Bagaimana perbankan terbuka membantu Anda mendapatkan keputusan kredit yang lebih baik

Jika Anda adalah pelanggan Juni atau menggunakan platform fintech terkemuka lainnya, Anda mungkin pernah menemukan perbankan terbuka. Digembar-gemborkan oleh Financial Times sebagai "revolusi" ketika mulai berlaku di Inggris pada Januari 2018, perbankan terbuka memberdayakan Anda untuk menggunakan data yang secara tradisional hanya dilihat oleh Anda dan bank Anda untuk menguntungkan bisnis Anda.

Ini menjadi wajib di UE pada September 2019 karena pemerintah di seluruh dunia mengakui manfaat perbankan terbuka bagi konsumen dan UKM.

Jadi, apa itu semua dan bagaimana hal itu membantu Anda untuk mendapatkan keputusan kredit yang lebih baik? Mari kita lihat bagaimana perbankan terbuka bekerja secara umum dan bagaimana menggunakannya di sini di Juni.

Apa itu perbankan terbuka?

Perbankan terbuka adalah koneksi aman antara rekening bank Anda dan rekening lain, seperti rekening Juni Anda. Ini adalah sesuatu yang diperintahkan untuk dibuat oleh semua bank UE dan bank terbesar di Inggris agar pelanggan mereka dapat memperoleh manfaat dari aplikasi, produk, dan layanan keuangan yang tidak mereka tawarkan.

Dalam kata-kata BBC, perbankan terbuka membantu "menantang dominasi bank".

Cara kerja perbankan terbuka

Kami tidak akan mendalami teknisnya, tetapi perbankan terbuka bekerja menggunakan API terbuka. Ini memungkinkan Anda untuk memberikan izin untuk mengirim data perbankan Anda ke platform atau perangkat lunak yang ingin Anda bagikan.

Semua izin melalui perbankan online Anda, sehingga Anda selalu memiliki kendali penuh. Sebelum melanjutkan, Anda akan melihat izin apa yang Anda berikan dan bank Anda juga akan memeriksanya. Anda akan membuat koneksi awal baik melalui bank Anda atau terkadang penyedia pihak ketiga yang mengelolanya untuk mereka. Anda perlu menyegarkan koneksi setiap 90 hari untuk mengonfirmasi ulang izin dan terus mendapatkan manfaat dari perbankan terbuka.

Perbankan terbuka dan perlindungan data

Perbankan terbuka sangat aman. Ini seaman perbankan online. Semua API terbuka — koneksi antara bank Anda dan platform seperti Juni — harus memenuhi standar yang ditetapkan oleh Entitas Implementasi Perbankan Terbuka di Inggris Raya, dan Pedoman Otoritas Perbankan Eropa (sebagaimana diterapkan oleh setiap negara anggota) di UE.

API dibuat oleh bank Anda untuk memenuhi persyaratan tersebut, sehingga secara efektif merupakan perpanjangan dari tingkat keamanan dan perlindungan data yang biasa Anda gunakan dari perbankan online.

Seperti yang telah kami sebutkan, semua izin ditangani melalui perbankan online Anda. Itu berarti Anda akan selalu dapat mengontrol dan melihat data mana yang Anda bagikan melalui koneksi perbankan terbuka.

Semua layanan perbankan terbuka di Inggris diatur oleh Financial Conduct Authority — badan yang sama yang mengatur bank, kartu kredit, dan perusahaan asuransi Anda — memastikan aturan ketat tentang perlindungan data. Di UE, Otoritas Perbankan Eropa melakukan peran yang sama, sementara setiap negara anggota memiliki regulator keuangannya sendiri untuk menegakkan aturan.

Bagaimana menghubungkan Juni dengan bank Anda

Menghubungkan data perbankan Anda ke Juni adalah proses yang sangat sederhana namun sangat aman:

Mulai proses perbankan terbuka

Prosesnya dimulai di dasbor Juni Anda melalui tab Integrasi. Pilih bank eksternal yang ingin Anda otorisasi koneksinya dan tambahkan integrasi.

Anda diarahkan ke mitra perbankan terbuka pihak ketiga tepercaya kami

Mitra kami mengkhususkan diri dalam koneksi API hanya-baca dengan ribuan bank di seluruh dunia. Daripada membuat koneksi kami sendiri dengan setiap bank yang digunakan pelanggan kami, kami bekerja dengan mitra yang melakukan ini setiap hari dan sudah memiliki koneksi.

Anda mengizinkan koneksi API hanya-baca dengan mitra kami

Pada tahap ini, Anda perlu mengotorisasi koneksi. Tergantung pada bank Anda, Anda mungkin diarahkan untuk masuk ke perbankan online atau diminta untuk memindai kode QR untuk memberikan otorisasi. Ingatlah bahwa Anda akan menyetujui hubungan dengan mitra kami karena alasan yang disebutkan di atas. Jadi jangan heran kalau nama mereka, bukan Juni, yang Anda lihat.

Data perbankan Anda ditampilkan di akun Juni Anda

Sesederhana itu, data perbankan Anda diteruskan dari bank Anda, melalui mitra kami, dan ke dasbor Juni Anda. Anda hanya perlu memperbarui integrasi dalam 90 hari (semua koneksi perbankan terbuka kedaluwarsa secara otomatis setelah 90 hari sebagai lapisan keamanan tambahan).

Baik Juni maupun mitra kami diatur oleh Financial Conduct Authority dan European Banking Authority, sehingga data Anda selalu dikelola dengan kepatuhan yang ketat terhadap undang-undang perlindungan data.

Sekarang Anda tahu cara membuat koneksi, mari kita lihat mengapa itu ide yang bagus.

Bagaimana Juni menggunakan data perbankan terbuka Anda

Setelah Anda membuat koneksi perbankan terbuka dengan Juni, kami mendapatkan akses hanya baca ke data Anda. Bagaimana kami menggunakan data itu, dan mengapa kami meminta akses sejak awal? Untuk beberapa alasan:

1. Membuat Anda lebih cepat bergabung

Menghubungkan rekening bank Anda dengan Juni memberi kami jawaban atas banyak pertanyaan yang perlu kami tanyakan saat Anda membuat akun Juni. Perbankan terbuka memungkinkan orientasi yang lebih cepat, sehingga kami dapat dengan cepat membuat Anda aktif dan berjalan dengan Juni.

2. Memberi Anda gambaran real-time tentang keuangan Anda

Perbankan terbuka memberikan data terkini tentang situasi keuangan Anda. Kami dapat menggunakan data tersebut untuk memberi Anda wawasan waktu nyata tentang peningkatan arus kas dan gambaran umum keuangan Anda tanpa Anda perlu masuk ke berbagai akun yang berbeda. Itu memberi Anda informasi yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan yang lebih baik, lebih cepat, dan lebih tepat.

3. Mengurangi admin Anda

Dengan menggabungkan data perbankan terbuka dengan data real-time lainnya dari akun iklan, perangkat lunak akuntansi, dan platform lainnya, kami dapat menghemat banyak waktu dan meringankan beban admin Anda. Kami menggunakan data perbankan terbuka untuk mencocokkan transaksi bank dengan pembelian, mengotomatiskan rekonsiliasi, dan membuat tanda terima Google Ads secara otomatis.

4. Membuat keputusan kredit yang lebih baik

Jika Anda adalah bisnis e-niaga yang sedang berkembang, apakah Anda ingin jalur kredit Anda didasarkan pada penjualan tahun lalu atau posisi Anda saat ini? Rekening perusahaan memberi tahu kami apa yang terjadi tahun lalu. Pernyataan memberi tahu kami apa yang terjadi bulan lalu. Perbankan terbuka memberi tahu kita apa yang terjadi saat ini. Itulah salah satu manfaat utama perbankan terbuka: kita dapat membuat keputusan kredit yang lebih baik berdasarkan di sini dan sekarang. Semakin kami memahami bisnis Anda, semakin mudah untuk menawarkan batas kredit yang tepat untuk Anda.

5. Mengumpulkan data historis

Perbankan terbuka memudahkan untuk menyelesaikan penilaian risiko yang akurat saat menawarkan kredit kepada Anda. Tidak ada pemberi pinjaman yang akan meminta semua laporan bank Anda dari lima tahun terakhir. Tetapi dengan perbankan terbuka, kami dapat memasukkan volume data tersebut ke dalam proses pengambilan keputusan kami. Ini berperan dalam membuat keputusan yang lebih baik.

6. Mencapai keputusan kredit lebih cepat

Memiliki akses ke data historis dan real-time berarti kami dapat membuat keputusan kredit dengan sangat cepat. Tanpa perbankan terbuka, Anda harus mengumpulkan semua informasi yang kami butuhkan, mengirimkannya, dan kemudian menunggu sementara kami menyaringnya. Dengan perbankan terbuka, semuanya digital. Kami sudah memiliki akses ke data. Menunggu lama untuk keputusan kredit dihilangkan.

7. Membuat aplikasi kredit lebih lancar

Apakah Anda pernah mengajukan kredit tanpa open banking? Jika demikian, Anda akan tahu bahwa pemberi pinjaman lama ingin melihat banyak dokumen bahkan sebelum mereka mulai mempertimbangkan keputusan. Anda harus menyatukan ini secara manual dan mengirimkannya ke seberang. Dengan koneksi perbankan terbuka, kami memiliki akses instan ke data yang kami butuhkan untuk memproses aplikasi Anda.

8. Bersiap untuk menskalakan bersama Anda

Setelah akun Anda terhubung ke Juni, kami memiliki akses waktu nyata ke hal-hal seperti bagaimana batas kredit Anda saat ini digunakan, tren pertumbuhan jangka panjang, dan puncak musiman. Kami dapat beradaptasi dengan hal-hal ini dengan sangat cepat, seperti meningkatkan batas kredit Anda sebelum pembelanjaan iklan Black Friday Anda.

Manfaat utama perbankan terbuka

Perbankan terbuka benar-benar win-win. Itu membuat hidup lebih mudah bagi kami, tetapi itu juga berarti kami dapat memberikan manfaat itu kepada Anda. Mari kita rangkum beberapa manfaat utama menggunakan perbankan terbuka dengan akun Juni Anda.

Tarif dan ketentuan yang lebih baik

Karena perbankan terbuka membantu kami membuat keputusan kredit yang lebih baik dengan lebih cepat dan dengan lebih sedikit admin, kami dapat menawarkan tarif dan persyaratan yang lebih baik jika Anda menggunakan perbankan terbuka.

Aplikasi yang lebih mudah

Perbankan terbuka menyelamatkan Anda dari keharusan menarik banyak rekening, laporan, dan dokumen lainnya bersama-sama saat mengajukan kredit Juni.

Lebih sedikit kerumitan

Jika Anda tidak terhubung melalui perbankan terbuka, kami harus mengirimkan lebih banyak pertanyaan dan permintaan kepada Anda. Ini memperlambat segalanya dan menciptakan kerumitan bagi Anda.

Keputusan lebih cepat

Dengan semua data keuangan yang sudah tersedia, kami biasanya akan mengambil keputusan tentang aplikasi kredit Anda dalam waktu 48 jam.

Wawasan yang lebih berharga

Dapatkan ikhtisar sekilas tentang keuangan dan wawasan Anda dari dasbor Juni berdasarkan data yang diambil dari akun Anda.

Terhubung ke Juni dengan perbankan terbuka hari ini

Mulai manfaatkan perbankan terbuka segera dengan mengintegrasikan rekening bank Anda ke Juni melalui dasbor Anda.