Orkestrasi Pembayaran

Bisnis Anda mungkin bukan pembayaran. Tetapi pembayaran sangat penting untuk bisnis Anda.

Dan karena pembayaran menjadi lebih sederhana bagi pelanggan, pembayaran menjadi lebih kompleks bagi pedagang.

Ada banyak komponen, mitra, mata uang, perangkat lunak, dan kepatuhan terhadap peraturan untuk dikelola.

Solusi untuk menguasai kompleksitas ini adalah orkestrasi pembayaran .

Apa itu orkestrasi pembayaran?

Orkestrasi pembayaran mengacu pada integrasi dan pengelolaan semua aspek proses pembayaran.

Itu dilakukan pada platform orkestrasi pembayaran (POP) ,   yang merupakan solusi komprehensif yang mengelola dan mengoptimalkan operasi pembayaran yang menghubungkan pedagang, penyedia layanan pembayaran (PSP), pengakuisisi, bank, dan pemangku kepentingan utama lainnya melalui satu antarmuka terpadu.

Orkestrasi pembayaran sering disebut sebagai ' lapisan orkestrasi pembayaran' . Ini karena ia bertindak sebagai lapisan antara pedagang dan layanan pembayaran mereka.

Akibatnya, orkestrasi pembayaran menawarkan pedagang apa yang ditawarkan pedagang kepada pelanggan: proses pembayaran end-to-end yang disederhanakan.

Model orkestrasi pembayaran yang berbeda

Istilah 'orkestrasi pembayaran' dapat digunakan oleh perusahaan dengan model operasi yang sedikit berbeda.

Dalam pengertiannya yang paling murni, ini cenderung merujuk pada perusahaan yang agnostik pembayaran . Yaitu, perusahaan yang hanya akan merutekan pembayaran dengan cara yang paling efisien dan hemat biaya, terlepas dari penyedianya.

Namun, model yang hampir hibrida ini ada. Ini melibatkan penyedia orkestrasi yang menawarkan solusi yang mendukung jaringan pembayaran pilihan mereka sendiri.

Saat ini tidak ada perbedaan yang jelas antara penyedia semacam ini. Beberapa di industri percaya bahwa seharusnya ada.

Apakah platform orkestrasi pembayaran merupakan produk atau layanan?

Platform orkestrasi pembayaran pada dasarnya adalah produk. Namun, dalam banyak kasus, ini juga merupakan layanan.

Bagi banyak UKM, ada solusi out-of-the-box yang terintegrasi dengan cepat untuk mereka. Bagi yang lain, penyedia platform dapat mengelola solusi orkestrasi pembayaran yang lebih dipesan lebih dahulu.

Banyak perusahaan besar akan sering menggunakan tim pembayaran internal canggih mereka sendiri untuk mengelola platform.

Mengapa disebut orkestrasi pembayaran?

Orkestrasi pembayaran adalah nama yang tepat karena memberikan metafora yang tepat untuk apa yang dilakukannya.

Seperti orkestra, pembayaran memiliki banyak pihak berbeda yang mencoba bekerja sama dalam konser. Ini termasuk:

• Pemegang Kartu
• Pedagang
• Bank penerbit
• Mengeluarkan prosesor
• Gateway pembayaran
• Mendapatkan prosesor
• Mengakuisisi bank

Bagi dua pihak utama (pemegang kartu dan merchant), proses pembayaran tampak sederhana. Bagaimanapun, inilah intinya.

Namun kenyataannya, ini adalah proses yang semakin canggih dan kompleks. Dan semakin banyak: pemain baru dan instrumen (keuangan) secara teratur bergabung dengan orkestra.

Jadi, tanpa orkestrasi, seluruh proses pembayaran akan semakin terfragmentasi, tidak teratur, dan tidak selaras.

Manfaat orkestrasi pembayaran

Ada beberapa manfaat langsung dari orkestrasi pembayaran. Secara kolektif, manfaat ini juga meningkatkan kemampuan perusahaan Anda untuk berkembang dan memasuki pasar baru.

1. Meningkatkan pendapatan

Orkestrasi pembayaran bisa   meningkatkan pendapatan dalam dua cara utama.

Ini meningkatkan tingkat otorisasi dengan merutekan melalui pengakuisisi yang berbeda saat bank penerbit menolak transaksi. Dan ini meningkatkan konversi dengan proses perutean ini dan fakta bahwa ini membantu menyediakan lebih banyak metode pembayaran.

2. Mengurangi biaya pemrosesan pembayaran

Orkestrasi pembayaran mengotomatiskan pencarian jalur transaksi yang paling hemat biaya. Ini menghitung variabel yang diperlukan untuk mencapai biaya penerimaan yang lebih rendah dan harga yang lebih baik secara umum.

Salah satu caranya adalah melalui tokenisasi , yang merupakan metode untuk mengganti data sensitif, seperti nomor kartu kredit, dengan pengidentifikasi unik yang disebut 'token'.

Ini menurunkan biaya pembayaran dalam beberapa cara, termasuk mengurangi risiko pelanggaran data, dan menyederhanakan masalah kepatuhan.

3. Meningkatkan analitik dan pelaporan

Orkestrasi pembayaran memungkinkan konsolidasi data dan analitik. Ini termasuk informasi tentang tingkat pengabaian keranjang, penolakan 3D Secure (3DS), dan banyak lagi.

Akses ke tampilan data yang komprehensif dan holistik ini dapat membantu organisasi membuat keputusan bisnis yang lebih tepat dan mengurangi kesalahan pelaporan.

Ini juga membantu mengotomatiskan dan merampingkan proses pelaporan dengan data real-time di seluruh platform untuk banyak anggota tim dan pemangku kepentingan.

4. Menyediakan integrasi pembayaran yang lebih mudah

Layanan yang disediakan melalui platform orkestrasi pembayaran membebaskan tim TI dari banyak tugas integrasi dan pemeliharaan.

Penyedia orkestrasi pembayaran membawa pengetahuan teknis, pengalaman, dan keahlian industri. Mereka juga dapat memberikan wawasan industri dan analisis tren.

5. Kepatuhan regulasi yang lebih baik

Jika sebuah bisnis ingin memasuki pasar baru, selalu mengikuti perkembangan kepatuhan terhadap peraturan sangatlah penting. Platform orkestrasi pembayaran membantu tetap di atas ini.

Ini dilakukan dengan mempertahankan standar keamanan data dan metode pembayaran lokal per wilayah. Ini termasuk menyediakan pembaruan otomatis untuk perubahan peraturan.

Ini menyederhanakan perluasan pasar dengan secara signifikan meringankan beban kepatuhan terhadap peraturan saat melakukannya.

3 cara orkestrasi pembayaran membantu proses pembayaran

Banyak manfaat di atas dicapai melalui tiga cara berikut.

1. Meningkatkan jangkauan metode pembayaran yang dapat Anda terima

Platform orkestrasi pembayaran dapat menggabungkan penyedia pembayaran, metode, dan mata uang baru ke dalam opsi pembayaran yang tersedia.

Jika Anda mengandalkan satu penyedia layanan pembayaran, Anda mungkin tidak dapat dengan mudah menambahkan opsi pembayaran lainnya. Atau Anda mungkin harus mengelolanya di platform terpisah.

Meningkatkan rentang pembayaran yang diterima yang tersedia akan meningkatkan rentang klien yang dapat Anda konversi.

Menggabungkan pembiayaan, penagihan, dan fungsi terkait pembayaran lainnya

Pembiayaan pelanggan telah menjadi tren populer dalam beberapa tahun terakhir.

Misalnya, mampu menawarkan solusi pembiayaan khusus eCommerce semakin penting untuk toko ritel online.

Orkestrasi pembayaran memungkinkan Anda untuk melacak ini bersama layanan pembayaran Anda yang ada dalam satu platform terintegrasi.

2. Routing transaksi

Ketika transaksi percobaan pelanggan Anda gagal, platform orkestrasi pembayaran dapat secara otomatis merutekan permintaan tersebut ke pemroses pembayaran lain.

Hal ini meningkatkan kemungkinan transaksi akan tetap berlangsung. Dan itu mengurangi jumlah penolakan yang dialami pelanggan Anda.

Alih-alih pelanggan Anda harus menemukan metode pembayaran alternatif (atau, lebih buruk lagi, penjual alternatif), platform orkestrasi pembayaran mencarikan mereka jalur pembayaran alternatif.

Ini berkontribusi positif pada pengalaman pengguna pelanggan.

Apa itu smart routing dalam pembayaran?

Perutean pintar mengacu pada tugas yang dilakukan oleh teknologi pembayaran otomatis (termasuk platform orkestrasi pembayaran). Ini melibatkan router pintar yang secara otomatis mengarahkan transaksi ke penyedia pembayaran yang optimal.

Itu menghitung apa yang optimal dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti tingkat keberhasilan, biaya, dan wilayah. Ini membantu transaksi secara otomatis mengikuti rute paling efektif dan hemat biaya yang tersedia.

3. Penanganan permukiman

Dalam pembayaran, penyelesaian mengacu pada proses transfer dana transaksi dari rekening pembeli ke rekening penjual. Itu terjadi setelah proses otorisasi dan kliring selesai.

Orkestrasi pembayaran menggabungkan termasuk penyelesaian dan membantu Anda melacaknya secara real-time. Ini juga menstandarkan dan mengotomatiskannya.

Jadi, alih-alih mengelola berbagai format dan prosedur untuk gateway atau penyedia yang berbeda, perusahaan dapat mengikuti satu proses penyelesaian yang disederhanakan.

Terakhir, layanan orkestrasi mendukung penyelesaian lintas batas dengan mengelola konversi mata uang dan mematuhi peraturan penyelesaian regional.

Perusahaan seperti apa yang membutuhkan orkestrasi pembayaran?

Berbagai perusahaan berbeda mendapat manfaat dari orkestrasi pembayaran.

Secara umum, pedagang besar atau pedagang yang ingin menskalakan biasanya harus mempertimbangkan untuk memiliki lebih dari satu penyedia pembayaran. Ini memberi mereka kontrol dan fleksibilitas.

Namun, itu juga berarti ada lebih banyak yang harus dikelola. Jadi, secara teori, jika perusahaan Anda bergantung pada beberapa penyedia pembayaran, Anda harus mempertimbangkan orkestrasi pembayaran.

Saat ini, ini berarti perusahaan yang bekerja di eCommerce, perjalanan, dan banyak industri lintas batas lainnya. Ini juga berlaku untuk perusahaan yang membutuhkan banyak penyedia pembayaran.

Orkestrasi pembayaran vs. gateway pembayaran

Gateway pembayaran adalah teknologi backend yang diperlukan untuk semua pemrosesan pembayaran kartu.

Jika pembayaran gagal, gateway pembayaran hanya akan memberi tahu pemroses penerbit dengan kode respons. Namun, platform orkestrasi pembayaran akan merutekan pembayaran.

orkestrasi pembayaran untuk perusahaan B2B

Ada perbedaan antara bagaimana perusahaan bisnis-ke-konsumen (B2C) dan bisnis-ke-bisnis (B2B) beroperasi, khususnya di bidang pembayaran, pemasaran, volume pesanan dan frekuensi, dll.

Tetapi orkestrasi pembayaran sama relevannya dengan perusahaan B2B sekarang seperti halnya perusahaan B2C. Ini hanya karena mendorong pendapatan, mengurangi biaya, dan meningkatkan proses pembelian untuk pelanggan yang membeli B2B.

Solusi pembayaran B2B TreviPay

Di TreviPay, kami menawarkan solusi pembayaran B2B yang   tolong kamu   meningkatkan   tingkat penerimaan dan konversi.

Kami telah bermitra dengan BlueSnap untuk menawarkan solusi pembayaran terpadu untuk B2B eCommerce yang mengintegrasikan kredit perdagangan dan pemrosesan pembayaran berbasis kartu.

Kolaborasi ini bertujuan untuk menghilangkan kebutuhan akan beberapa vendor pembayaran, menyederhanakan rekonsiliasi, dan mengurangi friksi checkout.

Ini menawarkan solusi komprehensif untuk pembeli yang jarang atau lebih kecil yang tidak memenuhi syarat untuk kredit perdagangan. Sistem terintegrasi memungkinkan pembaruan akun secara real-time dan memastikan transfer data dengan setiap transaksi.

Kesimpulan

Orkestrasi pembayaran telah muncul sebagai alat penting untuk bisnis menavigasi lanskap rumit pembayaran digital global saat ini.

Kemampuannya untuk mengintegrasikan berbagai metode pembayaran, merampingkan operasi, dan menyediakan analitik data yang kuat menawarkan keuntungan luar biasa bagi perusahaan.

Ini termasuk mendorong pertumbuhan pendapatan, meminimalkan biaya pemrosesan, meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan, dan memungkinkan integrasi pembayaran tanpa hambatan.

Apakah perusahaan beroperasi di ranah B2B atau B2C, platform orkestrasi pembayaran memberikan keuntungan strategis dengan meningkatkan efisiensi operasional dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Saat transaksi digital terus berkembang, bisnis yang memanfaatkan kekuatan orkestrasi pembayaran akan berada pada posisi yang tepat untuk beradaptasi, berinovasi, dan berkembang.

Oleh karena itu, orkestrasi pembayaran lebih dari sekadar kebutuhan – ini adalah kunci yang memungkinkan bisnis tahan masa depan di dunia perdagangan global yang semakin kompleks.