Anjak Faktur: Keuntungan dan Kerugian

Anjak piutang memiliki pendukung dan pencelanya.

Apakah itu tepat untuk bisnis Anda atau tidak tergantung pada terlalu banyak elemen untuk kesimpulan satu ukuran untuk semua.

Pada akhirnya, hanya Anda yang dapat memutuskan apakah dan kapan Anda menggunakannya.

Dengan memahami kelebihan dan kekurangan anjak piutang , Anda dapat memperoleh perspektif yang lebih luas dan membuat keputusan yang tepat untuk bisnis Anda.

Pertimbangan utama sebelum memilih anjak piutang

Kami sebelumnya telah berbicara lebih detail tentang apa sebenarnya anjak piutang itu.

Sebelum memahami kelebihan dan kekurangannya secara lebih mendalam (di bawah), ada dua masalah awal utama yang perlu dipertimbangkan.

1. Waktu

Digunakan dengan baik dan pada waktu yang tepat, anjak piutang adalah alat yang ampuh. Ini dimanfaatkan oleh berbagai perusahaan dalam skenario yang berbeda, dari mereka yang mengalami kesulitan keuangan hingga mereka yang mengalami pertumbuhan tinggi.

Tetapi kebutuhan dan keadaan dapat sering berubah – dan tiba-tiba. Jika Anda memutuskan untuk menggunakan anjak piutang, Anda harus memiliki peta jalan untuk berapa lama Anda akan melanjutkannya.

Akhirnya, Anda harus bertujuan untuk menyusun bisnis Anda dengan cara yang meningkatkan arus kas ke tingkat yang diperlukan. Atau beralih ke bentuk pembiayaan yang lebih murah.

2. Bagaimana memilih perusahaan anjak piutang

Ada banyak penyedia anjak piutang di luar sana. Dan seperti banyak industri, ada juga berbagai kualitas.

Karena itu, tidak jarang mendengar beberapa pengguna (atau mantan pengguna) layanan anjak piutang memujinya dengan antusias, atau menjadi sangat kritis.

Waspadalah terhadap aktor jahat

Meskipun tidak umum, ada aktor buruk dalam industri anjak piutang.

Ini mungkin, misalnya, termasuk klausul pada aplikasi mereka yang menyerahkan hak pengumpulan kepada mereka. Atau mereka bisa mengarahkan Anda untuk menandatangani kontrak panjang yang tidak masuk akal. Mereka dapat merusak reputasi Anda di antara pelanggan dengan taktik penagihan yang agresif. Kami akan berbicara lebih banyak tentang reputasi nanti.

Perusahaan-perusahaan jahat ini tidak memiliki kepentingan terbaik Anda, tetapi tentu saja tidak akan mengakui niat buruk mereka sebelumnya. Mereka tidak tertarik untuk memberikan keuntungan dari anjak piutang kepada Anda , melainkan dalam mendapatkan keuntungan dari Anda anjak piutang untuk diri mereka sendiri (dan dengan biaya Anda).

Temukan harga terbaik dan keahlian terbaik

Tidak selalu cukup untuk secara aktif menghindari perusahaan anjak piutang yang buruk. Mempertimbangkan pro dan kontra dari setiap perusahaan anjak piutang yang baik juga mempengaruhi seberapa baik layanan tersebut bekerja untuk Anda.

Titik awal yang paling jelas adalah perbedaan tarif yang tersedia. Tetapi ada manfaat lain yang kurang segera terlihat dari bekerja dengan mitra yang tepat. Ini termasuk hal-hal seperti keahlian mereka, saran, jaringan mitra, dan banyak lagi.

Ringkasan: pilih dengan hati-hati

Skenario kasus terburuk adalah Anda menggunakan anjak piutang pada waktu yang salah, dengan penyedia yang salah.

Mengambil langkah-langkah berikut akan melindungi bisnis Anda:

• Selalu baca cetakan kecil dari dokumen apa pun yang diminta untuk Anda tanda tangani (termasuk tautan di dalam dokumen online)
• Baca ulasan pelanggan dari berbagai sumber
• Mintalah testimonial dari klien sebelumnya atau yang sudah ada (terutama yang dari industri Anda)

Keuntungan dari anjak piutang:

Di bawah ini adalah daftar empat keuntungan utama yang dapat ditawarkan oleh anjak piutang. Anda mungkin menemukan artikel lain mencantumkan lebih banyak poin, tetapi biasanya hanya variasi dari berikut ini:

1. Aksesibilitas (proses persetujuan cepat & sederhana)

Proses yang sederhana belum tentu cepat. Dan sebaliknya. Namun, anjak piutang dilakukan dengan baik adalah keduanya.

Anjak piutang biasanya disediakan oleh pemberi pinjaman alternatif, yang tingkat persetujuan pinjaman bisnisnya secara umum jauh lebih tinggi dan lebih cepat daripada bank-bank besar (11,8% lebih tinggi menurut laporan Februari 2022).

Jangka waktu persetujuan singkat

Untuk mengamankan pinjaman bisnis tradisional, banyak perusahaan harus melalui proses aplikasi terperinci yang memerlukan pengajuan rencana bisnis, perkiraan arus kas, dan banyak lagi.

Setelah ini selesai, pinjaman bisa memakan waktu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan untuk disetujui.

Anjak piutang, di sisi lain, biasanya merupakan proses aplikasi yang sepenuhnya online. Dan Anda dapat mengakses sebagian besar uang tunai untuk faktur Anda dalam waktu 24-48 jam setelah menyelesaikan aplikasi yang berhasil.

Pemeriksaan latar belakang dan jaminan diperlukan

Pemberi pinjaman bisnis tradisional biasanya menginginkan pemeriksaan kredit terperinci, riwayat pinjaman, dan agunan untuk mengurangi risiko mereka sendiri.

Perusahaan anjak piutang, di sisi lain, tidak memerlukan pemeriksaan latar belakang ekstensif yang sama. Mereka terutama ingin memeriksa buku besar penjualan setiap klien.

Ini adalah keuntungan besar bagi perusahaan dengan masalah utang buruk atau tanpa sejarah kredit yang panjang.

2. Arus Kas

Ini adalah alasan paling populer bagi bisnis untuk memilih anjak piutang.

Tidak memiliki modal kerja yang cukup dapat menghambat atau bahkan merusak operasi bisnis. Arus kas ekstra menciptakan peluang dari membantu mempertahankan, meningkatkan, atau bahkan menskalakan bisnis Anda.

Tak perlu dikatakan, mereka bisa menjadi sangat penting pada tahap atau keadaan yang berbeda dalam evolusi bisnis Anda.

3. Sumber daya gratis

Perusahaan anjak piutang biasanya mengambil alih koleksi juga. Mereka menggunakan pengalaman mereka untuk mengontrol dan mengelola semua aspek proses pembayaran.

Ini adalah cara yang baik bagi Anda untuk membebaskan sumber daya internal. Sebagai gantinya, karyawan Anda dapat fokus pada penyediaan dukungan untuk fungsi bisnis utama lainnya.

Beberapa bahkan menemukan bahwa meminta pihak ketiga melakukan koleksi mereka lebih efektif. Seringkali, klien yang lambat membayar akan membayar lebih cepat daripada yang mereka bayarkan kepada Anda. Ini mungkin karena faktor keahlian dalam penagihan atau karena mempengaruhi peringkat kredit klien (sebagai perusahaan anjak piutang juga merupakan perusahaan jasa keuangan).

4. Bersiap untuk peluang baru

Perubahan mendadak – baik dan buruk – adalah bagian tak terpisahkan dari menjalankan bisnis.

Faktur yang belum dibayar, pada dasarnya, adalah sesuatu yang biasanya tidak Anda sadari sampai menit terakhir. Hal ini dapat membuat modal kerja Anda berantakan, terutama jika itu merupakan sumber pendapatan yang signifikan yang diperlukan untuk menutupi biaya operasional.

Perubahan mendadak juga bisa positif, seperti peluang yang tidak terduga. Tingkat penjualan yang tinggi dapat berarti Anda perlu membeli lebih banyak inventaris dengan cepat. Atau klien potensial mungkin meminta jangka waktu pembayaran yang lebih lama daripada yang biasanya Anda tawarkan, sehingga anjak piutang akan memungkinkan Anda untuk mengakomodasinya.

5. Manfaat untuk klien Anda

Memiliki lebih banyak modal kerja memungkinkan Anda untuk memberikan lebih banyak manfaat kepada pelanggan Anda.

Ini bisa berarti Anda perlu meningkatkan inventaris atau frekuensi pemesanan untuk mereka. Atau Anda dapat menawarkan jangka waktu pembayaran yang diperpanjang, jalur kredit, atau layanan bernilai tambah lainnya.

Either way, mengakomodasi kebutuhan pelanggan Anda adalah komponen penting dari bisnis dan membangun hubungan.

Kerugian dari anjak piutang

Banyak perusahaan anjak piutang hanya akan menekankan keunggulan dari anjak piutang.

Tetapi seperti kebanyakan solusi keuangan, ada kerugian dan risiko juga.

Inilah daftar kelemahan utama kami.

1. Biaya

Kami sebelumnya telah melihat lebih detail pada biaya anjak piutang. Kami mencatat jenis biaya dan apa yang akan memengaruhinya, termasuk industri, volume, frekuensi, catatan pelanggan, dan banyak lagi.

Seperti yang kami catat, selain biaya diskon dan biaya layanan, sering juga ada biaya pendaftaran , biaya cek kredit, biaya keterlambatan pembayaran dan/atau biaya pemutusan kontrak .

Ini semua harus dipertimbangkan sebelum Anda melanjutkan (atau tidak) dengan penyedia anjak piutang tertentu atau bahkan layanan itu sendiri.

2. Reputasi

Ada dua cara utama anjak piutang dapat merusak reputasi perusahaan Anda. Kami menekankan 'bisa' karena tidak ada kesimpulan sebelumnya.

Yang pertama adalah kemungkinan reaksi pelanggan Anda terhadap berita yang Anda anjak. Mereka sering dibuat sadar akan hal itu karena perusahaan anjak piutang kepada siapa mereka harus membayar tagihan mereka (terlepas dari dalam beberapa kasus luar biasa).

Beberapa pelanggan mungkin melihat penggunaan anjak piutang Anda sebagai tanda bahwa bisnis Anda berada dalam semacam masalah keuangan. Anda dapat mempengaruhi ini sampai batas tertentu dengan mengklarifikasi mengapa Anda menggunakan anjak piutang, meskipun ini bukan praktik umum.

Cara lain reputasi Anda mungkin menderita adalah jika perusahaan anjak piutang terlalu bersemangat dalam upaya penagihan mereka. Ini mungkin membuat beberapa pelanggan berhenti bekerja dengan Anda.

3. Menutupi masalah arus kas yang lebih dalam

Dalam banyak kasus, anjak piutang memberikan nafas atau suntikan uang yang memungkinkan perusahaan untuk meningkatkan atau menskalakan operasi.

Namun, jika dipertahankan dalam jangka panjang, biayanya akan bertambah. Pada titik ini, Anda harus mempertimbangkan apakah anjak piutang menutupi masalah arus kas kronis.

Apa pun kesimpulan Anda, setidaknya Anda harus mempertimbangkan untuk beralih ke solusi keuangan bisnis alternatif dalam jangka panjang. Mereka seringkali jauh lebih murah dan karenanya berkelanjutan.

Alternatif untuk anjak piutang

Ada banyak alternatif untuk anjak piutang, meskipun mereka tidak memiliki semua manfaat (atau kelemahan) yang sama.

Pembiayaan piutang (sering dikenal sebagai piutang, AR, atau pembiayaan faktur ) serupa tetapi tidak sama dengan anjak piutang. Begitu juga diskon faktur (atau diskon faktur selektif - di mana Anda tetap mengontrol faktur mana yang didiskon).

Selain itu, pinjaman bisnis tradisional , jalur kredit dan bentuk pembiayaan bisnis lainnya juga patut dipertimbangkan.

Kesimpulan

Anjak piutang tidak untuk semua orang. Dan untuk beberapa dari mereka yang memanfaatkannya, itu tidak ideal sepanjang waktu.

Saat menimbang keuntungan dan kerugian dari anjak piutang, Anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan waktu untuk bisnis Anda. Selanjutnya, Anda harus mengambil langkah untuk mengevaluasi pemasok dan memilih yang tepat.

Keuntungan utama dari anjak piutang jelas dan langsung: peningkatan arus kas dan proses penagihan diurus untuk Anda. Ini memungkinkan Anda memanfaatkan peluang baru dan memfokuskan sumber daya Anda pada tugas bisnis yang lebih penting.

Kerugian dari anjak piutang juga jelas: ini adalah bentuk pembiayaan bisnis yang relatif mahal yang dapat (tetapi tidak pasti) membawa risiko terhadap reputasi perusahaan Anda.