Finanziamento eCommerce: una guida

Le prospettive per il settore dell'e-commerce sono molto promettenti: le vendite in tutto il mondo dovrebbero raggiungere i 4,8 trilioni di dollari entro il 2025.

Ma ridimensionare la tua attività di e-commerce in un ambiente così competitivo e in forte crescita può essere difficile.

Dopotutto, sfruttare le opportunità critiche per accelerare la crescita è difficile senza il flusso di cassa...

Molti ora stanno cercando finanziamenti per l'eCommerce per superare questa sfida comune.

Diamo un'occhiata più da vicino a cosa sono i finanziamenti eCommerce (con esempi) e come possono guidare la crescita .

Cos'è l'e-commerce?

L' eCommerce ( commercio elettronico ) è l'acquisto e la vendita di beni e servizi online.

Quando si parla di eCommerce, la vendita al dettaglio business-to-customer (B2C) è di solito la prima cosa che viene in mente alla maggior parte delle persone.

Tuttavia, offrire un canale di eCommerce è diventata una necessità per molte aziende in molti settori e tipi di attività diversi, incluso il business-to-business (B2B) .

Ciò significa che la distinzione tra siti Web di eCommerce specializzati (a volte chiamati eStore ) e siti Web regolari sta diminuendo.

Per l'utente finale, una buona esperienza di eCommerce è semplice e senza interruzioni. Ma in realtà, è in realtà costituito da molteplici tecnologie, servizi e catene di approvvigionamento.

Ad esempio, un componente essenziale è l'elaborazione dei pagamenti online. Ciò a sua volta include transazioni, sconti, rimborsi, promozioni, conformità e altro ancora.

Che cos'è il finanziamento eCommerce?

" Finanziamento eCommerce " (spesso usato in modo intercambiabile con " Finanziamento eCommerce ") è semplicemente un modo abbreviato per dire " finanziamento per le attività di eCommerce ".

Quando si parla di finanziamento eCommerce, si parla essenzialmente di soluzioni di finanziamento che si adattano particolarmente alle attività di eCommerce .

Questo perché non esiste una gamma separata di soluzioni di finanziamento esclusive dell'eCommerce.

Invece, le aziende di e-commerce utilizzano opzioni di finanziamento generali disponibili anche per la maggior parte delle aziende non di e-commerce.

Tuttavia, queste soluzioni possono essere personalizzate per soddisfare specifiche esigenze di eCommerce, con tariffe e servizi aggiuntivi specifici per eCommerce.

Qual è la differenza tra finanziamento eCommerce e finanziamento del cliente?

Il finanziamento del cliente è quando un'azienda fornisce (spesso tramite una terza parte) finanziamenti ai propri clienti, di solito presso il punto vendita (POS).

Il finanziamento dei clienti sta giocando un ruolo sempre più importante nell'eCommerce. Dal punto di vista delle imprese, mettere a disposizione dei clienti una linea di credito può essere un potente strumento per aumentare la spesa e la fidelizzazione.

Dal punto di vista del cliente, consente loro di ripagare acquisti più grandi con pagamenti più gestibili.

Questo è diverso dal finanziamento eCommerce , ovvero quando un'attività di eCommerce riceve finanziamenti da una terza parte.

Questo potrebbe essere implementato per una serie di motivi, tra cui il recupero del flusso di cassa, l'investimento in azioni, attrezzature o il finanziamento di una campagna specifica, ecc.

Quale modello di finanziamento si adatta alla tua attività di eCommerce?

Mentre alcuni aspetti dell'eCommerce possono fornire una crescita coerente e prevedibile per un'azienda, altri possono essere più volatili.

Prima di pensare a come raccogliere capitali, dovresti decidere dove e quando investirlo.

Di seguito abbiamo elencato tre importanti considerazioni. Non coprono tutto ciò a cui devi pensare, ma speriamo che almeno stimolino e informino il tuo processo decisionale.

3 considerazioni chiave per il processo decisionale relativo al finanziamento dell'eCommerce

1. Globalizzazione

Le aziende di eCommerce sono spesso all'avanguardia della globalizzazione .

Ciò comporta sfide e opportunità uniche legate alle catene di approvvigionamento, alle tendenze e alle condizioni economiche, politiche e persino culturali. Tutti questi possono avere un impatto significativo sulle vendite e sulle scorte.

Ci sono, naturalmente, alcuni " eventi del cigno nero " che non possono essere previsti direttamente. Tuttavia, prima che vengano prese decisioni finanziarie riguardanti la tua attività di e-commerce, dovresti almeno considerare le attuali considerazioni sul mercato e pianificare diversi scenari.

Ad esempio, all'inizio della pandemia globale di Covid e dei relativi blocchi nel 2020, le attività di e-commerce hanno registrato un forte aumento della crescita in tutto il mondo.

Ciò significava che era un ottimo momento per molte aziende per investire in azioni, marketing online e altre spese associate.

Tuttavia, a marzo 2022, questo rapido tasso di crescita mostrava segni di inversione. Sebbene ciò variasse tra i settori e i paesi, mostra come le forze di mercato imprevedibili possano modellare i risultati.

2. Digitalizzazione

Il panorama digitale cambia rapidamente. Una parte importante di una strategia di eCommerce di successo è la digitalizzazione di processi e sistemi. Questo dipende dalla capacità di un'azienda di essere flessibile e adattare.

Un aspetto di questo è l'integrazione. Dai CRM ai social media, la capacità di scalare e condividere dati tra piattaforme può avere un enorme impatto sulla crescita.

Ad esempio, il C-commerce (conversational commerce) sta diventando sempre più popolare nell'eCommerce. Un recente sondaggio Meta globale ha rilevato che 2 partecipanti su 3 avevano inviato messaggi a un'azienda direttamente in precedenza.

L'adattamento al C-commerce richiede una rapida allocazione delle risorse e l'integrazione con altri CRM di vendita e marketing.

Per un'azienda di eCommerce con la necessità o l'opportunità di accelerare la digitalizzazione, le opzioni di finanziamento dell'eCommerce possono offrire soluzioni efficienti e tempestive.

3. Ciclo di conversione in contanti (CCC)

Il ciclo di conversione in contanti (CCC) (noto anche semplicemente come ciclo di cassa o ciclo operativo netto ) è una metrica utilizzata per misurare quanto tempo impiega il processo (in giorni) tra l'investimento in risorse e scorte, le vendite e quindi la ricezione di fondi.

Più giorni impiega un CCC, più a lungo viene trattenuto il flusso di cassa. Ogni settore e attività specifica avrà le proprie medie e intervalli.

Uno dei vantaggi delle soluzioni di finanziamento dell'eCommerce è la velocità relativa per ottenere l'accesso ai fondi.

Questo vantaggio deve essere valutato rispetto ad altri fattori importanti per la tua attività, ma per le attività online con CCC elevati, il finanziamento può fornire una spinta cruciale.

4 opzioni popolari disponibili per la tua attività di eCommerce

La soluzione di finanziamento scelta da un'azienda dipende da diversi fattori, tra cui età, settore e dimensioni.

C'è anche la questione dei tempi. Ad esempio, le aziende che desiderano investire in progetti con un ritorno dell'investimento (ROI) a lungo termine (infrastrutture, nuovo ingresso nel mercato, ecc.) potrebbero dover prendere in considerazione soluzioni che includano la rinuncia al capitale proprio. Le alternative potrebbero richiedere l'assunzione di troppi rischi finanziari.

Di proposito non abbiamo incluso opzioni ben note e consolidate come prestiti commerciali da banche e scoperti di conto aggiunti al tuo conto bancario aziendale qui.

Questo è semplicemente perché vogliamo esaminare le alternative più moderne che potrebbero adattarsi meglio alle aziende di eCommerce che cercano nuovi modi per accedere al capitale circolante.

1. Anticipo in contanti del commerciante

Un anticipo in contanti commerciante è un tipo di finanziamento generalmente utilizzato dalle piccole imprese. Un fornitore di servizi finanziari offre all'azienda una somma forfettaria in cambio di una percentuale fissa di vendite future per un periodo predeterminato.

Il vantaggio di questo sistema sta nella semplicità e nella certezza che i rimborsi seguiranno i guadagni futuri.

I fornitori possono controllare semplici parametri di pagamento prima di fornire l'anticipo e raramente ci sono condizioni allegate in modo specifico su come può essere speso l'anticipo.

Le aziende possono anche essere sicure che non sono indebitate e non pagheranno interessi per l'importo ricevuto.

2. Linea di credito

Le linee di credito (note anche come ' revolving credit facility ' o ' alternative scoperti di scoperto') sono linee di credito messe a disposizione delle imprese su base ad hoc.

Questi non richiedono un importo specifico di credito da prendere. Ciò è particolarmente utile per le aziende che cercano soluzioni flessibili per prepararsi a risultati incerti.

Nell'eCommerce, potrebbero apparire improvvisamente nuovi costi o richieste. Avere a disposizione una linea di credito (per un valore predeterminato) offre non solo una pratica soluzione finanziaria, ma anche tranquillità.

3. Venire debito

Il debito di rischio (noto anche come "leasing di rischio") è un tipo di finanziamento del debito. L'ultimo round di capitale proprio della tua azienda viene utilizzato per sottoscrivere un prestito.

Questo tipo di finanziamento è utilizzato principalmente da startup ad alta crescita e altre società.

Viene in genere utilizzato per raccogliere capitale circolante per una varietà di esigenze, come l'acquisto di attrezzature e altre spese essenziali.

4. Finanziamento con fattura

Il finanziamento delle fatture è un termine generico per diversi tipi di metodi di finanziamento relativamente simili, incluso il factoring delle fatture.

In breve, il finanziamento delle fatture avviene quando le aziende utilizzano le fatture emesse come garanzia per accedere anticipatamente al credito tramite una terza parte.

La maggior parte del valore della fattura viene quindi fornita in anticipo da un prestatore di terze parti, che prende una piccola percentuale delle entrate come pagamento. Il costo preciso del factoring delle fatture dipende da diversi fattori.

Nel frattempo, il fatto che un cliente sappia che in realtà sta attualmente pagando una terza parte varia a seconda dei fornitori.

Liberando capitale circolante senza fare affidamento su un tradizionale processo di rimborso del prestito, il finanziamento con fattura offre alle aziende un modo sicuro per allocare tatticamente il proprio capitale.

Finanziamenti eCommerce per clienti business-to-business (B2B).

Potrebbe essere necessario prendere in considerazione diverse considerazioni per il finanziamento B2B.

Le aziende B2B hanno spesso un CCC lungo. Si affidano ai loro clienti per assicurarsi prima i fondi per gli ordini che sono spesso meno frequenti ma più grandi delle vendite B2C. Quindi, l'accesso ai fondi per fare scorta di scorte per le transazioni B2B può essere ancora più critico.

Come per il finanziamento dell'eCommerce in senso più ampio, anche le aziende B2B stanno diventando consapevoli dei fornitori di finanziamenti al di fuori del sistema bancario tradizionale.

Ciò è dovuto principalmente alle opzioni di prestito e rimborso più flessibili e all'accesso più rapido al credito.

Finanziamenti per i tuoi clienti

Sebbene le società di e-commerce possano richiedere opzioni di finanziamento per raggiungere i loro obiettivi aziendali specifici, potrebbero voler considerare di offrire opzioni di finanziamento ai propri clienti.

Ciò potrebbe consentire ai clienti di effettuare acquisti che altrimenti potrebbero non essere in grado di effettuare a causa di problemi di flusso di cassa. Offrire una linea di credito ai propri clienti può significare un aumento delle vendite e una maggiore fedeltà.

In TreviPay, ad esempio, il finanziamento è facile quando bastano solo 30 secondi per approvare linee di credito fino a 250.000 USD.

Conclusione

L'eCommerce è un settore dinamico e in rapida crescita.

Il suo fascino principale è il suo processo di vendita semplice e senza attriti. Ma per raggiungere questo obiettivo, è probabile che le aziende di e-commerce facciano affidamento su processi aziendali complessi.

Inoltre, per sfruttare le opportunità, stare al passo con la concorrenza e crescere, le aziende devono poter accedere rapidamente ai fondi.

La finanza aziendale era precedentemente dominata dalle banche tradizionali, che facevano affidamento sul buon punteggio di credito di un'azienda e su lunghi processi cartacei per le decisioni di prestito.

Ora ci sono una moltitudine di nuovi istituti di credito alternativi e società fintech che offrono un accesso più rapido a opzioni di finanziamento più flessibili.

Mentre alcune aziende di eCommerce potrebbero cercare finanziamenti per uso proprio, ora è possibile per quelle aziende fornire opzioni di finanziamento per i propri clienti. Questo può aumentare le vendite e promuovere la fedeltà dei clienti.

Le società di e-commerce dovrebbero valutare un certo numero di fornitori di servizi finanziari, ma è consigliabile guardare oltre le fonti tradizionali per assicurarsi che raggiungano le tariffe più competitive e un'esperienza utente ottimale.