Una guida ai pagamenti alternativi
Pubblicato: 2023-11-09I metodi di pagamento alternativi stanno cambiando il settore finanziario e il mondo.
Stanno migliorando l’inclusione finanziaria, la comodità, la sicurezza e l’innovazione. Si prevede che il loro valore di mercato raggiungerà più di 15 trilioni di dollari entro il 2027, con un CAGR del 16,3% nel periodo 2017-2027.
Le aziende disposte ad accoglierli nella propria strategia di pagamento prospereranno in questo panorama economico in evoluzione. Come scriveva il filosofo Eric Hoffer:
“In tempi di cambiamento, gli studenti ereditano la terra, mentre i dotti si ritrovano meravigliosamente attrezzati per affrontare un mondo che non esiste più.”
In questo blog esploriamo quali sono i pagamenti alternativi, i loro diversi tipi e perché le aziende dovrebbero utilizzarli.
Cosa sono i pagamenti alternativi?
I pagamenti alternativi (noti anche come metodi di pagamento non tradizionali o emergenti) sono opzioni di pagamento non in contanti e basate su carte di credito o debito.
Possono essere utilizzati per fare acquisti online o in negozio da consumatori e aziende. Hanno guadagnato popolarità negli ultimi anni grazie ai progressi tecnologici e al cambiamento delle preferenze dei clienti.
Cos’è il finanziamento alternativo?
Il finanziamento alternativo si riferisce a metodi non tradizionali di fornire o ricevere capitali o fondi per esigenze finanziarie. Gli istituti finanziari tradizionali offrono solitamente una gamma ristretta di prodotti finanziari e di prestito. I finanziatori alternativi forniscono una serie più diversificata di opzioni di finanziamento per consumatori e imprese.
L’uso di finanziamenti alternativi potrebbe includere l’avvio di un’impresa, l’espansione delle operazioni o il finanziamento di progetti specifici. Alcuni di essi sono specifici anche per le aziende che operano nel settore business-to-business (B2B).
Non sono la stessa cosa dei pagamenti alternativi. Tuttavia, spesso vengono offerti dagli stessi prestatori di servizi di pagamento. I finanziatori alternativi offrono più opzioni di finanziamento rispetto alle linee di credito e ai prestiti bancari tradizionali. Queste opzioni di finanziamento alternative includono:
- Crowdfunding (ad esempio Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe)
- Prestito peer-to-peer (P2P) (ad es. LendingClub, Prosper)
- Capitale di rischio
- Investimenti angelici
- Finanziamento delle fatture (inclusi factoring e sconti delle fatture)
Diverse tipologie di metodi di pagamento tradizionali
1. Contanti
Il contante è una valuta fisica, come le banconote e le monete. È ampiamente accettato per le transazioni di persona, sebbene il suo utilizzo stia rapidamente diminuendo a favore dei metodi elettronici.
2. Controlli
Gli assegni sono ordini scritti che ordinano a una banca tradizionale di pagare una determinata somma di denaro da un conto a un altro. Sebbene l’utilizzo degli assegni sia in calo, è ancora un metodo di pagamento B2B particolarmente popolare. In effetti, gli assegni cartacei sono ancora il tipo di pagamento non in contanti più comunemente utilizzato negli Stati Uniti
3. Carte di credito
Le carte di credito , come Visa, Mastercard e American Express, consentono ai consumatori di effettuare acquisti a credito. I titolari della carta rimborsano l'importo preso in prestito, spesso con gli interessi, in un secondo momento. Le carte di credito sono ampiamente accettate in tutto il mondo.
4. Carte di debito
Le carte di debito sono collegate a un conto bancario e consentono agli utenti di effettuare pagamenti direttamente dal saldo del proprio conto. Sono comunemente utilizzati sia per gli acquisti di persona che online.
5. Carte prepagate e voucher
Le carte prepagate e i voucher sono carte di pagamento ricaricabili che i consumatori possono utilizzare per le transazioni. Non sono collegati a un conto bancario o a una linea di credito, il che li rende un'utile alternativa per la definizione del budget e le transazioni online.
6. Bonifici bancari
I bonifici bancari comportano lo spostamento di denaro da un conto bancario a un altro, elettronicamente o tramite una filiale bancaria. Questo metodo di bonifico bancario viene spesso utilizzato per transazioni di grandi dimensioni, depositi di stipendio e trasferimenti internazionali.
7. Addebiti diretti
Gli addebiti diretti consentono alle aziende di prelevare fondi direttamente dalla banca del cliente. Sono spesso utilizzati per pagare fatture ricorrenti, come bollette, rate di mutui o abbonamenti.
Diversi tipi di metodi di pagamento alternativi
1. Portafogli digitali o portafogli mobili
I portafogli digitali (noti anche come portafogli elettronici o portafogli elettronici ) consentono agli utenti di archiviare in modo sicuro su un dispositivo mobile le informazioni relative alla propria carta di debito o credito o alle informazioni sul conto bancario. Consentono pagamenti rapidi e senza contatto presso negozi fisici, rivenditori online e acquisti in-app.
Esempi di portafogli digitali ben noti includono Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e WeChat Pay.
2. App di pagamento mobile
Le app di pagamento mobile consentono agli utenti di inviare denaro ad amici e familiari, dividere le fatture ed effettuare pagamenti online utilizzando conti bancari o carte di credito collegati.
Esempi popolari includono Venmo e PayPal.
3. Criptovalute
Le criptovalute (spesso denominate criptovalute ) sono valute digitali decentralizzate che operano sulla tecnologia blockchain.
Offrono un modo sicuro per condurre transazioni transfrontaliere. Negli ultimi anni, hanno guadagnato rapidamente il consenso generale come forma di pagamento da parte di alcune aziende e commercianti.
Esempi famosi di criptovalute includono Bitcoin, Ethereum e Litecoin.
4. Pagamenti senza contatto
I pagamenti contactless comportano il tocco o l'agitazione di una carta o di un dispositivo mobile vicino a un terminale di pagamento dotato di tecnologia Near Field Communication (NFC). Questo approccio riduce il contatto fisico durante le transazioni e migliora la velocità e la sicurezza.
5. Pagamenti tramite codice QR
I pagamenti basati su codice QR comportano la scansione di un codice QR visualizzato nel punto vendita (POS) di un commerciante utilizzando un'app mobile. Questo metodo è prevalente in Cina, dove Alipay e WeChat Pay sono i metodi di pagamento più popolari.
6. Pagamenti biometrici
I metodi di pagamento basati sulla biometria si basano sulle caratteristiche fisiche uniche degli utenti per autenticare le transazioni. Abbinano l'input degli utenti alle informazioni precedentemente memorizzate.
I dati biometrici come le impronte digitali o il riconoscimento facciale vengono sempre più utilizzati per effettuare pagamenti sicuri e convenienti.
7. Pagamenti peer-to-peer (P2P).
I pagamenti P2P sono pagamenti effettuati utilizzando piattaforme che consentono agli individui di inviare denaro direttamente tra loro utilizzando indirizzi e-mail o numeri di cellulare.
Esempi ben noti di piattaforme P2P includono Zelle e Wise (in precedenza TransferWise).
8. Pagamenti indossabili
I pagamenti indossabili si riferiscono ai pagamenti effettuati utilizzando la tecnologia integrata nei dispositivi indossabili, come smartwatch, fitness tracker, gioielli, borse, ecc. Consentono agli utenti di effettuare pagamenti semplicemente toccando i propri dispositivi indossabili su terminali compatibili.
Vantaggi dei pagamenti alternativi
Comodità per il cliente
Più opzioni di pagamento locali e metodi di pagamento globali offrono le aziende, più ampia è la loro potenziale base di clienti. E i metodi di pagamento alternativi più diffusi spesso offrono un modo più conveniente ed efficiente per effettuare transazioni rispetto ai metodi tradizionali come contanti o assegni.
Vantaggio competitivo
Adottare pagamenti alternativi può distinguere le aziende dai concorrenti che ancora si affidano esclusivamente ai metodi di pagamento tradizionali. Ciò potrebbe soddisfare alcuni clienti oggi e inviare un segnale ai clienti esistenti e potenziali sui piani futuri di un'azienda.
Portata globale
Alcuni metodi di pagamento alternativi possono facilitare le transazioni internazionali, consentendo alle aziende di attingere a un mercato target all’estero. Ciò è particolarmente utile per le aziende di e-commerce che desiderano espandere la propria base di clienti.
Ridotta gestione del contante
Accettare pagamenti digitali riduce la necessità di gestire denaro fisico, che può essere costoso e comportare rischi per la sicurezza. Inoltre, semplifica la contabilità e riduce il rischio di errori.
Transazioni più veloci
Molti metodi di pagamento alternativi, come i pagamenti contactless e mobili, sono più rapidi dei metodi tradizionali come contanti o assegni. Ciò può portare a tempi di attesa più brevi alla cassa e a un'elaborazione più rapida.
Maggiore sicurezza
I metodi di pagamento digitali sono spesso dotati di solide funzionalità di sicurezza, tra cui crittografia, tokenizzazione e autenticazione biometrica. Questi possono ridurre il rischio di frode sia per le aziende che per i clienti.
Approfondimenti sui dati
Accettando metodi di pagamento alternativi, le aziende possono generare più dati sulle transazioni. Ciò può fornire informazioni dettagliate sul comportamento, sulle preferenze e sulle abitudini di acquisto dei clienti, consentendo un marketing e offerte di prodotti più mirati.
Molti forniscono anche una chiara cronologia delle transazioni. Ciò rende più semplice per gli utenti tenere traccia delle proprie spese e per le aziende mantenere registri finanziari accurati.
Flusso di cassa migliorato
Per le aziende che offrono opzioni BNPL (acquista ora-paga dopo) o ricevono pagamenti tramite fatture digitali, metodi di pagamento alternativi possono aiutare a migliorare il flusso di cassa garantendo una ricezione dei pagamenti più rapida.
Impatto ambientale
L’abbandono dei pagamenti cartacei, come gli assegni, può avere un impatto ambientale positivo. Riduce il consumo di carta e l'impronta di carbonio.
Costi ridotti
A seconda del metodo utilizzato, metodi di pagamento alternativi possono essere convenienti per le aziende, portando potenzialmente a commissioni di transazione inferiori.
Svantaggi dei pagamenti alternativi
Dipendenza dalla tecnologia
I pagamenti alternativi fanno molto affidamento sulla tecnologia. Ciò significa che sono necessarie risorse per la configurazione e la manutenzione e che eventuali problemi o interruzioni possono interrompere le transazioni.
Commissioni di transazione
A seconda del metodo di pagamento specifico e del fornitore, potrebbero essere applicate commissioni di transazione o spese di elaborazione associate a pagamenti alternativi. Questi possono colpire sia i consumatori che le imprese.
Sfide normative
Alcuni metodi di pagamento alternativi, in particolare quelli legati alle criptovalute, potrebbero dover affrontare sfide normative e incertezze in diverse regioni.
Le soluzioni di pagamento B2B di TreviPay
Noi di TreviPay forniamo una piattaforma di pagamento business-to-business (B2B) che aiuta le aziende a elaborare molteplici metodi di pagamento diversi.
Offre opzioni di fatturazione alla cassa, fornendo autorizzazione in tempo reale su tutti i canali di vendita. Semplifica la fatturazione per soddisfare le esigenze degli acquirenti, riducendo le controversie attraverso controlli di acquisto integrati e migliorando l'esperienza del cliente.
Consente inoltre alle aziende B2B di offrire credito commerciale e condizioni nette. Ciò migliora la spesa e la fidelizzazione dei clienti e, grazie alle API semplici, è facile da integrare con piattaforme di e-commerce, software di contabilità o gateway di pagamento.
Conclusione
I metodi di pagamento alternativi stanno diventando sempre più una caratteristica di successo nel panorama finanziario.
Le strutture di pagamento tradizionali, dai contanti e dalle carte di credito agli assegni e agli addebiti diretti, hanno offerto metodi di pagamento affidabili, anche se a volte ingombranti.
Con l’avvento della tecnologia, accettare metodi di pagamento alternativi è diventato più semplice. Questi metodi vanno dai portafogli digitali e dalle criptovalute al codice QR e ai pagamenti biometrici.
Questi approcci offrono maggiore soddisfazione del cliente, comodità, sicurezza e, spesso, applicabilità globale. Ma non sono esenti da sfide, tra cui commissioni di transazione, dipendenze tecnologiche e requisiti normativi complessi.
Le imprese devono mantenere un equilibrio tra l’affidabilità familiare dei metodi tradizionali e il potenziale innovativo offerto dai pagamenti alternativi.
Man mano che le transazioni finanziarie diventano più digitali e globali, ogni metodo di pagamento alternativo tenta di spostarsi verso transazioni più user-friendly.
Dai portafogli digitali alle criptovalute e ai pagamenti contactless, le aziende stanno abbracciando l’antica nozione secondo cui l’adattabilità porta grandi ricompense.