Akun Pedagang: Panduan Utama untuk Bisnis Kecil

Jika Anda meluncurkan dan menjalankan bisnis kecil Anda sendiri, Anda telah diberitahu beberapa kali bahwa Anda akan memerlukan akun pedagang. Namun, ada sangat sedikit orang yang dapat menghabiskan waktu mereka untuk menjelaskan apa sebenarnya akun pedagang sebelum berusaha menjualnya kepada pemilik bisnis yang lebih kecil. Apa itu akun pedagang? Dan apakah itu diperlukan untuk banyak usaha kecil?

Dunia layanan pedagang usaha kecil penuh dengan argon, tidak tepat, dan sulit dipecahkan. Selain itu, wacana seputar akun pedagang tidak luar biasa. Untuk memutuskan apakah bisnis kecil Anda membutuhkan akun pedagang atau tidak, pada awalnya Anda harus memahami dengan tepat apa itu akun pedagang.

Pada artikel ini, Anda akan diperlihatkan panduan utama untuk bisnis kecil di akun pedagang .

Ikhtisar Akun Pedagang

Definisi Akun Pedagang

Akun pedagang dikenal sebagai semacam rekening bank bisnis yang memberdayakan bisnis untuk menerima dan mengimplementasikan transaksi kartu pembayaran elektronik. Selain itu, akun pedagang dapat meminta bisnis apa pun untuk bermitra dengan bank yang mengakuisisi pedagang yang dapat menciptakan kondisi yang menguntungkan dalam setiap transaksi pembayaran elektronik.

Hubungan akun pedagang memainkan peran penting dalam bisnis online apa pun. Hubungan tersebut terlibat dalam membawa biaya yang beberapa perusahaan mortir dan batu bata mungkin memilih untuk tidak membayar hanya dengan memilih uang tunai untuk deposito di rekening deposito bisnis standar. Perhatikan bahwa rekening pedagang milik rekening bank komersial.

Ada beberapa keynote. Pertama, akun pedagang dianggap sebagai rekening bank yang biasanya dibuat untuk bisnis apa pun yang menerima dan melakukan pembayaran. Kedua, akun pedagang memungkinkan bisnis menerima kartu kredit mereka atau bentuk pembayaran elektronik lainnya. Last but not least, layanan akun pedagang dapat pergi dengan biaya tambahan, bersama dengan banyak layanan.

Akun Pedagang Internet

Akun pedagang internet secara khusus adalah akun pedagang. Ini dirancang khusus untuk membantu menjaga hasil dari proses pembayaran online kartu kredit. Jika Anda memiliki akun pedagang sendiri, Anda dapat mencatat bahwa perbedaan di antara mereka gratis. Lebih jelasnya, biaya akun internet jauh lebih tinggi karena risiko transfer pembayaran online yang lebih tinggi.

Sebaiknya Anda ingat bahwa melakukan pembayaran kartu kredit melalui Internet memerlukan gateway pembayaran yang dapat mengotentikasi informasi kartu kredit yang dikirimkan. Gateway pembayaran dapat mengirimkan permintaan transaksi ke perusahaan kartu kredit untuk otorisasi pembayaran. Ada beberapa vendor akun pedagang seperti Shopify yang memberi Anda solusi satu atap yang tidak meminta gateway pembayaran terpisah.

Anda bisa mendapatkan akun pedagang Internet dari bank Anda sendiri. Karena Anda memerlukan akun pedagang Internet terpisah untuk setiap jenis kartu yang Anda inginkan agar pembayaran online diterima, mungkin akan lebih mudah bagi Anda untuk membeli akun Anda sendiri melalui penyedia akun pedagang pihak ketiga lain seperti Beanstream, Akun Pedagang, Moneris, InternetSecure, atau PSigate .

Pahami cara kerja akun pedagang

Akun pedagang adalah kunci untuk operasi bisnis apa pun untuk semua pedagang. Mereka dikemas dengan berbagai pilihan sebagai penyedia layanan merchant account memilih dengan biaya transaksi, yang menjadi faktor pendukung dalam setiap keputusan. Selain itu, akun pedagang ditawarkan oleh bank yang mengakuisisi pedagang yang mitranya pergi dengan pedagang untuk memfasilitasi pembayaran elektronik.

Jika bisnis mortir atau bata tidak memilih untuk menerima pembayaran elektronik tetapi hanya menerima uang tunai, mereka mungkin tidak perlu membuat akun pedagang dan akan bergantung pada akun setoran dasar. Namun, bisnis online akan diminta untuk menghasilkan kemitraan akun pedagang sebagai bagian dari operasi bisnis karena pembayaran elektronik adalah satu-satunya pilihan bagi klien dalam pembelian.

Setelah pelanggan membayar layanan atau barang Anda dengan kartunya, maka detail transaksi akan dikirim ke akun pedagang Anda oleh pemroses kartu. Pemasok akun pedagang Anda sendiri akan mengirimkan rincian tersebut melalui pemroses kartu, kemudian ke penerbit kartu pelanggan. Tepat setelah penerbit kartu pelanggan menghubungi pemroses, akun pedagang akan terhubung untuk persetujuan. Beberapa jaringan kartu kredit, termasuk Mastercard atau Visa, mengawasi proses pertukaran data yang disebut interchange. Setelah semua bolak-balik, akun pedagang Anda sendiri mulai mengarahkan bisnis Anda ke proses transaksi kartu dan dikurangi semua biaya yang dapat kami tutup dalam hitungan detik ke rekening bank bisnis penjual.

Biaya mana yang harus Anda pertimbangkan saat berinvestasi di layanan akun pedagang?

Terus terang, solusi akun pedagang tidak bisa murah. Pembayaran kartu melewati banyak entitas, dan masing-masing pihak tengah ingin memotong transaksi mereka. Selain itu, pemasok akun pedagang bermaksud membebankan biaya pemasangan dan pemeliharaan bisnis apa pun.

Berikut ini adalah rincian dari beberapa biaya tertentu yang ingin Anda ketahui jika Anda membuat keputusan akhir untuk melakukan investasi dalam layanan akun pedagang untuk bisnis Anda sendiri.

Biaya Pengaturan

Pelanggan sering dikenakan biaya di muka untuk menyiapkan akun pedagang mereka sendiri oleh penyedia akun pedagang. Sayangnya, banyak pemasok menawarkan harga berdasarkan penawaran untuk biaya ini. Oleh karena itu, Anda mungkin harus meminta penawaran untuk menerima fakta berapa biaya akun pedagang Anda. Instalasi gratis akan sangat bergantung pada penjualan kartu nama Anda sendiri. Jika pemasok akun Anda sendiri juga mengatur perangkat keras POS, biaya pengaturan ini akan dikoordinasikan dengan biaya ini, meskipun biaya perangkat keras akan menjadi biaya lain.

Biaya transaksi

Setiap biaya transaksi yang harus Anda bayar untuk akun pedagang Anda sendiri dikenal sebagai aspek paling rumit dari berapa biaya akun pedagang ini untuk bisnis online Anda. Saat Anda menerima uang dari transaksi kartu, banyak bolak-balik akan turun untuk mewujudkannya.

Ada banyak entitas untuk menandai pembayaran kartu menjadi mungkin, termasuk jaringan kartu, pemroses kartu, dan penerbit kartu yang ingin memotong setiap transaksi. Selain itu, belum lagi bahwa akun pedagang Anda akan disimpan untuk diri mereka sendiri.

Ingatlah bahwa jumlah biaya yang akan diberikan oleh akun pedagang Anda sendiri kepada Anda untuk setiap transaksi yang diberikan tidak akan menjadi transaksi penuh. Setiap biaya transaksi yang dibebankan oleh penyedia akun pedagang akan menjadi biaya karena kelalaian. Mereka mungkin memberi Anda jumlah transaksi dan dikurangi apa yang akan diklaim oleh perantara melalui proses Anda.

Biaya akun pedagang tersebut akan dibangun kembali dalam tiga cara berbeda.

Biaya transaksi tarif tetap dapat mengenakan tarif yang sama untuk setiap jenis transaksi kartu yang Anda proses, apa pun jenis kartu yang Anda gunakan, termasuk penerbit kartu atau jaringan kartu. Seperti yang Anda lihat, biaya flat-rate bisa seperti 2,75% atau 2,4% + $0,10, dan mereka sangat berbeda berdasarkan cara Anda menjalankan transaksi. Namun, biaya flat-rate sama di seluruh papan dan bergantung pada bagaimana Anda dapat memulai transaksi Anda.

Biaya transaksi pertukaran plus termasuk dalam pilihan biaya akun pedagang yang paling transparan. Mereka dikemas dengan jumlah yang dibutuhkan untuk memproses pembayaran dan biaya yang akan dibebankan oleh akun pedagang kepada Anda. Ketika datang ke harga pertukaran-plus, Anda dapat melihat dengan tepat berapa biaya setiap transaksi bisnis online Anda dengan laporan bulanan. Selain itu, penyedia akun pedagang Anda tidak akan menetapkan harga sekaligus membebani pembayaran Anda yang terjangkau untuk diproses seperti transaksi kartu debit yang diatur.

Biaya transaksi berjenjang dapat membantu mengklasifikasikan transaksi kartu menjadi tiga tingkatan, yang terdiri dari memenuhi syarat, memenuhi syarat, dan tidak memenuhi syarat berdasarkan risiko yang ditimbulkan. Biaya transaksi kemudian akan menjadi transaksi dengan kualifikasi terendah yang dapat melibatkan pembayaran langsung, kartu fisik, dan penyelesaian batch pada hari yang sama.

Biaya perawatan

Selain biaya penyiapan dan biaya transaksi, sebagian besar penyedia akan membebankan biaya berkelanjutan untuk layanan akun pedagang mereka. Ini akan menjadi biaya tetap dari USD 10 hingga USD 30, yang dapat disebut sebagai biaya akun, biaya pernyataan, atau biaya pemeliharaan bulanan.

Di sisi lain, transaksi dimasukkan dan memiliki penundaan penyelesaian; karenanya, dapat diturunkan ke kualifikasi menengah atau tidak memenuhi syarat untuk risiko non-penyelesaian yang diajukan untuk penyedia akun pedagang. Harga transaksi akun pedagang ini dikenal sebagai esoterik, dan sangat sulit untuk diketahui. Oleh karena itu, pemilik usaha kecil sangat disarankan untuk memikirkan dengan cermat opsi biaya yang lebih transparan sebelum dikenakan biaya wajib.

Perbedaan antara akun pedagang dan penyedia layanan pembayaran (PSP)

Sampai sekarang, kami mungkin menyimpulkan bahwa akun pedagang lebih rumit dan mahal. Karenanya, ini sama sekali tidak mudah. Dengan potensi masalah dan jebakan, akun pedagang harus mengatasi, industri telah menderita gangguan. Baru-baru ini, beberapa perusahaan telah memperkenalkan layanan yang memberi Anda kemampuan untuk menerima kartu kredit dan debit tanpa memerlukan akun pedagang layanan lengkap. Dalam situasi ini, kami menggunakan penyedia layanan pembayaran (PSP) untuk mengklarifikasi mereka dari beberapa pemasok pedagang tradisional.

Bahkan Anda belum pernah mendengar tentang PSP sebelumnya, ini adalah kesempatan bagus untuk Anda. Bagi banyak pedagang eceran, Square adalah PSP paling populer. Secara umum, mereka menemukan kategori tersebut saat mereka memperkenalkan sistem pemrosesan seluler mereka pada tahun 2019. Berdasarkan situs eCommerce, PayPal dikenal sebagai PSP paling terkenal, bersama dengan Stripe.

Pemasok layanan pembayaran bekerja dengan baik dengan mengumpulkan pengguna mereka menjadi sesuatu yang mirip dengan akun pedagang tunggal dan bahkan besar. Jika Anda mendaftar untuk layanan mereka, Anda tidak akan memproses akun pedagang layanan lengkap dan benar dengan nomor ID pedagang. Opsi ini memungkinkan biaya turun dan menghapus jenis biaya tahunan atau bulanan yang sering diterapkan oleh akun pedagang tradisional.

Selain itu, harga pemrosesan disederhanakan melalui penerapan penetapan harga flat-rate. Meskipun tarif tersebut lebih tinggi daripada yang dapat Anda terima dengan akun pedagang layanan lengkap, Anda akan memiliki peluang bagus untuk menghemat uang seperti bisnis kecil karena Anda tidak perlu membayar biaya tambahan. PSP memberi Anda harga bayar sesuai pemakaian dan menjadikannya luar biasa baik untuk bisnis musiman maupun kecil. Anda tidak akan memiliki kontrak jangka panjang atau biaya terminasi dini yang perlu dikhawatirkan. Selain itu, penagihan dilakukan dari bulan ke bulan, dan Anda dapat menutup akun kapan saja tanpa dikenakan sanksi.

Kedengarannya bagus, bukan? Anda mungkin bertanya-tanya mengapa kebanyakan orang menyukai akun pedagang tradisional. Sementara itu, PSP memiliki begitu banyak manfaat yang berbeda. Pada dasarnya, ada trade-off yang luar biasa yang harus Anda perhatikan sebelum mendaftar. Trade-off terbesar adalah akun stabil. Akun PSP dapat ditutup tanpa meninggalkan pemberitahuan apa pun kepada pengguna. Satu transaksi tiket besar sudah cukup untuk membekukan akun Anda atau membuatnya benar-benar ditutup. PSP juga menjadi terkenal karena memberikan sedikit atau tidak ada dukungan untuk pelanggan.

Untuk pengembangan bisnis Anda, biaya akun pedagang akan lebih sedikit; sementara itu, tingkat pemrosesan yang rendah akan jauh lebih penting. Kami sangat menyarankan PSP untuk setiap pedagang online yang hanya memproses kurang dari USD 5.000 setiap bulan. Di atas jumlah ini, Anda akan menghemat uang Anda dengan akun layanan lengkap dari penyedia terkemuka.

Bagaimana cara mendapatkan Akun Pedagang?

Tentukan kebutuhan Anda

Jadi, solusi seperti apa yang akan Anda minta dari penyedia akun pedagang Anda sendiri? Seperti yang Anda lihat, semua akun pedagang terbaik memberi Anda banyak hal di atas akun. Jika Anda ingin memiliki kemampuan untuk mengakses perangkat keras titik penjualan yang pada akhirnya dan secara otomatis akan terhubung dengan akun pedagang Anda sendiri, Anda harus menentukan apa yang benar-benar Anda butuhkan dari akun pedagang. Anda harus bertanya pada diri sendiri terlebih dahulu untuk pertanyaan apa pun sebelum menyelam ke dalam mencari akun pedagang terbaik untuk bisnis online Anda.

Misalnya, apakah Anda ingin perangkat keras menjadi POS meja tradisional atau Anda hanya menginginkan plug-in pembaca kartu untuk perangkat pintar? Atau apakah Anda perlu mengakses gateway pembayaran untuk penggunaan eCommerce?

Pilih akun pedagang yang sesuai

Sekarang, setelah mengetahui apa yang benar-benar Anda butuhkan dari akun pedagang Anda, lebih baik Anda mulai berbelanja untuk barang-barang pilihan Anda. Dengan mempertimbangkan semua fitur, Anda dapat dengan cepat dan tegas memilah akun pedagang mana yang tidak memenuhi tujuan Anda.

Dapatkan kredensial bisnis Anda secara berurutan

Anda harus percaya bahwa banyak penyedia akun pedagang sebagian besar akan menanggung keputusan mereka sendiri untuk memberi Anda akun pedagang. Sekali lagi, mereka akan mengambil risiko dengan membuat bisnis Anda mendapatkan pemasukan dari transaksi kartu Anda sendiri; oleh karena itu, mereka secara khusus mengambil keputusan dengan serius. Sebagian besar penyedia pertama-tama akan meminta waktu dan industri Anda dalam bisnis, pendapatan kartu bulanan Anda, dan pendapatan tahunan Anda.

Sementara itu, orang lain mungkin mengunjungi bisnis Anda sebelum membuat keputusan apakah mereka ingin memperpanjang akun pedagang Anda atau tidak. Oleh karena itu, mengambil semua kredensial bisnis Anda secara berurutan dianggap penting.

Terapkan untuk akun pedagang

Saat ini, Anda memiliki semua kredensial bisnis Anda; karenanya, Anda bersedia untuk memilih akun pedagang pilihan Anda. Jika Anda bekerja di banyak akun pedagang yang dianggap sebagai "industri berisiko tinggi", seperti bisnis eCommerce, ada kemungkinan Anda memiliki tolak bayar atau tingkat penipuan yang tinggi untuk transaksi kartu Anda.

Kemudian, Anda dapat mempertimbangkan untuk memilih opsi yang melabeli dirinya sendiri sebagai "akun pedagang berisiko tinggi". Akun pedagang tersebut akan jauh lebih mudah untuk memenuhi syarat jika bisnis Anda termasuk dalam risiko tinggi, tetapi pada saat itu, mereka akan lebih mahal.

Dapatkan pengaturan akun Anda

Setelah mendaftar dan disetujui untuk akun pedagang, yang harus Anda lakukan selanjutnya adalah menyiapkan akun Anda. Jika Anda menerima pembayaran kartu melalui gateway pembayaran, pembaca kartu tradisional lainnya, penyedia Anda sebaiknya mengusulkan layanan untuk menghubungkan akun pedagang Anda ke teknologi pemrosesan pembayaran tersebut.

Lebih penting lagi, penyedia akun pedagang dapat memberi Anda teknologi pemrosesan pembayaran eksklusif yang datang secara otomatis untuk terhubung ke akun pedagang Anda.

Mulai menerima pembayaran kartu

Kami yakin Anda telah melalui langkah-langkah di atas. Saatnya untuk mulai menerima pembayaran kartu. Pelanggan Anda diizinkan untuk membayar dengan kartu debit dan kredit mereka dengan sedikit pemikiran bahwa Anda dapat melihat pendapatan kartu Anda sendiri lebih cepat, yang lebih baik daripada nanti.

Mengapa akun pedagang penting untuk usaha kecil?

Memiliki akun pedagang untuk usaha kecil akan memindahkan risiko keuangan Anda ke penyedia akun pedagang Anda. Ketika datang ke setiap transaksi kartu, Anda mungkin harus menghadapi sedikit risiko bahwa pelanggan mungkin tidak membayar. Mungkin, mereka tidak membayar tagihan kartu kredit mereka sendiri atau mereka dapat menarik rekening giro mereka sendiri secara berlebihan.

Apa pun masalahnya, jika Anda tidak memiliki akun pedagang atau beberapa solusi alternatif, dengan setiap pembayaran kartu yang Anda lakukan, kemungkinan Anda tidak akan memeriksa dana pada akhirnya. Selain itu, akan ada kemungkinan lebih besar Anda mungkin perlu menunggu untuk melihat temuan jika mereka muncul.

Jelas, manfaat memiliki akun pedagang untuk usaha kecil Anda sendiri memberi Anda beberapa biaya. Pemasok akun pedagang perlu membentengi risiko yang mungkin mereka ambil dengan memberi bisnis pendapatan Anda sendiri; karenanya, mereka dapat membebankan Anda biaya akun pedagang yang terletak di atas biaya grosir Anda yang akan dikenakan oleh jaringan, prosesor, atau penerbit untuk proses pertukaran.

Pikiran terakhir

Kami sangat senang jika informasi di atas bermanfaat bagi Anda. Dengan instruksi lengkap Merchant Account ini, Anda akan percaya diri dan bersiap untuk mulai mencari penyedia merchant account terbaik untuk bisnis Anda sendiri. Anda harus memastikan untuk menyimpan definisi akun pedagang yang tepat dalam pikiran Anda karena Anda membuat keputusan penting seputar akun pedagang serta pemrosesan pembayaran kartu.

Baca lebih banyak:

• Bagaimana Menjadi Pengecer Online?
• Audit Merek: Panduan Langkah demi Langkah untuk melakukannya untuk bisnis Anda
• 13 situs Periklanan GRATIS terbaik untuk meningkatkan bisnis Anda