Lo stato dei pagamenti senza contanti tra le piccole imprese statunitensi

Abbiamo testato il sentimento dei consumatori nei confronti dei pagamenti senza contanti durante la pandemia e abbiamo chiesto se le piccole imprese sono pronte per un cambiamento continuo.

I pagamenti senza contanti stanno guadagnando terreno negli Stati Uniti da anni. Un sondaggio GetApp pubblicato lo scorso dicembre ha rilevato che il 24% dei leader di piccole imprese intervistati ha utilizzato Venmo per elaborare i pagamenti dei clienti. Nello stesso trimestre, Mastercard ha condiviso che il 30% di tutti gli acquisti globali di carte erano contactless.

All'inizio del 2020, la pandemia di COVID-19 ha trasformato i pagamenti senza contanti da facoltativi a essenziali. Un articolo del New York Times sul volo durante la pandemia citava un rischio nuovo e insolito per i passeggeri: non poter acquistare cibo in contanti. L'articolo raccomandava ai lettori di utilizzare le opzioni di pagamento contactless o di scaricare strumenti come Apple Pay poiché le aziende di tutto il mondo vietavano il contante, adducendo il rischio di trasmissione di virus.

Le attuali linee guida sulla salute pubblica affermano che questo rischio è basso. Tuttavia, la diminuzione delle transazioni in negozio, unita agli ordini a domicilio, sembra aver stimolato un punto di svolta per il cashless.

Lo stato dei pagamenti senza contanti in mezzo al COVID-19

Alla luce dell'epidemia di COVID-19, Capterra si è chiesto come questa pandemia abbia cambiato il sentimento del Nord America nei confronti dei pagamenti senza contanti. Il COVID-19 ha aumentato la domanda dei consumatori di pagamenti senza contanti? In tal caso, i leader aziendali di piccole e medie dimensioni (PMI) erano disposti a soddisfare tale domanda?

Per trovare risposte, abbiamo condotto due sondaggi a fine maggio 2020. Il primo sondaggio ha chiesto ai consumatori del Nord America le loro preferenze in merito alle opzioni di pagamento e in che modo tali opzioni influiscono sulla loro probabilità di acquistare dalle aziende. Il secondo ha chiesto ai leader aziendali nordamericani con 500 dipendenti o meno se offrono pagamenti senza contanti e perché (o meno).

Diamo un'occhiata ai risultati del sondaggio e confrontiamo il sentimento tra i due gruppi. Se i consumatori mostrano una preferenza diffusa per i pagamenti senza contanti, soprattutto nel mezzo di una crisi di salute pubblica, i leader delle PMI come te dovrebbero saperlo. Anche se stai già utilizzando pagamenti senza contanti, questa pandemia offre nuove opportunità per distinguerti.

Risultati chiave:

• L'83% delle piccole e medie imprese (PMI) nordamericane ha accettato pagamenti senza contanti prima della pandemia.
• Il 72% dei consumatori ha pagato per servizi alle imprese utilizzando pagamenti senza contanti durante la pandemia.
• Il 72% dei consumatori si aspetta che le aziende offrano pagamenti senza contanti come opzione.
• PayPal, Google Pay e Apple Pay sono le opzioni di pagamento senza contanti più popolari.

Sentimento dei consumatori verso i pagamenti senza contanti

I consumatori intervistati conoscevano bene i pagamenti senza contanti prima che colpisse il COVID-19: quasi la metà (46%) ha affermato di utilizzare metodi senza contanti per acquistare servizi regolarmente e un altro su tre (32%) ha affermato di farlo occasionalmente.

Durante gli ordini a domicilio che sono durati tra i due ei tre mesi, i consumatori nordamericani hanno avuto meno opportunità di utilizzare contanti. I governi hanno ordinato alle attività non essenziali di chiudere i negozi fisici. Se queste aziende volevano continuare a operare, dovevano vendere utilizzando piattaforme di eCommerce che accettano pagamenti senza contanti.

Per le attività essenziali che sono rimaste aperte, alcuni marchi come Whole Foods Market hanno scelto di ridurre l'uso di contanti. La ricerca di Capterra ha rilevato che questa confluenza di eventi ha aumentato l'apertura dei consumatori verso i pagamenti senza contanti durante la pandemia.

Capterra ha utilizzato due domande separate per chiedere ai consumatori con quale frequenza hanno utilizzato i pagamenti senza contanti prima e durante il COVID-19. Gli intervistati più e meno entusiasti non hanno cambiato le loro preferenze di spesa prima o durante la crisi, suggerendo che la pandemia non ha avuto un impatto fondamentale su coloro che erano fortemente interessati ai pagamenti senza contanti in entrambi i casi.

Tuttavia, abbiamo notato alcuni cambiamenti nel mezzo. Il numero di intervistati che hanno utilizzato occasionalmente pagamenti senza contanti è diminuito di sei punti percentuali durante la pandemia. Al contrario, il numero di intervistati che si è detto disponibile a utilizzare i pagamenti senza contanti è aumentato di sei punti percentuali.

I nostri dati sul comportamento dei consumatori durante il COVID-19 mostrano che il 93% degli intervistati è almeno disposto a utilizzare i pagamenti senza contanti, se non li utilizza già. Dal pagamento di istruttori di fitness per sessioni virtuali tramite Venmo all'ordinazione di cibo da asporto tramite l'app UberEats, il momento attuale ha apportato modifiche fondamentali al modo in cui i consumatori pagano per i servizi.

Le PMI nordamericane possono soddisfare la domanda dei consumatori?

La stragrande maggioranza degli intervistati del sondaggio B2B di Capterra ha accettato pagamenti senza contanti prima del COVID. In effetti, i leader delle PMI erano ancora più propensi dei consumatori ad aver utilizzato attivamente i pagamenti senza contanti prima della pandemia.

È una buona notizia che le aziende erano pronte a soddisfare la domanda. Secondo il nostro sondaggio B2C, i consumatori tengono le aziende a uno standard elevato quando si tratta di offrire pagamenti senza contanti: il 72% ci ha detto che si aspetta che le aziende offrano il cashless come scelta.

Tale numero è in linea con il 72% combinato di consumatori che hanno pagato i servizi utilizzando pagamenti senza contanti regolarmente (46%) o occasionalmente (26%). Quindi, se sei un piccolo imprenditore, puoi prevedere che circa tre clienti su quattro si aspettano e utilizzeranno pagamenti senza contanti.

Fortunatamente, ci sono una varietà di opzioni senza contanti tra cui scegliere. E, lungi dall'essere limitati a un'opzione, i leader aziendali possono utilizzarne più.

PayPal è il metodo di pagamento senza contanti preferito dalla maggior parte dei leader delle PMI: due su tre lo usano. Google Pay è arrivato secondo, con sei intervistati su 10 che lo utilizzano. L'uso di strumenti specifici è diminuito drasticamente da lì, con il 41% degli intervistati che utilizza Apple Pay.

L'affidamento delle PMI a PayPal va a buon fine. Il primo giorno di maggio 2020 è stato il giorno di transazioni più attivo di sempre del sito, eclissando il Black Friday e il Cyber ​​Monday dello scorso anno. Marcy Campbell, vicepresidente e direttore generale di PayPal per il Nord America e l'Australia, ha affermato che pensa che la pandemia trasformerà diversi negozi fisici in "showroom" che i consumatori visitano prima di acquistare prodotti online. Ha aggiunto che le aziende di maggior successo mostreranno ai consumatori come mettono al primo posto la loro salute, in gran parte attraverso la tecnologia che riduce al minimo il contatto da persona a persona.

Allo stesso modo, è positivo che sei PMI su 10 utilizzino Google Pay. Secondo i rapporti, Google prevede di aggiungere pulsanti mercantili che consentiranno agli utenti di vendere prodotti e servizi all'interno dell'app. Questo aggiornamento del prodotto consentirebbe ai venditori online e fisici di accettare i pagamenti dei clienti senza uscire da Google Pay.

Google non ha ancora condiviso la sua cronologia, ma queste funzionalità proposte sono già disponibili per alcuni utenti all'estero. La versione indiana di Google Pay consente agli utenti di ordinare cibo, grandine e altro all'interno dell'app. Il fatto che Google abbia distribuito tali funzionalità nei mercati globali prima degli Stati Uniti parla dell'attenzione storica del Nord America sui contanti.

Preparare la tua attività per il mondo post-pandemia

La ricerca di Capterra ha confermato che le PMI nordamericane sono ben posizionate per soddisfare la domanda dei consumatori di pagamenti senza contanti. I leader delle PMI erano più propensi dei consumatori a utilizzare i pagamenti senza contanti prima della pandemia e la maggior parte dei leader nel nostro sondaggio accetta pagamenti tramite diverse opzioni senza contanti.

Queste conclusioni non sono così ovvie come si potrebbe sospettare; gli Stati Uniti sono ancora in ritardo rispetto ai loro colleghi globali nell'adozione dei pagamenti senza contanti.

Dallo scorso autunno, Svezia, Cina e Regno Unito guidavano il mondo nell'utilizzo dei pagamenti senza contanti. Nel frattempo, diversi stati degli Stati Uniti hanno vietato il commercio senza contanti e oltre il 70% degli americani ha utilizzato contanti per almeno alcuni acquisti. Al contrario, solo il due per cento di tutte le transazioni svedesi ha utilizzato contanti.

È impossibile conoscere l'esito finale della pandemia di COVID-19, ma sappiamo che i consumatori hanno in mente la sicurezza. Circa due terzi (63%) degli intervistati della Gartner Consumer Community concordano sul fatto che vorrebbero continuare alcuni cambiamenti apportati a causa della pandemia, anche quando la crisi si sarà conclusa (ricerca completa disponibile per i clienti Gartner).

Il cambiamento positivo più popolare? Maggiore attenzione all'igiene personale e alla pulizia degli spazi pubblici. Quindi, non sorprende che in un sondaggio dell'aprile 2020 su 17.000 consumatori in 19 paesi, l'82% abbia affermato che i pagamenti contactless sono "il modo più pulito per pagare".

Passi che dovresti fare

Per confermare che la tua azienda può soddisfare la crescente domanda di pagamenti contactless, inizia esaminando le tue attuali opzioni cashless. Quindi, considera quali opzioni aggiuntive puoi offrire ai consumatori, fino ai pagamenti contactless. Ogni passaggio seguente manterrà la tua azienda pronta per la domanda di oggi e per il futuro di domani.

1. Assicurati che i tuoi gateway di pagamento senza contanti siano conformi allo standard PCI

Quando i pagamenti senza contanti hanno iniziato a decollare nel 2006, un gruppo di leader del settore si è unito per formare il Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC). Il PCI offre linee guida sulle migliori pratiche che mantengono al sicuro i dati dei clienti e dell'azienda mentre fluiscono attraverso l'ecosistema dei pagamenti senza contanti.

Se la tua azienda accetta carte, dovresti già rispettare gli standard PCI. Ciò comporta tre responsabilità chiave:

1. Garantire che i dettagli della carta di credito dei clienti siano archiviati e trasmessi in modo sicuro
2. Fornire una sicurezza coerente tramite crittografia, test di sicurezza e altro ancora
3. Condurre audit annuali dei controlli di sicurezza

Molti sistemi software per punti vendita (POS) offrono funzionalità per aiutare gli utenti a gestire la conformità PCI. Ad esempio, Stripe consente agli utenti di digitare i dettagli della carta nei campi che provengono dai loro server convalidati PCI DSS. Se la tua azienda utilizza un sistema POS e non sei sicuro di quali funzionalità offre per monitorare la conformità PCI, chiedi al rappresentante del tuo account di mostrartelo.

2. Ricerca opzioni di pagamento che non richiedono account commerciante

Alcuni dei più popolari sistemi di pagamento online non richiedono account commerciante Un conto bancario che consente alle aziende di accettare pagamenti tramite carte di debito o di credito. . Ciò significa che puoi utilizzare strumenti come Stripe, Square e PayPal senza pagare di più per i piani aziendali dei loro prodotti.
Per iniziare, confronta ciascuna opzione di pagamento con le tue esigenze aziendali. Se gestisci un'attività virtuale che necessita di un sistema facile da usare per accettare pagamenti online, PayPal o Square sono buone opzioni.

Se gestisci un negozio fisico, Square ti consente di collegare un lettore di carte magnetiche, chip o Bluetooth al tuo laptop, smartphone o tablet. Ciò lo rende ideale per camion di cibo, negozi al dettaglio e altre interazioni di persona con i consumatori.

Tieni presente che, sebbene non siano necessari account commerciante per iniziare a utilizzare questi strumenti, avrai accesso a più funzionalità se sei disposto a eseguire l'aggiornamento. Ad esempio, il piano aziendale di PayPal consente a un massimo di 200 dipendenti un accesso limitato al tuo account e un follow-up più rapido dal servizio clienti. In definitiva, dovresti scegliere un'opzione di pagamento che serva la tua attività sia a breve che a lungo termine.

3. Budget per la tecnologia dei pagamenti contactless

Se le tue basi sono coperte dalla conformità PCI e dai sistemi di pagamento online, considera l'aggiunta di pagamenti contactless al mix come investimento per il futuro della tua attività.

In un sondaggio TSYS, l'80% degli intervistati preferisce pagare con carte di debito o di credito (54% e 26%, rispettivamente). Ora, considera che a marzo 2020, il 71% delle transazioni di persona con sede negli Stati Uniti si è verificato in località che supportano pagamenti contactless, in aumento rispetto al 62% dell'anno precedente.

Gli Stati Uniti sono già molto indietro rispetto ai mercati globali nell'adozione delle carte contactless. Negli anni a venire, cercheranno di recuperare il ritardo.

Per accettare pagamenti contactless nella tua piccola impresa, avrai bisogno dell'hardware giusto. Le carte contactless e i portafogli mobili utilizzano entrambi la comunicazione Near Field Communication (NFC), quindi dovrai acquistare un lettore abilitato NFC.

Detto questo, i conti commerciante per alcuni sistemi POS offrono lettori plug-in per lettori di carte esistenti. Se stai già acquistando un software POS, puoi rendere questa funzione una parte fondamentale della tua ricerca.

Metodologia

Capterra ha condotto due sondaggi separati tramite Amazon Mechanical Turk tra il 29 maggio e il 31 maggio 2020. Il primo ha intervistato 393 consumatori sulle loro preferenze di pagamento prima e durante la pandemia di COVID-19. Il secondo ha intervistato 378 proprietari e dirigenti di C-suite di aziende con 500 dipendenti o meno in merito alle loro offerte di pagamento. Abbiamo anche richiesto agli intervistati del nostro sondaggio B2B di essere coinvolti nella gestione/approvazione delle opzioni di commercio digitale per le loro organizzazioni. Tutti gli intervistati dovevano vivere in Nord America per partecipare a entrambi i sondaggi.