Membentuk Masa Depan FinTech: 7 Startup Swedia Teratas

Apa yang Anda pikirkan saat mendengar “Swedia” – Abba, hygge , furnitur terjangkau? Sampai beberapa waktu yang lalu, asosiasi ini akan muncul pertama kali di benak kami, namun kami harus meninjau kembali keyakinan kami setelah meneliti pasar Skandinavia! Ternyata dunia startup di Swedia sedang booming dan banyak inisiatif inovatif yang bermunculan akhir-akhir ini.

Dalam artikel ini, kami mencoba memahami lanskap startup di Swedia yang terus berkembang, menangkap kecenderungan yang mungkin menentukan masa depan mereka dan ide-ide yang dapat diperluas ke skala dunia. Pengusaha Swedia jelas menyukai fintech, dan hal ini sepertinya merupakan pintu gerbang menuju kesuksesan internasional, mengingat kecepatan sektor keuangan dalam menyerap inovasi. Oleh karena itu, kami memutuskan untuk sepenuhnya fokus pada startup terkemuka di Swedia dari sektor fintech, dan membuat daftar inisiatif paling inspiratif di wilayah tersebut.

Tink

Didirikan: 2012

Jumlah total pendanaan: $308,4 juta

Industri: Fintech

Aplikasi: Perbankan terbuka

Misi: Mendukung kisah sukses perbankan terbuka

Saat UE meresmikan arahan PSD2 pada tahun 2015 menandai babak baru dalam lanskap perbankan Eropa. Novelisasi ini mendukung konsep perbankan terbuka, mendorong pertukaran data keuangan, bisnis, dan investasi, namun juga menetapkan standar dan persyaratan baru bagi pelaku pasar yang ingin mengoperasikannya. Langkah ini mengilhami gelombang bisnis baru di seluruh UE (dan Eropa secara keseluruhan, khususnya di Inggris, di mana sanksi terhadap perbankan terbuka berasal dari keadaan yang berbeda) yang memfasilitasi penerapan layanan perbankan terbuka.

Swedia tidak terkecuali. Startup Tink yang berbasis di Stockholm adalah salah satu contoh keberhasilan gelombang perbankan terbuka, yang telah memasuki pasar sebelum novelisasi tahun 2015 dan kemudian menyesuaikan diri dengan lingkungan peraturan yang terus berkembang. Platform mereka memungkinkan lembaga keuangan dari semua ukuran untuk mendapatkan manfaat dari peluang yang diberikan oleh konsep ini, memfasilitasi interoperabilitas antara aplikasi dan alat mereka. Sebagai pengguna Tink, Anda beroperasi di bawah lisensi PSD2 perusahaan, yang menghilangkan banyak kekhawatiran hukum. Mengintegrasikan hanya dengan satu API Tink, Anda mendapatkan kesempatan untuk memperkenalkan pembayaran real-time serta berbagai keputusan risiko atau fitur manajemen keuangan dalam sekejap. Tink bertindak sebagai jembatan, menghubungkan raksasa seperti PayPal, Nordea, atau American Express dengan perusahaan di berbagai sektor.

Klarna

Didirikan: 2005

Jumlah total pendanaan: $4,5 miliar

Industri: Fintech

Aplikasi: Aplikasi pembayaran

Misi: Memberikan pengalaman berbelanja yang lebih fleksibel

Percayakah Anda bahwa beberapa tahun yang lalu, tidak ada seorang pun yang mempercayai potensi “beli sekarang, bayar nanti”? Konsep revolusioner yang memberikan pengakuan internasional kepada Klarna pernah ditolak di kompetisi startup, namun para pendirinya tahu bahwa konsep tersebut memiliki potensi. Untungnya, mereka tetap mempertahankannya, perlahan-lahan memperkenalkan model transaksional mereka, pertama di Swedia dan segera setelahnya, di berbagai negara. Penolakan ini menandai awal dari kisah sukses merek yang saat ini memungkinkan jutaan pengguna dari seluruh dunia untuk mencicil atau menunda pembayaran pesanan belanjaan mereka.

Setelah sekitar dua puluh tahun kehadiran pasar yang kuat, Klarna kini menjadi unicorn empat kali lipat dan tidak berhenti berkembang, memperluas layanannya dengan alat perbankan terbuka Kosma yang tercakup dalam Klarna dan mesin pembanding harga PriceRunner. Sebagai salah satu startup terkemuka di Swedia , perusahaan ini memberikan peluang kepada komunitas online untuk menyebarkan biaya pembelian mereka tanpa membayar biaya dan mencari kredit, perusahaan ini menjadi pilar revolusi e-commerce yang terjadi di masa lalu. dua dekade. Dengan memfasilitasi pembelian, Klarna secara paradoks berkontribusi pada belanja sadar, memungkinkan pengguna mengakses barang yang mereka inginkan tanpa kompromi.

Dapat dipercaya

Didirikan: 2005

Jumlah total pendanaan: €23 juta

Industri: Fintech

Aplikasi: Aplikasi pembayaran

Misi: Memungkinkan pengalaman pembayaran yang lebih cerdas dan inklusif melalui perbankan terbuka

Startup perbankan terbuka lainnya dalam peringkat kami memiliki sejarah yang relatif panjang bagi perusahaan dari ceruk ini dan berbagai pelanggan terkenal seperti Western Union, Lyft, Dell, GoFundMe, dan banyak lagi. Trustly menangani pembayaran klien mereka mulai dari inisiasi hingga pengumpulan, memungkinkan mereka memberikan pembayaran instan dan memotong sejumlah langkah pra-pembayaran atau waktu pembayaran. Fasilitas ini berkontribusi pada pengalaman pengguna yang lebih baik, membantu perusahaan meningkatkan retensi mereka dan mengurangi jumlah troli yang ditinggalkan.

Dengan pembayaran instan yang difasilitasi oleh Trustly, perusahaan juga dapat meningkatkan inklusi keuangan di negara-negara dengan persentase pelanggan berpenghasilan rendah yang tinggi. Selain pembayaran itu sendiri, pengguna Trustly juga dapat mengakses data tingkat bank untuk otentikasi akun, verifikasi kepemilikan akun, dan kompilasi skor risiko. Sederhananya, platform ini memberi mereka berbagai fitur untuk memitigasi risiko pembayaran atau penjaminan.

semangat

Didirikan: 2010

Jumlah total pendanaan: $324,55 juta

Industri: Fintech

Aplikasi: Solusi pembayaran

Misi: Memfasilitasi pembayaran kartu untuk bisnis

Kurangnya opsi pembayaran yang sesuai adalah salah satu alasan paling umum di balik penolakan pembayaran. Masalah ini juga berlaku untuk transaksi offline. Saat ini, ketika beragam metode pembayaran dan penyedia dompet begitu luas, memenuhi kebutuhan mereka dengan satu solusi bisa menjadi sebuah tantangan. Zettle membuatnya lebih mudah dengan pembaca kartunya yang serbaguna dan portabel. Berbeda dengan terminal tradisional, perangkat Zettle mendukung berbagai kartu dan pembayaran seluler namun tetap ringan dan kecil, cocok bagi mereka yang harus terus bepergian.

Selain itu, perusahaan yang didukung PayPal melangkah lebih jauh dan memperkenalkan Zettle Terminal, solusi lengkap yang menggabungkan terminal pembayaran dengan POS layar sentuh portabel. Solusi Zettle sempurna untuk kondisi yang gagal ditangani oleh sebagian besar terminal. Daripada mengandalkan Wi-Fi, pengguna bisa terhubung dengan kartu SIM prabayar. Perangkat One Zettle dapat menangani tindakan yang memerlukan peralatan berbeda, mulai dari pemindaian kode batang hingga pembuatan faktur atau bahkan penjualan dan penukaran kartu hadiah. Pengguna Zettle secara otomatis dapat memanfaatkan akun bisnis PayPal dan bahkan mengubah ponsel mereka menjadi perangkat pembayaran untuk mobilitas maksimum.

Billogram

Didirikan: 2010

Jumlah total pendanaan: $71,3 juta

Industri: Fintech

Aplikasi: Penagihan

Misi: Mengubah penagihan menjadi pengalaman interaktif yang meningkatkan kepuasan pelanggan dan membuka peluang bagi bisnis

Dalam hubungan B2B, faktur sering kali menjadi titik kontak yang paling umum. Mengapa kita tidak menggunakannya untuk meningkatkan pengalaman pengguna? Perusahaan Swedia, Billogram, menyadari hilangnya peluang ini dan menjalankan misinya untuk mengubah cara perusahaan berinteraksi dengan klien mereka melalui faktur. Dengan mengganti file biasa dengan format digital interaktif, mereka membuat interaksi ini tidak merepotkan dan lebih menyenangkan, sehingga menghasilkan churn yang lebih rendah dan kepuasan pelanggan yang lebih baik.

Saat ini, ketika fluktuasi pasar mempengaruhi kelancaran keuangan perusahaan, yang sering kali mengakibatkan keterlambatan pembayaran, penagihan interaktif seperti itu dapat membantu bisnis mengumpulkan iuran dengan cara yang non-invasif. Kesalahan terkait jumlah yang dibayarkan dan data pembayaran berkurang dengan Billogram, karena pelanggan dipandu melalui proses pembayaran. Pengguna Billogram juga mendapatkan peluang untuk melakukan peningkatan penjualan melalui faktur, dengan Billogram menawarkan fitur personalisasi kepada mereka. Percayakah Anda bahwa begitu banyak peluang yang terkunci dalam satu dokumen sederhana?

Qred

Didirikan: 2010

Jumlah total pendanaan: $70,6 juta

Industri: Fintech

Aplikasi: pembiayaan perusahaan

Misi: Memfasilitasi dukungan keuangan untuk usaha kecil

Tujuan Qred sederhana – mendukung kewirausahaan melalui paket layanan yang biasanya diberikan secara terpisah dan dikenakan biaya besar oleh lembaga keuangan. Pengusaha dapat meminjam uang dari Qred tanpa harus membayarnya kembali dalam batas waktu yang ditentukan dan menutupi pembelian bisnisnya dengan Qred VISA, mendapatkan cashback 1% pada setiap transaksi. Selain itu, perusahaan Swedia juga menyediakan anjak piutang, mengambil alih pembayaran jatuh tempo pelanggannya untuk meningkatkan likuiditas keuangan mereka.

Kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan? Testimonial membuktikan bahwa model bisnis Qred berhasil dan benar-benar membantu perusahaan tetap bertahan. Fluktuasi pasar dalam beberapa tahun terakhir, ketika pasar tersiksa oleh pandemi dan dampak perang, menunjukkan bahwa kita memerlukan inisiatif seperti ini. Qred memprioritaskan usaha kecil, yang membuatnya menonjol di peta perbankan. Sebagian besar inisiatif yang sukses dimulai dari pengalaman pribadi. Pendiri Qred pernah ditolak pinjaman untuk bisnisnya, dan menjadikan kesuksesan dapat diakses oleh usaha kecil lainnya segera menjadi misinya. Tebak siapa yang tertawa sekarang!

Trimurti

Didirikan: 2015

Jumlah total pendanaan: $7,4 juta

Industri: Fintech

Aplikasi: Investasi energi surya

Misi: Meningkatkan jumlah proyek energi surya melalui investasi

Startup lain dalam daftar kami juga bekerja di bidang keuangan, tetapi dengan misi mengubahnya menjadi masa depan yang lebih ramah lingkungan. Lebih khusus lagi, perusahaan ini menawarkan platform untuk berinvestasi pada perusahaan tenaga surya di negara-negara berkembang. Trine melindungi kepentingan investor dengan proses penilaian risiko yang komprehensif. Dengan memantau kemajuan perusahaan tenaga surya setiap hari, startup ini memberikan masukan yang dapat diandalkan kepada investor.

Hal ini sama-sama menguntungkan – inisiatif energi terbarukan di pasar negara berkembang sering kali kesulitan mendapatkan modal awal, dan investorlah yang menyediakan modal tersebut. Bagi para investor sendiri, peluang untuk melipatgandakan modal mereka sangatlah besar, mengingat negara-negara berkembang seringkali kekurangan sumber daya listrik tradisional, dan tenaga surya seringkali merupakan satu-satunya pilihan di daerah terpencil atau terpencil. Ditambah lagi, mereka berkontribusi terhadap perluasan pasar energi terbarukan.

Startup top Swedia – arah mana yang mereka tuju?

Melompat ke bidang keuangan terasa seperti langkah alami bagi startup di Swedia, karena negara ini telah lama dikenal sebagai pionir dalam menangani aspek keuangan. Negara Eropa pertama yang menerbitkan uang kertas, saat ini Swedia berada di jalur cepat menuju masa depan tanpa uang tunai, berhadapan langsung dengan tetangganya, Norwegia. Tidak heran jika startup terkemuka di Swedia mengetahui hal ini, mendorong inovasi keuangan dalam berbagai bentuk.

Startup Swedia terbaik di perbankan terbuka

Perbankan terbuka nampaknya merupakan arah yang paling tren saat ini, karena peraturan mengenai ekosistem berbagi data yang luas masih relatif baru dan baru dibentuk, sehingga memicu kebutuhan tambahan di kalangan perusahaan dan lembaga keuangan. Ini adalah kesempatan yang tepat bagi para fasilitator untuk turun tangan, dan perusahaan-perusahaan Swedia jelas memanfaatkan peluang ini.

Meskipun Eropa memberikan landasan bagi konsep perbankan terbuka untuk berkembang, konsep ini segera mulai menyebar ke seluruh dunia, dengan mengadopsi pendekatan yang berbeda. Di Asia, banyak negara memutuskan untuk membiarkan ekosistem perbankan terbuka mengatur dirinya sendiri untuk saat ini. Namun, di AS, terdapat petunjuk mengenai upaya mendatang untuk menciptakan kebijakan federal yang koheren. Pada bulan Oktober 2022, CFPB mengusulkan kerangka peraturan yang dapat mengubah cara organisasi-organisasi dari sektor ini beroperasi pada tahun 2024.

Bisakah hal ini mengubah beberapa startup terkemuka di Swedia menjadi unicorn? Dalam pemeringkatan kami, kami telah menyebutkan dua perusahaan perbankan terbuka Swedia yang telah mencapai kesuksesan pasar terbesar, namun inisiatif baru bermunculan, yang berpotensi memenuhi permintaan internasional akan dukungan khusus. Mari kita lihat bagaimana kelanjutannya!

Mengapa startup terkemuka di Swedia tidak menaklukkan kripto?

Menariknya, kepemimpinan startup Swedia di bidang fintech tidak mencakup kripto, yang mendapat sambutan dingin di wilayah Eropa tersebut. Melihat sekilas peringkat adopsi kripto, terlihat jelas bahwa wilayah Skandinavia tampaknya mengabaikan potensi kripto, bahkan tidak memberi peringkat pada peringkat 25 teratas. Meskipun podium adalah milik Australia, AS, dan Brasil, banyak negara Eropa – seperti Yunani , Spanyol, atau Belanda – muncul dalam peringkat tersebut, jadi Eropa jelas tidak skeptis terhadap kripto seperti Skandinavia sendiri.

Pertama dan terpenting, seluruh wilayah ini tidak memiliki kerangka peraturan yang dapat meyakinkan pelanggan untuk melakukan investasi kripto. Tidak ada satu pun negara, termasuk Swedia, yang bank nasionalnya menerapkan koin mereka sendiri. Oleh karena itu, dapat dimengerti jika para startup juga tidak bersedia menguasai bidang tersebut. Fokus mereka tampaknya beralih ke penyederhanaan keuangan tradisional, mengembangkan inisiatif baru, dan melaksanakan pengembangan perangkat lunak untuk fintech.

Itu adalah penutup untuk hari ini! Kami harap Anda mendapatkan gambaran yang jelas tentang dunia fintech Swedia. Ikuti blog dan buletin kami untuk mendapatkan lebih banyak peringkat dan wawasan. Kami telah membahas startup energi terbarukan teratas atau startup terbaik di Dubai dan akan ada lebih banyak lagi yang akan segera hadir! Sementara itu, jika Anda mempunyai ide untuk bisnis fintech – mari kita bahas bagaimana kami dapat memudahkan Anda memasuki pasar dengan layanan outsourcing pengembangan perangkat lunak kami!