Acquista ora paga dopo per il B2B

A volte un modificatore può fare una grande differenza quando descriviamo qualcosa.

Ecco un paio di semplici esempi: un grosso gatto è un tipo di gatto. E una mongolfiera è un tipo di mongolfiera. Ognuno assomiglia alla rispettiva categoria a un livello fondamentale... ma alla fine è molto diverso.

Lo stesso si può dire del business-to-business (B2B) buy now pay later (BNPL) .

Suona come la soluzione che è diventata popolare tra i consumatori, ma per le aziende.

Ma B2B e B2C sono diversi in molti modi. Quindi vale la pena chiedersi: B2B BNPL è solo un'altra forma di BNPL o è qualcosa di unico?

Rispondiamo a questa domanda e impariamo di più su B2B BNPL lungo il percorso.

Cos'è compra ora paga dopo?

Buy now pay later (BNPL) è un tipo di piano di pagamento che consente agli acquirenti di pagare gli acquisti a rate nel tempo.

Nel mercato dei consumatori, è esplosa in popolarità negli ultimi anni. Una ricerca di Finder ha rilevato che nel 2022 c'erano 360 milioni di consumatori che utilizzavano BNPL. E Juniper stima che questa cifra raggiungerà i 900 milioni entro il 2027.

Prima di esaminare più da vicino BNPL per le imprese, esaminiamo brevemente BNPL B2C per un contesto più ampio.

BNPL business-to-consumer (B2C).

La maggior parte delle persone ha familiarità con BNPL nella sua forma business-to-consumer (B2C) . È il servizio che i marchi offrono agli acquirenti al dettaglio per ripartire il costo dei loro acquisti.

Ad esempio, un cliente che desidera acquistare un abito che costa $ 700 potrebbe utilizzare Acquista ora paga dopo per effettuare pagamenti di $ 100 ogni settimana fino a quando non viene ripagato.

BNPL è diventato molto popolare in quanto spesso prevede periodi senza interessi e nessun requisito di deposito. Ciò rende più facile per gli utenti accedere a prodotti che altrimenti sarebbero stati troppo costosi da acquistare sul posto.

Per molti consumatori, questo è molto utile. Tuttavia, ci sono anche alcune polemiche al riguardo. I critici affermano che può incoraggiare spese irresponsabili e indebitare alcuni utenti.

In alcuni paesi è apparsa una regolamentazione per contrastare le cattive pratiche nel settore BNPL, come tariffe eccessive e pubblicità ingannevole.

Business to Business (B2B) BNPL

Business-to-business (B2B) BNPL è BNPL su misura per le aziende che lavorano nello spazio B2B.

Ad esempio, una piccola impresa che rifornisce i rivenditori potrebbe voler acquistare beni per un valore di $ 5.000 da un grossista. Utilizzando BNPL, possono ripagare il loro acquisto in 6 mesi.

Come per i consumatori, ciò lascia alle aziende un flusso di cassa migliore rispetto a se avessero pagato immediatamente per acquistare tutto in anticipo. Questo flusso di cassa può quindi essere utilizzato in altre aree dell'azienda.

Vantaggi di B2B BNPL

Le aziende B2B che utilizzano BNPL possono non solo aumentare il loro flusso di cassa, ma possono anche aumentare la flessibilità del flusso di cassa .

Ciò significa che il flusso di cassa può essere aumentato in modo rapido ed efficiente con breve preavviso.

È particolarmente utile quando – ad esempio – un'azienda vuole usufruire di uno sconto. Possono ottenere la tariffa scontata che non sarebbe stata ancora disponibile se avessero differito l'acquisto.

B2B BNPL è anche più accessibile rispetto a molti altri tipi di prestiti e finanziamenti. A differenza di un prestito aziendale tradizionale, ci sono meno controlli del credito e un'esperienza di onboarding più rapida.

Anche le società BNPL (ovvero le società che offrono servizi BNPL) tendono ad essere prestatori alternativi, non banche tradizionali.

È pratica comune per entrambi avere esperienza nel settore ed essere esperti di tecnologia . Ciò porta servizi a valore aggiunto come l'integrazione POS e altre soluzioni di finanziamento integrate.

B2B BNPL offre anche una soluzione per le aziende più piccole e nuove che altrimenti potrebbero non essere idonee per i tradizionali prestiti commerciali.

Consente loro di provare un tipo di finanziamento che è un impegno semplice ea breve termine , piuttosto che rischiare di essere gravati da un debito a lungo termine più elevato.

B2B BNPL è uguale al credito commerciale?

B2B BNPL è un tipo di credito commerciale. Tuttavia, il credito commerciale copre anche scenari diversi dai tipici piani BNPL.

Il termine BNPL porta con sé alcune implicazioni dell'accessibilità del punto vendita (POS) e opzioni di pagamento rateale predeterminate.

Il credito commerciale, al contrario, può richiedere un processo di approvazione più lungo, decisioni sul valore del credito e l'impostazione di termini di pagamento unici per una particolare attività.

B2B BNPL vs B2C BNPL

Ci sono differenze importanti tra B2B e B2C BNPL.

Ma prima di esaminarli, esaminiamo le somiglianze fondamentali tra i due tipi di BNPL.

Somiglianze B2B e B2C BNPL

1. Clienti

I processi di acquisto B2B e B2C sono diversi, ma gli acquirenti sono gli stessi.

In termini semplici, gli acquirenti B2B sono anche consumatori. Quindi, comprendono già e si fidano di BNPL come un modo conveniente, sicuro e semplice per pagare.

E si sono abituati a un'esperienza utente senza soluzione di continuità con più opzioni di pagamento.

2. Fondamenti di tecnologia

La tecnologia di pagamento alla base di BNPL è più o meno la stessa indipendentemente dal contesto commerciale in cui viene utilizzata. Gli stessi elementi di base devono essere integrati per consentire e sottoscrivere acquisti senza anticipare denaro.

Viene utilizzata una varietà di tecnologie come i sistemi POS (point-of-sale), le applicazioni mobili, l'elaborazione automatica della stanza di compensazione (ACH) e i gateway di pagamento online.

Differenze B2B e B2C BNPL

1. Scopo

Gli acquirenti aziendali prendono decisioni in contesti molto diversi dai normali clienti B2C.

Nel mondo degli affari, gli acquisti sono spesso necessità o decisioni simili a investimenti. Ogni pagamento è un mezzo per un fine o qualcosa fatto con l'obiettivo di ottenere un ritorno finanziario.

Ma per il tipico consumatore B2C, l'acquisto è spesso fine a se stesso. Ad esempio, un sondaggio di Forbes ha rilevato che 2 utenti BNPL di generazione Z su 5 lo utilizzavano per stare al passo con le ultime tendenze della moda.

2. Processo

Le aziende B2C BNPL gestiscono volumi elevati di piccole transazioni. Di conseguenza, il rischio connesso è relativamente basso.

Il tipico fornitore di BNPL B2B, d'altra parte, deve gestire volumi minori di transazioni più grandi e complesse.

I controlli del credito per la sottoscrizione degli acquirenti sono spesso rapidi, ma devono considerare più fattori, come i dati di vendita, termini di pagamento più lunghi e altro ancora.

Devono inoltre integrarsi con il più ampio processo order-to-cash. Ciò significa essere sincronizzati con i sistemi di gestione delle relazioni con i clienti (CRM), le soluzioni di contabilità e fatturazione, che sono una parte importante del processo B2B.

Collezioni

Le collezioni sono una parte importante del mondo degli affari. Rimanere indietro rispetto a questo importante processo può influire negativamente sul flusso di cassa delle imprese, che a sua volta può avere un effetto a catena su altre operazioni.

Alcune soluzioni di finanziamento B2B, come il factoring delle fatture, sono dotate di servizi di riscossione.

Le raccolte B2C sono generalmente più semplici. Le loro commissioni di pagamento in ritardo possono effettivamente avvantaggiare la società BNPL. Valori medi degli ordini inferiori significano che i singoli pagamenti B2C in ritardo non influiscono negativamente sul flusso di cassa al livello delle aziende B2B.

Gli acquirenti B2B pagano le commissioni di transazione

I lunghi termini netti coinvolti nei pagamenti B2B significano che i fornitori di BNPL spesso addebitano agli acquirenti commissioni di transazione BNPL per l'utilizzo del servizio.

Nel B2C, tuttavia, di solito sono i venditori a pagare queste commissioni. In cambio, beneficiano della conseguente maggiore frequenza e volume delle vendite.

2. Processo decisionale

Gli acquisti B2B di solito coinvolgono in media da 6 a 10 decisori. Questi decisori potrebbero non avere tutti le stesse motivazioni o obiettivi.

Per il fornitore BNPL B2B, potrebbero esserci alcune conseguenze pratiche. Ad esempio, il loro team di vendita potrebbe dover avere più interazioni con i clienti.

2. Modalità di pagamento

I pagamenti B2B sono unici. Spesso comportano tempi di consegna relativamente lenti e un'ampia gamma di metodi e termini di pagamento preferiti.

Queste differenze sono in parte spiegate dal valore medio degli ordini relativamente elevato, che le rende più rischiose.

In generale, molti considerano i pagamenti B2B circa 5 anni indietro rispetto alla loro controparte consumer. Ad esempio, Pymnts riferisce che il 40% di tutti i pagamenti B2B viene ancora effettuato tramite assegno cartaceo.

Tuttavia, il lento progresso non spiega del tutto la differenza. Anche i processi di approvazione interni e i pagamenti di alto valore svolgono un ruolo.

Pagare in linea

Ci sono segnali che altri metodi di pagamento stanno diventando sempre più popolari, in particolare le opzioni di pagamento compatibili con le vendite online.

Un rapporto del 2020 di McKinsey ha rilevato che:

Il 70% dei responsabili delle decisioni B2B afferma di essere disponibile a effettuare nuovi acquisti completamente self-service o remoti superiori a $ 50.000 e il 27% spenderebbe più di $ 500.000.

3. Termini di pagamento

Il concetto di base di pagare qualcosa in un secondo momento esiste da molto tempo nel mondo degli affari. Net 30, 60 o anche 90 termini sono la norma in molti settori B2B.

Quindi, la suddivisione dei termini B2B BNPL su intervalli di tempo relativamente lunghi non è una novità. In B2C BNPL, questo concetto non è necessario (sebbene esista per altre opzioni di finanziamento al consumo, come i rimborsi delle auto e i mutui).

finanziamento B2B

BNPL non è l'unico metodo di pagamento B2B a offrire un'opzione di pagamento differito. Il finanziamento B2B (di cui BNPL è una tipologia) è un campo ricco e variegato.

Include prestiti commerciali tradizionali, debito di rischio, finanziamento azionario, credito commerciale, finanziamento delle fatture (finanziamento delle fatture e factoring delle fatture) e altro ancora.

TreviPay: fornitore di BNPL B2B

In TreviPay, abbiamo una profonda comprensione della natura unica delle transazioni B2B e dei fattori e delle potenziali fonti di attrito che comportano.

Nel corso dei decenni, abbiamo ripetutamente trovato nuovi modi per innovare con l'elaborazione dei pagamenti online, i sistemi di credito commerciale e le soluzioni nello spazio B2B. E continuiamo a farlo oggi.

Le nostre innovazioni nei pagamenti B2B possono guidare una crescita reale, consentendoti di offrire ai tuoi clienti B2B credito commerciale (incluso BNPL) e altre soluzioni di finanziamento.

Conclusione

Negli ultimi anni, le soluzioni acquista ora paga dopo sono diventate molto popolari tra i consumatori. Anche con livelli di regolamentazione più elevati, questa crescita sembra destinata a continuare.

Quindi forse non sorprende che anche gli acquirenti B2B abbiano iniziato a usarlo.

Ma nonostante condividano lo stesso nome e gli stessi clienti, B2B e B2C BNPL sono soluzioni abbastanza diverse.

Tutto si riduce al contesto, in particolare agli aspetti unici delle transazioni B2B, tra cui scala, valore, metodi di pagamento e termini di pagamento.