6 Perusahaan Solusi Teknologi Keuangan Teratas

Industri teknologi keuangan (fintech) telah mengalami pertumbuhan pesat sejak tahun 2010. Menurut Statista, investasi di sektor ini mencapai $247 miliar pada tahun 2021.

Secara global, nilai transaksi industri ini diperkirakan akan mencapai hampir $10 triliun pada tahun 2027. Angka ini menunjukkan dampak yang ditimbulkan oleh perusahaan-perusahaan teknologi keuangan terhadap kehidupan pelanggan serta peningkatan kapasitas mereka untuk menantang dominasi pemain lama di industri ini.

Artikel ini menyoroti enam perusahaan solusi fintech yang memimpin pergolakan industri. Bab ini juga mengkaji apa yang dapat diperoleh fintech dengan bekerja sama dengan perusahaan pengembangan perangkat lunak terkemuka.

Bagaimana solusi fintech meningkatkan sistem keuangan tradisional

Sebelum internet menjadi hal yang lumrah, sistem keuangan tradisional merupakan pemain dominan di bidang keuangan. Sayangnya, proses mereka tidak terlalu efisien. Pelanggan sering kali menghadapi ketidakefisienan dalam layanan pelanggan, persetujuan, dan kenyamanan.

Perusahaan solusi Fintech memperbaiki inefisiensi ini dengan berbagai cara. Pertama, mereka menawarkan kemudahan pengelolaan keuangan berdasarkan permintaan. Pelanggan tidak lagi harus datang ke lembaga keuangan dan dapat mengelola keuangannya dari mana saja dan kapan saja.

Selain itu, perusahaan solusi teknologi keuangan meningkatkan layanan pelanggan dengan membiarkan pelanggan melayani diri mereka sendiri. Layanan mandiri kemungkinan akan semakin meningkat seiring dengan kemajuan teknologi GenAI, berkat semakin banyaknya startup AI generatif.

Perusahaan solusi Fintech juga terbukti lebih agile dalam persetujuan pinjaman, transfer, dan lain sebagainya dengan mengandalkan kecerdasan buatan dan analisis data. Faktor-faktor ini dan faktor-faktor lainnya bertanggung jawab atas pertumbuhan industri fintech.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang arah industri ini, baca artikel kami tentang masa depan fintech.

Bagaimana kami memilih perusahaan solusi fintech terbaik

Berikut adalah faktor-faktor yang kami pertimbangkan saat membuat daftar perusahaan fintech teratas:

• Inovasi: inovasi adalah kriteria utama yang kami gunakan untuk memasukkan perusahaan ke dalam daftar kami. Kami memeriksa bagaimana solusi mereka menemukan cara inovatif untuk memecahkan masalah pelanggan.
• Dampak Pasar: kami juga memilih perusahaan berdasarkan dampak pasarnya, khususnya pengaruhnya terhadap pangsa pasar dan model bisnis lembaga keuangan tradisional.
• Skalabilitas: banyak perusahaan dalam daftar kami menerima dana investor. Kami menyertakan perusahaan yang mampu meningkatkan skala operasinya dengan cepat dan mengembangkan basis penggunanya.
• Pengalaman Pengguna: terakhir, kami mempertimbangkan pengalaman pengguna fintech ini dan apakah mereka memberikan pengalaman pengguna yang lebih baik dibandingkan pemain lama di sektornya masing-masing.

Semua perusahaan yang dibahas memenuhi kriteria di atas, sehingga menjamin dimasukkannya mereka dalam daftar ini.

Enam perusahaan solusi teknologi keuangan teratas

Tujuh perusahaan solusi fintech yang dibahas di bawah ini adalah salah satu alternatif paling inovatif dibandingkan lembaga keuangan tradisional:

1. SoFi

Sejak didirikan pada tahun 2011, SoFi telah berkembang menjadi salah satu pemberi pinjaman terbesar di industri keuangan. Perusahaan telah mengeluarkan pinjaman senilai lebih dari $6 miliar dengan tetap mempertahankan kebijakan tanpa biaya (tidak termasuk biaya bunga).

Model bisnis pinjaman digital yang sukses dan 19 putaran pendanaan ini mencapai puncaknya dengan perusahaan go public pada awal tahun 2021. Pada saat artikel ini ditulis, kapitalisasi pasar SoFi adalah $7,14 miliar.

SoFi menawarkan daftar layanan keuangan yang mencakup berbagai bidang seperti perbankan, mata uang kripto, investasi, dan pinjaman. Ini menggunakan teknologi mutakhir untuk memberikan pinjaman pribadi, pelajar, dan rumah, saham bebas biaya, perdagangan ETF dan mata uang kripto, akun pengelolaan kas, dan banyak lagi.

Melalui produk keuangan seperti SoFi Money, nasabah dapat membuka rekening giro dan tabungan di perusahaan. Itu juga merilis SoFi Relay, alat pemantauan penganggaran dan skor kredit gratis. SoFi tidak diragukan lagi mempertaruhkan klaimnya sebagai pemain utama di industri jasa keuangan dan perbankan.

2. Pembayaran setelahnya

Sejak tahun 2014, Afterpay yang berbasis di Australia telah menawarkan kepada pelanggannya layanan beli sekarang bayar nanti (BNPL) yang memungkinkan mereka membayar produk dalam empat kali angsuran. Perusahaan ini merupakan anak perusahaan Block Inc., yang telah diakuisisi oleh perusahaan induknya senilai $29 miliar pada awal tahun 2022.

Melalui akuisisi layanan BNPL lainnya (misalnya Clearpay di Inggris) dan proses keuangan lainnya, Afterpay beroperasi di lima pasar fintech utama: AS, Inggris, Australia, Selandia Baru, dan Kanada. Menurut perusahaan, pelanggan utamanya adalah generasi milenial dan mahasiswa.

Keunggulan kompetitif Afterpay adalah pembayaran biaya bunga. Ketika pengguna Afterpay melewatkan pembayaran, mereka dikenakan biaya keterlambatan $10. Biaya-biaya ini menyumbang sebagian besar pendapatan perusahaan, yaitu sekitar 24,4%, dan sisanya adalah biaya pedagang. Perusahaan teknologi keuangan ini saat ini diperdagangkan secara publik.

3. Persegi

Bahkan jika Anda belum pernah mendengar tentang Square, Anda mungkin akrab dengan mantan perusahaan salah satu pendiri Jack Dorsey, Twitter Inc. (sekarang hanya “X.com” di bawah Elon Musk).

Square memasuki industri keuangan pada tahun 2009 dan terus melayani basis pelanggan yang sebagian besar terdiri dari bisnis lain. Seperti Afterpay dan Cash App (di bawah), Square adalah anak perusahaan Block Inc.

Square menawarkan berbagai produk digital keuangan untuk bisnis. Melalui Square Capital, para pedagangnya dapat menerima pembiayaan untuk membantu upaya pengelolaan likuiditas mereka. Afiliasi Square Financial Services (anggota Federal Deposit Insurance Corporation) menyediakan layanan perbankan.

Selain solusi digital, Square menjual produk fisik, termasuk Square Reader untuk kartu kredit, Square Stand, yang mengubah iPad menjadi point-of-sale (POS), dan Square Register, sistem POS perusahaan lainnya.

4. Aplikasi Tunai

Cash App adalah perusahaan pembayaran peer-to-peer yang memungkinkan pelanggan mengirim uang dari perangkat seluler mereka. Sejak peluncurannya pada tahun 2013, basis penggunanya telah berkembang, mencapai 70 juta pengguna tahunan pada tahun 2021.

Seperti perusahaan jasa keuangan tradisional, Aplikasi Tunai menerbitkan kartu kredit dan debit (alias Kartu Tunai). Pada tahun 2018, mereka mulai memfasilitasi transfer uang dari aplikasi ke rekening bank melalui setoran langsung lembaga kliring otomatis (ACH). Pada tahun yang sama, Aplikasi Tunai memasuki dunia dompet digital dengan memungkinkan penggunanya berdagang Bitcoin.

Aplikasi Tunai menambahkan bagian investasi pada tahun 2020. Fitur ini hanya terbuka untuk penduduk dewasa AS, memungkinkan mereka memperdagangkan pecahan saham melalui aplikasi. Perusahaan memperoleh pendapatan dari biaya 1,5% yang dikenakan untuk transfer instan ke rekening bank tertaut. Ia juga meminjamkan uang yang disimpan penggunanya ke lembaga pihak ketiga dan membebankan bunga atas pinjaman tersebut.

5. Robinhood

Perusahaan fintech investasi Robinhood telah aktif di industri jasa keuangan sejak 2013. Perusahaan ini menawarkan pelanggannya cara bebas komisi untuk memperdagangkan saham, mata uang digital, ETF, dan instrumen pasar keuangan lainnya. Pada tahun 2017, perusahaan telah memfasilitasi perdagangan senilai $30 miliar!

Robinhood telah terkenal di pasar fintech sebagai perusahaan berbasis teknologi yang disruptif. Ketika perusahaan pialang seperti E-Trade mulai menawarkan perdagangan gratis kepada penggunanya pada tahun 2019, mereka menghubungkan keputusan mereka dengan persaingan dengan Robinhood. Pada tahun 2022, tercatat 15,9 juta pengguna aktif bulanan.

Seperti kebanyakan perusahaan solusi teknologi keuangan, Robinhood tunduk pada kepatuhan terhadap peraturan. Ini terdaftar di Securities and Exchange Commission (SEC) dan berada di bawah yurisdiksi Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Pada awal tahun 2023, Robinhood mulai menawarkan rekening pensiun individu (IRA) kepada pelanggannya, menjadi salah satu dari sedikit solusi perangkat lunak keuangan yang melakukannya.

6. Coinbase

Coinbase adalah salah satu bursa mata uang kripto terbesar di AS. Platform ini telah memfasilitasi transaksi terkait aset digital keuangan (lebih dari 250 mata uang kripto) sejak tahun 2012. Perusahaan ini kemudian go public pada tahun 2021. Saat ini memiliki kapitalisasi pasar $16,73 miliar.

Sebagai salah satu platform perdagangan online terbesar di dunia kripto, Coinbase memiliki aset senilai $128 miliar dan volume perdagangan triwulanan sebesar $92 miliar. Perusahaan ini beroperasi di lebih dari 100 negara dan mempekerjakan 3000+ tenaga kerja terdistribusi.

Perusahaan menyediakan beberapa produk untuk pelanggannya, antara lain:

• Dompet Coinbase, yang dapat digunakan pelanggannya untuk mengakses pertukaran kripto terdesentralisasi
• USD Coin, stablecoin yang memfasilitasi pertukaran dolar AS dengan mata uang kripto dengan nilai setara; Dan
• Coinbase Card, yaitu kartu debit untuk pembelanjaan kripto.

Pada kuartal ketiga tahun 2022, Coinbase memiliki 108 juta pengguna, menurut penelitian yang diterbitkan oleh Statista.

Mengapa perusahaan fintech harus berkolaborasi dengan perusahaan pengembang perangkat lunak

Memiliki ide startup fintech yang hebat hanyalah setengah dari perjuangan. Faktanya, bagian yang paling menantang adalah implementasi ide tersebut. Dan, tentu saja, kita tidak dapat membicarakan solusi fintech yang sukses tanpa perangkat lunak itu sendiri dan pengalaman pengguna.

Itulah salah satu dari banyak alasan mengapa solusi fintech harus berkolaborasi dengan lembaga pengembangan perangkat lunak terkemuka. Berikut beberapa manfaat yang dapat Anda harapkan dari kolaborasi ini.

• Pengalaman pengguna yang lancar: Perusahaan Fintech mengatasi masalah sensitif terkait keuangan pelanggan mereka. Oleh karena itu, mereka harus mengutamakan kegunaan dalam pengembangan solusi teknologi keuangan. Ketika sebuah fintech mendapatkan layanan pengembangan aplikasi fintech dari agensi berpengalaman, keduanya dapat membangun produk yang intuitif dan dirancang dengan baik.

Agensi kami, Miquido, memiliki rekam jejak dalam membangun aplikasi fintech yang berpusat pada pelanggan. Kami telah membantu perusahaan seperti Aviva, BNP Paribas, dan SBAB merancang pengalaman pelanggan berkualitas tinggi untuk layanan keuangan dan aplikasi perbankan mereka.

• Iterasi perangkat lunak yang lebih cepat: Setelah merilis aplikasi ke pelanggan, Anda pasti akan menerima masukan dari pelanggan. Dengan berkolaborasi dengan perusahaan pengembangan perangkat lunak, Anda dapat menerapkan umpan balik ini dengan cepat untuk memenuhi kebutuhan pelanggan.

Ini juga menjelaskan mengapa Anda benar-benar perlu bermitra dengan agen pengembangan perangkat lunak yang baik untuk kesuksesan jangka panjang. Dengan mitra yang memahami produk dan pelanggan Anda, peluncuran pembaruan menjadi lebih mudah.

Misalnya, kami telah bermitra dengan Nextbank (mesin penilaian kredit berbasis AI) selama tiga tahun untuk mendukung pengembangan aplikasi perbankan mereka. Kami telah membantu mereka mengembangkan sistem penting, termasuk web internet banking, cloud core banking, mobile internet banking, dan agency banking, dan masih banyak lagi. Aplikasi ini memiliki lebih dari 2 juta unduhan saat ini, dengan transaksi yang diproses melebihi $150 juta.

Anda dapat membaca studi kasus Nextbank selengkapnya di sini.

Di era di mana pengalaman pengguna dan adaptasi cepat terhadap masukan adalah hal yang terpenting, berkolaborasi dengan agen pengembangan perangkat lunak bukan sekadar pilihan. Ini penting bagi keberhasilan solusi fintech Anda.

Wujudkan solusi fintech Anda dengan Miquido

Enam perusahaan yang kami diskusikan telah menantang lembaga keuangan tradisional yang dulunya gigih dengan solusi inovatif mereka. Calon aplikasi fintech Anda juga bisa—bermitra dengan agen pengembangan perangkat lunak yang berspesialisasi dalam pengembangan aplikasi fintech untuk mewujudkan ide besar Anda.

Lihat portofolio kami untuk melihat bagaimana kami membantu Nextbank dan perusahaan fintech lainnya.