L'impegno di Juni nella lotta alla criminalità finanziaria

L'importanza e le sfide della lotta alla criminalità finanziaria

Quando fornisci servizi finanziari alle attività di e-commerce, come fa Juni, indipendentemente dalla velocità con cui l'industria fintech cresce e si muove, combattere la criminalità finanziaria e creare un ambiente sicuro per i tuoi clienti è la tua priorità principale.

Allo stesso tempo, garantisci un'esperienza utente senza interruzioni e transazioni senza attriti per le loro attività di e-commerce. Nessuna carta bloccata a causa di pagamenti ingenti su Facebook. Nessuna transazione sospesa per dubbi su Mailchimp, il destinatario del pagamento. Ciò significa che li aiuti a far crescere la loro attività impedendo che i tuoi prodotti o sistemi vengano utilizzati in modo improprio. È un impegno e un dovere.

In qualità di innovatore del settore e dirompente, Juni cerca costantemente di colmare il divario tra sicurezza e velocità. Questa è la sfida per offrire il livello successivo nell'esperienza del cliente. Come unire due forze opposte? Controlli vs Libertà.

Per capire come lavoriamo e cosa rappresentiamo, vogliamo condividere di più su come Juni opera per garantire la tua sicurezza e fornirti un ecosistema finanziario best-in-class.

Che cos'è il crimine finanziario?

Secondo la Financial Conduct Authority (FCA), la criminalità finanziaria è la manipolazione e l'abuso disonesti del sistema finanziario a scopo di lucro. Per un quadro più chiaro ed esempi concreti, ecco le principali tipologie di reato finanziario:

• Frode
• Criminalità elettronica
• Riciclaggio di denaro
• Finanziamento del terrorismo
• Abuso d'ufficio e corruzione
• Abusi di mercato e insider dealing
• Informazioni di sicurezza

E in termini di cifre?

La frode costa all'economia europea quasi 1,2 trilioni di euro all'anno, mentre l'importo totale delle frodi nel Regno Unito è di 230 miliardi di euro, più di 7.000 euro persi al secondo ogni giorno. Le cifre significative dimostrano che la criminalità finanziaria significa che meno è condivisa tra i molti a causa delle azioni distruttive di pochi. Come giustamente ricorda l'Interpol, "siamo tutti colpiti dalla criminalità finanziaria che ha assunto una dimensione completamente nuova con il rapido progresso della tecnologia digitale".

È importante notare che la criminalità finanziaria ha molte facce. La portata e la complessità devono essere comprese e misurate per attuare i controlli e le risorse necessarie per combatterla efficacemente.

Cosa ci aiuta a combattere efficacemente la criminalità finanziaria?

I primi strumenti di cui disponiamo per contrastare la criminalità finanziaria sono leggi, regolamenti, regole e un'applicazione efficace. Questi meccanismi assicurano che i reati finanziari siano adeguatamente riconosciuti e puniti. Le organizzazioni private come Juni fanno parte di un quadro più ampio che obbliga le istituzioni finanziarie ad operare in modo responsabile, ovvero ad adottare le misure necessarie per garantire la sicurezza dei propri clienti e negare collettivamente lo spazio alla criminalità finanziaria.

I progressi nella RegTech (tecnologia di regolamentazione) hanno consentito alle start-up fintech più piccole e più recenti di andare avanti in sicurezza a grande velocità. Ciò che alle fintech di prima generazione ha richiesto un decennio per essere costruito, ora richiede agli istituti finanziari di seconda generazione come Juni una questione di mesi per essere sviluppato e rilasciato. Questo salto è possibile grazie agli specialisti del settore, al risk-as-a-service e ai progressi compiuti nella tecnologia basata sulla sicurezza.

Gli sviluppi realizzati nelle organizzazioni di analisi, scienza dei dati, modellazione, conformità e rischi specialistici si sono uniti per rendere la vita molto difficile ai truffatori di livello medio-basso. Set di regole elaborati significano che milioni di punti dati possono essere scansionati e valutati in pochi secondi. I progressi nell'automazione possono accelerare la registrazione dell'azienda e dei clienti, i criteri di accettazione e i processi. Ora possiamo muoverci a velocità e ridurre i punti di attrito degli utenti introducendo sofisticati flussi di registrazione.

Dobbiamo implementare controlli per mantenere i nostri clienti al sicuro e assicurarci di essere conformi agli standard e alle normative del settore. Per motivi di trasparenza, noi di Juni, sentiamo anche nostro dovere condividere maggiori dettagli con te, in modo che tu possa capire meglio.

1. Abbiamo bisogno di sapere chi stiamo effettuando l'onboarding. Juni registra solo le imprese, quindi a volte abbiamo bisogno di scavare più a fondo per capire chi possiede un'impresa.

2. I beneficiari finali delle imprese devono essere identificati e selezionati. Ciò riduce il rischio che le aziende vengano utilizzate come convenienti travestimenti per attori criminali. Più sappiamo, meno opzioni sono disponibili per un aspirante truffatore o riciclatore di denaro.

3. Ci piacerebbe essere in grado di prendere le informazioni sui clienti al valore nominale. Per la stragrande maggioranza dei nostri utenti, probabilmente potremmo. Ma non puoi misurare ciò che non puoi convalidare. Dobbiamo convalidare le informazioni rispetto a fonti esterne. Nell'ambito del nostro processo KYB (Know Your Business), Juni verifica e convalida tutti i punti dati forniti dai nostri candidati.

4. Controlliamo regolarmente la nostra popolazione di utenti per attività sospette. Il nostro obiettivo è essere il più efficace possibile nel ridurre il rischio di riciclaggio di denaro, frode o finanziamento del terrorismo, causando il minor disturbo possibile ai nostri utenti.

I meccanismi antiriciclaggio (AML) sono validi quanto le regole o i modelli implementati per rilevare comportamenti sospetti. Puoi diventare rapidamente molto accademico e perdere di vista il cliente che vuoi aiutare e proteggere. Alcuni sistemi sono statici e potrebbero non rilevare modelli complessi. Ecco perché il team FinCrime di Juni si impegna a svolgere controlli olistici del rischio adatti ai nostri profili di clienti specifici. Vari tipi di clienti operano in base alle loro esigenze e ai loro obiettivi. C'è una diversità in questo che non può essere interrotta. In primo luogo, sarebbe dannoso per l'esperienza dell'utente e l'intero punto per costruire l'azienda. Juni deve personalizzare i meccanismi di rischio per il cliente e non viceversa.

In Juni, il nostro team FinCrime lavora parallelamente ai nostri team di prodotto, sviluppo aziendale, marketing e successo dei clienti per garantire che siamo sempre migliori nell'offrire valore ai nostri clienti. Il feedback viene ritrasmesso direttamente alle funzioni di controllo, il che significa che non ci permetteremo mai di allontanarci dal nostro prodotto.

Non prendiamo alla leggera l'offboarding e ogni decisione di separarci da un cliente deve passare attraverso una revisione interna. Nell'UE e nel Regno Unito siamo regolamentati da normative rigorose, che ci limitano legalmente a condividere ogni dettaglio. Ciò che possiamo comunicare apertamente e inequivocabilmente è la nostra tolleranza zero nei confronti della criminalità.

Il nostro impegno per la vostra sicurezza

La visione di Juni è quella di essere la piattaforma finanziaria per gli imprenditori dell'e-commerce. Vogliamo alzare il livello e stabilire nuovi e migliori standard per la criminalità finanziaria nel settore. La frode e il crimine finanziario non hanno posto sulla nostra piattaforma né tra i nostri clienti. Apprezziamo la fiducia e la sicurezza più di ogni altra cosa. Ecco perché ci sforziamo continuamente di portare la nostra capacità di combattere la criminalità finanziaria a un livello superiore.

Vogliamo che tu abbia la pace della mente stando con noi, sapendo che stai collaborando con un compagno che ti offre l'ambiente più sicuro possibile. Continueremo a far rispettare le regole in ogni momento e senza eccezioni mentre continueremo ad adattare i nostri processi per stare un passo avanti rispetto alle minacce esistenti e potenziali.

Per ulteriori informazioni, visita https://help.juni.co/security o leggi i nostri Termini e condizioni.