Orkestrasi Pembayaran vs Gerbang Pembayaran

Gerbang pembayaran telah lama membantu dunia pembayaran. Dan baru-baru ini, platform orkestrasi pembayaran telah mengambil alih industri pembayaran.

Secara tradisional, pemilik bisnis harus melibatkan banyak penyedia layanan. Masing-masing menawarkan berbagai metode pembayaran, gateway pembayaran, pemroses, akun pedagang, dan layanan lainnya. Hal ini seringkali menyebabkan keterlambatan dalam proses pembayaran.

Platform orkestrasi pembayaran memecahkan masalah ini dengan menciptakan jembatan antara penyedia layanan pembayaran.

Namun apakah pelanggan masih harus melewati gateway pembayaran untuk bisa masuk ke jembatan ini?

Mari kita lihat lebih dekat orkestrasi pembayaran dan gateway pembayaran untuk mengetahuinya.

Apa itu orkestrasi pembayaran?

Orkestrasi pembayaran adalah sistem teknologi yang mengoordinasikan beberapa penyedia layanan pembayaran untuk menawarkan pengalaman pembayaran yang efisien dan disesuaikan bagi pelanggan.

Bisnis dapat menggunakan platform orkestrasi pembayaran tunggal (POP) untuk mengintegrasikan beberapa gateway pembayaran dan pemroses pembayaran. Mereka juga perlu dengan mahir menyatukan antarmuka pemrograman aplikasi (API).

Platform orkestrasi pembayaran mendukung pembayaran di berbagai wilayah. Mereka umumnya menawarkan metode pembayaran alternatif dan mematuhi keamanan pembayaran, peraturan dan regulasi.

Cara kerja orkestrasi pembayaran (dalam 6 langkah)

Enam langkah di bawah ini menyoroti cara kerja orkestrasi pembayaran.

1. Seorang pelanggan memasukkan produknya ke dalam keranjang belanja. Mereka kemudian diarahkan ke halaman checkout, di mana mereka memilih metode pembayaran dan memberikan rincian kartu mereka.
2. Detail ini dikirim ke gateway pembayaran melalui platform orkestrasi pembayaran.
3. Platform orkestrasi menangani pengumpulan detail pembayaran dan proses enkripsi kartu .
4. Pengelola pembayaran kemudian mengarahkan permintaan pembayaran ke beberapa pemroses pembayaran untuk mengurangi jumlah penolakan palsu.
5. Jika pemroses pembayaran pertama tidak dapat mengotorisasi pembayaran, permintaan pembayaran yang sama dikirim ke pemroses pembayaran lain.
6. Pemroses pembayaran memberi tahu pedagang tentang keberhasilan atau kegagalan transaksi.

Jenis platform orkestrasi pembayaran

Platform dapat berbeda dalam fitur teknologi, mata uang yang diterima, dan desain.

Kebanyakan orkestrator menerima banyak mata uang dan secara otomatis mengarahkan transaksi untuk memilih saluran pembayaran yang optimal. Integrasinya ke dalam sistem perusahaan bergantung pada kapasitas teknologi perusahaan.

Ada platform orkestrasi pembayaran label putih yang dapat disesuaikan dengan preferensi perusahaan, misalnya logo, desain. Ada juga platform vendor-agnostic , yaitu memungkinkan pemilik bisnis untuk terhubung ke penyedia layanan pembayaran dan gateway pembayaran mana pun yang mereka perlukan.

Manfaat orkestrasi pembayaran

1. Merampingkan operasi dan meningkatkan keamanan

Platform orkestrasi pembayaran mengurangi waktu pemrosesan pembayaran dan memungkinkan pelanggan memilih metode pembayaran pilihan .

Orkestrasi pembayaran sering kali menggabungkan alat deteksi penipuan dan manajemen risiko untuk membantu memitigasi potensi risiko dan memastikan transaksi aman.

2. Membantu pertumbuhan dan penskalaan global

Orkestrasi pembayaran membantu pemilik meningkatkan bisnis mereka dan berkembang secara global. Orkestrator mendukung transaksi internasional dengan menangani konversi mata uang dan memfasilitasi pembayaran lintas batas.

Selain itu, menawarkan beberapa opsi pembayaran, memberi insentif pada penjualan , dan mengurangi tingkat pengabaian kartu .

3. Memberikan wawasan data dan perjalanan pelanggan yang dipersonalisasi

Platform orkestrasi pembayaran menawarkan pelaporan terpusat dan alat analisis data . Alat-alat ini memberikan wawasan yang berharga   ke dalam   perilaku pelanggan, arus pembayaran, tren dan metrik kinerja.

Bisnis dapat menganalisis data ini untuk memberikan pengalaman pelanggan yang lebih unik dan personal.

Apa itu gerbang pembayaran?

Gerbang pembayaran adalah antarmuka yang digunakan untuk mengumpulkan, memverifikasi, dan mengirimkan informasi pembayaran dari pelanggan ke akun pedagang.

Gerbang pembayaran juga memberi tahu pelanggan dan pedagang apakah transaksi telah diotorisasi atau ditolak.

Semua bisnis yang menggunakan pembayaran elektronik memerlukan gateway pembayaran untuk memverifikasi transaksi. Ini berlaku untuk pembayaran di dalam toko dan online.

Cara kerja gateway pembayaran (dalam 3 langkah)

Tiga langkah di bawah ini menyoroti cara kerja gateway pembayaran biasanya.

1. Pelanggan memasukkan informasi pembayaran mereka ke kasir situs web eCommerce. Gateway pembayaran kemudian dengan aman memproses informasi ini dan memulai proses enkripsi.
2. Gerbang pembayaran kemudian mengirimkan informasi terenkripsi ke bank pelanggan melalui pemroses pembayaran dan jaringan kartu.
3. Pembayaran kemudian diotorisasi atau ditolak oleh bank pelanggan. Gateway pembayaran kemudian memberi tahu pedagang dan pelanggan tentang hasil proses otorisasi.

Manfaat gateway pembayaran

1. Menjaga keamanan data

Gerbang pembayaran melindungi   data pembayaran pelanggan melalui enkripsi dengan alat enkripsi SSL dan protokol kepatuhan seperti PCI-DSS ('Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran').

Protokol ini melindungi informasi rekening sensitif pemegang kartu sebelum dikirim melalui tumpukan pembayaran ke penerbit kartu atau bank pelanggan.

Sebelum dikirim lebih lanjut, data dienkripsi. Artinya, informasi kartu pelanggan diberi kode sedemikian rupa sehingga menyulitkan penipu untuk mengaksesnya.

2. Kenyamanan

Ketika sebuah bisnis terintegrasi dengan gateway pembayaran, pelanggannya dapat melakukan pembelian online. Hal ini dapat terjadi di dalam toko atau di luar toko.

Pembayaran   gateway juga memungkinkan pelanggan membayar di tempat , tanpa melakukan transaksi lebih lanjut melalui transfer bank atau cek.

Gerbang pembayaran juga memungkinkan pelanggan melakukan pembayaran segera tanpa memerlukan transaksi tambahan seperti transfer bank atau cek. Ini menawarkan pengalaman pembayaran yang lebih lancar bagi pelanggan.

Jenis gateway pembayaran

Ada berbagai solusi pembayaran dan gateway yang masing-masing terintegrasi secara berbeda dengan situs web eCommerce.

Gerbang pembayaran yang dihosting mengarahkan pelanggan ke halaman ketiga untuk memperkenalkan metode dan informasi pembayaran baru.

Gerbang pembayaran yang dihosting sendiri dan gerbang pembayaran yang dihosting API memungkinkan pedagang menerima pembayaran langsung di situs web atau aplikasi eCommerce mereka. Gerbang pembayaran ini memerlukan kemampuan teknis yang lebih canggih bagi pedagang.

Integrasi bank lokal mengalihkan pelanggan dari situs pedagang ke portal perbankan online mereka, tempat pembayaran diotorisasi.

Orkestrasi pembayaran vs gateway pembayaran: Opsi mana yang harus dipilih?

Ada beberapa cara untuk meningkatkan skala bisnis. Mulai dari menawarkan opsi pembiayaan kepada pelanggan hingga mengintegrasikan platform orkestrasi pembayaran.

Platform orkestrasi pembayaran diperlukan untuk menangani transaksi internasional dan menerima berbagai mata uang dan metode pembayaran.

Artinya, perusahaan kecil dan menengah yang beroperasi secara lokal atau regional mungkin tidak memerlukan pengelola pembayaran. Hal ini mungkin terjadi meskipun hal ini berguna untuk menyederhanakan operasi pemrosesan pembayaran dan mengurangi waktu tunggu pelanggan.

Sebaliknya, gateway pembayaran diperlukan untuk semua bisnis e-commerce, berapapun ukurannya. Mereka memerlukan gateway pembayaran untuk menerima rincian pembayaran pelanggan , menyelesaikan transaksi , dan menjaga keamanan informasi pembayaran pelanggan .

Bagaimana memilih platform orkestrasi pembayaran

1. Tentukan kebutuhan teknologi Anda

Antarmuka orkestra pembayaran mungkin sulit dinavigasi. Oleh karena itu, dunia usaha harus menilai kapasitas teknologi mereka dan memilih platform yang mudah diintegrasikan dengan sistem yang ada.

Jika sebuah bisnis tidak memiliki tim teknologi yang ditunjuk, mungkin lebih baik memilih platform yang tidak memerlukan keahlian teknis tingkat lanjut untuk mengelolanya.

2. Tentukan pengalaman penyedia

Penyedia orkestrasi pembayaran yang berbeda memiliki bidang pengalaman dan pengetahuan yang berbeda.

Mereka dapat berspesialisasi dalam industri tertentu. Atau klien perusahaan dengan tingkat yang berbeda, yaitu perusahaan multinasional vs perusahaan kecil yang ingin meningkatkan skalanya. Mereka mungkin juga memahami wilayah geografis dan mendukung (atau tidak) mata uang tertentu atau metode pembayaran pilihan.

3. Bandingkan model penetapan harga dan biaya

Platform orkestrasi pembayaran menawarkan model penetapan harga yang berbeda untuk memenuhi beragam kebutuhan bisnis. Biaya ini dapat berkisar dari langganan bulanan hingga biaya berdasarkan transaksi. Biaya pengaturan juga biasanya disertakan.

Bagaimana memilih gateway pembayaran

1. Tentukan kemampuan teknologi Anda

Gerbang pembayaran paling sering digunakan untuk menerima pembayaran kartu kredit atau debit untuk barang dan jasa melalui transaksi elektronik.

Namun, teknologi gateway modern telah berkembang di berbagai saluran penjualan dan perangkat. Selain kartu kredit dan debit untuk pembayaran kartu, gateway juga dapat memproses pembayaran pada sistem POS (misalnya melalui kode QR) atau pada perangkat seluler.

2. Pilih penyedia gateway pembayaran yang andal

Penyedia gateway pembayaran harus dapat diandalkan dan mematuhi protokol PCI dan enkripsi yang diwajibkan .

Perusahaan kecil dan menengah juga dapat memilih penyedia layanan pembayaran yang sama untuk akun pedagang dan gateway.   Perusahaan besar dapat memilih penyedia layanan terpisah untuk menangani gateway pembayaran dan akun pedagang.

3. Analisis berbagai pilihan harga

Tidak ada biaya universal untuk gateway pembayaran. Beberapa penyedia pembayaran menawarkan layanan ini, masing-masing mengenakan harga berbeda. Ini biasanya terdiri dari:

• Biaya pengaturan awal.
• Biaya bulanan tetap.
• Sedikit biaya untuk setiap transaksi.

Dan beberapa mungkin juga membebankan sebagian kecil dari setiap pembelian.

Kesimpulan

Orkestrasi pembayaran dan gateway pembayaran memainkan peran penting dalam perdagangan modern.

Orkestrasi pembayaran secara efisien mengelola transaksi internasional dengan mengarahkan permintaan pembayaran melalui berbagai gateway dan pemroses, meningkatkan keamanan dan mencegah penundaan.

Hal ini sangat bermanfaat bagi perusahaan dan bisnis global yang ingin berkembang. Entitas-entitas ini sering kali berkolaborasi dengan beberapa penyedia layanan pembayaran, sehingga integrasi orkestrasi pembayaran menjadi sangat berharga.

Gerbang pembayaran , di sisi lain, sangat diperlukan untuk mengumpulkan dan mengamankan informasi pembayaran di e-niaga, apa pun ukuran bisnisnya. Mereka adalah elemen dasar transaksi online, yang menjamin keamanan dan efisiensi pembayaran.

Saat memilih platform orkestrasi pembayaran dan gateway pembayaran, pedagang harus mempertimbangkan kebutuhan bisnis spesifik mereka, kemampuan teknologi, pengalaman pelanggan, dan model harga.

Pemahaman menyeluruh tentang faktor-faktor ini akan memberdayakan pedagang untuk mengambil keputusan yang tepat dan selaras dengan pertumbuhan dan tujuan bisnis mereka.