Principali fonti di finanziamento per le startup

Il quarto trimestre si profila grande. Con la stagione delle vacanze e dei saldi alle porte, stai affrontando il dilemma del finanziamento familiare a molte startup?

Vuoi utilizzare il periodo di punta per aumentare le vendite e aumentare le entrate. Ma per farlo hai bisogno di riserve di cassa. Devi fare scorta di inventario. Devi pagare i tuoi fornitori molto prima che arrivino le entrate derivanti dalle vendite delle festività. Ci sono costi di stoccaggio e aumento dei prezzi di spedizione da considerare. E dovrai anche aumentare la spesa pubblicitaria e l'attività di marketing per farti notare e aumentare le vendite.

Per una startup in attesa dell'arrivo delle festività natalizie, quelle riserve di cassa potrebbero non essere così grandi come vorresti. Se questo è il caso per la tua azienda, potresti dover esaminare le opzioni di finanziamento per aiutarti a competere durante la stagione dei saldi.

Il modo più economico e semplice per accedere a fondi extra è quello di attivare le leve di efficienza operativa per liberare denaro nella tua attività. Se hai tirato tutte queste leve e hai ancora bisogno di denaro aggiuntivo, potresti dover esplorare alcune di queste migliori opzioni di finanziamento per aumentare le tue riserve di cassa stagionali.

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Scoperto

Un'opzione di finanziamento rapido è quella di andare in rosso sul tuo conto bancario aziendale con uno scoperto concordato. La tua banca conosce la tua situazione finanziaria e la tua storia aziendale, quindi dovrebbe essere in grado di darti una risposta rapida su quanto puoi prendere in prestito.

Se non ottieni la risposta che desideri, puoi guardarti intorno per vedere se altre banche sarebbero più generose con i loro scoperti. I tassi di interesse sono generalmente più alti sugli scoperti rispetto ai prestiti, ma hanno il vantaggio della flessibilità in quanto non è necessario utilizzare l'intero importo offerto.

Professionisti

• Risposta rapida ai problemi di flusso di cassa a breve termine
• Importo flessibile: pagherai solo gli interessi su ciò che utilizzi

contro

• Tassi di interesse elevati
• Spesso limiti bassi che potrebbero non scalare velocemente come la tua attività

Accedi al finanziamento... parlando con la tua banca (o un'altra banca) delle opzioni di scoperto. Potresti essere in grado di applicare tramite il tuo banking online.

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Capitale di rischio

L'archetipo della fonte di finanziamento delle startup e di cui sappiamo qualcosa. Il capitale di rischio vede gli investitori accumulare il denaro necessario per il capitale circolante e la crescita, di solito in cambio di una partecipazione nella società.

A seconda della fase in cui si trova la tua startup e del livello di finanziamento coinvolto, questo potrebbe essere sotto forma di finanziamento iniziale o un investimento VC più tradizionale.

Professionisti

• Dà accesso a una grande quantità di fondi e apre più opportunità di investimento
• Tipicamente accordi liberi da debiti e flessibili

contro

• Di solito comporta la rinuncia a una quota considerevole della società
• Necessita di una valutazione aziendale e di un potenziale di crescita dimostrabile

Accedi ai finanziamenti... mostrando ai potenziali investitori una forte efficienza delle vendite, una solida economia unitaria e come intendi crescere in modo efficiente in termini di capitale.

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Debito di rischio

Il debito di rischio è simile al capitale di rischio. In entrambi i casi, gli investitori stanno mettendo a rischio le proprie finanze per supportare una startup con un forte potenziale di crescita. La differenza principale è che di solito non comporta la consegna di una grande partecipazione. Invece, normalmente ripagherai il debito più un tasso di interesse concordato in anticipo.

Professionisti

• Accedi a finanziamenti di alto valore
• Evitare di diluire l'equità

contro

• Nessuna flessibilità di rimborso
• Solitamente richiede un considerevole cuscinetto di capitale proprio (come il finanziamento di capitale di rischio esistente)

Accedere ai finanziamenti... essendo in grado di mostrare agli investitori un piano chiaro per un'ulteriore rapida crescita, come per il finanziamento del capitale di rischio.

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Raccolta di fondi

Utilizzando piattaforme come Kickstarter, Indiegogo e Patreon, potresti essere in grado di ottenere finanziamenti da clienti e fan. Questa è un'ottima opzione se stai lanciando un nuovo prodotto sul mercato o se hai una visione chiara che vuoi realizzare. Le campagne di crowdfunding di successo di solito hanno alle spalle una comunità attiva o portano un prodotto nuovo e innovativo in un settore con una comunità attiva. Se questo non suona come la tua attività, è difficile farsi notare tramite il crowdfunding.

Professionisti

• Raccogli fondi spostando i prodotti
• Può aiutare ad aumentare la consapevolezza del tuo marchio

contro

• Spesso è necessaria una vasta comunità sociale per aumentare la consapevolezza della campagna
• Le piattaforme di crowdfunding prendono un taglio

Accedi ai finanziamenti... creando una campagna sulla tua piattaforma preferita. Cerca tariffe e politiche diverse sulle campagne finanziate parzialmente.

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Prestito aziendale

Un prestito a termine aziendale è ciò che viene in mente quando si pensa a un tipico prestito bancario. Si chiama prestito a termine perché rimborserai in un periodo di tempo concordato. Il tuo prestito sarà soggetto a interessi a tasso concordato.

Come per gli scoperti di conto, un prestito a termine è qualcosa su cui dovresti essere in grado di ottenere una risposta rapida dalla tua banca. Ancora una volta, puoi sempre guardare anche ad altre banche. Sfortunatamente per le startup, è probabile che le aziende con un fatturato basso e nessuna storia commerciale debbano affrontare tassi di interesse più elevati e condizioni meno favorevoli (o non essere ammissibili a un prestito).

Professionisti

• Relativamente facile da raggiungere
• Termine fisso di rimborso concordato in anticipo

contro

• Termini inflessibili e di solito una commissione per il rimborso anticipato
• Potresti perdere equità, beni o persino beni personali a seconda dei requisiti di sicurezza

Accedi ai finanziamenti... presentando domanda alla tua banca oa un'altra banca. Questo potrebbe essere possibile dal tuo banking online.

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Finanziamento basato sulle entrate

Con il finanziamento basato sulle entrate, puoi finanziare la tua startup sulla base dei guadagni futuri. Le quote di abbonamento imminenti, i guadagni previsti in base alle prestazioni passate e le fatture in sospeso sono esempi di cose che possono essere utilizzate per assicurarsi i finanziamenti.

I prestatori basati sulle entrate ti daranno accesso a quei fondi in anticipo in cambio di un rimborso mensile basato sulla percentuale delle entrate.

Professionisti

• I termini di prestito si basano sui fondi che sai stanno entrando nel business
• Basso rischio di perdere un rimborso poiché sono limitati a una percentuale delle entrate mensili

contro

• I tuoi profitti futuri subiscono un duro colpo
• Finanziamenti limitati agli attuali livelli di entrate

Accedi ai finanziamenti... facendo domanda a una società di finanziamento basata sulle entrate, come Wayflyer o Pipe.

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Carte di credito

Poche opzioni di finanziamento sono più convenienti che mettere la tua spesa extra su una carta. Ma non tutte le carte sono uguali. Cose come i tassi di interesse, i termini di pagamento e i limiti di spesa determineranno l'utilità di una linea di credito per la tua attività.

Il tipo di credito che garantisci determinerà quanto il finanziamento ti costa in interessi, quanto bene aumenta le tue riserve di cassa e se allevia le preoccupazioni sul flusso di cassa.

Professionisti

• Si consolida in un'unica fattura con rimborsi minimi
• Può migliorare il tuo punteggio di credito per prestiti futuri

contro

• Tassi di interesse elevati su alcuni crediti
• Termini di pagamento spesso rigidi

Accedi ai finanziamenti... rivolgendoti direttamente a una banca o società di carte di credito.

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Scegliere la giusta fonte di finanziamento per la tua startup

Non mancano le opzioni per aumentare le tue riserve di cassa prima del quarto trimestre. A meno che il prestatore o l'investitore non specifichi diversamente, una qualsiasi delle opzioni che abbiamo delineato può essere utilizzata per investire in scorte, acquisti di media o costi generali.

La tua capacità di accedere alle singole opzioni di finanziamento deve essere guidata da:

• I tuoi livelli di entrate attuali
• La tua storia di trading
• Le tue previsioni finanziarie
• Il tuo potenziale di crescita
• La tua comunità di marchi

Sulla base di ciò, puoi trovare la migliore opzione di finanziamento per la tua attività.

Se stai ancora lottando per trovare la giusta opzione di finanziamento, perché non tornare a quelle leve operative di cui abbiamo parlato prima, questa volta dotate di una carta Juni, per liberare più denaro nella tua attività? La carta Juni ti offre alcune leve finanziarie extra per aiutarti a operare in modo più efficiente.

Queste leve includono cashback su tutte le spese idonee, limiti di spesa elevati e conti IBAN in più valute. Questi sono tutti ottimi modi per aumentare il tuo flusso di cassa e per i clienti del Regno Unito offriamo anche linee di credito flessibili con interessi dello 0% da £ 10.000 a £ 2 milioni *, in base all'idoneità. Ottieni tutti i dettagli qui.

* Credito disponibile solo per le società del Regno Unito, previa idoneità. Si applicano i termini e condizioni. Penali e interessi possono essere applicati ai clienti che non pagano. Vedere il sito Web per i dettagli.

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