Strategi Menghasilkan Pendapatan untuk Bank dan Credit Union

Dunia telah menjadi digital dalam semalam, dan jika Anda tertidur, maka Anda mungkin menyaksikan pasar Anda diculik oleh perusahaan fintech dan startup yang mengganggu dengan model produk dan layanan yang beragam.

Mengapa ini terjadi?

Singkatnya, konsumen tidak sama seperti dulu. Kebutuhan mereka telah berevolusi dengan teknologi yang tersedia, dan mereka tidak punya waktu untuk cara lama "ayo buat janji". Satu-satunya cara Anda dapat berjuang untuk mendapatkan kembali pemahaman di pasar Anda adalah dengan mempersenjatai diri dengan teknologi cloud terbaik yang tersedia dan dengan memperluas penawaran Anda untuk memenuhi lebih banyak kebutuhan klien Anda — daripada hanya berurusan dengan dolar dan sen.

Lewati membaca dan lihat bagaimana Vendasta dapat membantu penyedia layanan keuangan hari ini!

Daftar isi

Tantangan yang Dihadapi Bank
Konsumen Berubah
Robot datang

Lanskap Kompetitif untuk Layanan Keuangan
Startup Keuangan
Teknologi Finansial
Bank Besar dan Serikat Kredit yang Mengalahkan Anda sampai Pukulan
Amazon, Facebook, dan Merek Besar Lainnya

Strategi untuk Pertumbuhan: Bank dan Credit Union
1. Memanfaatkan Hubungan Klien
2. Diversifikasi: Membunuh Omset
3. Lakukan Pertarungan ke Awan

Dunia baru

Pikiran Akhir

Tantangan yang Dihadapi Bank

Industri keuangan hampir selalu menjadi industri yang aman dan konsisten (kecuali satu kali di tahun 2008). 20 tahun yang lalu, akan sulit untuk membayangkan industri keuangan sebagai salah satu yang bisa berisiko, tetapi hari itu telah tiba, dan seluruh sektor sudah siap untuk disrupsi. Ini merupakan proses yang lambat, tetapi model bisnis yang stagnan selama bertahun-tahun telah mendorong pesaing era baru ke dalam industri keuangan, dan perubahan ini mulai membuat bank dan serikat kredit menghadapi banyak tantangan.

Konsumen Berubah

Saat ini, konsumen mengharapkan lebih, menuntut lebih cepat, dan membutuhkan hasil yang lebih baik. Faktanya, menurut survei tahunan yang dilakukan oleh The Financial Brand , 61% pakar industri, bankir, dan konsumen dari seluruh dunia setuju bahwa tren teratas di tahun-tahun mendatang akan menghilangkan gesekan dari perjalanan pelanggan.

Robot datang

Bahkan Arnold Schwarzenegger pun tidak bisa menghentikan gelombang robot yang menghadang. Tetapi dengan mengatakan robot, maksud saya bukan sekumpulan T-1000, yang saya maksud adalah bahwa otomatisasi dan kecerdasan buatan mendefinisikan ulang keseimbangan daya di seluruh sektor B2B—termasuk layanan keuangan.

Dengan banyaknya industri jasa yang bergerak untuk melayani nasabah dengan lebih baik, dan melayani mereka lebih cepat, diharapkan bank akan mengikutinya.

Lanskap Kompetitif untuk Layanan Keuangan

Bank, serikat kredit, dan penyedia layanan keuangan lainnya menghadapi banyak ancaman dalam lanskap bisnis yang berkembang. Dua puluh lima tahun yang lalu, akan sulit untuk membayangkan bahwa industri yang stabil seperti itu akan diserang oleh perusahaan rintisan dan sektor teknologi, tetapi itulah yang terjadi hari ini.

Dengan evolusi bisnis dan teknologi konsumen yang baru dan mudah diakses, hadirlah penyedia pertama digital yang bergerak di pangsa pasar tersebut.

Startup Keuangan

Perusahaan rintisan, yang penuh semangat dan tidak takut, mulai melemparkan pukulan ke lembaga keuangan yang lebih besar.

Bagian yang menakutkan? Mereka mendarat.

Mereka mendarat karena perusahaan rintisan ini menyerang bank dalam layanan kredit, pinjaman, pembayaran, dan penggajian mereka—dan mereka mendapatkan 5 pukulan sebelum banyak lembaga keuangan bahkan dapat mulai membela diri. Hal ini terjadi karena banyak bank yang bergerak lambat dan kaku dibandingkan dengan pesaingnya yang cepat dan fleksibel. Bank dan serikat kredit perlu membuat beberapa penyesuaian organisasi besar jika mereka ingin bersaing dengan pesaing baru mereka.

Misalnya, di mana sebagian besar bank besar membutuhkan waktu sekitar 3 minggu untuk memproses pinjaman tertentu, banyak dari startup yang mengganggu ini dapat menyelesaikan proses yang sama untuk pinjaman serupa dalam 7 menit. Mereka bahkan mungkin lolos dengan poin minat yang lebih tinggi hanya karena mereka dapat memberikan bantuan yang dibutuhkan klien mereka segera setelah mereka membutuhkannya.

Mereka diaktifkan oleh komputasi awan, tanpa menggunakan teknologi lokal yang mahal, dan mereka memiliki waktu yang mudah untuk menarik talenta muda melalui budaya silikon yang dinamis— belum lagi pelanggan yang menghadapi semangat kewirausahaan yang sangat kontras dengan pendekatan standar. dari banyak bank dan serikat kredit.

Teknologi Finansial

Menurut survei yang dilakukan oleh PwC , lebih dari 80% lembaga keuangan percaya bahwa bisnis inti berisiko bagi para inovator. FinTech adalah inovator ini, dan mereka memiliki kemampuan untuk sepenuhnya mengubah perjalanan pengguna keuangan dan industri perbankan secara keseluruhan.

FinTech dapat secara longgar didefinisikan sebagai perusahaan yang memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan efisiensi layanan keuangan. Gangguan adalah tujuan dari perusahaan-perusahaan ini, jadi setiap inovasi di sektor ini telah dikaitkan atau dikaitkan dengan pekerjaan FinTech (misalnya bitcoin). Di ujung bawah spektrum adalah perusahaan yang berinovasi di bidang-bidang seperti literasi keuangan atau perbankan ritel—dan di ujung atas Anda akan menemukan perusahaan pasangan pinjaman seperti Fundera.

FinTechs menimbulkan ancaman bagi bank tradisional dan serikat kredit karena mereka tidak terikat oleh prasangka tentang apa yang secara historis dimaksudkan untuk menjadi "bank". Langit benar-benar batasnya, dan gangguan seperti pengenalan bitcoin memiliki kemampuan untuk membentuk kembali definisi mata uang dan pertukaran di sektor keuangan.

Bank Besar dan Serikat Kredit yang Mengalahkan Anda sampai Pukulan

Ini adalah evolusi digital dalam perbankan. Waktunya sekarang, dan setiap menit Anda menunggu adalah kesempatan lain bagi pesaing Anda untuk membuat langkah yang Anda pikirkan dan mulai mencuri pangsa pasar Anda.

Menurut sebuah studi oleh Econsultancy , 33% organisasi jasa keuangan berencana untuk berinvestasi secara signifikan dalam keterampilan dan pendidikan digital pada tahun 2019, dan 50% lainnya berniat untuk berinvestasi. Dan imbalannya menjamin usaha. Menurut McKinsey, bank dan serikat kredit yang telah mengotomatisasi proses dan operasi sisa melihat peningkatan lebih dari 50% dalam produktivitas dan efisiensi layanan pelanggan.

Amazon, Facebook, dan Merek Besar Lainnya

Dengan orang-orang seperti Mark Zuckerberg dan Jeff Bezos yang tampaknya berusaha menjadi segalanya bagi semua orang, penting untuk menyadari bahwa bisnis besar ini memiliki kemungkinan realistis untuk melakukan diversifikasi ke sektor keuangan. Merek perusahaan besar memiliki kekuatan, alat, dan sumber daya yang diperlukan untuk melakukan diversifikasi ke wilayah perbankan, dan didukung oleh reputasi internasional mereka yang kuat. Ini merupakan ancaman besar (walaupun tidak terdengar) bagi bisnis yang beroperasi di industri jasa keuangan, seperti bank dan serikat kredit.

Strategi untuk Pertumbuhan: Bank dan Credit Union

Anda mungkin mulai bertanya-tanya apakah akan ada sinar matahari di pos ini. Kabar baik, awan mulai cerah dan ramalan cuaca penuh dengan sinar matahari. Dengan mengikuti beberapa strategi kunci, bank dan serikat kredit dapat melawan dan mempertahankan benteng mereka di sektor keuangan—dan bahkan mungkin masuk ke sektor baru dengan strategi diversifikasi yang tepat.

1. Memanfaatkan Hubungan Klien

Bank dan penyedia layanan keuangan sudah memiliki hubungan yang baik dengan klien mereka. Hubungan pinjaman adalah hubungan yang didasarkan pada pemahaman yang kompleks, dan tingkat kepercayaan yang tinggi. Dengan kepercayaan ini, banyak klien meminta nasihat dan konsultasi dari bank selain kemitraan pinjaman.

Dengan memanfaatkan hubungan ini, bank dapat melayani klien mereka dengan lebih baik dengan menambahkan produk dan layanan ke penawaran mereka yang melampaui yang finansial. Salah satu cara mudah untuk menumbuhkan penawaran secara instan adalah dengan bermitra dengan penyedia produk dan layanan label putih. Mitra jenis ini akan memungkinkan bank untuk secara instan memasuki pasar baru atau bersaing untuk saham baru dompet tanpa biaya overhead atau modal yang seharusnya diperlukan.

Bacaan yang Direkomendasikan: Panduan Utama untuk Produk & Solusi White-Label

2. Diversifikasi: Membunuh Omset

Jika Anda adalah perusahaan layanan keuangan eksklusif, tetapi beberapa pesaing terdekat Anda menawarkan pelatihan bisnis, menjual kembali solusi berbasis cloud, dan menawarkan layanan pemasaran selain layanan pinjaman mereka—menurut Anda siapa yang akan dipilih klien untuk bekerja sama? Digital mengubah cara bank melakukan bisnis, dan dengan memberi Anda penawaran yang lebih beragam kepada klien, Anda dapat mencapai beberapa hal:

1. Lindungi pendapatan dengan memenuhi lebih banyak kebutuhan klien Anda.
2. Kembangkan keuntungan Anda dengan mendapatkan bagian dompet yang lebih besar dari pelanggan berharga.
3. Perkuat penawaran Anda saat ini dengan menyelaraskan produk/layanan dan membuat bundel baru untuk ditawarkan kepada klien Anda.
4. Tetap kompetitif dengan memberi diri Anda keunggulan solusi unik dibandingkan orang lain di sektor Anda.
5. Kurangi faktor risiko dengan memberi klien Anda solusi dan panduan tambahan yang mereka butuhkan untuk berhasil, dan tidak menempatkan semua telur Anda dalam satu keranjang.

3. Lakukan Pertarungan ke Awan

Bank dan serikat kredit harus kawin lari dengan cloud jika mereka belum melakukannya, atau menghadapi konsekuensinya. Setiap perusahaan yang mencapai kesuksesan besar pada tahun 2019 berbasis cloud atau salah satu raksasa internet di atas yang memiliki cloud.

Sebagai akibat dari masalah keamanan dan keandalan, penyedia layanan keuangan termasuk di antara industri yang paling lambat bermigrasi ke cloud, tetapi ada beberapa alasan utama mengapa bank dan serikat kredit harus menganggap serius adopsi cloud:

1. Pengurangan biaya. Dengan menutup pusat data dan secara substansial mengurangi modal yang terikat di TI, bank dan serikat kredit dapat menjadi semakin kompetitif.
2. Kelincahan. Awan adalah tanah ajaib di mana Anda hanya membayar untuk sumber daya yang digunakan. Hal ini memberikan bank kemampuan untuk menskalakan penyimpanan, memori, dan kekuatan pemrosesan tanpa khawatir membuang kapasitas yang tidak terpakai.
3. Keamanan. Bank berada di bawah serangan konstan, dan mereka telah dilanggar. Penyedia layanan cloud utama memberikan keamanan dan keselamatan kelas atas untuk klien dan data mereka, sehingga hanya orang-orang terbaik dan sistem manajemen akses yang dipekerjakan oleh penyedia ini.
4. Kesederhanaan. Arsitektur cloud publik standar jauh lebih disederhanakan daripada gabungan perangkat keras dan perangkat lunak yang seringkali rumit yang merumuskan arsitektur lokal dari banyak bank dan serikat kredit saat ini.
5. Model pengecer. Dengan memasuki ranah cloud, bank dapat melanjutkan pertumbuhan strategi diversifikasi mereka dengan menjadi reseller solusi cloud terbaik di kelasnya.

Dunia baru

Dengan otomatisasi dan perubahan perilaku konsumen yang membentuk kembali wajah layanan perbankan dan pinjaman, pertempuran dengan pesaing Anda tidak akan terjadi karena suku bunga dan surat berharga. Pertempuran akan dimenangkan melalui pengalaman pengguna yang luar biasa dan model produk dan layanan yang beragam. Dengan menggabungkan layanan keuangan dengan layanan dan solusi cloud baru, bank dan serikat kredit dapat diperlengkapi dengan baik untuk mengatasi kebutuhan konsumen yang terus berkembang.

Apakah Anda siap menjadi bank masa depan? Apakah Anda siap menjadi broker cloud?

Tapi, apa itu cloud broker?

Pikiran Akhir

Ini belum terlambat, Anda benar-benar muncul tepat pada waktunya. Anda dapat mempersenjatai diri untuk pertempuran dengan startup, fintech, dan sejenisnya Bezos, Anda hanya perlu mengingat beberapa hal:

1. Manfaatkan hubungan klien Anda.
2. Diversifikasi adalah pembunuh pesaing.
3. Dan bawa pertarungan ke cloud.

Platform dan solusi pialang awan Vendasta yang kuat merevolusi cara bank dan serikat kredit melakukan bisnis dan membina hubungan pelanggan. Dengan bermitra dengan Vendasta, penyedia layanan keuangan memperoleh kekuatan untuk langsung menjadi reseller dari lusinan solusi cloud terbaik di dunia. Beberapa mitra kami meliputi: Google, Microsoft, MyCorporation, GoDaddy, dan banyak lagi.

Dengan Vendasta, mitra vendor kami menjadi mitra vendor Anda, yang secara instan memungkinkan Anda untuk mulai menjual solusi dari raksasa cloud ini, serta lusinan lainnya. Perluas rangkaian solusi Anda secara instan dan penuhi kebutuhan baru dari media tradisional, hingga operasi bisnis, hingga pemasaran.

Penyedia layanan keuangan masa depan akan menjadi broker cloud layanan penuh.

Pelajari bagaimana bank atau serikat kredit Anda dapat menjadi pialang awan hari ini.