Apa itu Penipuan E-niaga dan Cara Mencegahnya

Diterbitkan: 2021-09-23

Oleh Denise Purtzer, Wakil Presiden Kemitraan dan Aliansi, ClearSale

Tidak ada yang akan membantah pengamatan bahwa e-niaga adalah bagian utama dari pengalaman belanja modern. Dalam dekade terakhir, data dari A.S. Biro Sensus menunjukkan bahwa persentase penjualan e-niaga telah meningkat setidaknya 10%, terhitung $792 miliar dari $5.638 miliar total penjualan ritel di Amerika Serikat saja.

Tentu saja, banyak yang berubah pada tahun 2020 dan pada paruh pertama tahun 2021. Sementara banyak perubahan dalam 18 bulan terakhir yang menantang, pandemi memberikan dorongan besar untuk penjualan online.

“Konsumen menghabiskan $861,12 miliar online dengan pedagang AS pada tahun 2020, naik 44,0% yang luar biasa dari tahun ke tahun,” menurut perkiraan Digital Commerce 360. “Itu adalah pertumbuhan e-niaga AS tahunan tertinggi setidaknya dalam dua dekade. Ini juga hampir tiga kali lipat dari lonjakan 15,1% pada 2019.”

Ini adalah peluang besar bagi pedagang e-niaga. Sayangnya, ini juga merupakan peluang signifikan bagi penipu. Dan mereka memanfaatkannya. Kerugian dari penipuan e-niaga pada tahun 2020 adalah kerugian sebesar $ 17,5 miliar, sementara perkiraan untuk tahun 2021 diproyeksikan mendekati $ 20 miliar.

Jelas, penipuan e-niaga menghadirkan ancaman bagi pedagang online, pelanggan mereka, dan laba mereka. Jalan menuju pencegahan adalah pertama-tama membangun kesadaran tentang potensi ancaman yang ada. Pemahaman itu akan membantu penjual online menentukan tindakan terbaik untuk melindungi bisnis mereka sekaligus menjaga pengalaman pelanggan.

  1. Apa itu penipuan E-niaga?
  2. Jenis penipuan e-niaga saat ini
  3. Cara pedagang e-niaga dapat mencegah penipuan
  4. Pencegahan penipuan e-niaga: langkah selanjutnya

Apa itu penipuan E-niaga?

Pertama dan terpenting, pemilik toko online perlu memahami apa itu penipuan e-niaga.

Sangat mudah untuk berasumsi bahwa definisi penipuan untuk situs e-niaga adalah pembelian yang dilakukan dengan informasi pembayaran yang dicuri, apakah itu kartu kredit, kartu debit, atau bahkan dompet digital. Kenyataannya, bagaimanapun, adalah bahwa penipuan e-niaga mencakup lebih dari itu.

Bahaya menggunakan definisi sempit seperti itu adalah bahwa pedagang e-niaga mungkin hanya fokus pada perlindungan terhadap satu jenis penipuan itu sambil mengabaikan ancaman yang jauh lebih luas.

Jadi, alih-alih membatasi definisi pada kartu kredit yang dikompromikan, penipuan e-niaga harus dipahami sebagai segala jenis penipuan kriminal yang terjadi selama transaksi komersial online. Ini menghasilkan semacam keuntungan pribadi bagi penipu, sementara berdampak negatif pada pedagang.

Penipuan e-niaga mungkin tampak kurang berdampak pada pandangan pertama, karena sifat virtual yang melekat pada sebagian besar transaksi. Jangan salah, meskipun – saat kita menggunakan istilah penipuan, yang kita bicarakan adalah pencurian. Ini sama nyatanya dengan seseorang yang mengambil kalung atau TV dan berlari keluar dari pintu toko, dan itu sama merusaknya.

Jika itu tidak cukup untuk meyakinkan pedagang e-niaga untuk memperhatikan, maka ini seharusnya: LexisNexis melaporkan bahwa, pada hari-hari awal pandemi, penipuan e-niaga merugikan toko online $3,36 untuk setiap dolar penipuan konsumen yang diselesaikan. Ini menunjukkan peningkatan 7,3% dari 2019. Dan itu hanya akan menjadi lebih buruk.

Jenis penipuan e-niaga saat ini

Dengan pandangan penipuan e-niaga yang diperluas untuk mencakup lebih dari sekadar informasi kartu kredit curian, pertanyaan logis berikutnya yang harus dijawab adalah “Jenis penipuan apa yang dihadapi pedagang?” Meskipun ada banyak variasi, ada tiga kategori utama penipuan yang perlu diwaspadai oleh penjual e-niaga.

Penipuan Tagihan Balik

Setiap pedagang yang menerima pembayaran dengan kartu kredit atau debit akrab dengan tolak bayar. Meskipun awalnya dibuat untuk melindungi konsumen dan mendorong penggunaan kartu kredit, tolak bayar semakin menjadi alat yang digunakan oleh penipu.

Ada sejumlah situasi yang dapat disebut sebagai penipuan tolak bayar:

  • Seorang pelanggan membeli barang mahal dan menyesali pengeluarannya, tetapi tidak ingin mengembalikannya
  • Seorang pelanggan ingin menyembunyikan pembelian dari pasangan atau orang penting lainnya
  • Pembeli melakukan pemesanan dengan tujuan mendapatkan produk gratis

Penipuan tolak bayar adalah masalah utama, dan bukan hanya karena barang dagangan yang hilang. Saat konsumen mengajukan tolak bayar, pedagang bertanggung jawab atas tagihan tersebut serta biaya apa pun yang terkait dengan klaim tersebut. Mereka juga bertanggung jawab untuk membuktikan bahwa pembelian itu sah.

Mencegah penipuan tolak bayar dimulai dengan pencatatan yang baik:

  • Simpan informasi riwayat pembelian terperinci
  • Buat profil rumah tangga dengan data historis – pelanggan yang mengajukan tolak bayar memiliki kemungkinan 9 kali lebih besar untuk melakukannya lagi
  • Memerlukan tanda tangan atau memberikan konfirmasi
  • Publikasikan kebijakan pengembalian yang jelas dan mudah dipahami di situs Anda

Penipuan Ramah

Penipuan ramah terkait dengan penipuan tolak bayar. Perbedaan? Penipuan ramah adalah penggunaan sistem tolak bayar yang tidak disengaja yang menghasilkan penipuan. Ini kadang-kadang disebut sebagai "penipuan yang tidak disengaja".

Jenis penipuan ini terjadi ketika:

  • Seorang pelanggan tidak menyimpan catatan yang baik terkait dengan pembelian kartu kredit
  • Mereka lupa tentang pembayaran berulang
  • Pembeli tidak jelas tentang kebijakan pengembalian atau pengembalian dana
  • Pelanggan lupa bahwa mereka melakukan pembelian, atau anggota keluarga melakukan pembelian di kartu mereka
  • Nama pedagang pada laporan kartu kredit pembeli berbeda dari toko tempat pembelian dilakukan

Mencegah jenis penipuan ini sebagian besar bermuara pada komunikasi yang baik dengan pelanggan:

  • Pastikan nama perusahaan dan nama toko tampak sama di pernyataan pelanggan
  • Komunikasi email tentang pembayaran berulang sebelum terjadi
  • Memiliki sarana yang jelas untuk mendapatkan layanan pelanggan
  • Memiliki kebijakan pengembalian dan penukaran yang ditulis dengan baik dan mudah ditemukan
  • Pembelian bernilai tinggi harus memerlukan tanda tangan

Penipuan Kartu-Tidak-Hadir

Sementara dua jenis penipuan pertama penting untuk dilindungi, penipuan Card Not Present (CNP) adalah yang paling signifikan dari ketiganya. Ancaman ini mencakup setiap kejadian di mana nomor kartu kredit yang dicuri atau diperoleh secara curang digunakan untuk melakukan pembelian. Penipuan CNP biasanya menghasilkan tolak bayar kepada pedagang, tetapi karena lebih erat terkait dengan upaya penipuan profesional, dan bahkan pencurian identitas, itu layak untuk kategorinya sendiri.

Penipuan CNP dapat dilakukan dengan berbagai cara:

  • Penipu mendapatkan akses ke akun pelanggan dan menggunakan kartu mereka di file (juga dikenal sebagai penipuan pengambilalihan akun)
  • Nomor kartu kredit skim atau curian digunakan sebelum kartu dilaporkan; ini dapat mengakibatkan penjahat menyimpan barang tersebut, mengembalikannya untuk pengembalian dana ke jenis pembayaran yang berbeda, atau menjualnya dengan harga diskon kepada konsumen yang tidak menaruh curiga
  • Menggunakan kartu kredit curian, penipu melakukan pembelian secara online dan mengambil barang dari toko. Hal ini menjadi perhatian yang lebih besar karena buy-online-pick-up-in-store (BOPIS) dan penjemputan di tepi jalan menjadi lebih umum, terutama selama pandemi.

Pedagang harus melindungi diri mereka sendiri dengan:

  • Tetap mematuhi Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS)
  • Membutuhkan input CVV untuk setiap transaksi, bahkan yang menggunakan kartu yang disimpan
  • Gunakan alat analitik prediktif yang menggabungkan beberapa bagian data pelanggan, seperti email dan alamat fisik, alamat IP, dll. dengan informasi pesanan untuk menandai transaksi yang berpotensi buruk

Cara pedagang e-niaga dapat mencegah penipuan

Selain tindakan spesifik yang tercantum untuk setiap jenis penipuan, ada sejumlah langkah lebih luas yang dapat dilakukan penjual online untuk melindungi bisnis mereka, terlepas dari ukuran atau pendapatannya.

  • Pilih pemroses pembayaran pihak ketiga yang bereputasi baik : Meskipun tolak bayar mahal bagi pedagang, tolak bayar juga merusak pemroses pembayaran. Mitra pemrosesan pembayaran yang andal akan diinvestasikan dalam kesuksesan dan kemampuan Anda untuk menangkis penipuan hampir sama seperti penjualnya. Ini bisa menjadi sangat penting jika pedagang memiliki jenis transaksi berisiko tinggi, seperti menerima pembayaran berulang atau berada di industri yang secara historis memiliki tolak bayar yang tinggi.
  • Gunakan filter penipuan platform e-niaga : Filter yang disertakan dengan platform e-niaga dimaksudkan untuk bertindak sebagai garis pertahanan pertama bagi pedagang online. Filter ini mengawasi bendera merah seperti:
  • Jumlah penjualan selama periode waktu yang singkat
  • Alamat IP tidak cocok antara alamat pengiriman dan IP pembeli
  • Jumlah pembelian dolar tinggi
  • Transaksi di mana alamat pengiriman dan penagihan tidak cocok
  • Kesalahan dalam entri CVV
  • Pembelian yang terjadi selama jangka waktu penipuan tinggi biasanya
  • Tetap perbarui perangkat lunak dan platform : Sama seperti perangkat lunak komputer rumah dan kantor kami, platform e-niaga merilis tambalan dan pembaruan. Jika Anda mengelola platform sendiri, pastikan Anda mengikuti pembaruan keamanan, patch perangkat lunak, dan sebagainya. Jika Anda mengalihdayakan pengelolaan platform e-niaga Anda, pastikan penyedia Anda memiliki jadwal pembaruan yang solid.
  • Tambahkan perangkat lunak perlindungan penipuan ke proses Anda : Perangkat lunak dan layanan pencegahan penipuan pihak ketiga menambahkan lapisan perlindungan lainnya. Saat mempertimbangkan solusi pencegahan penipuan, perhatikan baik-baik bagaimana perusahaan melindungi Anda. Apakah mereka menggunakan algoritma untuk memprediksi penipuan? Apakah mereka menggunakan kecerdasan buatan dalam analisis prediktif mereka? Apakah mereka menggunakan analisis penipuan manusia yang dikombinasikan dengan perangkat lunak, atau hanya satu atau yang lain? Akankah menambahkan lapisan ekstra ini menciptakan lebih banyak gesekan dalam proses pembelian untuk pelanggan?
  • Perlindungan tagihan balik: Meskipun Anda menggunakan solusi pihak ketiga, tagihan balik dapat menjadi masalah. Beberapa solusi menawarkan jaminan tolak bayar bersama dengan perlindungan penipuan. Hal ini dapat mencegah pedagang menghadapi proses sengketa yang mahal dan memakan waktu.

Pencegahan penipuan e-niaga: langkah selanjutnya

Sementara beberapa kategori barang dagangan lebih rentan terhadap berbagai jenis penipuan, tidak ada toko e-niaga yang kebal. Baik toko online kecil, ibu-dan-pop atau pedagang e-niaga besar, perlindungan adalah kunci untuk meminimalkan dampak penipuan online terhadap keuntungan Anda.

Karena penipuan e-niaga terus meningkat, baik dalam frekuensi maupun kecanggihannya, pedagang perlu memanfaatkan alat yang tersedia untuk menghentikan pencurian dari bisnis mereka. Rajin dan waspada terhadap tanda bahaya yang menandakan potensi penipuan hanyalah permulaan. Rangkullah teknologi yang dapat memberi Anda sarana terprogram untuk mengidentifikasi dan menghentikan penipuan dari toko online Anda sebelum dimulai.