Finanza integrata B2B

Fornire servizi finanziari a clienti business-to-business (B2B) può fare una grande differenza per la crescita di un'azienda.

Fornirli senza intoppi e nel contesto in cui sono necessari può fare una differenza ancora più grande .

Questo è il motivo per cui, nel mondo dell’eCommerce B2B, la finanza integrata non è solo un servizio a valore aggiunto per la maggior parte delle aziende. È anche una necessità…

Diamo un'occhiata più da vicino ai servizi finanziari integrati nel mercato B2B.

Cos’è la finanza incorporata?

La finanza incorporata si riferisce all'integrazione (embedding) di vari prodotti e servizi finanziari nei processi delle società di servizi non finanziari tramite API (interfacce di programmazione delle applicazioni) .

Questi servizi finanziari includono servizi bancari (come l'accesso ai conti correnti), prestiti, assicurazioni, investimenti e altro ancora.

Consentono comodamente alle aziende di fornire ai clienti diversi modi per finanziare i loro acquisti. E li forniscono nel momento cruciale, ovvero alla cassa, il che può ridurre significativamente l’abbandono del carrello da parte delle aziende.

I prestatori alternativi di terze parti spesso lavorano con istituti finanziari tradizionali per fornire questi servizi. E le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti specializzate nell’integrazione end-to-end e nella gestione dei sistemi di pagamento possono aiutare a raggiungere questo obiettivo.

Pagamenti incorporati

I pagamenti incorporati sono sistemi di pagamento online e offline integrati che consentono ai clienti di avviare transazioni senza problemi in negozio, su siti Web o su app.

Tecnicamente sono un tipo di finanza integrata – e anche il tipo più popolare. Tuttavia, vengono spesso discussi separatamente da altre forme di opzioni e soluzioni finanziarie integrate.

Questo perché sono relativamente semplici e ampiamente riconosciuti. Sono adatti a quasi tutte le attività. Altri servizi finanziari sono più specifici del settore e dell’azienda.

Perché la finanza integrata è importante per il business-to-business (B2B)

Il commercio business-to-consumer (B2C) ha adottato fin dall’inizio servizi e soluzioni finanziari integrati.

Inizialmente, questa tendenza non era così popolare nel mondo B2B. Dopotutto, esistono da tempo differenze significative tra le culture dei processi aziendali B2C e B2B.

Ma i clienti B2B sono anche clienti B2C. Portano sempre più le loro aspettative dal primo al secondo mondo.

Ciò non significa che le soluzioni B2C integrate possano essere applicate direttamente al B2C. La soluzione ottimale è trovare prodotti e servizi finanziari su misura per le esigenze specifiche delle aziende.

Somiglianze tra la finanza integrata B2C e B2B

Come i clienti B2C, la maggior parte di quelli B2B si aspetta comodità, molteplici opzioni di pagamento e finanziamento e altro ancora.

Ad esempio, uno studio sui pagamenti commissionato da TreviPay ha rilevato che oltre il 90% dei decisori globali intervistati si aspetta che offrendo ai clienti B2B migliori opzioni di pagamento:

• Migliorare la soddisfazione del cliente
• Velocizzare le transazioni
• Liberare risorse interne
• Aumentare il successo aziendale

E man mano che cambia il mercato della finanza embedded B2C, cambia anche quello B2B. Quest'ultimo impara contemporaneamente dal primo sviluppando soluzioni specifiche per il percorso finanziario integrato dei suoi utenti.

Differenze tra finanza integrata B2B e B2C

Le soluzioni finanziarie integrate B2B spesso devono adattarsi al settore specifico, alle dimensioni o al modello di business dei loro utenti. È inoltre probabile che si assumano rischi con clienti che richiedono importi di credito maggiori.

Al contrario, le soluzioni B2C hanno in genere molte più probabilità di essere adatte a tutti i modelli. I fornitori B2C possono offrire quantità simili di prodotti e servizi alla maggior parte dei clienti. Avere un numero maggiore di clienti li rende meno soggetti agli effetti del default dei singoli clienti.

Tipi di finanza incorporata B2B

1. Pagamenti integrati B2B

L’integrazione dei pagamenti B2B è essenziale sia per i canali online che offline.

I pagamenti con un clic (o con lo scorrimento della carta) alla cassa contribuiscono in modo significativo a un percorso d'acquisto B2B senza attriti. Ciò a sua volta aumenta i tassi di conversione e la fedeltà dei clienti.

Le transazioni B2B implicano metodi diversi da quelle B2C. E a differenza dei pagamenti B2C, le aziende devono considerare questioni come l’elaborazione delle fatture e le condizioni di credito netto.

2. Finanziamenti B2B (prestiti)

Credito commerciale

Il credito commerciale è il più popolare e ampiamente utilizzato per i finanziamenti B2B. Consente ai clienti di accedere a prodotti e servizi dei fornitori prima di effettuare i pagamenti per loro.

Le condizioni di approvazione dei fornitori e i tempi di pagamento variano a seconda del settore e dei clienti. Tuttavia, sono comuni termini netti di 30, 60 o 90 giorni.

A differenza dei prestiti bancari standard, il credito commerciale non coinvolge sempre un intermediario. Ma ci sono specialisti di terze parti con tecnologia e conoscenze avanzate che forniscono servizi white label.

Linee di credito

Le linee di credito nel mondo degli affari sono prestiti flessibili per prendere in prestito credito fino a un limite prestabilito. Forniscono una fonte di fondi rapidamente disponibile ed è utile per aiutare a gestire il flusso di cassa o coprire costi imprevisti.

A differenza del credito commerciale, le linee di credito non sono legate a transazioni o beni specifici.

Finanziamento tramite fattura

Il finanziamento tramite fattura si riferisce alla vendita o al prestito a fronte di fatture in sospeso per ottenere l'accesso al credito. Le società di finanziamento di fatture di terze parti consentono ciò fornendo capitale in anticipo.

Il finanziamento tramite fattura è disponibile in due forme principali:

• Sconto fatture: imprese che utilizzano fatture non pagate come garanzia o come forma di deposito per ottenere prestiti. Fornisce loro un rapido accesso alla maggior parte del valore di una fattura.
• Factoring delle fatture: le aziende vendono fatture in sospeso a fornitori terzi (fattori). Il factor paga all'azienda la maggior parte del valore della fattura in anticipo (meno le commissioni di servizio), quindi riscuote la fattura direttamente dal cliente dell'azienda alla data di pagamento concordata.

Esistono molte differenze tra questi due tipi di finanziamento delle fatture, inclusa la struttura delle commissioni, l'importo della fattura resa disponibile, gli incassi e altro ancora. E ognuno entra.

Acquista ora paga dopo (BNPL)

BNPL in un contesto B2B ha lo stesso concetto di base guidato da principi diversi rispetto alla sua versione B2C.

Per dirla in altro modo, il sistema di base è lo stesso: le aziende acquistano le cose adesso e le restituiscono in seguito a rate senza interessi. Condividono inoltre gli stessi fondamenti tecnologici di base, come i sistemi POS (point of sale) e i gateway online,

Tuttavia, differiscono per scopo, processo e termini di pagamento. Ad esempio, è spesso necessario prevedere termini di pagamento più lunghi nei pagamenti B2B e coinvolgere più decisori e metodi di pagamento diversi.

3. Assicurazione B2B

Le transazioni B2B spesso comportano rischi a causa degli ingenti pagamenti coinvolti e delle conseguenze delle perdite. E il potenziale di perdite è spesso elevato a causa di fattori quali:

• Logistica e catene di fornitura lunghe e complesse
• Requisiti e modifiche normative
• Prodotti o servizi personalizzati (ovvero prodotti con maggiori probabilità di non soddisfare le aspettative dei clienti)

Ciò rende l’assicurazione specializzata una precauzione necessaria per molti fornitori e clienti B2B.

Le soluzioni finanziarie integrate B2B di TreviPay

La piattaforma di pagamenti B2B di TreviPay enfatizza la scalabilità. Consente agli acquirenti aziendali di selezionare la fatturazione alla cassa su più canali di vendita.

Semplifica inoltre il processo order-to-cash per i clienti B2B integrando i controlli di acquisto e offrendo credito commerciale e termini netti, funzionalità che possono aumentare il valore medio dell'ordine (AOV) e il valore della vita del cliente (LTV) .

L'integrazione della nostra piattaforma con API per eCommerce, software di contabilità e altri fornitori e gateway di pagamento è perfetta. Supporta funzionalità di acquisto semplici e un branding coerente per aziende di tutte le dimensioni, nonché metodi di pagamento e canali di comunicazione personalizzabili.

Conclusione

La crescente popolarità delle soluzioni finanziarie integrate nel commercio B2B sta trasformando il modo in cui le aziende gestiscono le transazioni finanziarie.

È guidato dalle aspettative dei clienti in termini di comodità ed efficienza, portate dal dominio B2C, e dall’innovazione da parte delle aziende.

La finanza integrata B2B richiede un approccio più sfumato rispetto alla versione B2C. Deve essere adattato alle esigenze specifiche delle imprese. Ciò vale per tutti i suoi aspetti, tra cui:

• Soluzioni di pagamento senza soluzione di continuità
• Opzioni di finanziamento flessibili come credito commerciale e finanziamento delle fatture
• Prodotti assicurativi aziendali specializzati

Le aziende che adottano queste soluzioni possono semplificare i propri processi e aumentare la soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti.

Questo cambiamento è cruciale per le aziende che desiderano rimanere competitive in un momento in cui la crescente digitalizzazione e il proliferare di nuove piattaforme software sono fondamentali.

Poiché questa tendenza continua a svilupparsi, sbloccherà senza dubbio nuove opportunità di crescita, efficienza e innovazione nel settore B2B. Ciò a sua volta consoliderà la finanza integrata come componente chiave nel futuro delle transazioni commerciali.