Come fornire opzioni di finanziamento dell'e-commerce ai clienti

Nella vendita al dettaglio, la comodità del cliente è fondamentale.

L'eCommerce è stato un passo da gigante in questa direzione. I clienti non dovevano più nemmeno uscire di casa per fare la spesa.

Questo mix di nuova tecnologia e comodità senza precedenti per il cliente ha portato da allora una crescita costante per il settore. Le vendite di eCommerce in tutto il mondo raggiungeranno i 4,8 trilioni di dollari entro il 2025.

Con il comportamento dei consumatori cambiato per sempre, i commercianti di eCommerce stanno cercando di crescere e acquisire una fetta più ampia del mercato online.

Mentre molti commercianti prendono in prestito fondi per finanziare le proprie esigenze di spesa, alcuni stanno cercando di offrire finanziamenti in modo che i propri clienti possano spendere di più con loro.

Opzioni di finanziamento dell'eCommerce per i clienti o, come è anche noto, il finanziamento dei clienti dell'eCommerce è una tendenza in crescita.

Ma cos'è e in che modo la tua attività di eCommerce può fornirlo ai clienti in modo efficace?

Cos'è l'e-commerce?

eCommerce è un termine generico che si riferisce all'acquisto e alla vendita di beni e servizi online.

Un abilitatore critico dell'eCommerce sono i pagamenti online. La possibilità di effettuare acquisti online in modo rapido e sicuro e fornire rimborsi, sconti, ecc. Online è fondamentale per il successo dei commercianti di eCommerce.

La parola "eCommerce" si riferisce comunemente alla vendita al dettaglio business-to-customer (B2C) , ma si applica anche al business-to-business (B2B) .

Piattaforme come Shopify semplificano il processo di vendita, soprattutto per i rivenditori più piccoli. E sofisticati processori di pagamento e opzioni di finanziamento eCommerce consentono anche l'accesso ad aziende di ogni dimensione e settore.

Che cos'è il finanziamento del cliente eCommerce?

Il finanziamento del cliente eCommerce è un termine che copre diverse opzioni di pagamento per i clienti. Questi sono solitamente forniti presso il punto vendita (POS) , quindi sono comunemente noti anche come finanziamento POS .

Acquista ora paga dopo (BNPL) è probabilmente il tipo più noto di finanziamento dei clienti eCommerce. Consente ai clienti di pagare gli acquisti a basso interesse o rate senza interessi. I termini di pagamento BNPL sono generalmente a breve termine, generalmente nell'arco di settimane o mesi.

La maggior parte delle forme di finanziamento dei clienti sono variazioni di questo. Le maggiori differenze risiedono nei termini di pagamento offerti, compresi i tassi di interesse (alcuni offrono soluzioni senza interessi).

Alcuni finanziamenti dei clienti eCommerce avvengono durante periodi promozionali. Per altri, c'è semplicemente un'offerta disponibile tutto l'anno, che viene offerta in varie fasi del viaggio online dei clienti.

Il cliente eCommerce finanzia la nuova carta di credito?

In un certo senso, il finanziamento del cliente è la naturale evoluzione dei pagamenti dopo scoperti e carte di credito. Questo perché rimuove un'altra barriera tra il prodotto e il cliente, e lo fa in modo ancora più personalizzato e diretto.

Il cliente ottiene prima il possesso del proprio prodotto senza dover rinviare o fare affidamento su un prestatore di terze parti o utilizzare il saldo della carta di credito. E i termini sono specifici – e quindi più allettanti – per quel particolare acquisto.

La chiarezza dei termini di pagamento è un punto di forza in particolare per gli utenti millennial , che sono più riluttanti ad assumere crediti rispetto ai consumatori più anziani, e quindi possono sentirsi rassicurati da piani di rimborso semplici e chiaramente definiti.

Il finanziamento dei clienti eCommerce è giusto per la tua azienda?

Per rispondere a questo, dovresti prima considerare i pro ei contro dell'offerta di finanziamenti più in generale, che abbiamo elencato di seguito.

Una volta che hai fatto questo, soppesare le specifiche in relazione alla tua attività comporterà ulteriori ricerche e discussioni con potenziali fornitori di finanziamento dei clienti.

Vantaggi del finanziamento dei clienti eCommerce

Oltre alla comodità che offre ai tuoi clienti, ci sono molti vantaggi nel fornire opzioni di finanziamento per la tua attività di eCommerce. Ecco quattro dei più importanti.

1. Aumenta le conversioni e ripeti gli acquisti

In definitiva, il principale vantaggio del finanziamento dei clienti è l'aumento delle vendite di eCommerce.

Le medie del settore possono variare, ma alcune ricerche recenti indicano che BNPL può aumentare i tassi di conversione al dettaglio generalmente del 20-30% e aumentare le dimensioni del biglietto tra il 30 e il 50%.

2. Attira un pubblico più ampio

Le opzioni di finanziamento rendono i tuoi prodotti eCommerce più accessibili a un pubblico più ampio. Questo a sua volta può aprire nuove strade da esplorare con le vendite, il marketing e l'inventario.

3. Migliora la fedeltà dei clienti

Il finanziamento dei clienti può essere un forte fattore di fidelizzazione dei clienti a lungo termine. Essendo più flessibili per i tuoi clienti e offrendo una fonte di credito dedicata, dai loro più motivi per restare fedeli al tuo marchio di eCommerce.

Offrire finanziamenti potrebbe essere una potente fonte di vantaggio competitivo per la tua azienda, a seconda che i tuoi concorrenti offrano opzioni di pagamento di finanziamento simili.

Svantaggi del finanziamento dei clienti eCommerce

1. Costo

Sia che tu stia offrendo finanziamenti interni o esternalizzandoli a terzi, ovviamente dovrai comunque coprire alcuni costi di base per poter fornire questo servizio.

Determinare se questo vale il ROI è fondamentale da analizzare in anticipo, anche se questo è ovviamente difficile da fare con la massima precisione senza dati. L'esternalizzazione del finanziamento dei clienti può essere un modello più conveniente.

2. Mancanza di controllo sui termini

Questo vale per l'utilizzo di fornitori di terze parti. Sebbene sia possibile cercare fornitori e negoziare, la società che fornisce il finanziamento sarà comunque responsabile delle condizioni e spesso anche degli incassi.

3. Rischio

Vuoi rendere l'iscrizione alla tua soluzione finanziaria facile, ma non troppo facile.

C'è sempre la possibilità che i clienti siano inadempienti sui loro pagamenti, il che potrebbe portare il fornitore di servizi finanziari di terze parti a terminare i tuoi servizi.

Questo ovviamente sarebbe negativo per la reputazione della tua azienda e frustrare i clienti che si sono abituati al servizio.

Finanziamento clienti eCommerce B2B

Il campo B2B è molto diverso da quello B2C. Il potenziale pool di clienti è molto più piccolo e i volumi medi degli ordini e il valore degli ordini sono maggiori ma meno frequenti.

Di conseguenza, opzioni di finanziamento come l'offerta di linee di credito, finanziamenti per crediti e altri sono popolari per la loro capacità di migliorare il flusso di cassa.

Nonostante queste differenze, gli acquirenti B2B si aspettano sempre più livelli B2C di processi e convenienza senza attriti.

Fornire ai clienti opzioni finanziarie integrate nei processi aziendali è il logico passo successivo per i fornitori B2B che cercano di aumentare le vendite dei loro beni o servizi.

Come offrire finanziamenti ai clienti eCommerce

Il tuo percorso per implementare il finanziamento dei clienti per l'attività di eCommerce varia a seconda del tuo fornitore. Tuttavia, di seguito sono riportati alcuni punti utili per aiutarti a comprendere quel viaggio.

1. Fornitore interno, white label o di terze parti

Se decidi di offrire un'opzione di finanziamento, la prima grande decisione dovrebbe essere se fornirla internamente o tramite terze parti.

Il termine "in-house" può essere fuorviante perché a volte viene confuso con l'etichettatura bianca . Affinché una soluzione sia veramente interna, sarebbe necessario quanto segue:

• Conformità normativa

• Valutazioni del rischio (incluso l'esecuzione di controlli del credito)
• Decidere piani di pagamento e tassi di interesse ottimali
• Processi di raccolta

L'implementazione di finanziamenti che soddisfi questi criteri richiederebbe molto tempo e richiederebbe team aggiuntivi per gestire i processi, spazio aggiuntivo per uffici e altro ancora. L'opzione interna non è quindi quasi mai praticabile per le piccole imprese di eCommerce.

Il modo più semplice e spesso più efficace per fornire opzioni di finanziamento è tramite una terza parte. I fornitori in questo spazio possono specializzarsi in diversi campi.

Trovare quelli con esperienza in eCommerce non dovrebbe essere difficile. Spesso saranno in grado di pagarti il ​​costo totale dell'acquisto dell'eCommerce (meno la loro commissione) in anticipo.

Molti offrono anche un servizio di white label . Per te e i tuoi clienti, l'intero processo di richiesta e utilizzo del loro finanziamento sarà senza soluzione di continuità.

Un'opzione popolare è lavorare con un provider di terze parti, come Affirm o Klarna. Questi ultimi hanno già circa 400.000 partner al dettaglio e sono un nome familiare di fiducia in molti mercati.

2. Integra le offerte di finanziamento con l'UX del tuo sito eCommerce

UX (esperienza utente) è spesso usata in modo intercambiabile con CX (esperienza cliente) . Potrebbero esserci sottili differenze tra i due, ma queste non sono sempre rilevanti per l'eCommerce a causa della sua natura online.

Dove, quando e come offrire opzioni di finanziamento attraverso il tuo sito di eCommerce è sia un'arte che una scienza.

Il finanziamento dovrebbe ovviamente essere offerto al punto vendita . Tuttavia, molti utenti (soprattutto quelli nuovi) potrebbero non arrivare a quel punto se non sanno che sarà disponibile.

Pertanto offrire opzioni in punti multipli e appropriati sul tuo sito di eCommerce è essenziale per raggiungere il suo pieno potenziale. Queste offerte di solito assumono la forma di un'opzione nelle barre laterali, nei pulsanti o nei popup delle pagine dei prodotti.

È importante che trovino un buon equilibrio tra essere visibili e non invasivi. Non dovrebbero interrompere il percorso dell'utente esistente. E il linguaggio utilizzato per loro dovrebbe ispirare fiducia mentre stabilisce chiaramente i termini di pagamento.

3. Integra con il tuo punto vendita (POS)

È essenziale integrare perfettamente le opzioni di finanziamento dell'eCommerce con il tuo POS.

Il tuo POS dovrebbe essere in grado di prendere decisioni di credito rapide e accurate in base all'input dei clienti. Questo a sua volta dovrebbe alimentare i dati attraverso il tuo CRM e altri software.

Un'ulteriore considerazione dovrebbe essere fatta se hai anche un negozio fisico accanto al tuo eCommerce in modo che il monitoraggio del credito al consumo e delle promozioni rimanga coerente.

Conclusione

Decidere se fornire finanziamenti eCommerce per i tuoi clienti sia giusto per la tua attività dipende da molti fattori.

Ma un fattore cruciale che non puoi controllare è ciò che stanno facendo i tuoi concorrenti. I clienti di eCommerce si aspettano sempre più opzioni di pagamento di finanziamento, sia in B2C che B2B.

Il finanziamento dei clienti può offrire grandi vantaggi in caso di successo, tra cui un aumento delle conversioni, la fedeltà dei clienti e il contatto con nuovi tipi di clienti. Naturalmente, ci sono costi e rischi coinvolti, ma entrambi possono essere mitigati.

Per offrire un tale servizio, è essenziale trovare fornitori di finanziamento con esperienza ed esperienza nell'eCommerce. Dovrebbero aiutarti con gli elementi essenziali dell'implementazione: integrazione POS , elaborazione dei pagamenti e riscossioni .

Oltre a questi, dovresti anche lavorare sull'integrazione delle offerte di finanziamento con l'UX del tuo sito web di eCommerce. Senza farlo bene, gli utenti non vedranno la tua offerta di credito al momento giusto o non si fideranno di essa quando lo fanno.