Quanto costa il factoring delle fatture?

Il factoring delle fatture può migliorare il flusso di cassa e liberare tempo e risorse .

Molti diversi tipi di aziende lo usano. Ma poiché sono diversi, lo sono anche le commissioni di factoring delle fatture.

Per determinare se il factoring delle fatture è la soluzione giusta per la tua azienda e quanto costerà , dovresti considerarlo nel contesto del tuo settore e della tua specifica situazione aziendale.

Un primo passo verso questo è capire come vengono calcolati i costi di factoring delle fatture. Questo articolo ti aiuterà in questo.

Ma prima, diamo un'occhiata brevemente ad alcune informazioni di base.

Come funzionano le società di factoring delle fatture

Le società di factoring di fatture sono specializzate nell'elaborazione di fatture per conto di altre società. Possono essere società autonome o filiali di altre entità del settore finanziario.

Il factoring delle fatture non è da confondere con un altro tipo di finanziamento delle fatture: l'attualizzazione delle fatture . Quest'ultimo è quando un'azienda emette le sue fatture esistenti a garanzia di ciò che equivale quasi a un prestito bancario.

La principale differenza tra i due è che il primo include servizi alle imprese diversi dal semplice prestito di capitale. Ciò significa che il factoring delle fatture è solitamente un servizio più costoso, ma più completo, rispetto allo sconto sulle fatture.

È una delle numerose opzioni di finanziamento disponibili per le aziende.

Factoring di notifica vs non notifica

Gli acquirenti (ovvero coloro che pagano la fattura) possono o meno rendersi conto di avere a che fare con una società di factoring di fatture di terze parti.

Ciò dipende dal fatto che il loro fornitore utilizzi una notifica (quando gli acquirenti sanno che una terza parte sta elaborando la fattura) o una struttura di factoring senza notifica   (quando non lo sanno).

La maggior parte delle società di factoring fornisce il factoring di notifica. L'impostazione del factoring senza notifica richiede più lavoro, ma l'idoneità per esso di solito richiede criteri più rigorosi, che di per sé possono ridurre i costi.

Recourse vs factoring pro soluto

La maggior parte delle società di factoring offre un servizio di factoring di ricorso . Ciò significa che se l'acquirente non paga parte o tutta la fattura, il fornitore (non la società di factoring) deve coprire i costi.

Il factoring pro-soluto è quando la società di factoring si assume la responsabilità per ciascuna fattura. A causa dell'ovvio rischio, questo tipo di factoring costa di più e la qualificazione per esso richiede un migliore rating del credito.

Il factoring delle fatture è giusto per la tua azienda?

Esistono diversi tipi di finanziamento delle fatture. Il fatto che il factoring delle fatture in particolare sia redditizio per te di solito dipende dalla necessità di migliorare il flusso di cassa per mantenere o aumentare il fatturato.

È possibile utilizzare una funzione di factoring delle fatture solo con alcuni conti di valore superiore o per un breve periodo di tempo. Forse, ad esempio, una crescita improvvisa ha temporaneamente sopraffatto le tue strutture contabili che erano state istituite per elaborare un volume di fatture inferiore.

I costi di factoring delle fatture sarebbero una spesa sprecata se non hai bisogno che le tue fatture vengano pagate immediatamente - dopotutto, riduce l'importo totale del valore della fattura che ricevi.

Le componenti di base dei costi di factoring delle fatture

Ci sono due parti fondamentali per fatturare le commissioni di factoring:

• Il canone di sconto + il canone di servizio

Per entrambi, ci sono intervalli di costo della tariffa base media all'interno del factoring delle fatture in generale. Tuttavia, questo intervallo di per sé non è molto istruttivo perché le commissioni di solito dipendono da più fattori (vedi sotto).

Diamo un'occhiata più da vicino a queste due componenti principali delle commissioni tipiche.

Tariffa di sconto

La commissione di sconto (a volte nota come tasso di sconto o tasso di fattore ) è la commissione che la società di factoring addebita per il factoring di una fattura.

Viene calcolato come percentuale del valore della fattura e di solito varia dall'1,5 al 5% . Il tasso di sconto si applica solo ai fondi anticipati. Viene spesso calcolato come tariffa annuale, quindi addebitato su base settimanale o mensile.

Ad esempio, se fosse il 5% del valore totale della fattura e utilizzi il factoring delle fatture per una singola fattura di $ 100.000 con un termine di 30 giorni all'anno, pagherai $ 410,95 ((5.000 ÷ 365) x 30).

In pratica può essere considerato un tasso di interesse sull'anticipo fornito dalla società di factoring delle fatture.

Costo del servizio

Una commissione di servizio è essenzialmente una commissione amministrativa che i fornitori di factoring addebitano per una gamma di servizi relativi all'elaborazione e alla gestione delle fatture.

Di solito è compreso tra lo 0,5 e il 2,5% del valore delle fatture scomposte. Come per l'addebito di sconto sopra, la sua cifra precisa dipende da molteplici fattori.

Sei variabili che influenzano i costi di factoring

Il tasso specifico delle commissioni di factoring e di servizio dipende da più variabili. Molti, ma non tutti, sono fuori dal tuo controllo diretto e alcuni possono variare a seconda del fornitore di factoring.

Di seguito è riportato un elenco di alcune delle variabili chiave da considerare.

1. Dimensioni e volume delle transazioni

Le dimensioni di ciascuna fattura e il loro volume influenzeranno in modo significativo la tua commissione di factoring.

Se sei in grado di garantire un volume elevato di fatture, una società di factoring probabilmente offrirà commissioni di factoring inferiori.

Al contrario, è nel tuo interesse che le fatture vengano scomposte meno frequentemente perché ciò riduce il costo del factoring. Ad esempio, l'elaborazione di una fattura da £ 20.000 costa meno dell'elaborazione di due fatture da $ 10.000, che costa meno dell'elaborazione di quattro fatture da $ 5.000, ecc.

In breve, per contenere i costi, è nel tuo interesse che le fatture più grandi vengano scomposte meno spesso.

2. Industria

Alcuni settori hanno un fattore di rischio più elevato di altri. Esistono diversi modi per misurare il rischio, ma in generale c'è un consenso su quali settori hanno il rischio più alto.

Settori come il commercio al dettaglio, l'agricoltura e persino la contabilità, ad esempio, sono visti come relativamente ad alto rischio. Gioco d'azzardo e alcol ancora di più. Mentre altri, come la ricerca scientifica, i grossisti di laboratori e persino le scuole di volo, sono considerati a basso rischio.

Il costo del factoring rifletterà ogni settore. Un modo in cui puoi potenzialmente ridurre questo fattore è cercare società di factoring di fatture specializzate nel tuo settore.

3. Storia creditizia dei fornitori

Uno dei fattori chiave per una società di factoring che decide i tassi (o anche la struttura delle commissioni) è lo stato della gestione del credito esistente.

La società di factoring può effettuare controlli del credito (vedi sotto) in anticipo per determinare la tua salute finanziaria. I crediti inesigibili e lo scarso credito per un lungo periodo aumenteranno il rischio per loro. La commissione di factoring che offrono rifletterà questo.

4. Clienti dei fornitori

Il track record di pagamenti e puntualità dei tuoi clienti influenzerà anche le commissioni di factoring delle fatture.

Se hai un arretrato di fatture in sospeso da parte dei clienti, una società di factoring di fatture percepirà un alto grado di rischio lavorando con te. Questo potrebbe portarli a quotare tariffe più elevate (al fine di coprire la loro protezione del credito) o addirittura a rifiutare di lavorare con te.

L'addebito di sconto che la società di factoring può quotare rifletterà la loro percezione del rischio di ritardato pagamento o inadempimento da parte dei clienti.

5. Termini di pagamento dei clienti

La maggior parte delle fatture ha termini di pagamento di 30 giorni. Se la tua azienda ha precedentemente concordato un periodo più lungo (60 o anche 90 giorni, ad esempio), le spese di factoring saranno spesso più elevate.

La società di factoring può semplicemente addebitare la stessa commissione di sconto durante questo periodo. Questo perché più tempo impiegano a ricevere il pagamento, maggiore è il rischio a cui sono esposti.

6. Rapporti con società di factoring

Come per le aziende di tutto il mondo, le relazioni nel settore finanziario delle fatture sono importanti. Questo perché la fiducia è un fattore particolarmente importante nei processi coinvolti.

Nel tempo, la tua azienda può sviluppare una relazione con un fornitore di factoring delle fatture che può anche portare a una migliore comprensione finanziaria, con conseguente riduzione della tariffa base per il servizio o del tasso di sconto.

Questo potrebbe essere basato sulla tua affidabilità generale, sul potenziale di crescita aziendale o sugli sviluppi positivi del mercato.

4 altri eventuali oneri di factoring

Di seguito è riportato un elenco di potenziali costi aggiuntivi che potrebbero derivare dal factoring delle fatture.

1. Costi di iscrizione

Alcuni fornitori di factoring possono addebitare una qualche forma di tassa di iscrizione (a volte indicata come tassa di costituzione, tassa di origine o tassa di iscrizione ).

Questo non fa parte della struttura tariffaria di ogni azienda, ma vale la pena ricordarlo quando si cerca un fornitore. In alcuni casi, soprattutto se la tua azienda ha un'ottima storia creditizia e un fatturato elevato, è possibile rinunciarvi.

2. Commissioni per il controllo del credito

I controlli del credito sono una parte necessaria del processo per le società di factoring.

Rilasciare il denaro per fatture (soprattutto fatture di valore elevato) che non vengono pagate potrebbe interrompere il flusso di cassa di una società di factoring, una parte essenziale della sua attività.

Un fornitore di factoring esaminerà i tuoi dati finanziari chiave, come fatturato e redditività, per calcolare quali tariffe offrire.

3. Spese di ritardato pagamento

La probabilità di ritardato pagamento della fattura varia per ogni azienda, a seconda del settore e dei clienti. I ritardi di pagamento interromperanno il processo di factoring e potrebbero comportare un costo per te (a meno che tu non stia utilizzando un fornitore di factoring pro-soluto).

4. Spese di risoluzione del contratto

Alcune società di factoring possono includere una clausola di risoluzione del contratto nel loro contratto.

Per evitare queste commissioni, dovresti pensare attentamente a quanto tempo hai bisogno di una struttura di factoring prima di firmare un contratto.

Dovresti considerare se il problema con la liquidità in contanti è in corso o temporaneo e se il volume delle fatture di cui hai bisogno per il factoring giustifica il costo del factoring.

Conclusione

Il factoring delle fatture è un tipo efficiente e popolare di finanziamento delle fatture. Funziona bene per le aziende che hanno bisogno di migliorare rapidamente il flusso di cassa.

È probabile che i costi di factoring delle fatture siano più economici di un prestito bancario e viene fornito con un utile servizio di elaborazione delle fatture.

La struttura tariffaria di base è generalmente simile tra i fornitori. Tuttavia, gli oneri specifici di factoring dipendono dal tipo di fattura ( notifica o meno , recourse o recourse ) utilizzata. In generale, fatture di valore elevato e un fatturato maggiore comportano commissioni inferiori.

Sebbene le commissioni di factoring possano variare ampiamente, ora dovresti essere in grado di anticipare come la tua attività verrà valutata dai fornitori di servizi.