comportamenti degli utenti e modificare di conseguenza i requisiti di autenticazione.

Ad esempio, se un utente accede da una posizione insolita o tenta un trasferimento di valore elevato, il sistema potrebbe richiedere una verifica aggiuntiva. Ma per le attività di routine, può mantenere le password. Ciò ti aiuta a mantenere la sicurezza senza sacrificare l'esperienza dell'utente.

Crittografia quantistica resistente

L’uso dei computer quantistici diventerà presto diffuso. Questi computer possono utilizzare algoritmi speciali per violare la maggior parte dei principali standard di crittografia di cui disponiamo oggi. Ad esempio, gli algoritmi di Shor possono violare la crittografia RSA.

Ecco perché la crittografia a resistenza quantistica (QRC) sta rapidamente diventando una tendenza vitale nel campo della sicurezza. Con algoritmi resistenti ai quantistici come Kyber e Classic McEliece, puoi rendere la tua app a prova di futuro contro le minacce dei computer quantistici.

Blockchain

La blockchain può aiutare a migliorare la sicurezza in diversi modi, in particolare per le transazioni e l’archiviazione dei dati.

La tecnologia può offrire funzionalità di sicurezza avanzate per le transazioni e l’archiviazione dei dati, in particolare attraverso la crittografia e la decentralizzazione. Tuttavia, non è intrinsecamente a prova di manomissione e presenta le sue vulnerabilità.

Valutare il suo caso d'uso specifico e i requisiti di sicurezza prima di implementare soluzioni blockchain.

Casi di studio sulla sicurezza delle app di mobile banking

Dopo aver esaminato come proteggere l'app di mobile banking, vediamo come abbiamo aiutato alcuni istituti finanziari a perfezionare il loro gioco di sicurezza.

Nextbank

Nel 2020, NextBank aveva bisogno di un'applicazione di mobile banking rinnovata per espandere la propria offerta. Per raggiungere questo obiettivo, aveva bisogno di un partner in grado di bilanciare le funzionalità innovative delle app di mobile banking con scalabilità e sicurezza. Sono venuti da noi e noi li abbiamo aiutati:

• Implementa una solida crittografia dei dati e funzionalità di autenticazione a più fattori
• Segui gli standard di sicurezza OWASP
• Condurre test di penetrazione e audit esterni

Il risultato? Nextbank esegue regolarmente controlli esterni come test di sicurezza delle applicazioni e test di penetrazione. Questi test hanno costantemente confermato la conformità dell'app agli standard di sicurezza pertinenti.

GOMobile di BNP Paribas

BNP Paribas desiderava un'esperienza di mobile banking più intuitiva per i propri utenti mobili. Per questo motivo avevano bisogno di riprogettare completamente i loro canali mobili. Sapevano che la sicurezza era un fattore chiave in questo progetto. Abbiamo collaborato con loro per questo progetto.

Con l'aiuto di altre soluzioni di sicurezza come Autenti e IDENTT, abbiamo aiutato BNP Paribas a:

• Soluzioni di autenticazione affidabili
• Verifiche dell'identità digitale
• Individuazione precoce e lotta alle potenziali vulnerabilità.

Proprio come Nextbank, anche la sicurezza di GOMobile è stata solida come la roccia.

In chiusura: come proteggere l'app di mobile banking

Questo articolo ha spiegato come proteggere l'app di mobile banking con alcune pratiche attuabili. Questi includono autenticazione e autorizzazione, apprendimento automatico, pratiche di codifica sicura, crittografia e autenticazione a due fattori o autenticazione a più fattori.

Inoltre, tieni presente che i criminali informatici non si prendono una pausa, e nemmeno tu dovresti. Rimani vigile e adattati alle nuove minacce non appena emergono.

Infine, contatta la nostra società di sviluppo di app bancarie se hai bisogno di aiuto per creare un'app di mobile banking veramente sicura per i tuoi servizi finanziari. Lavoreremo insieme e svilupperemo soluzioni di sicurezza efficaci senza trascurare l'esperienza del cliente.