Apa Perbedaan Antara Diskon Faktur dan Anjak Faktur?

Sangat mudah untuk mengacaukan diskon faktur dan anjak piutang .

Keduanya serupa – tetapi berbeda – jenis invoice finance .

Mari kita lihat lebih dekat masing-masing, kelebihan, kekurangan, dan perbedaannya, dan bagaimana Anda dapat memutuskan mana yang tepat untuk Anda…

Apa itu pembiayaan faktur?

Pembiayaan faktur ( /financing ) adalah istilah umum untuk metode keuangan bisnis yang memanfaatkan faktur terutang untuk akses cepat ke arus kas.

Anda memberikan faktur Anda ke penyedia pembiayaan faktur yang kemudian segera meminjamkan Anda sebagian besar nilainya dengan imbalan biaya.

Ini tidak secara langsung mempengaruhi klien Anda, yang masih harus membayar jumlah yang sama pada tanggal yang sama. Namun, hal itu dapat memengaruhi pengumpulan pembayaran dengan cara tertentu. Kami akan menjelaskan lebih lanjut tentang itu nanti.

Ada berapa jenis invoice financing?

Ada dua, lima, atau bahkan lebih jenis pembiayaan faktur , tergantung pada bagaimana tepatnya perbedaan itu didefinisikan.

Dua jenis utama pembiayaan faktur adalah diskon faktur dan anjak piutang .

Selain itu, berikut juga terkadang disebutkan:

• Lelang faktur (faktur ditempatkan pada platform di mana pemberi pinjaman menawar untuk mereka)
• Anjak piutang selektif (bila Anda memilih dengan tepat faktur mana yang akan diperhitungkan, bukan hanya memfaktorkan semuanya)
• Anjak piutang (anjak piutang individual)

Anda juga dapat membagi lebih lanjut pembiayaan faktur menjadi opsi recourse/non-recourse , dan notifikasi/non-notifikasi .

Namun, beberapa berpendapat bahwa ini hanyalah variasi dari dua jenis utama pembiayaan faktur (anjak piutang dan diskon faktur).

Mari kita lihat dua jenis utama.

Apa itu diskon faktur?

Diskon faktur adalah saat Anda memanfaatkan faktur yang belum dibayar sebagai jaminan pinjaman.

Anda secara efektif menggunakan faktur terutang sebagai setoran untuk mendapatkan pinjaman dari penyedia pembiayaan faktur pihak ketiga. Ini memberi Anda akses langsung (dalam 24-48 jam ) ke sebagian besar – tetapi tidak semua – nilai faktur.

Ketika faktur akhirnya dibayar oleh pelanggan Anda, Anda menerima sisa nilainya (dikurangi biaya diskon).

Apa itu anjak piutang?

Anjak piutang adalah saat Anda pada dasarnya menjual faktur terutang Anda ke penyedia anjak piutang pihak ketiga (juga dikenal sebagai faktor).

Faktor tersebut kemudian meneruskan sebagian besar nilai kepada Anda dengan segera (sekali lagi, dalam 24-48 jam ).

Pelanggan Anda membayar faktur langsung ke faktor sesuai dengan syarat pembayaran asli. Faktor tersebut kemudian mengirimkan kepada Anda nilai faktur yang tersisa, dikurangi biayanya.

Apa perbedaan antara diskon faktur dan anjak piutang?

Ada beberapa perbedaan utama antara diskon faktur dan anjak piutang. Beberapa dapat dilihat sebagai keuntungan atau kerugian, tergantung pada keadaan khusus bisnis Anda.

1. Struktur biaya

Biaya diskon faktur 0,75 – 2,5% dari nilai total faktur. Anjak piutang memerlukan biaya yang sama (biaya layanan) ditambah biaya administrasi (antara 1,5 – 5% dari total faktur).

2. Jumlah faktur yang tersedia

Diskon faktur melibatkan pemeriksaan dasar buku besar penjualan Anda yang ada untuk menentukan persentase variabel dari total faktur Anda untuk dipinjamkan.

Anjak piutang umumnya menghasilkan antara 75 – 85% dari nilai faktur Anda tersedia (asalkan pelanggan Anda memenuhi persyaratan faktor).

3. Pemeriksaan kredit pelanggan

Diskon faktur seringkali membutuhkan pemeriksaan kontrol kredit minimal pada pelanggan Anda. Anjak piutang memerlukan pemeriksaan kredit dan buku besar penjualan yang lebih rinci.

4. Setoran vs jual

Potongan faktur lebih seperti menggunakan faktur Anda sebagai deposit untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek, sedangkan anjak piutang lebih seperti menjual faktur Anda.

5. Penagihan AR & tanggung jawab administrasi penjualan

Penagihan piutang (atau A/R) adalah proses pemulihan utang kepada Anda. Administrasi buku besar penjualan termasuk mengawasi piutang: memeriksa skor kredit pelanggan, menerbitkan faktur, mencatat penjualan, dll.

Potongan faktur hanya berpengaruh kecil pada proses penagihan dan administrasi penjualan Anda. Pembayaran faktur baik langsung dari klien Anda kepada Anda atau ke akun yang dikendalikan oleh penyedia. Either way, itu masih tanggung jawab Anda untuk memastikan klien membayar.

Anjak piutang biasanya mengharuskan penyedia untuk bertanggung jawab atas kedua hal ini. Mereka memberi tahu klien Anda tentang hal ini dan kemudian mengambil alih semua aspek, termasuk administrasi buku besar penjualan.

6. Kesadaran pelanggan tentang pembiayaan faktur

Pelanggan Anda tidak menyadari ketika diskon faktur terjadi. Sejauh menyangkut mereka, mereka membayar Anda secara langsung.

Ini adalah kasus sebaliknya untuk anjak piutang . Penyedia anjak piutang akan memberi tahu klien Anda bahwa mereka mengambil alih proses penagihan dan terus berkomunikasi selama proses tersebut.

7. Risiko dan tanggung jawab untuk pembayaran faktur

Jika Anda menggunakan diskon faktur dan klien Anda tidak membayar, Anda tetap bertanggung jawab atas nilai faktur. Anda harus memastikan pelanggan membayar, atau Anda harus membayar sendiri penyedia diskon faktur.

Anjak piutang biasanya non-recourse (pastikan Anda membaca cetakan kecil dari apa pun yang perlu Anda tandatangani dengan penyedia anjak piutang untuk memastikan hal ini terjadi). Ini berarti Anda tidak perlu membayar perusahaan anjak piutang jika pelanggan tidak membayar Anda.

Diskon faktur vs anjak piutang: opsi mana yang lebih baik?

Jawabannya sangat banyak: "Tergantung ..."

Layanan diskon faktur dan anjak piutang keduanya biasanya diperlukan untuk alasan yang sama: Anda membutuhkan modal kerja .

Ini mungkin karena Anda berada dalam kesulitan keuangan atau karena Anda memiliki kesempatan untuk tumbuh.

Either way, apakah Anda harus memilih diskon faktur atau pembiayaan faktur sangat tergantung pada:

• Proses penagihan Anda: Jika proses penagihan Anda efisien, dan akan terus berlanjut di masa mendatang, maka diskon faktur mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk Anda. Jika tidak, anjak piutang adalah pilihan yang lebih baik.
• Anggaran Anda: Jika margin Anda harus serendah mungkin, maka diskon faktur adalah pilihan yang lebih baik (dengan asumsi proses penagihan Anda juga berjalan dengan baik dan berkelanjutan).

Jika poin-poin di atas masih tidak membantu Anda menentukan opsi mana yang harus dipilih, pertimbangkan poin-poin berikut.

Keuntungan dari diskon faktur vs anjak piutang

Diskon faktur lebih sederhana dan lebih murah daripada anjak piutang dan tidak memengaruhi reputasi atau hubungan pelanggan Anda . Hal ini juga lebih mudah untuk mendapatkan persetujuan dan karena biasanya layanan non-recourse, kemungkinan kecil akan mempengaruhi siapa Anda dapat dan tidak dapat bekerja dengan.

Kerugian dari diskon faktur vs anjak piutang

Potongan faktur sering kali memberikan lebih sedikit nilai faktur di muka dibandingkan dengan anjak piutang. Itu juga tidak datang dengan layanan nilai tambah seperti kontrol dan penagihan kredit.

Keuntungan dari anjak piutang vs diskon faktur

Anjak piutang dilengkapi dengan layanan nilai tambah yang membebaskan sumber daya Anda : kontrol kredit dan layanan penagihan. Dalam beberapa kasus, ini dapat menyebabkan pelanggan membayar lebih tepat waktu.

Ini karena penyedia anjak piutang berspesialisasi dalam penagihan dan juga karena pelanggan khawatir peringkat kredit mereka akan terpengaruh oleh keterlambatan pembayaran ke perusahaan pembiayaan.

Kerugian dari anjak piutang vs diskon faktur

Biaya anjak piutang lebih rumit untuk dihitung dan lebih mahal.

Jika salah satu pelanggan Anda tidak memenuhi persyaratan mereka, faktor tidak akan memperhitungkan faktur tersebut untuk Anda. Selain itu, proses pengumpulan faktor tersebut berpotensi merusak hubungan Anda dengan klien jika tidak dilakukan secara teratur.

Kesimpulan

Sepintas, anjak piutang dan diskon mungkin terlihat kurang lebih sama. Lagi pula, keduanya adalah jenis invoice finance yang memberi Anda akses ke uang tunai dengan cepat.

Namun, penggunaan yang salah dapat berdampak negatif pada bisnis Anda.

Diskon faktur adalah pilihan yang lebih sederhana dan lebih murah. Itu tidak mengganggu kontrol dan penagihan kredit Anda. Pelanggan tidak akan menyadari bahwa Anda menggunakannya, sehingga tidak ada risiko terhadap reputasi atau hubungan bisnis Anda.

Anjak piutang lebih mahal daripada diskon tetapi juga dilengkapi dengan layanan penagihan. Ini kemungkinan akan membebaskan sumber daya Anda untuk menghabiskan lebih banyak waktu pada tugas-tugas lain. Itu juga bisa menyebabkan setiap pembayaran tiba lebih cepat.

Memilih opsi yang tepat dengan penyedia yang tepat akan memaksimalkan arus kas Anda dengan cara yang paling efektif.