Apa Itu Manajemen Kas?

Dalam pemikiran tradisional Tiongkok, konsep qi (kekuatan hidup yang vital) sangat populer. Hampir dua setengah ribu tahun yang lalu, filsuf Zhuangzi menulis:

Manusia dilahirkan karena akumulasi qi . Ketika terakumulasi maka ada kehidupan. Ketika ia menghilang maka ada kematian…

Dalam bisnis, arus kas sangat mirip dengan qi . Dan menghilangkannya dengan pengelolaan kas yang buruk dapat menimbulkan dampak yang signifikan – atau bahkan fatal – terhadap kesehatan keuangan perusahaan.

Memahami apa yang menjadikan pengelolaan kas penting, dan cara memperbaikinya, dapat membantu Anda merevitalisasi bisnis Anda.

Apa itu pengelolaan kas?

Istilah pengelolaan kas mengacu pada proses optimalisasi pengumpulan dan pengelolaan saluran arus kas. Ini penting bagi individu dan perusahaan.

Proses pengelolaan kas yang tepat juga memastikan tersedianya cukup kas bagi perusahaan atau individu untuk memenuhi kewajiban keuangannya dan mencapai tujuan keuangan.

Hal ini melibatkan serangkaian strategi dan praktik pengelolaan kas dengan tujuan tunggal untuk mengelola arus kas masuk dan keluar secara efisien.

Manajemen kas vs manajemen perbendaharaan

Perbedaan utama antara pengelolaan kas dan pengelolaan perbendaharaan adalah pengelolaan kas berfokus pada tujuan arus kas jangka pendek, sedangkan pengelolaan kas berfokus pada memaksimalkan profitabilitas jangka panjang.

Empat A dalam pengelolaan kas

Empat A dalam pengelolaan kas adalah kerangka terstruktur yang berkisar pada empat langkah utama dalam mengelola kas secara efektif.

Mereka dirancang untuk membantu organisasi mempertahankan tanggung jawab pengelolaan kasnya. Hal ini mencakup stabilitas keuangan dan kemampuan untuk mengambil keputusan keuangan yang proaktif tergantung pada posisi kasnya.

Berikut rincian masing-masing Empat A:

1. Akuntansi

Akuntansi yang solid adalah landasan pengelolaan kas. Hal ini melibatkan pelacakan secara akurat semua arus kas masuk dan keluar, menjaga catatan transaksi keuangan yang jelas dan memastikan bahwa semua informasi keuangan terkini dan akurat.

Komponen penting dalam akuntansi adalah laporan arus kas. Ini merangkum jumlah kas dan setara kas yang masuk dan keluar.

2. Analisis

Setelah data keuangan dipertanggungjawabkan dengan benar, langkah selanjutnya adalah analisis. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk mendapatkan wawasan penting tentang manajemen arus kas. Hal ini dapat mencakup pola, tren, dan potensi perbaikan.

Analisis membantu mengidentifikasi periode arus kas positif atau arus kas negatif dan memungkinkan pengambilan keputusan yang tepat.

3. Alokasi

Berdasarkan analisis, alokasi kas mencakup penentuan bagaimana dana akan didistribusikan ke berbagai tujuan. Ini dapat mencakup bidang-bidang seperti biaya operasional, pembayaran utang, investasi, dan tujuan keuangan lainnya.

Mengalokasikan uang tunai secara efektif memastikan bahwa sumber daya digunakan secara optimal dan tidak ada uang tunai yang menganggur dalam bisnis.

4. Penyesuaian

Pengelolaan kas merupakan proses yang berulang – manajer bisnis perlu melakukan penyesuaian seiring dengan perubahan keadaan. Hal ini termasuk beradaptasi terhadap perubahan arus kas, kondisi pasar, dan kejadian tak terduga.

Meninjau dan menyesuaikan rencana pengelolaan kas secara teratur akan membantu menjaga efektivitasnya.

Manfaat pengelolaan kas

Ada sejumlah manfaat utama dari pengelolaan kas yang baik. Semuanya berkontribusi pada kesuksesan bisnis.

1. Manajemen likuiditas

Ini adalah proses proaktif untuk memastikan bahwa bisnis memiliki cukup uang tunai untuk memenuhi kewajiban jangka pendek. Ini termasuk bidang-bidang seperti pembayaran gaji, sewa, dan hutang, serta kewajiban pembayaran seperti hutang usaha (A/P).

Manajemen likuiditas membantu menghindari potensi krisis keuangan dan menjaga saldo kas. Hal ini memastikan bisnis dapat beroperasi tanpa gangguan.

Ini adalah komponen penting dari kinerja keuangan dan berdampak langsung pada modal kerja – uang yang tersedia untuk memenuhi kewajiban jangka pendek.

2. Optimalisasi pemanfaatan uang tunai

Dalam konteks pengelolaan kas, pemanfaatan kas yang optimal mengacu pada alokasi strategis yang optimal dan pengelolaan sumber daya kas yang tersedia.

Misalnya, perusahaan dapat menginvestasikan kelebihan uang tunai secara efektif, baik dalam peluang pertumbuhan atau rekening tabungan. Hal ini memastikan bahwa uang tidak menganggur di rekening bank dan kelebihan uang tunai berkontribusi terhadap pertumbuhan bisnis.

Oleh karena itu, hal ini memungkinkan dunia usaha untuk menginvestasikan kelebihan uang tunai secara efektif, baik dalam peluang pertumbuhan atau dalam rekening berbunga.

Kuncinya adalah bagi para manajer bisnis untuk menemukan keseimbangan yang tepat antara menjaga kecukupan likuiditas dan memanfaatkan kelebihan uang tunai dengan cara yang selaras dengan tujuan spesifik dan toleransi risiko.

3. Mengurangi biaya pinjaman

Mengurangi biaya pinjaman melalui pengelolaan kas yang efektif dapat menurunkan beban bunga, meningkatkan kesehatan keuangan, dan menjaga peringkat kredit.

Hal ini juga memberi bisnis peningkatan fleksibilitas, kontrol, dan profitabilitas. Hal ini karena hal ini membebaskan uang tunai untuk investasi, sehingga menghindari beban pembayaran hutang dan meminimalkan risiko keuangan.

Pada akhirnya, dengan mengelola arus kas secara efektif, dunia usaha dapat mengurangi pinjaman mereka. Hal ini menghasilkan biaya bunga yang lebih rendah, peningkatan profitabilitas, dan kemampuan untuk menegosiasikan persyaratan yang lebih baik karena posisi keuangan yang lebih kuat.

4. Mitigasi risiko

Mitigasi risiko dalam pengelolaan kas menawarkan beberapa manfaat penting seperti:

• Menjaga stabilitas keuangan melalui ketidakpastian
• Memastikan likuiditas untuk kewajiban jangka pendek
• Mengurangi gangguan operasional.

Hal ini juga mengurangi biaya pinjaman, mempertahankan peringkat kredit, dan meningkatkan pengambilan keputusan investasi dengan meminimalkan potensi kerugian.

Praktik pengelolaan kas yang efektif secara lebih luas dapat membantu dunia usaha memperkirakan potensi kekurangan kas dan mengambil tindakan pencegahan. Hal ini pada gilirannya akan mengurangi risiko yang terkait dengan penurunan pasar, keterlambatan piutang, atau pengeluaran tak terduga.

5. Pengambilan keputusan berdasarkan informasi

Pengambilan keputusan yang tepat dalam pengelolaan kas menawarkan keuntungan yang mencakup alokasi arus kas yang optimal, pengelolaan likuiditas yang efektif, mitigasi risiko yang proaktif, dan pilihan investasi strategis.

Hal ini mengarah pada pengurangan biaya dengan mengidentifikasi inefisiensi dan mendukung pertumbuhan bisnis melalui peluang investasi utama.

Analisis dan perkiraan arus kas secara berkala memberikan wawasan keuangan yang penting. Hal ini pada gilirannya memungkinkan dunia usaha untuk membuat keputusan strategis yang tepat mengenai isu-isu seputar:

• Ekspansi
• Akuisisi
• Belanja modal

Pada akhirnya, keputusan yang tepat akan menjamin stabilitas keuangan, kemampuan beradaptasi, dan kesuksesan bisnis jangka panjang.

Contoh pengelolaan kas – arus kas yang dapat diprediksi

Pasar B2C yang sukses ingin membangun pasar B2B .

Ini adalah platform online yang menghubungkan pengirim barang besar dan besar (seperti kurcaci taman setinggi 18 kaki dan berat 700 pon!) dan operator lintas negara. Jadi, mereka tahu bahwa perjalanan pembelian B2B-nya harus melebihi ekspektasi .

Namun, solusi pembayaran yang ada hanya menerima kartu kredit. Hal ini membatasi pembeli B2B yang ingin mereka tarik.

Sebagai bagian dari strategi pembayaran pasar B2B, mereka ingin menawarkan persyaratan bersih waktu nyata dan BNPL khusus B2B . Selain itu, mereka perlu memasukkan harga dinamis dalam alur pembayaran, karena ini adalah bagian penting dari proses penjualan mereka.

Mereka memilih solusi pembayaran pasar B2B. Hal ini mencakup pengalaman checkout yang lancar, solusi kredit perdagangan instan, arus kas yang dapat diprediksi, dan skalabilitas untuk menangani pertumbuhan di masa depan.

Apa itu layanan pengelolaan kas?

Layanan pengelolaan kas mencakup serangkaian penawaran keuangan yang disediakan oleh bank, lembaga keuangan, dan penyedia khusus. Hal ini membantu bisnis mengelola arus kas dan likuiditas mereka secara efisien.

Beberapa contoh layanan pengelolaan kas antara lain:

1. Layanan Automated Clearing House (ACH): Layanan ini memungkinkan transfer dana elektronik, melakukan setoran langsung, pembayaran tagihan, dan transaksi bisnis menjadi efisien.
2. Solusi pencegahan penipuan: Alat dan strategi canggih digunakan untuk melindungi dari aktivitas penipuan dan ancaman keamanan siber.
3. Perkiraan likuiditas: Menggunakan data historis dan analisis keuangan untuk memprediksi arus kas masa depan, membantu dalam pengambilan keputusan dan perencanaan.
4. Manajemen kas internasional: Mengelola arus kas di berbagai negara dan mata uang, termasuk layanan valuta asing dan pembayaran lintas batas.
5. Layanan manajemen perbendaharaan: Solusi komprehensif untuk mengelola aset keuangan, likuiditas, dan risiko, yang sering digunakan oleh perusahaan besar.
6. Layanan konsultasi dan konsultasi: Memberikan panduan ahli mengenai strategi pengelolaan kas, membantu bisnis mengoptimalkan proses dan membuat keputusan yang tepat.
7. Analisis arus kas: Menganalisis pola dan tren arus kas untuk mendapatkan wawasan tentang pergerakan uang tunai dan meningkatkan pengambilan keputusan keuangan.

Layanan manajemen kas TreviPay

Gunakan TreviPay untuk mengoptimalkan layanan pengelolaan kas. Kami mengotomatiskan piutang usaha dan memungkinkan perusahaan B2B dan UKM menawarkan jalur kredit bermerek yang fleksibel kepada pelanggan tanpa membebani modal kerja yang penting.

Anda akan menerima pembayaran dari TreviPay hanya dalam waktu 48 jam, yang memungkinkan Anda mengelola arus kas dengan lebih baik dan mengurangi jumlah penjualan harian (DSO) Anda .

Misalnya, daripada menunggu penagihan piutang (A/R) di faktur, Anda dapat memilih waktu penyelesaian pembiayaan piutang mulai dari 2, 7, 14, atau 30 hari, dan secara signifikan meningkatkan arus kas sekaligus mengurangi perputaran piutang .

Terlebih lagi, biaya transaksi TreviPay 30% lebih murah dibandingkan kartu kredit.

Kesimpulan

Manajemen kas adalah optimalisasi arus kas. Praktik pengelolaan kas yang efektif berkontribusi pada peningkatan kesehatan keuangan, pengurangan biaya pinjaman, dan peningkatan peluang pertumbuhan dan investasi.

Praktik ini membedakan dirinya dari manajemen perbendaharaan dengan berfokus pada arus kas jangka pendek dibandingkan profitabilitas jangka panjang.

Kerangka kerja Empat A—Akuntansi, Analisis, Alokasi, dan Penyesuaian—mempandu pengelolaan kas yang efektif. Manfaatnya mencakup manajemen likuiditas, pemanfaatan kas yang optimal, pengurangan biaya pinjaman, mitigasi risiko, dan pengambilan keputusan yang tepat.

Layanan pengelolaan kas yang disediakan oleh lembaga keuangan berkisar dari transfer dana elektronik hingga perkiraan likuiditas dan pencegahan penipuan.

Perusahaan seperti TreviPay menawarkan solusi otomatis untuk mengoptimalkan arus kas dan mengurangi perputaran piutang dengan biaya transaksi yang lebih rendah dibandingkan dengan kartu kredit.