Il panorama dei pagamenti B2B oggi

Il panorama dei pagamenti business-to-business (B2B) sta cambiando rapidamente.

I pionieri dei pagamenti, come Amazon e Venmo, hanno fissato lo standard. Ora gli acquirenti B2B cercano la semplice esperienza di acquisto offerta loro dai pagamenti al consumo.

Alcuni metodi di pagamento tradizionali sono ancora popolari. Ma la maggior parte delle aziende ora deve accettare pagamenti con più metodi per stare al passo con le aspettative dei clienti.

Quindi, quali tipi di pagamento B2B sono disponibili oggi? E quali sono i più apprezzati?

Diamo un'occhiata allo stato attuale dei modelli di pagamento B2B e cosa probabilmente riserva il futuro per questo campo .

Panoramica del panorama dei pagamenti B2B

I pagamenti B2B sono pagamenti effettuati da un acquirente aziendale a un commerciante per prodotti o servizi.

Sono stati tradizionalmente più complessi dei pagamenti business-to-consumer (B2C) o P2P (peer-to-peer) . Ciò avviene per una serie di ragioni, tra cui:

• Gli acquirenti B2B preferiscono acquistare a condizioni nette. Ciò aumenta il carico di lavoro amministrativo sia per i commercianti che per gli acquirenti.
• Gli acquisti B2B transfrontalieri aumentano la complessità . Sono coinvolte più valute e normative fiscali.
• Uso continuo di assegni cartacei e processi manuali. Queste sono più lente e richiedono più manodopera rispetto alle soluzioni di pagamento digitale.

Ridurre i costi amministrativi (e cartacei)

Negli ultimi anni, le aziende hanno accelerato la migrazione verso soluzioni di pagamento B2B automatizzate per ridurre il lavoro e i costi amministrativi.

L’azienda americana media che utilizza processi di pagamento cartacei potrebbe avere fino al 24% del proprio capitale circolante impegnato in termini netti. E quasi la metà (49%) delle fatture generate dalle aziende statunitensi vengono pagate in ritardo: ciò richiede tempo al reparto contabilità clienti e alcune diventano inesigibili.

L'utilizzo di un sistema di pagamento automatizzato può ridurre i processi manuali, i costi di manodopera e gli sprechi di carta!

Perché le tendenze dei pagamenti B2B stanno diventando digitali?

L'efficienza e i costi sono preoccupazioni perenni per i team AR e finanziari insieme ai pagamenti B2B. Parte del passaggio al digitale è la crescente pressione sui dipartimenti di credito delle organizzazioni aziendali affinché concedano prestiti in modo oculato.

Anche i direttori finanziari (CFO) e i tesorieri sono sotto pressione per perfezionare e migliorare le pratiche di gestione del flusso di cassa, ridurre le cancellazioni di fatture non pagate e semplificare i flussi di lavoro.

Sono entrati in gioco anche altri fattori, tra cui:

1. Lavoro a distanza

La necessità di migliorare le prestazioni dei crediti commerciali (AR) quando il lavoro viene svolto in remoto è stato un fattore trainante significativo dell'evoluzione dei pagamenti digitali B2B.

I processi AR convenzionali e i flussi di lavoro basati su carta non sono adatti al lavoro remoto. Di conseguenza, le organizzazioni che ancora fanno affidamento su di loro possono riscontrare ritardi nei pagamenti, ritardi nei pagamenti ed errori.

2. Prevenzione delle frodi

I pagamenti elettronici sicuri sono particolarmente importanti con i pagamenti B2B a causa delle grandi transazioni coinvolte. Le frodi su fatture e pagamenti sono un altro motivo per cui le aziende prendono in considerazione metodi di pagamento B2B digitali.

Spesso dispongono di protezioni di sicurezza integrate che vengono continuamente aggiornate per combattere i furti informatici.

3. Dati finanziari

Le soluzioni di pagamento B2B online possono spesso aiutare a semplificare i tuoi record digitali e a renderli più sofisticati. Lo fanno centralizzando i dati delle transazioni per un accesso e un'analisi rapidi e riducendo al minimo gli errori di elaborazione manuale.

Offre vantaggi alle aziende in diversi modi, uno dei quali è la semplificazione della revisione dei dati dei clienti attraverso la formattazione delle soluzioni digitali e le funzioni di ricerca intrinseche.

Anche la preparazione fiscale trae vantaggio da queste piattaforme. Spesso forniscono riepiloghi automatizzati, semplificando il monitoraggio delle spese, la gestione delle fatture digitali e la semplificazione del processo di revisione.

In sostanza, i sistemi digitali B2B non solo semplificano le attività amministrative, ma aumentano anche la precisione e il processo decisionale strategico per le imprese.

4. Miglioramento delle vendite eCommerce B2B

Più opzioni di acquisto spesso significano più acquisti sui siti Web di e-commerce B2B e sui mercati specializzati B2B.

Se incorporati con termini netti al momento dell'ordine, offrono inoltre ai commercianti l'opportunità di aumentare le dimensioni e la frequenza degli ordini, nonché la fedeltà complessiva dei clienti.

I metodi di pagamento B2B più comuni nel 2023

La maggior parte dell’elaborazione dei pagamenti B2B viene ancora eseguita con metodi convenzionali. Ma le tendenze dei pagamenti B2B si stanno costantemente spostando verso modelli di pagamento digitali e automatizzati. La capacità di offrire ai clienti il ​​metodo di pagamento preferito è essenziale.

Quale tipologia di pagamento elettronico è tipicamente preferita per i pagamenti B2B? I tipi comunemente utilizzati di metodi convenzionali ed elettronici includono quanto segue:

Pagamenti automatizzati della stanza di compensazione (ACH).

I pagamenti ACH (Automated Clearing House) consentono alle aziende di trasferire fondi elettronicamente ad altre aziende utilizzando la rete Automated Clearing House. Il loro mercato è cresciuto del 6,6% nel 2022.

Si tratta di una tecnologia consolidata che alcuni considerano un ingresso sicuro nei pagamenti elettronici B2B per depositi e addebiti diretti. Tuttavia, richiede più tempo e passaggi amministrativi rispetto ad alcuni dei modelli di pagamento in tempo reale recentemente introdotti.

I fondi trasferiti tramite ACH in genere non sono disponibili per due o tre giorni lavorativi. Quindi è probabile che molte aziende aggireranno ACH e passeranno direttamente a modelli di pagamento B2B più recenti.

Controlli

Gli assegni (spesso controlli ortografici al di fuori degli Stati Uniti) sono ancora popolari nel mondo B2B. Tuttavia, come per la maggior parte dei processi basati su carta, si prevede che il loro utilizzo diminuirà.

Il 73% delle aziende intervistate in uno studio è in procinto di passare dai pagamenti B2B agli assegni ai pagamenti elettronici.

Parte del motivo è la spesa. Lo stesso sondaggio indica che ricevere un assegno costa alle aziende da 1 a 2 dollari.

Inoltre, essendo un metodo di pagamento B2B, gli assegni sono troppo lenti e soggetti a errori e frodi per soddisfare le esigenze future delle organizzazioni aziendali.

Contanti

Ad eccezione delle aziende in alcuni mercati emergenti selezionati, il contante viene ormai utilizzato raramente come metodo di pagamento B2B.

Può ridurre le spese di transazione, ma comporta un rischio di furto e un elevato onere amministrativo in termini di tenuta dei registri. E gli acquirenti e i commercianti devono trovarsi nelle immediate vicinanze affinché il contante sia un metodo di pagamento valido. Ciò esclude la maggior parte dei pagamenti online e transfrontalieri.

Bonifici

Un bonifico bancario è un trasferimento di fondi da un conto bancario all'altro, quindi i fondi sono disponibili immediatamente, e spesso lo stesso giorno, ma a pagamento.

Attualmente rappresentano circa il 10% delle tipologie di pagamento B2B e si prevede che manterranno questo livello nei prossimi anni.

Possono essere utilizzati sia per transazioni nazionali che globali. Ciò li rende ideali per pagamenti B2B transfrontalieri una tantum o poco frequenti (eseguirli ripetutamente può comportare costi di elaborazione elevati).

Carte di credito e carte virtuali

Il 48% delle aziende intervistate in uno studio recente utilizza pagamenti con carta di credito per transazioni B2B. Hanno le stesse ragioni dei consumatori. Vale a dire, carte di credito e di debito:

• Sono convenienti
• Fornire sconti
• Avere protezione dalle frodi nei pagamenti
• Non richiedere il pagamento immediato

Tuttavia, i pagamenti con carta di credito spesso comportano commissioni, soprattutto per gli acquisti internazionali.

Le carte virtuali vengono utilizzate come le carte di credito, ma esistono solo online: non esiste una carta fisica.

L’aspetto esclusivamente online rappresenta una barriera per alcune aziende. L’incapacità dei loro attuali sistemi finanziari di gestire le carte virtuali è uno dei motivi principali per cui le aziende non le adottano.

Il ruolo dei finanziamenti nell'odierno panorama dei pagamenti B2B

Le soluzioni innovative per i finanziamenti B2B e i pagamenti digitali stanno svolgendo un ruolo sempre più importante nello spazio dei pagamenti B2B.

La recente ascesa di istituzioni finanziarie non tradizionali ha rimodellato il panorama del finanziamento delle imprese. Sebbene le banche continuino a dominare, nel 2022 il mercato dei prestatori alternativi è stato valutato a 10 miliardi di dollari. Si stima che avrà un tasso di crescita annuo composto del 15% nel prossimo decennio.

I principali vantaggi dei finanziatori alternativi rispetto alle banche tradizionali sono:

• Accesso : spesso richiedono meno documentazione e requisiti, con conseguenti tassi di approvazione più elevati. Nel gennaio 2022, mentre le grandi banche hanno approvato il 14,5% dei prestiti e le piccole banche il 20,3%, i finanziatori alternativi vantavano un tasso di approvazione del 26,3%.
• Velocità : grazie alle innovazioni tecnologiche, le decisioni vengono prese rapidamente. Ad esempio, la piattaforma di pagamenti B2B di TreviPay può determinare linee di credito fino a $ 250.000 USD entro 30 secondi .
• Flessibilità : il mercato fintech, con un CAGR previsto del 26,87% fino al 2026, innova continuamente, portando a termini di pagamento flessibili e tecnologie migliorate.

Vari tipi di finanziamento B2B includono prestiti aziendali, finanziamenti di crediti commerciali B2B, soluzioni di finanziamento su fattura, debito di rischio per startup ad alta crescita e termini Net 30 e altro ancora.

Finanziamento integrato

Il finanziamento B2B integrato sta diventando sempre più popolare. Questo perché fornisce processi di pagamento senza soluzione di continuità, che migliorano l’esperienza dell’utente.

Consente inoltre alle entità non finanziarie di offrire finanziamenti direttamente alle entità imprenditoriali, semplificando il processo di transazione per le imprese.

Il futuro dell'elaborazione dei pagamenti B2B

I metodi di pagamento B2B convenzionali come ACH, assegni e carte di credito probabilmente diminuiranno nei prossimi anni.

Le soluzioni innovative di pagamento B2B integrano sempre più il meglio dei modelli di pagamento B2C con le esigenze specifiche delle transazioni commerciali B2B, ovvero pagamenti semplici, veloci e convenienti. Questi includono:

• Estensione del credito commerciale B2B
• Diminuzione dei giorni di saldo delle aziende (DSO)
• Aumentare l’efficienza negli acquisti transfrontalieri

Inoltre, l’aumento dell’eCommerce B2B, inclusa la crescita del mercato B2B, sta rendendo più importante lo spazio dei pagamenti online. Ciò probabilmente accelererà ulteriormente il declino dei contanti e degli assegni cartacei e la crescita delle soluzioni di pagamento digitale.

Alcune aziende stanno già utilizzando nuovi tipi di sistemi di pagamento automatizzati B2B per accelerare la crescita e ridurre i costi.

A lungo termine, potremmo finalmente vedere forme unificate di pratiche di pagamento aziendali. Tuttavia, nel breve e medio termine, appaiono continuamente nuove tendenze nei pagamenti B2B e probabilmente apparirà anche la necessità di offrire più metodi di pagamento.

Le soluzioni di pagamento B2B di TreviPay

Offrendo credito commerciale e condizioni nette tramite la piattaforma B2B di TreviPay, i rivenditori B2B possono aumentare la spesa e la fidelizzazione dei clienti.

La nostra soluzione vanta una facile integrazione con le sue API semplici e ben documentate. Ognuno si connette perfettamente alle tue piattaforme di e-commerce, software di contabilità o gateway di pagamento.

Inoltre, supporta le vendite omnicanale, accogliendo eCommerce, marketplace, vendite offline e pagamenti mobili in negozio.

Lo fa supportando al tempo stesso un'esperienza di acquisto coerente per gli acquirenti aziendali, con funzionalità come dati a livello di SKU di articolo e fatturazione padre/figlio. E mantenendo la coerenza del marchio durante tutto il percorso degli acquirenti B2B, dal branding del metodo di pagamento a tutte le comunicazioni con i clienti.

Conclusione

L’evoluzione del panorama dei pagamenti B2B è in gran parte guidata dalle aspettative dei consumatori.

Tradizionalmente, i pagamenti B2B erano complessi a causa di fattori quali complicazioni transfrontaliere, preferenza per termini netti e utilizzo di assegni cartacei. Ma negli ultimi anni ha preso slancio lo spostamento verso metodi di pagamento multipli e pagamenti online.

I fattori chiave di questo cambiamento includono la domanda di adattabilità al lavoro remoto, la necessità di prevenzione delle frodi, l’enfasi sull’analisi dei dati finanziari e la crescente importanza dei canali di e-commerce B2B.

A partire dal 2023, sebbene i metodi convenzionali come gli assegni e l’ACH rimangano dominanti, la loro importanza sta diminuendo. Molte aziende stanno migrando dagli assegni ai pagamenti elettronici e le innovazioni nelle soluzioni di pagamento stanno integrando funzionalità B2C user-friendly nel B2B.

Inoltre, istituti di credito alternativi e finanziamenti B2B integrati semplificano ulteriormente i prestiti e le transazioni integrando perfettamente il finanziamento nel processo di pagamento.

Andando avanti, si prevede che l’ambito dei pagamenti B2B rispecchierà sempre più la semplicità, la velocità e la comodità dei modelli B2C. Probabilmente lo farà rispondendo alle esigenze specifiche del B2B, segnando un’era di trasformazione per le aziende a livello globale.