Apa itu Pembayaran B2B?

Sektor bisnis menopang perekonomian dunia. Diperkirakan mencapai 72% dari total PDB OECD.

Bisnis termasuk dalam salah satu dari dua kategori berdasarkan jenis pasar yang mereka layani.

Bisnis yang menjual barang atau jasa kepada konsumen dikenal sebagai B2C. Di sisi lain, mereka yang menjual ke bisnis lain dikenal sebagai B2B.

Pasar eCommerce B2B diprediksi akan tumbuh antara 19,7% antara tahun 2022 dan 2030.

Ini semua dimungkinkan oleh pembayaran B2B .

Tapi apa sebenarnya pembayaran B2B? Apakah itu kategori tunggal yang mudah ditentukan? Apa bedanya dengan pembayaran konsumen? Apakah penggunanya sama?

Mari kita lihat lebih dekat pertanyaan-pertanyaan ini dan banyak lagi.

Definisi pembayaran B2B

Pembayaran bisnis-ke-bisnis (B2B) adalah transaksi moneter untuk mendanai pertukaran barang atau jasa antar bisnis.

Mereka terjadi di dalam dan di semua industri antara pedagang grosir, produsen, pengecer dan penyedia layanan, usaha kecil, dan perusahaan.

Mereka juga menggunakan beberapa metode pembayaran, dari uang tunai hingga kartu kredit, dan siklus pembayaran, dari pembayaran satu kali hingga langganan.

Jadi, singkatnya, pembayaran B2B bukanlah satu kategori. Tetapi mereka memiliki satu kesamaan: mereka adalah pembayaran antar bisnis.

Meskipun demikian, 'pembayaran B2B' masih merupakan ungkapan yang berguna. Ini karena ada fitur tertentu yang cenderung dimiliki oleh pembayaran B2B, terutama vs. pembayaran Business-to-consumer (B2C) (lihat di bawah, 'Pembayaran B2B vs. B2C').

Bagaimana cara kerja pembayaran B2B?

Proses pembayaran B2B secara teknis dimulai ketika faktur diterbitkan dan diproses.

Pembayaran B2B sering kali dibayarkan menggunakan cek atau transfer bank, termasuk melalui lembaga kliring otomatis, yang memerlukan waktu beberapa hari untuk diselesaikan.

Penagihan pembayaran ini relatif lambat (meskipun ada praktik terbaik pengumpulan B2B yang dapat diikuti oleh bisnis).

Pertama, pembayaran faktur terlambat adalah hal biasa. Di Inggris, misalnya, rata-rata UKM mengejar lima tagihan terutang pada waktu tertentu, dengan nilai GBP £8.500.

Kedua, pembeli biasanya perlu menawarkan persyaratan bersih atau opsi pembiayaan (lihat di bawah, 'pembiayaan B2B') untuk mendapatkan penjualan.

Secara langsung menawarkan pembiayaan secara efektif berarti penjual memberikan pinjaman bebas bunga kepada pembeli dengan imbalan risiko, biaya administrasi tambahan, dan dampak negatif pada arus kas mereka sendiri.

Penjual dapat mengatasi hal ini dengan salah satu dari dua cara: dengan mengambil pinjaman/pembiayaan bisnis untuk diri mereka sendiri atau bekerja sama dengan pihak ketiga untuk menawarkan pembiayaan kepada pelanggan.

Pembayaran B2B dengan penyedia

Menggunakan solusi pembayaran B2B pihak ketiga memberikan bisnis biaya administrasi yang lebih rendah, mengurangi risiko, dan – yang paling penting – meningkatkan arus kas.

Hal ini juga memungkinkan mereka untuk meningkatkan pilihan pembayaran mereka dengan menawarkan pemrosesan pembayaran dan kemampuan pembiayaan.

Penyedia mungkin membebankan biaya pengaturan dan transaksi, tetapi biaya ini harus sebanding dengan peningkatan volume penjualan dan pesanan yang biasanya mengikuti.

Penyedia spesialis B2B juga menawarkan pengalaman dan keahlian seputar praktik terbaik dan lanskap pembayaran bisnis secara lebih luas.

B2B Vs. pembayaran B2C

Pembayaran B2B lebih mudah dipahami dibandingkan dengan pembayaran business-to-consumer (B2C).

Pembayaran B2C biasanya langsung: konsumen melakukan pembayaran langsung dengan harga tertentu menggunakan kartu debit atau kredit online.

Di balik layar, pengakuisisi akan memproses pembayaran online dan menyetor dana ke rekening bisnis.

Proses pembayaran B2B , di sisi lain, berbeda dalam beberapa hal.

1. Periode memimpin

Pembayaran B2B berbeda dari pembayaran B2C pada periode menjelang transaksi B2B atau transaksi potensial.

Jumlah pengambil keputusan

Dalam pembayaran B2C, satu-satunya pembuat keputusan yang sebenarnya adalah konsumen individu .

Dalam B2B, dua entitas adalah pengambil keputusan: pembeli dan penjual. Area seputar pembayaran – seperti metode, persyaratan, penawaran pembiayaan, dll. – seringkali perlu disepakati oleh kedua belah pihak.

Selanjutnya, di pihak pembeli, pembelian B2B yang khas melibatkan 6 – 10 pengambil keputusan. Dan di pihak penjual, bisnis perlu melakukan proses verifikasi.

Waktu pembeli yang dihabiskan di pasar untuk dijual

Penelitian oleh B2B Institute menemukan bahwa 95% dari waktu, pembeli B2B tidak berada di pasar untuk melakukan pembelian.

Artinya, meskipun pembeli B2B berada di pasar, penjual B2B harus menyadari bahwa mereka belum siap untuk membeli pada saat itu. Jadi penjual B2B harus membuat penawaran mereka berkesan.

Ini berarti mencocokkan pesaing di:

• Jumlah metode pembayaran yang tersedia
• Kecepatan dan efisiensi proses orientasi
• Persyaratan bersih yang ditawarkan
• Opsi pembiayaan

2. Jenis produk atau jasa

Selain sejumlah kecil pengecualian, jenis produk dan layanan yang tersedia di pasar B2B dan B2C biasanya sangat berbeda.

Ini lebih jauh tercermin dalam fakta bahwa mereka juga biasanya dijual di saluran dan platform terpisah. Hal ini sering terjadi bahkan ketika keduanya dijual oleh penjual yang sama.

3. Metode pembayaran

Metode pembayaran B2B telah lama menjadi solusi pembayaran yang sekarang jarang digunakan di pasar B2C.

Penelitian yang kami lakukan dengan PYMNTS pada tahun 2020 menemukan bahwa 80% dari semua pembayaran B2B masih dilakukan dengan cek. Pembayaran ACH, transfer kawat, dan transfer bank juga populer.

Metode ini, menurut sifatnya, lebih lambat untuk diproses daripada pembayaran B2C, yang seringkali hanya mengandalkan pembayaran kartu debit dan kredit.

4. Ketentuan pembayaran

Tidak seperti pembayaran B2C, yang biasanya langsung, pembelian satu kali, pembayaran B2B sering dilakukan dengan syarat Net30, 60, atau 90.

Tanpa mereka, banyak bisnis tidak akan memiliki modal untuk melakukan pembelian.

5. Pemrosesan & pengumpulan faktur

Pemrosesan faktur membutuhkan waktu dan sumber daya. Penelitian kami juga menemukan bahwa faktur rata-rata membutuhkan waktu 14 hari untuk diproses.

Ini melibatkan beberapa langkah, termasuk verifikasi, persetujuan, pencatatan di buku besar, dan banyak lagi.

Itu dapat dibuat lebih efisien (dengan kemungkinan kesalahan yang lebih kecil) dengan otomatisasi.

Lanskap pembayaran B2B hari ini

Transaksi B2B secara tradisional unik karena alasan yang diuraikan di atas.

Namun, semua pembeli B2B adalah pembeli B2C juga. Penelitian kami menemukan bahwa 80% pembeli B2B mengakui pengalaman membeli mereka di tempat lain memengaruhi ekspektasi mereka untuk pembelian bisnis.

Oleh karena itu, sebagian besar pembayaran B2B bercita-cita menjadi pengalaman tanpa gesekan dan sederhana. Dengan kata lain: sedekat mungkin dengan pengalaman pembayaran B2C .

Tapi secara keseluruhan, ini bukan pembeli B2B yang mereka dapatkan saat ini…

Menurut sebuah penelitian, 52% perusahaan B2B mengalami frustrasi dengan pembelian online B2B. Dan 74% pembeli akan beralih ke pesaing jika toko eCommerce B2B mereka tidak dapat memenuhi ekspektasi pembelian mereka.

Tren pembayaran B2B

Ini berarti ada peluang besar bagi pemasok yang maju dalam hal ini.

Meskipun tren di bawah ini semuanya mengarah ke arah yang sama, mereka layak dipertimbangkan satu per satu.

Opsi pembayaran B2B

Pembayaran digital semakin penting dalam B2B. Penelitian kami menemukan bahwa 50% dari semua pembeli B2B berpikir vendor harus menawarkan lebih banyak opsi pembayaran B2B.

Integrasi titik penjualan (POS) adalah cara yang bagus untuk menambahkan konsistensi pada metode pembayaran Anda di seluruh platform dan lokasi.

Dan pembayaran lintas batas juga penting. Mampu mengakomodasi metode pembayaran dari berbagai negara mungkin menjadi satu-satunya penghalang penjualan dalam banyak kasus dan penyebab beberapa gerobak yang ditinggalkan.

pasar B2B

Pasar B2B adalah platform digital yang berspesialisasi dalam melayani banyak vendor dan pembeli.

Dari sudut pandang vendor, bergabung dengan pasar B2B dapat menjadi sumber prospek berkualitas yang efektif.

Untuk pembeli, ia menawarkan platform nyaman yang – tidak seperti platform B2C – terstruktur untuk memproses transaksi B2B.

Bergantung pada platform, ini dapat mencakup fitur seperti pembayaran lintas batas, persyaratan bersih, diskon pembelian massal, pengisian stok otomatis, dll.

Pembayaran B2B tersemat

Pembayaran tersemat umumnya mengacu pada opsi pembayaran yang disematkan ke dalam platform online dan proses bisnis seperti aplikasi dan situs web.

Mereka pada dasarnya adalah tombol 'beli sekarang' yang dipopulerkan oleh platform eCommerce seperti Amazon, yang dapat diatur dengan cepat dan kemudian digunakan dengan satu klik setelahnya.

Karena pembayaran tertanam telah berkembang biak di saluran online, pembeli B2B – seperti orang lain – telah mengharapkannya.

Milenial dan Gen Z adalah dua kelompok yang dilihat oleh banyak orang sebagai 'digitally native'. Mereka sekarang diperkirakan masing-masing mencapai 60% dan 2% dari semua pembeli teknologi B2B.

Dan Gen X dan Baby Boomer juga tidak boleh dilupakan: mereka merupakan 32% dan 6% dari pembeli teknologi B2B. Dan menurut penelitian, kelompok terakhir telah meningkatkan penggunaan dan pengeluaran online dalam beberapa tahun terakhir.

Apa pun cara Anda melihatnya, pembeli B2B semakin cenderung mengharapkan pembayaran tertanam.

Pembiayaan B2B

Di sini, kita berbicara tentang kemampuan bisnis untuk menawarkan pembiayaan B2B kepada pelanggan (bisnis) mereka.

Pembiayaan B2B adalah bidang unik yang terkait erat dengan pembayaran B2B. Seperti pembiayaan, secara lebih umum, ketika bekerja dengan baik, itu meningkatkan tingkat konversi dan nilai pesanan.

Jenis umum pembiayaan B2B meliputi:

• pinjaman bank
• Hutang usaha
• Pembiayaan piutang usaha
• Anjak piutang
• Jalur kredit

Bisnis umumnya memiliki pilihan antara pergi ke bank tradisional atau pemberi pinjaman alternatif untuk pembiayaan.

Melamar ke bank bisa lebih memakan waktu dan kemungkinan tidak akan disertai dengan keahlian tambahan yang diberikan oleh solusi pembayaran B2B spesialis.

Pembiayaan tertanam adalah pembiayaan yang ditawarkan di titik penjualan, terutama untuk pembayaran online.

Mampu menawarkan pembiayaan tertanam tidak berbeda dengan dapat menerima pembayaran di berbagai platform. Jika Anda tidak dapat menyediakannya, Anda mungkin kehilangan pelanggan karena bisnis lain.

Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL)

BNPL adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang memungkinkan pembeli membayar pembelian dalam beberapa kali angsuran.

Ini telah mendapatkan popularitas dan menciptakan beberapa kontroversi di dunia B2C dalam beberapa tahun terakhir.

Sekarang semakin banyak diadopsi di B2B juga, di mana beberapa orang berpendapat bahwa itu berbeda secara fundamental.

Sebagai permulaan, B2C BNPL secara efektif mendorong konsumsi yang tidak perlu. Kritikus berpendapat bahwa itu secara tidak proporsional menargetkan kaum muda dan mendorong kebiasaan belanja impulsif.

Di sisi lain, B2B BNPL adalah tentang menjaga arus kas yang dapat diinvestasikan kembali ke dalam bisnis. Dan pengambil keputusannya adalah profesional berpengalaman, bukan remaja atau pembeli impulsif.

Peran perlindungan penipuan dalam pembayaran B2B

Keamanan dan perlindungan penipuan adalah aspek kunci dari pemrosesan pembayaran B2B. Responden survei PwC baru-baru ini melaporkan kerugian sebesar USD $42 miliar pada tahun 2022.

Individu dari bisnis – bukan bisnis itu sendiri – melakukan pembelian atas namanya. Ini membuat transaksi B2B terbuka untuk dieksploitasi oleh aktor jahat. Itu juga menjadikan kepercayaan sebagai komponen penting dari mereka.

Lagi pula, memenuhi pesanan dengan skala yang dibutuhkan banyak bisnis itu mahal. Pemasok harus yakin bahwa pembeli dapat dan akan membayar.

Berdasarkan   'Survei Penipuan dan Kontrol Pembayaran AFP 2022', penipuan saat ini berada di level terendah sejak 2014.

Namun, fakta ini harus dimasukkan dalam konteks: survei yang sama juga menemukan bahwa 71% persen organisasi responden menjadi sasaran serangan atau upaya penipuan pembayaran.

Sebelumnya, kepercayaan dapat dibangun dalam proses orientasi oleh pemasok yang mengirimkan perwakilan untuk mengunjungi tempat bisnis secara langsung, misalnya. Namun dalam lingkungan bisnis online saat ini, ini kurang umum.

Saat ini, verifikasi merupakan proses digital yang dapat dilakukan dalam hitungan detik.

Kesimpulan

Pembayaran B2B mencakup berbagai industri, bisnis dengan ukuran berbeda, dan metode pembayaran. Namun, mereka masih berbeda dari pembayaran B2C dalam banyak hal.

Pembayaran B2B sering ditandai dengan waktu tunggu yang lebih lambat, metode dan persyaratan pembayaran yang disukai, serta proses pembiayaan dan penagihan.

Terlepas dari perbedaan antara B2B dan B2C, tren di pasar B2C menyaring pengalaman B2B. Ini termasuk opsi pembayaran khusus serta tren yang lebih umum. Perpindahan dari cek kertas ke pembayaran digital adalah contoh paling jelas dari hal ini.

Setiap metode pembayaran dan opsi pembiayaan yang ditawarkan bisnis meningkatkan kemungkinan melakukan penjualan dalam jangka waktu singkat di mana pelanggan potensial berada di pasar.

Hal yang sama juga berlaku untuk opsi pembiayaan B2B, seperti BNPL, yang menurut banyak pihak berbeda secara fundamental dari mitranya di B2C.

Pembayaran bisnis adalah target dari sejumlah besar serangan dan upaya penipuan setiap tahun. Memiliki penyedia pembayaran yang terdepan dalam perang yang sedang berlangsung melawan ini sangat penting.

Menemukan keseimbangan optimal antara keamanan, pilihan, dan pengalaman pelanggan dengan cepat menjadi sama pentingnya dalam pengalaman pembayaran B2B seperti yang telah terjadi di pasar konsumen selama bertahun-tahun.