Suggerimenti su come ottenere un punteggio di credito perfetto e perché è necessario nel 2022

Cos'è un punteggio a crediti?

I punteggi di credito sono essenzialmente un numero a 3 cifre, di solito da 300 a 850. pensato per riflettere il tuo rischio di credito o la probabilità che pagherai le bollette in tempo.

I punteggi di credito possono essere calcolati in base alle informazioni contenute nei rapporti di credito, che includono la cronologia del credito, la cronologia dei pagamenti e l'importo del debito che hai contratto, nonché la durata della storia che hai con il credito. Punteggi più alti indicano che in passato hai mostrato un comportamento creditizio etico. Ciò potrebbe rendere i potenziali creditori e prestatori più fiduciosi quando si considera la domanda di credito.

Gli intervalli di punteggio di credito variano a seconda del modello di punteggio di credito utilizzato, ma in genere sono identici ai seguenti:

• 300-579: Povero
• 580-669: Fiera
• 670-739: Bene
• 740-799: Molto buono
• 800-850: Eccellente

Vantaggi di avere un buon punteggio di credito

Tassi di interesse bassi su carte di credito e prestiti

I tassi di interesse sono solo una delle spese che devi pagare per prendere in prestito denaro. La tariffa che paghi è spesso direttamente correlata al tuo rating di credito. Quando hai un ottimo rating di credito, sarai quasi sempre idoneo per i tassi di interesse più alti e ti verranno addebitati meno per i saldi e i prestiti delle carte di credito. Più bassi sono i tuoi interessi, più velocemente sarai in grado di ripagare il tuo debito e più fondi dovrai pagare per altre spese.

Migliori possibilità per l'approvazione della carta di credito e del prestito

Le persone con scarsi punteggi di credito di solito non richiedono una carta di credito o un prestito aggiuntivo perché in precedenza è stato negato. Inoltre, un punteggio di credito elevato non è una garanzia di approvazione perché i finanziatori considerano altri aspetti, come il tuo reddito e l'importo del debito che hai. Ma un punteggio di credito elevato aumenterà le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un nuovo credito. Cioè, puoi richiedere un credito o un prestito con fiducia.

Più potere negoziale

Un punteggio di credito elevato ti dà l'opportunità di contrattare per un tasso di interesse più basso su una carta di credito o su un nuovo prestito. Inoltre, se hai bisogno di una maggiore leva contrattuale, puoi beneficiare di altre offerte interessanti di diverse aziende in base al tuo punteggio. Al contrario, se sei un titolare di carta di credito con scarsi punteggi di credito, è probabile che i creditori non accettino i termini per i prestiti e ti verranno negate alternative al credito o ad altre offerte.

Ottieni l'approvazione per limiti superiori.

La tua capacità di prendere in prestito dipende dal tuo reddito e dal tuo punteggio di credito. Un vantaggio di avere una grande storia creditizia è che le banche saranno disposte a permetterti di ottenere più soldi poiché hai dimostrato di rimborsare prontamente ciò che hai preso in prestito. È possibile concedere prestiti anche con un punteggio di credito basso; tuttavia, l'importo che puoi prendere in prestito sarà inferiore.

Approvazione più facile per case e appartamenti in affitto

Sempre più proprietari utilizzano i punteggi di credito nella loro selezione degli inquilini. Un punteggio di credito basso, in particolare a causa dello sfratto dal passato o del debito locativo non pagato, potrebbe influire negativamente sulle possibilità di ottenere un appartamento. D'altra parte, un buon punteggio di credito ti farà risparmiare tempo e fatica nel trovare un padrone di casa che possa accettare affittuari con un punteggio di credito scarso.

Migliori tariffe di assicurazione auto

Includere le compagnie di assicurazione auto nell'elenco delle società che applicano un rating negativo contro di te. Le compagnie di assicurazione utilizzano le informazioni sul tuo punteggio di credito e la tua storia assicurativa per calcolare il tuo punteggio di rischio per l'assicurazione, motivo per cui in genere penalizzano coloro con punteggi di credito scarsi, con conseguente aumento delle tariffe assicurative. Se hai generalmente un punteggio di credito elevato, paghi premi assicurativi inferiori rispetto a quelli con rating di credito inferiore. ¹

Prendi un cellulare sotto contratto senza deposito cauzionale.

Un altro svantaggio della scarsa storia creditizia è che i fornitori di telefoni cellulari non ti offrono un accordo. Invece, ti verrà richiesto di scegliere uno di quei piani con pagamento in base al consumo con telefoni più costosi. Per lo meno, dovrai effettuare pagamenti aggiuntivi sul contratto fino a quando non avrai stabilito il tuo rapporto con l'azienda. Tuttavia, i buoni titolari di credito possono evitare di pagare una commissione di sicurezza e ottenere un prezzo di acquisto ridotto per i telefoni più recenti quando firmano il contratto.

Evitare depositi cauzionali sulle utenze.

I depositi di sicurezza variano tra $ 100 e $ 200, il che può essere un'enorme seccatura durante il trasferimento. È possibile che tu non abbia intenzione di trasferirti presto, ma un disastro naturale o un evento inaspettato possono alterare i tuoi piani. Un punteggio di credito elevato significa che non devi effettuare un deposito cauzionale quando ti iscrivi al servizio di pubblica utilità a tuo nome o trasferisci il tuo servizio in un altro luogo.

Che cos'è un buon punteggio di credito?

Un buon punteggio di credito è compreso tra 670 e 739, secondo FICO. FICO afferma che i punteggi compresi tra 580-669 sono considerati "equo" e quelli tra 740-799 sono considerati "molto buoni". Qualsiasi cosa oltre 800 è considerata "eccezionale".

Come controllare il tuo punteggio di credito

Ci sono molti modi per determinare il tuo punteggio a credito. Ma, in realtà, ci sono almeno quattro modi per controllare il tuo punteggio di credito, secondo il Consumer Financial Protection Bureau:

Controlla la tua carta di credito, la banca e gli estratti conto. Molte istituzioni finanziarie offrono punteggi di credito senza alcun costo per i propri clienti. Di solito vedrai i punteggi sugli estratti conto mensili o quando accedi al tuo account online. È possibile che tu debba iscriverti al servizio per ottenere i tuoi punteggi.

Utilizza un servizio di credit scoring gratuito. Assicurati di conoscere i termini di un'azienda prima di iscriverti al loro programma di punteggio di credito. Mentre alcuni fornitori di punteggio forniscono punteggi di credito gratuiti, altri li offrono solo a coloro che pagano i costi mensili per i loro servizi di monitoraggio.

Acquista punteggi di credito da un ufficio di credito o altro fornitore. Puoi acquistare punteggi di credito da una qualsiasi delle tre agenzie di segnalazione del credito, Equifax, Experian o TransUnion. I punteggi sono accessibili anche tramite altri fornitori a pagamento, inclusi FICO e VantageScore.

Contatta un consulente senza scopo di lucro. I consulenti del credito possono spesso fornirti il ​​tuo punteggio di credito, segnalare gratuitamente e esaminare le informazioni. Possono anche aiutarti a trovare un consulente di credito. La National Foundation for Credit Counseling è un'ottima fonte per individuare il giusto consulente di credito per la tua zona.

Come ottenere un punteggio di credito perfetto

Se speri di migliorare le tue possibilità di ottenere un punteggio di credito ideale, dovresti seguire questi passaggi. Sebbene non vi sia alcuna garanzia che sarai in grado di ottenere un credito perfetto, tuttavia, come minimo, puoi aumentare il tuo punteggio di credito.

1. Non perdere mai un pagamento

Poiché la cronologia dei pagamenti è responsabile del 35% del tuo punteggio, è fondamentale pagare tutte le bollette tempestivamente. Se il pagamento è scaduto da 30 giorni, i creditori possono essere in grado di segnalare il pagamento a tre delle tre principali agenzie di credito: Experian, Equifax o Transunion. Potrebbe influenzare il tuo punteggio di credito e i ritardi di pagamento possono essere segnalati al tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni.

Per ridurre la possibilità di non effettuare un pagamento, iscriviti al pagamento automatico o utilizza un'applicazione per la gestione delle fatture per ricevere promemoria e visualizzare tutte le date di scadenza contemporaneamente.

2. Mantieni basso il tasso di utilizzo del credito

Il secondo più grande indicatore del punteggio di credito può essere la tua percentuale di utilizzo: è responsabile del 30 percento del tuo punteggio di credito. Il rapporto di utilizzo del credito è l'utilizzo del credito che hai utilizzato rispetto all'importo disponibile. Sebbene in genere si consiglia di mantenere il rapporto di utilizzo del credito al di sotto del 30%, un rapporto più vicino allo 0% può aiutare ad aumentare ulteriormente il rating del credito.

3. Non richiedere credito troppo spesso

Se fai una richiesta di credito, un prestatore controlla il tuo credito per determinare se sei idoneo, facendo sì che una richiesta sul tuo credito venga visualizzata sul tuo rapporto di credito. La richiesta è sul tuo rapporto di credito per un massimo di 2 anni. Secondo FICO, la nuova richiesta di credito potrebbe abbassare il tuo punteggio fino a cinque punti. Anche se l'impatto di questo tipo di controllo del credito diminuisce nel tempo, può ostacolare la possibilità di avere un punteggio di credito impeccabile.

4. Rivedi i tuoi rapporti di credito

Si verificano errori nel rapporto di credito. Se un creditore invia informazioni errate o errate alle agenzie che gestiscono il credito, ciò potrebbe danneggiare il tuo punteggio a credito. Per identificare e correggere eventuali errori di segnalazione, controllare ogni anno.

Puoi visualizzare gratuitamente tutti e tre i tuoi rapporti di credito visitando AnnualCreditReport.com. Normalmente, puoi accedervi gratuitamente una volta all'anno. Ma, a causa della pandemia di Covid-19, riceverai rapporti giornalieri gratuiti fino a dicembre. 31 2022.

5. Diventa un utente autorizzato

Se non hai una lunga storia creditizia, puoi chiedere a qualcuno della tua famiglia con un buon credito di metterti come utente autorizzato sulle loro vecchie carte di credito. Il tuo punteggio potrebbe aumentare nel caso in cui la società emittente della carta di credito invii informazioni alle agenzie di credito relative agli utenti autorizzati. Ma lo svantaggio può essere il fatto che il tuo punteggio potrebbe diminuire se il titolare del conto principale non paga una fattura ed è inclusa nei rapporti di credito.

Qual è il punteggio di credito più alto?

Il punteggio più alto per il credito è 850. Questo è il punteggio più alto secondo l'elenco FICO. I punteggi FICO variano da 300 a 850. meno di 580 è considerato un credito scarso, mentre 740 o più è considerato un punteggio di credito molto alto o un credito eccezionale.

Conclusione

Naturalmente, gli istituti di credito hanno requisiti diversi e l'esperienza che hai con loro potrebbe essere diversa. È possibile che tu abbia un ottimo punteggio di credito; tuttavia, una storia pubblica insoddisfacente sul tuo rapporto di credito potrebbe ostacolare le tue possibilità di essere approvato per un prestito. Anche se i punteggi di credito non prendono in considerazione il tuo reddito, tuttavia, gli istituti di credito lo fanno. Per quanto buono sia il tuo punteggio di credito, il prestatore non prenderà in considerazione l'approvazione se ci sono rischi per il tuo credito, come la tua incapacità di rimborsare.

Qualunque sia la tua posizione in fondo alla lista, devi tenere presente che ci sono molti elementi che possono danneggiare il tuo credito e aiutarti a migliorare il tuo punteggio. Se hai problemi a superare il saldo della tua carta di credito, parla con uno dei nostri esperti di credito certificati per aiutarti a saldare il debito più rapidamente e migliorare la tua situazione finanziaria.

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