Factoring degli agenti di trasporto: una guida semplice

Il mercato delle spedizioni di merci è attualmente valutato a circa 6,1 trilioni di dollari. E un recente rapporto prevede un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 3,7% entro il 2026.

È un settore altamente competitivo e sensibile al tempo. Solo negli Stati Uniti ci sono circa 106.000 intermediari e agenzie di trasporto merci. Se non riesci a connettere spedizionieri e corrieri abbastanza rapidamente, un altro broker...

Devi pagare i corrieri più velocemente di quanto i caricatori ti pagano. Quindi, un grosso ostacolo al ridimensionamento dell'intermediazione merci è il flusso di cassa.

Uno dei modi più semplici ed efficienti per superare questo problema è collaborare con un fornitore di factoring di brokeraggio merci .

Ma cos'è il factoring di brokeraggio merci e ne vale la pena?

Che cos'è il factoring di brokeraggio merci?

Il factoring di broker di merci (noto anche come factoring di autotrasporti ) è il factoring di fatture per i broker di merci.

Il factoring (noto anche come factoring delle fatture) è una tecnica di finanziamento in cui una società consegna le fatture non pagate a una società di factoring di terze parti in cambio del pagamento anticipato della maggior parte del valore delle fatture (di solito 75-85%).

Una volta che la fattura è stata pagata dal cliente della società, la società di factoring paga il saldo residuo alla prima società (meno le sue commissioni).

Lo stesso factoring delle fatture avviene in molti settori. Tuttavia, i fornitori di factoring di brokeraggio di merci sono specialisti nell'intermediazione di merci.

Comprendono i costi medi e i termini di pagamento di spedizionieri e vettori, le fluttuazioni della domanda e delle tariffe, le relative fatture di trasporto, ecc.

Ci sono variazioni al factoring più in generale che vale la pena notare. Questi includono:

• Notifica di factoring: il cliente della società viene informato che un fornitore di factoring di terze parti sta gestendo la fattura
• Factoring senza notifica: il cliente non viene informato del coinvolgimento del fornitore di factoring di terze parti

• Recourse factoring: La società è responsabile del valore della fattura se il cliente non paga
• Factoring pro soluto: il factor è responsabile del valore della fattura se il cliente non paga

Di questi, il factoring pro soluto senza notifica è il tipo più ideale per i broker di merci. Spiegheremo perché più avanti in questo articolo.

Come funziona il processo di factoring del trasporto?

Il processo di factoring del trasporto prevede interazioni tra tre parti: tu (l'intermediario del trasporto), il tuo cliente e la società di factoring.

Invii la fattura alla società di factoring, che ti paga l'85% (ad esempio) del suo valore entro 24 ore dalla ricezione.

Utilizzi questo anticipo per coprire i costi aziendali. 30 giorni dopo l'emissione della fattura, il cliente paga l'intero importo alla società di factoring. La società di factoring trattiene la commissione di sconto (solitamente il 3% del totale della fattura) e la commissione di servizio (2%) e ti invia il restante 10% della fattura.

Vantaggi e svantaggi del factoring per i broker di merci

Il factoring dei broker di merci è uno strumento utile per aiutare a navigare nei cambiamenti del settore e guidare la crescita. Ma in che modo aiuta esattamente e dov'è il trucco?

Vantaggi

Ci sono due vantaggi principali nell'utilizzo di società di factoring. Il primo è più conosciuto, il secondo meno.

1. Flusso di cassa

Questo è il vantaggio più evidente e di primo livello per il factoring. Migliorare il tuo capitale circolante ti consente di pagare i tuoi corrieri, coprire il carburante e altre spese.

Molti spedizionieri offrono termini di pagamento di 60 o anche 90 giorni (noti anche come net-60 o net-90 ) e non anticipano i pagamenti. Ma la maggior parte dei corrieri deve essere pagata prima di così: di solito entro 30 giorni .

Il factoring consente di colmare questa lacuna.

La maggior parte delle società di factoring ti pagherà il valore della fattura che hai emesso al tuo cliente immediatamente (entro 24 ore dalla sua emissione). Ciò ti consente di assumere nuovi clienti in un lasso di tempo più breve, effettuare più pagamenti con il vettore e coprire più fatture di trasporto (compreso il carburante).

2. Accesso rapido al credito

Iniziare con un broker di factoring è semplice. Molti saranno disponibili a fare domanda 24 7 (online). Utilizzano software automatizzati per effettuare controlli creditizi più o meno immediati e fornire un preventivo gratuito.

Ciò contrasta con altri modi per ottenere finanziamenti, come i tradizionali prestiti alle imprese (vedi sotto). Con la tecnologia finanziaria in continua evoluzione di oggi, stanno comparendo più fornitori e servizi. Questo ti aiuta a scegliere tra una gamma di tariffe e altre opzioni.

3. Liberare le tue risorse

La maggior parte del tempo degli agenti di trasporto viene dedicato alla ricerca di corrieri e al follow-up dei clienti. Si tratta di attività che richiedono molto tempo e sono sensibili al tempo.

Spendere energia per inseguire fatture e pianificare la mancanza di flusso di cassa è una distrazione dal tuo core business di intermediazione merci.

Un vantaggio meno noto del factoring è la consegna del processo di raccolta .

Per le aziende indaffarate che godono di una rapida crescita, è fondamentale liberare il personale per concentrarsi sulle parti principali dell'attività. Molte società di factoring saranno anche esperte ed efficienti negli incassi.

Svantaggi

Il factoring non è per tutti. Alcuni esperti del settore dei broker di merci sono addirittura apertamente contrari. Di seguito è riportato il nostro elenco di potenziali svantaggi del factoring merci.

1. Costo

In qualità di broker di merci, guadagni a un margine tra ciò che il mittente ti paga e ciò che paghi al vettore. Questo varia tra carichi, percorsi e fornitori. Hai anche molti altri costi da considerare.

Può essere più costoso di altre forme di finanziamento. Ciò sarà particolarmente evidente quando i costi sono elevati, come accade relativamente regolarmente nel settore. Quindi, a lungo termine, il costo del factoring aumenterà.

2. Rischio finanziario (in alcuni casi)

Molti clienti non saranno inadempienti sulle loro fatture. Dopotutto, hanno un forte incentivo a non farlo: la reputazione. Pochi agenti di trasporto vorranno lavorare con clienti che lo fanno.

Tuttavia, questo non significa che nessuno lo farà mai. Questo è particolarmente rischioso se per te stai utilizzando un servizio di factoring di recourse.

Potresti anche trovarti in una situazione in cui devi al tuo factor il costo della fattura di un cliente inadempiente più le commissioni di factoring. Anche se il tuo fattore ha approvato il cliente sulla base di controlli del credito e potrebbe avere un'assicurazione sui crediti...

3. Rischio reputazionale

Alcune società di factoring sono eccessivamente zelanti nei loro sforzi di raccolta.

Possono sorprendere e persino alienare i clienti che sono abituati a un processo di pagamento più rilassato con la natura rapida e invadente delle loro richieste di pagamento.

Ma anche se questo non è un problema, il fatto stesso che i tuoi clienti sappiano che stai utilizzando un servizio di factoring può causare loro allarme.

Non c'è motivo per farlo e puoi adottare misure attenuanti (inviando comunicazioni che illustrino il tuo ragionamento, ecc.).

Tuttavia, questo aspetto sarà sempre leggermente al di fuori del tuo controllo, a meno che tu non riesca a trovare un fornitore senza notifica.

Come scegliere la giusta società di factoring?

È fondamentale leggere la stampa fine del contratto di qualsiasi fornitore di factoring. Un dettaglio specifico da chiarire è se stanno offrendo o meno il factoring recourse o non recourse (menzionato sopra nella sezione "Cos'è il factoring di brokeraggio merci?").

Devi assicurarti di non trovarti in una posizione in cui finirai per dover pagare per gli errori dei clienti.

In sintesi, il miglior tipo di servizio di factoring che i broker di trasporto merci dovrebbero cercare è il factoring senza notifica e senza ricorso .

Quanto costa il factoring per i broker di merci?

Il costo preciso di una data commissione di factoring dipende da diversi elementi. Di solito variano tra il 2,5 e il 5% del valore totale della fattura.

Che ne valga la pena o meno dipende da quale è il pagamento del tuo operatore e, come sappiamo, questo può variare notevolmente.

Vale sempre la pena considerare diverse società di factoring. Molti offrono un preventivo gratuito, che puoi confrontare con i loro concorrenti.

Quali sono le alternative al factoring?

Forse il factoring non fa per te. Ma potresti ancora cercare altri modi per migliorare il flusso di cassa. Ci sono molte altre opzioni di finanziamento ancora disponibili, tra cui:

Sconto fattura

Il finanziamento delle fatture include anche lo sconto delle fatture. Quest'ultima è una forma più semplice di finanziamento tramite fattura che consente di mantenere il controllo del processo di riscossione.

Linee di credito

Una linea di credito è un importo prefissato che un prestatore può assicurarti. Funziona come uno scoperto, da utilizzare se necessario.

Al fine di garantirli da uno spedizioniere, i broker potrebbero aver bisogno di eccellenti record di credito e di un lungo rapporto di lavoro.

Prestiti alle imprese

I tradizionali prestiti alle imprese possono offrire tassi migliori rispetto alle società di factoring. Tuttavia, richiedono più barriere temporali per l'ingresso. Questo non è l'ideale per i nuovi broker.

Conclusione

In qualità di broker di merci, fornisci un servizio fondamentale: garantire che le merci di tutto il mondo arrivino a destinazione.

Devi farlo in un mercato frammentato ma in rapida crescita, mantenendo un equilibrio tra caricatori e vettori e adattandoti a eventi esterni imprevisti.

L'utilizzo di una società di factoring merci è uno strumento per affrontare queste circostanze mutevoli. Può migliorare il flusso di cassa e liberare risorse.

Ciò è particolarmente utile se la tua azienda sta crescendo rapidamente, poiché ti consente di pagare corrieri, carburante, bollette di trasporto e altre spese mentre aspetti che il mittente ti paghi.

Tuttavia, i servizi di factoring non sono privi di potenziali svantaggi. A lungo termine, il loro costo si somma e in alcune circostanze potresti essere responsabile del mancato pagamento dei tuoi clienti.

Potresti anche rischiare di danneggiare la tua reputazione se la società di factoring è troppo aggressiva nei suoi sforzi di raccolta.

Ciò significa che dovresti sempre scegliere con attenzione la società di factoring con cui lavori. E leggi la stampa fine di ogni contratto. Idealmente, un fornitore senza ricorso e senza notifica sarebbe il migliore.