Pagamenti incorporati: una guida

Che si tratti di fare shopping o semplicemente navigare, tutti hanno fretta online.

Un ' secondo online ' è ancora più breve di un ' minuto di New York '.

Ad esempio, uno studio ha rilevato che i siti Web con tempi di caricamento di 1 secondo hanno tassi di conversione 3 volte superiori rispetto a quelli con tempi di caricamento di 5 secondi (e 10 volte superiori a quelli con tempi di caricamento di 10 secondi).

I pagamenti sono una parte significativa di questo quadro. Secondi e persino frazioni di secondo contano quando si tratta di accettare pagamenti.

Questo è il motivo per cui i pagamenti incorporati sono essenziali se vuoi che la tua attività prosperi online.

Cosa sono i pagamenti incorporati?

I pagamenti integrati sono metodi di pagamento online che, nella maggior parte dei casi*, non richiedono più di una verifica in un solo passaggio da parte dell'acquirente. Dovrebbero essere efficienti e discreti.

L'esempio più comune è la funzionalità di pagamento con un clic sui negozi di e-commerce, ovvero i pulsanti "Acquista ora" che completano un pagamento.

L'opposto dei metodi di pagamento incorporati sono metodi che richiedono la compilazione di moduli dettagliati e/o il reindirizzamento a pagine separate.

*Occasionalmente si verificano eccezioni alla verifica in un solo passaggio. Ad esempio, 3D Secure (3DS) e 3DS 2.0 a volte richiedono verifiche aggiuntive, come password monouso o autenticazione biometrica, ecc.

Pagamenti contactless vs incorporati

La differenza tra pagamenti incorporati e senza contatto è che il primo si riferisce a un processo fisico in negozio, mentre il secondo si riferisce a un'esperienza online.

I pagamenti incorporati possono essere visti come l'equivalente online dei pagamenti senza contatto in termini di velocità e comodità per il cliente.

Cosa sono i pagamenti senza attriti?

I pagamenti frictionless si riferiscono a pagamenti contactless o incorporati che forniscono un'esperienza di pagamento semplice e facile da completare.

Tutti i pagamenti incorporati dovrebbero mirare a essere privi di attriti. Tuttavia, non tutti raggiungeranno questo obiettivo.

Ad esempio, se la modifica degli indirizzi di spedizione al checkout online non è semplice, i servizi di pagamento sono incorporati, ma non sono privi di attriti per tutti gli utenti.

Vantaggi dei pagamenti incorporati

Ci sono molti vantaggi dei pagamenti incorporati. Oltre a una migliore esperienza del cliente, ci sono vantaggi chiari e tangibili dei pagamenti integrati per i commercianti.

1. Aumento dei tassi di conversione

Le soluzioni di pagamento integrate rendono l'acquisto da te meno dispendioso in termini di tempo. Ciò riduce le possibilità che i tuoi clienti diventino frustrati, distratti o perdano interesse per un acquisto.

A differenza degli acquisti in negozio, gli acquirenti online sono sempre e solo a pochi secondi di distanza dai tuoi concorrenti. Come una buona esperienza utente più in generale, i pagamenti incorporati riducono questo rischio di defezione improvvisa.

2. Aumento della fedeltà dei clienti

I pagamenti incorporati possono aumentare la fedeltà al marchio in modo simile a come aumentano i tassi di conversione, contribuendo a migliorare l'esperienza del cliente.

Alcuni clienti hanno più di un metodo di pagamento preferito. Fornire tutte queste soluzioni di pagamento incorporate contribuirà in modo significativo a mantenere la loro abitudine.

3. Analisi migliori

I pagamenti incorporati possono fornire dati sulle transazioni e informazioni sui pagamenti utili per migliorare la comprensione del comportamento dei clienti.

Questo a sua volta può aiutare la tua strategia di marketing. Puoi dare la priorità a determinati prodotti, creare offerte personalizzate o campagne di marketing e svolgere altre attività che aumentano ulteriormente le vendite.

4. Percezione e fiducia del marchio

La presenza di pagamenti incorporati può contribuire a costruire una percezione positiva del tuo marchio. Invia un segnale sulle capacità della tua azienda e sull'atteggiamento lungimirante .

Rassicura anche clienti e potenziali clienti. Molti possono fidarsi e associare i servizi finanziari incorporati alla sicurezza dei pagamenti. Tutte queste considerazioni sui pagamenti incorporati vanno a promuovere la fedeltà al marchio.

Scegliere il giusto fornitore di pagamenti integrati

Esiste una gamma di potenziali fornitori di terze parti come le società fintech per soluzioni di pagamento integrate.

Trovare quello giusto per la tua azienda può fare una grande differenza per quanto riguarda il tipo di pagamenti incorporati che fornisci e quanto bene vengono implementati e mantenuti.

I pagamenti incorporati funzionano non solo come strumenti aziendali, ma anche come risorsa strategica. Pertanto, è importante considerare i servizi a valore aggiunto offerti dal fornitore di servizi di pagamento.

Ciò può includere qualsiasi cosa, dall'aiutarti a ottenere informazioni più approfondite sul tuo settore e sulle tendenze dei pagamenti, al semplice essere disponibile per l'assistenza clienti quando necessario.

Sicurezza per i pagamenti incorporati

Gli istituti finanziari devono aderire agli standard del settore sulla sicurezza delle transazioni e sulla gestione dei dati sensibili. L'industria dei pagamenti incorporati e le società fintech non fanno eccezione.

I cattivi attori cercano costantemente di capire i difetti nel movimento di denaro attraverso i canali di pagamento. Devi essere consapevole dei problemi relativi a questo, incluso il modo in cui contatti i tuoi clienti, convalidi le loro transazioni, ecc.

L'importanza dell'integrazione del punto vendita (POS).

Le soluzioni POS integrate aiutano a mantenere la tua attività sincronizzata ed efficiente. E l'integrazione del sito web con il tuo sistema POS può essere una parte rivoluzionaria di questo.

Ma farlo bene non è sempre una certezza...

Potrebbe essere necessario integrare diversi tipi di software. Fatto bene, elimina l'inserimento manuale dei dati, riduce l'errore umano e accelera l'elaborazione delle transazioni.

Consente inoltre la visibilità dei dati finanziari in tempo reale, una migliore gestione dell'inventario e la riconciliazione. Questo può aiutare a liberare il tempo e l'energia dei tuoi dipendenti.

Altre soluzioni integrate

I pagamenti incorporati possono essere visti come parte di una più ampia suite di soluzioni integrate. Sono disponibili molte varianti e funzionalità aggiuntive. Il mercato della finanza integrata si sta evolvendo a un ritmo rapido.

Collettivamente, queste offerte embedded integrate e sincronizzate possono creare un'esperienza cliente senza soluzione di continuità e migliorare la soddisfazione degli utenti.

Internamente, dovrebbe anche soddisfare il tuo responsabile finanziario con i ricavi aggiuntivi previsti.

1. Finanza incorporata

L'offerta di soluzioni finanziarie integrate ha vantaggi simili ai pagamenti integrati. Implica l'integrazione dei servizi di prestito direttamente nelle attività non finanziarie tramite API. Questo è anche noto come prestito incorporato.

Ciò migliora l'esperienza dell'utente semplificando le transazioni all'interno di app o canali online. A sua volta, questo può:

• Aumenta la spesa del cliente
• Migliora l'iscrizione e la fidelizzazione
• Aumentare la reputazione e la competitività del marchio

Consente inoltre una migliore raccolta e analisi dei dati, offrendo aggiornamenti in tempo reale, report dettagliati e feedback semplificato dei consumatori. Questi informano le strategie future consentendo alle aziende di comprendere meglio i punti deboli dei clienti.

Come offrite opzioni di finanziamento integrate?

Per offrire finanziamenti ai tuoi clienti puoi trovare un fornitore di pagamenti e software.

La maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento offrirà servizi white label con capacità di elaborazione dei pagamenti. Ciò consentirà alla tua azienda di accettare pagamenti attraverso più canali.

2. Assicurazione incorporata

L'assicurazione incorporata è l'integrazione di prodotti assicurativi in ​​piattaforme o servizi non assicurativi.

Questa strategia, spesso sviluppata in collaborazione con le compagnie assicurative, consente alle aziende di offrire polizze contestualmente rilevanti nel punto vendita. Migliora la comodità e l'esperienza per gli utenti della piattaforma.

3. Servizi bancari incorporati

L'embedded banking è un modello di business in cui i servizi bancari di base sono perfettamente integrati nelle piattaforme non finanziarie.

Questi includono servizi come la creazione di account, portafogli digitali per detenere fondi, trasferimenti di fondi ed emissione di carte.

Pagamenti incorporati B2B e finanza incorporata

Il campo business-to-business (B2B) è diverso da quello business-to-consumer (B2C) per alcuni aspetti importanti.

Di conseguenza, incorporare la maggior parte dei metodi e delle soluzioni di pagamento B2B per la finanza B2B è notevolmente più complesso rispetto agli equivalenti B2C.

Per gli acquirenti B2B, è probabile che il processo coinvolga più parti interessate, tra cui l'acquirente, il proprietario del budget, il gruppo di approvvigionamento e il team della contabilità fornitori.

La complessità è ulteriormente aumentata dalle integrazioni procedurali e tecnologiche. Questi sono necessari per gestire termini netti di 30, 60 o anche 90 giorni e processi di contabilità clienti.

Nonostante i processi specializzati aggiuntivi e le competenze richieste, i pagamenti incorporati B2B offrono vantaggi sostanziali. Queste sono simili alle soluzioni B2C, anche se spesso su scala più ampia. Questi includono:

• Maggiore facilità e comodità di acquisto
• Soddisfare le aspettative degli stakeholder
• Promuovere relazioni con i clienti più appiccicose
• Quota di portafoglio più elevata
• Valori del cliente a vita migliorati
• Gestione ottimizzata del flusso di cassa e riduzione delle vendite giornaliere in sospeso (DSO)

Le soluzioni di pagamento embedded B2B di TreviPay

Oggi, i pagamenti incorporati non si limitano a consentire gli acquisti con pochi clic. È necessario considerare l'intero viaggio degli acquirenti B2B.

In TeviPay offriamo soluzioni di pagamento B2B specializzate, compresi i pagamenti incorporati. Ciò ti consente, che tu sia una PMI o un'azienda, di offrire opzioni di fatturazione al momento del pagamento con autorizzazione in tempo reale su tutti i canali di vendita.

Utilizzando il credito commerciale, i tuoi acquirenti sono in grado di acquistare di più senza utilizzare il proprio prezioso flusso di cassa.

La nostra soluzione garantisce la coerenza del marchio durante tutto il percorso dell'utente e facilita gli acquisti omnicanale tramite opzioni di e-commerce, marketplace, offline e in-store.

Conclusione

I pagamenti integrati sono metodi di pagamento online efficienti e discreti che in genere richiedono solo una verifica in un solo passaggio da parte dell'acquirente. Sono l'equivalente online dei pagamenti senza contatto.

I pagamenti incorporati mirano a essere "senza attriti". Ciò significa che offrono agli acquirenti un'esperienza di pagamento semplice e facile da completare.

Per i venditori, ci sono molti vantaggi nell'incorporare i pagamenti nel tuo sito web, tra cui:

• Aumento dei tassi di conversione
• Fedeltà del cliente
• Analisi migliorata
• Migliore percezione e fiducia del marchio

I pagamenti incorporati dovrebbero essere visti come un'iniziativa strategica integrata con la più ampia esperienza del cliente. Altre soluzioni integrate, inclusi i servizi finanziari, assicurativi e bancari incorporati, mirano tutte allo stesso modo a migliorare l'esperienza e la soddisfazione dell'utente.

La scelta del giusto fornitore di pagamenti di terze parti non solo ti aiuterà a ottenere una sicurezza ottimale e un'integrazione POS più efficiente. Ti aiuterà anche a far funzionare i pagamenti integrati nel modo che meglio si adatta al tuo settore e ai tuoi clienti.

Leggi il nostro white paper sui pagamenti incorporati qui.