Hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengambil Pinjaman Pribadi di 2022+ Kalkulator Gratis

Pinjaman pribadi adalah alat keuangan yang bagus untuk memenuhi kebutuhan darurat. Mereka dapat membantu dalam pemulihan dari kesulitan keuangan atau membantu dengan biaya besar. Ketika jenis pinjaman lain tidak mencakup pembelian, orang dapat mengambil pinjaman pribadi untuk menutupi biaya yang berkaitan dengan pernikahan, renovasi rumah, liburan besar, atau bahkan perbaikan mobil. Mereka adalah jenis pinjaman yang tidak dijamin. Ini berarti mereka tidak memerlukan agunan yang dijamin, seperti aset. Sayangnya, ini juga menghasilkan tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi jika dibandingkan dengan pinjaman yang dijamin.

Apa itu pinjaman pribadi?

Istilah "pinjaman pribadi" mengacu pada jenis pinjaman yang dapat Anda peroleh berdasarkan skor kredit dan pendapatan Anda. Pinjaman dapat digunakan untuk alasan apapun. Pinjaman pribadi sering disebut sebagai "pinjaman tanda tangan" atau "pinjaman tanpa jaminan," karena umumnya tidak ada jaminan yang harus dijamin untuk mendapatkan pinjaman pribadi.

Agunan adalah aset yang dapat diambil dan dijual untuk membayar kembali pinjaman. Pinjaman rumah dijamin melalui rumah yang sedang dibiayai. Sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman pribadi akan menyetujui aplikasi Anda setelah melihat kelayakan kredit Anda.

Pinjaman pribadi relatif mudah diperoleh dan memenuhi syarat dibandingkan dengan pinjaman mobil, rumah, atau jenis pinjaman lainnya. Mereka cocok untuk apa saja mulai dari proyek perbaikan rumah hingga pembelian skala besar. Anda dapat menggunakan uang itu untuk hampir semua hal, tetapi Anda harus ingat untuk hanya mengambil apa yang Anda mampu dan hanya untuk barang-barang yang akan meningkatkan keuangan Anda atau berdampak pada hidup Anda.

Jenis pinjaman pribadi

Dengan pengecualian pinjaman yang ditawarkan oleh segelintir pemberi pinjaman khusus, seperti Payoff, sebagian besar pinjaman pribadi dapat digunakan untuk alasan apa pun. Namun, pinjaman pribadi jatuh ke dalam beberapa tipe dasar.

Konsolidasi hutang

Sebuah rencana konsolidasi utang adalah untuk mengurus beberapa utang dengan mengambil pinjaman pribadi tambahan. Anda kemudian melunasi pinjaman dengan cicilan bulanan.

Biaya darurat

Pengeluaran tak terduga seperti perbaikan mobil atau tagihan rumah sakit dapat merusak anggaran bulanan Anda. Namun, pinjaman individu hanya beberapa dolar dapat mengurangi biaya dengan segera.

Renovasi rumah

Pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan yang sangat baik untuk membiayai proyek perbaikan rumah besar dan meningkatkan nilai rumah Anda.

Pembelian atau acara besar

Pinjaman pribadi biasanya menutupi biaya tinggi, seperti pernikahan, pernikahan, dan liburan.

Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengambil Pinjaman Pribadi

Meskipun dapat menjadi pilihan yang menguntungkan untuk keuangan pribadi, pinjaman pribadi dapat mengakibatkan hutang keuangan yang serius dan masalah lainnya. Oleh karena itu, kami telah menyusun daftar lengkap aspek yang perlu dipertimbangkan sebelum mengajukan pinjaman pribadi apa pun.

Evaluasi Total Biaya: Bunga bukan satu-satunya biaya yang terkait dengan pinjaman pribadi. Biaya lain termasuk biaya prabayar, biaya pemrosesan, dan denda yang harus diperhatikan. Memeriksa biaya-biaya ini dapat membantu Anda mengatur dan mengendalikan pinjaman Anda dengan lebih efektif.

Suku bunga: Suku bunga pinjaman pribadi umumnya sangat tinggi, mulai dari 11,49 hingga 25%. Namun, ada informasi tambahan. Pertama, Anda harus menanyakan dan mengetahui karakter suku bunga. Banyak bank memiliki suku bunga tetap; namun, beberapa menawarkan penurunan suku bunga untuk saldo. Hal ini dapat secara signifikan mempengaruhi EMI bulanan untuk membayar kembali pinjaman.

Suku Bunga Tetap: Jenis suku bunga ini menyiratkan bahwa Anda harus membayar sejumlah uang dalam bunga selama periode tersebut. Bunga dan EMI dihitung berdasarkan jumlah pokok, durasi, dan tingkat bunga. Dengan cara ini, Anda akan membayar sejumlah bunga hingga EMI akhir dari total jumlah pokok terlepas dari berapa banyak yang telah Anda lunasi.

Mengurangi Tingkat Bunga Saldo: Dengan metode ini, sebagian dari EMI digunakan secara langsung untuk pembayaran jumlah pokok pinjaman. Saat Anda melakukan pembayaran dari waktu ke waktu, jumlah pokok berkurang, begitu juga kewajiban Anda. Ini berarti bahwa bunga dihitung berdasarkan sisa pokok, yang turun dengan setiap angsuran. Dengan pendekatan ini, Anda harus membayar lebih sedikit untuk pinjaman. Akibatnya, jumlah EMI kemungkinan akan kurang dari pinjaman suku bunga tetap.

Cara mengajukan pinjaman pribadi langkah demi langkah

Ada berbagai alasan untuk mengajukan pinjaman pribadi, termasuk tagihan rumah sakit yang tidak terduga atau perbaikan kendaraan. Jika Anda telah menentukan bahwa pinjaman pribadi adalah jenis yang terbaik untuk Anda, ikuti delapan cara ini untuk mendapatkan pinjaman pribadi.

1.   Lakukan matematika

Hal terakhir yang Anda atau pemberi pinjaman ingin Anda mendapatkan pinjaman pribadi hanya untuk tidak memiliki dana untuk membayarnya kembali. Sementara pemberi pinjaman biasanya melakukan uji tuntas mereka untuk memastikan bahwa Anda dapat melunasi hutang, ada baiknya Anda melakukan perhitungan sendiri untuk memastikan bahwa pinjaman akan berhasil.

Tentukan jumlah uang tunai yang Anda perlukan. Ingat bahwa pemberi pinjaman tertentu memiliki biaya originasi yang mereka potong dari hasil pinjaman. Setelah dikurangi biaya, pastikan untuk mengambil cukup uang untuk menutupi apa yang Anda butuhkan.

2. Periksa skor kredit Anda

Kebanyakan pemberi pinjaman menanyakan nilai kredit Anda untuk menentukan apakah Anda akan membayar kembali pinjaman tersebut. Meskipun beberapa pemberi pinjaman di internet mulai mempertimbangkan data kredit yang berbeda, mereka masih akan melihat nilai kredit pelanggan Anda.

Pinjaman pribadi yang paling menguntungkan mengharuskan Anda untuk memiliki setidaknya kredit yang dapat diterima, umumnya antara 580 dan 669. Kredit yang sangat baik dan bagus di atas 670 dapat memberi Anda peluang terbesar untuk disetujui dengan tingkat bunga yang menarik.

3.   Pikirkan tentang opsi lain yang tersedia

Berdasarkan kelayakan kredit dan kelayakan kredit Anda, Anda dapat meminta persetujuan penanda tangan bersama untuk mendapatkan kartu kredit dengan tingkat bunga yang terjangkau. Jika Anda tidak dapat menemukan penandatangan bersama dan bank yang Anda pikirkan tidak mengizinkan penandatangan bersama, Anda mungkin dapat memperoleh pinjaman yang dijamin daripada pinjaman yang tidak aman.

Untuk pinjaman yang dijamin, Anda harus memiliki jaminan seperti mobil atau rumah atau uang tunai dalam bentuk rekening tabungan atau sertifikat deposito untuk mendapatkan kondisi yang lebih baik. Jika Anda tidak melunasi pinjaman, pemberi pinjaman dapat menggunakan jaminan untuk melunasi pinjaman.

4.   Pilih jenis pinjaman Anda

Ketika Anda telah menetapkan status kredit Anda dan mempertimbangkan pilihannya, putuskan jenis pinjaman mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Meskipun pemberi pinjaman tertentu dapat fleksibel mengenai bagaimana Anda akan menggunakan uang itu, beberapa pemberi pinjaman hanya akan menerima pinjaman jika dana tersebut digunakan untuk alasan tertentu.

Satu pemberi pinjaman, misalnya, mungkin mengizinkan Anda mengambil pinjaman pribadi untuk membiayai bisnis kecil Anda, tetapi pemberi pinjaman lain mungkin tidak mengizinkan Anda menggunakan dana pinjaman untuk penggunaan bisnis karena alasan apa pun. Jadi biasanya ide yang baik untuk memilih pemberi pinjaman yang bersedia meminjamkan uang untuk alasan tertentu Anda memerlukannya.

5.   Bandingkan tarif untuk menemukan pinjaman pribadi yang paling terjangkau.

Jangan mengambil kesepakatan pertama yang Anda tawarkan; alih-alih, luangkan waktu Anda untuk meneliti dan menemukan tingkat bunga yang paling menguntungkan. Periksa berbagai jenis pinjaman dan pemberi pinjaman untuk menentukan jumlah yang memenuhi syarat Anda.

Umumnya ada kesepakatan pinjaman pribadi dari serikat kredit, bank, dan lembaga pinjaman online. Jika Anda sudah lama menjadi pemegang rekening di credit union atau bank Anda, sebaiknya periksa dulu di sana. Dalam banyak kasus, membuktikan bahwa Anda telah membuat keputusan keuangan yang bertanggung jawab dari waktu ke waktu berarti serikat kredit atau bank Anda mungkin menerima kesalahan kredit baru-baru ini atau menawarkan Anda tarif yang lebih tinggi.

6.   Pilih pemberi pinjaman, lalu ajukan

Setelah meneliti, pilih pemberi pinjaman dengan kesepakatan terbaik untuk kebutuhan Anda, dan kemudian mulai melamar.

Tergantung pada jenis pemberi pinjaman yang Anda pilih, Anda mungkin dapat menyelesaikan seluruh aplikasi secara online. Beberapa pemberi pinjaman, bagaimanapun, mungkin mengharuskan Anda melamar secara langsung di cabang lokal serikat kredit Anda.

Setiap pemberi pinjaman berbeda dalam detail yang diperlukan untuk mengisi formulir aplikasi, tetapi biasanya mengirimkan detail tentang identitas Anda, alamat pos Anda, dan detail kontak, serta penghasilan dan detail pekerjaan Anda, dan tujuannya Anda sedang mencari pinjaman.

Pemberi pinjaman mungkin juga meminta Anda memberikan jumlah yang Anda ingin dapat meminjam. Pemberi pinjaman mungkin menawarkan Anda beberapa opsi setelah melakukan penilaian kredit lunak. Ini juga akan memberi Anda kesempatan untuk membahas seluruh kondisi dan persyaratan pinjaman, termasuk biaya serta jangka waktu pembayaran. Periksa kontrak pinjaman dengan hati-hati untuk menghindari biaya tersembunyi serta perangkap lainnya.

7.   Dokumentasi

Setiap pemberi pinjaman unik dalam hal bagaimana Anda harus mengirimkan. Setelah Anda mengajukan aplikasi Anda, pemberi pinjaman mungkin memerlukan dokumen tambahan. Misalnya, Anda mungkin perlu mengunggah atau mengirim faks slip gaji terbaru, fotokopi SIM Anda, atau bukti tempat tinggal Anda.

Pemberi pinjaman akan memberi tahu Anda apakah itu memerlukan dokumen dari Anda dan cara terbaik untuk mengirimkannya ke orang yang tepat. Semakin cepat Anda mengirimkan detailnya, semakin cepat Anda akan menerima jawaban.

8.   Anda harus menerima pinjaman & mulai melakukan pembayaran.

Ketika pemberi pinjaman memberi tahu Anda bahwa Anda telah diterima, maka Anda harus menandatangani dokumentasi pinjaman dan menerima persyaratannya. Setelah Anda melakukan ini, Anda biasanya akan menerima uang pinjaman dalam waktu seminggu; namun, beberapa pemberi pinjaman online dapat mengirimkannya dalam beberapa hari kerja.

Berapa biaya pinjaman pribadi?

Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya originasi atau pendaftaran; namun, tidak ada opsi pinjaman yang tercantum dalam daftar ini yang akan melakukannya. Pinjaman pribadi semuanya tunduk pada bunga yang harus Anda bayar selama masa hidup pinjaman Anda. Pemberi pinjaman yang telah kami daftarkan tidak membebankan biaya kepada pelanggan mereka untuk melunasi pinjaman lebih awal, yang berarti Anda akan menghemat uang untuk suku bunga dengan membuat angsuran yang lebih tinggi dan melunasi pinjaman lebih awal.

Kalkulator pinjaman pribadi gratis terbaik

• Kalkulator Pinjaman Bankrate
• Kalkulator Pinjaman Pribadi Calculator.net
• Kalkulator Pinjaman Pribadi SmartAsset

Dapatkan Layanan Desain Grafis dan Video Tanpa Batas di RemotePik, pesan Uji Coba Gratis Anda

Untuk terus memperbarui diri Anda dengan berita eCommerce dan Amazon terbaru, berlangganan buletin kami di www.cruxfinder.com