Cara Memulai Bisnis Fintech Online Tahun 2023

Anda ingin memulai bisnis fintech online.

Dan kenapa tidak?

Bagaimanapun, ini adalah salah satu industripaling menguntungkan di dunia yang digerakkan secara digital saat ini

Memanfaatkan peluang ini di industri keuangan sepertinya merupakan pilihan yang paling alami.

Apakah Anda seorang profesional keuangan yang berpengalaman atau pengusaha yang paham teknologi, menciptakan bisnis fintech online yang sukses memerlukan perencanaan yang cermat dan ide-ide inovatif.

Dalam posting blog ini, kami akan mengeksplorasi semua aspek penting yang terkait dengan startup fintech, termasuk mengidentifikasi target pasar Anda, memilih teknologi yang tepat, dll.

Jadi, jika Anda siap mengguncang industri keuangan dan membangun usaha tekfin online yang sukses, mari kita mulai!

Apa yang tidak dilakukan

1. JANGAN Abaikan Kepatuhan Peraturan

Bidang fintech dan perbankan tunduk pada regulasi yang luas.

Jadi untuk alasan yang jelas, sangat penting untuk memiliki pemahaman menyeluruh tentang bidang yang rumit ini.

Ini termasuk badan pengatur, undang-undang, batasan hukum, dan persyaratan wajib. Dengan penerapan GDPR di Eropa atau dengan undang-undang perlindungan data yang akan datang di India, aspek-aspek ini menjadi semakin penting.

Regulasi fintech mungkin melibatkan kebijakan anti pencucian uang (AML) atau persyaratan kepatuhan Know Your Customer (KYC).

Selain itu, sertifikat digital dan mekanisme autentikasi Adhaar mungkin juga diperlukan.

Penting untuk mempertimbangkan bahwa undang-undang dapat berbeda dari satu negara ke negara lain. Setiap daerah diatur oleh seperangkat hukumnya sendiri yang unik.

Oleh karena itu, mengetahui cara menavigasi nuansa sistem hukum yang berbeda harus menjadi fokus utama Anda.

Misalnya, negara-negara seperti Meksiko dan UEA mengamanatkan agar perusahaan memperoleh peraturan pasar khusus untuk lisensi tekfin, sedangkan Inggris mewajibkan lisensi standar.

2. Subdomain Fintech Penting

Ada banyak subdomain yang dapat Anda jelajahi, beberapa di antaranya disebutkan di bawah ini:

1. Analisis data dan pengambilan keputusan keuangan
2. Crowdfunding
3. Insuretech
4. Meminjamkan
5. Pembayaran dan transfer uang internasional
6. Produk keuangan
7. Cryptocurrency dan solusi berbasis blockchain
8. Perdagangan dan investasi
9. Manajemen keuangan pribadi
10. Perbankan seluler

Produk tekfin Anda juga harus melayani audiens tertentu, seperti negara atau kelompok demografis tertentu.

Kiat Pro:Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang sekaligus.Periode.Sebagai pengusaha, fokuslah untuk memulai fintech Andauntuk pasar lokal dan kemudian memperluas ke pasar global pada tahap selanjutnya jika dianggap perlu.

3. Mengabaikan Persaingan Itu Tidak Bijaksana

Setelah memilih ceruk Anda, sangat penting untuk meneliti pesaing Anda.

Ini akan memungkinkan Anda mengidentifikasi nilai kompetitif yang membedakan produk Anda.

Di fintech, ada banyak peluang bisnis, seperti membuat produk baru atau meningkatkan layanan yang sudah ada.

Ikuti proses mapan untuk hal yang sama.

1. Nilai pengalaman pengguna.
2. Bagikan ide Anda dengan sebanyak mungkin pelanggan potensial
3. Perusahaan fintech yang sukses seperti Mint memprioritaskan pembuatan UI/UX yang sangat dipersonalisasi yang menjangkau audiens target mereka dengan cara yang benar.

4. Tidak Fokus Pada Tim Anda

Orang yang tepat akan menghasilkan hasil yang tepat.

Tidak berfokus pada pengaturan tim yang tepat bisa menjadi salah satu kesalahan terbesar yang akan Anda buat.

Namun, menarik pengembang aplikasi keuangan teratas dan membangun tim di tempat dapat menjadi tantangan.

Selain itu, insinyur berpengalaman di negara Anda bisa jadi mahal.

Oleh karena itu, para pemula harus mempertimbangkan untuk mempekerjakan tim pengembangan perangkat lunak di luar negeri, seperti di Eropa Timur, Asia, dan khususnya India.

Ini dapat memberikan akses ke spesialis terampil dalam domain tertentu dengan biaya yang masuk akal.

5. Tech Stack Adalah SEGALANYA

Untuk mengembangkan produk tekfin yang kompleks, pengembangan perangkat lunak khusus sangatlah penting.

CMS atau kerangka kerja pihak ketiga tidak dapat menangani semua transaksi yang diperlukan.

Tumpukan teknologi yang digunakan oleh sebagian besar penyedia perangkat lunak untuk pengembangan aplikasi tekfin biasanya mencakup hal-hal berikut:

Database:

• Redis
• MySQL
• MongoDB
• PostgreSQL

Bahasa pemrograman:

• C/C++,
• Piton,
• Jawa
• Javascript
• Rubi.

Kerangka kerja:

• Musim semi.
• Node.js,
• Django
• Reaksi,

6. Tidak Mengutamakan Perlindungan Data

Ketika uang terlibat, keamanan dan privasi adalah segalanya.

Tidak peduli seberapa baik atau buruknya produk Anda, satu hal yang tidak dapat diambil oleh aplikasi fintech adalah pelanggaran keamanan.

Ini berarti mengenkripsi dan menyimpan data sensitif dengan aman di cloud harus menjadi prioritas no.1 perusahaan Anda.

Untuk memastikan hal ini, lakukan pengujian menyeluruh terhadap kode sumber Anda untuk mengidentifikasi dan mengatasi setiap kerentanan.

Selain itu, fokuslah pada hal-hal berikut:-

1. Gunakan keamanan lapisan transport (TLS) untuk koneksi jaringan, cegah koneksi API yang tidak sah,
2. Lindungi informasi klien dengan sertifikat HTTPS SSL.
3. Pilih platform cloud yang aman seperti AWS untuk melindungi dari serangan DDoS
4. Cadangkan data jika terjadi gangguan jaringan.
5. Menerapkan autentikasi multi-langkah yang mengharuskan pelanggan menggunakan kata sandi yang kuat.
6. Integrasikan metode autentikasi biometrik seperti pengenalan wajah dan pemindaian sidik jari untuk perlindungan data tingkat lanjut.

7. Fokus Pada Pendanaan

Itu bisa berupa bootstrap atau mengambil pinjaman bank atau crowdsourcing dan kapitalisme ventura - ada banyak cara untuk mendapatkan dana untuk layanan tekfin Anda.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk berpartisipasi dalam kompetisi startup atau mencari dukungan finansial dari keluarga dan teman.

Terlepas dari opsi pendanaan yang Anda pilih, penting untuk menyiapkan prototipe untuk calon investor Anda.

Ini secara otomatis akan membantu Anda, mengembangkan prototipe visual yang dapat membantu Anda membuat pitch deck yang mengesankan.

Cara Memulai Bisnis Fintech Online

Permintaan akan teknologi pengelolaan uang semakin meningkat. Tahun ini merupakan tahun yang penuh tantangan bagi bisnis di berbagai industri. Sementara beberapa pengusaha memilih untuk menunggu sebelum memulai usaha baru, strategi ini mungkin tidak cocok untuk sektor keuangan.

1. Periksa Permintaan

Industri fintech menawarkan berbagai solusi. Dari aplikasi manajemen pribadi hingga teknologi asuransi dan pilihan investasi yang mudah, fintech telah mencakup setiap ceruk yang memungkinkan.

Konsumen mencari antarmuka yang komprehensif dan mudah digunakan yang memungkinkan mereka mengontrol keuangan mereka saat bepergian.

Dengan meluncurkan startup fintech sekarang, pengusaha dapat memanfaatkan permintaan yang terus meningkat dan menarik perhatian di pasar di mana startup sering kesulitan untuk menonjol.

2. Fokus Pada Keahlian

Saat ini, membuat aplikasi fintech menjadi lebih memungkinkan.

Selain itu, pemrogram dapat mencari panduan dari layanan konsultasi tekfin untuk mendapatkan wawasan tentang seluk-beluk sistem keuangan.

Selain itu, sebagian besar bank dan lembaga pemerintah telah merangkul digitalisasi industri keuangan. Mereka juga secara bertahap mengadaptasi layanan dan operasi mereka untuk mendukung pertumbuhan bisnis tekfin.

3. Insurtech

Teknologi asuransi atau Insurtech telah mendapatkan perhatian yang signifikan di industri fintech karena kemampuannya yang digerakkan oleh data.Alat AI adalah segalanya dalam hal fintech.

Ini memanfaatkan AI untuk menganalisis

• catatan kriminal
• rekam medis
• riwayat kredit,
• informasi media sosial,

Faktor-faktor ini membantu perusahaan mengurangi risiko sambil memberikan opsi yang paling terjangkau bagi pelanggan.

4. Akuntansi Perusahaan

Membuat startup fintech yang melayani bisnis bisa sangat menguntungkan. Karena pandemi COVID-19, banyak perusahaan beralih ke operasi online.

Neobanks atau layanan perbankan online seperti Karbon Business , Razorpay, dan Kodo telah merevolusi industri fintech di masa lalu. Ini bergantung pada teknologi terbaru untuk meningkatkan proses mereka.

Bidang perangkat lunak tekfin perusahaan adalah sesuatu yang harus diwaspadai karena sangat bermanfaat.

5. Mata uang kripto

Aplikasi terdesentralisasi semakin dipercaya untuk menangani uang orang.

Pengguna mencari platform yang andal untuk mengelola mata uang digital. Meskipun banyak aplikasi perdagangan dan investasi tersedia di pasar cryptocurrency, tidak ada yang mencapai kepuasan pengguna 100%.

Meskipun mungkin sulit bagi startup fintech untuk bersaing dengan raksasa industri seperti Coinbase , membuat aplikasi yang dirancang dengan baik, berbiaya rendah, dan aman dapat menarik pengguna dan membangun loyalitas pelanggan.

Beberapa Contoh Sukses

1. Garis

Ceruk : Pembayaran Online

Pendanaan : $479 M

Stripe adalah gateway pembayaran online terkenal yang digunakan oleh bisnis eCommerce di seluruh dunia. Tidak seperti PayPal, Stripe berfokus pada bisnis digital daripada konsumen.

Yang membedakan Stripe adalah integrasinya yang mudah, yang dibuat untuk mengatasi masalah pengembang web yang kesulitan menambahkan sistem pembayaran ke situs mereka. Rekan pendiri Patrick dan John Collison mengenali masalah ini dan membuat penyiapan Stripe semudah mungkin, menjadikannya raksasa fintech senilai $36 miliar.

2. Mint

Ceruk : Manajemen keuangan

Pendanaan : $31 M

Mint adalah aplikasi yang mengelola keuangan pribadi, yang ditawarkan oleh Intuit. Aplikasi ini menggabungkan beberapa layanan, seperti manajemen akun, pelacakan pengeluaran, dan penganggaran , dalam satu aplikasi yang mudah digunakan, menghilangkan kebutuhan akan banyak aplikasi.

Keberhasilan Mint dikaitkan dengan perencanaan terperinci, riset pasar yang luas, dan pemasaran konten yang efektif.

Tidak seperti aplikasi sosial yang sering menjadi viral, Mint tidak mengikuti pendekatan pengembangan berulang.Sebaliknya, pendirinya, Aaron Patzer, sebelum peluncuran aplikasi berfokus pada penyempurnaan aplikasi.

Perusahaan juga banyak berinvestasi dalam menghasilkan konten yang kredibel dan bermanfaat, seperti artikel dan infografis, serta menyoroti fitur keamanan aplikasi untuk meyakinkan pengguna.

3. Robinhood

Niche : Perdagangan dan Investasi

Pendanaan : $539M

Robinhood adalah aplikasi investasi populer yang menawarkan perdagangan saham bebas komisi. Aplikasi ini menghasilkan uang melalui bunga dari saham dan kepemilikan tunai. Selain itu, akun premium mereka adalah sumber pendapatan yang baik.

Ini sangat populer di kalangan milenial karena fiturnya yang dipersonalisasi dan strategi pemasaran yang memenuhi kebutuhan dan nilai mereka.

Dengan antarmuka yang ramah pengguna dan tanpa biaya komisi, Robinhood telah menjadi salah satu aplikasi tekfin teratas di pasar.

4. Oscar Kesehatan

Ceruk : Asuransi

Pendanaan : $892,5 juta

Oscar Health adalah contoh terkemuka dari pasar asuransi – teknologi asuransi.

Tidak seperti solusi asuransi kesehatan tradisional, ini adalah jenis baru perusahaan asuransi kesehatan yang berpusat pada pelanggan, lugas, dan terjangkau.

Sebagai startup fintech, membuat aplikasi perawatan kesehatan yang menarik bagi pengguna dapat menjadi tantangan. Sebagian besar layanan serupa berfokus pada penjualan paket termahal dan membatasi informasi pelanggan. Pendekatan ini dapat membuat perawatan kesehatan elektronik tampak seperti kejahatan yang diperlukan.

Oscar Health berbeda, dengan pendekatan mengutamakan pengguna yang kuat. Perusahaan menyediakan tim penasihat kesehatan yang membantu pelanggan memilih opsi asuransi yang paling terjangkau.

Aplikasi ini memungkinkan pengguna untuk menyimpan catatan medis mereka, dan laporan lab, membuat janji temu, dan mendapatkan saran kesehatan virtual.

5. Coinbase

Ceruk : pertukaran mata uang digital

Pendanaan : $225 M dalam 8 putaran

Coinbase adalah platform populer untuk membeli dan menjual mata uang digital seperti Bitcoin, Ethereum, dan Litecoin online.

Untuk perusahaan fintech yang berurusan dengan transaksi cryptocurrency, transparansi, aksesibilitas, dan keterjangkauan sangat penting. Coinbase memenuhi ketiga kriteria tersebut.

Beroperasi lancar di 102 negara dengan proses pendaftaran yang cepat dan mulus, pengguna juga menikmati keamanan tingkat tinggi dan kepatuhan platform yang jelas terhadap kebijakan kepatuhan hukum.

Pemikiran Terakhir: Bagaimana Memulai Bisnis Fintech Online

Perlu diingat: Lakukan sekali dan lakukan dengan benar!

Untuk mulai mengembangkan startup fintech, sangat penting untuk memiliki semua aspek yang diperlukan. Namun, sangat disarankan untuk memulai dengan produk minimum yang layak (MVP) terlebih dahulu.

Penting juga untuk menghindari jebakan umum saat membuat MVP.

Ini melibatkan membangun cakupan fitur minimum untuk menguji gagasan tersebut. Mengumpulkan umpan balik pengguna untuk melakukan peningkatan adalah langkah penting berikutnya.

Memulai dari yang kecil dan mengembangkan produk secara bertahap adalah pendekatan yang cerdas, terutama di pasar tekfin yang sangat kompetitif.

Selamat Pembiayaan!

Ini adalah posting tamu yang ditulis oleh Ramitha Ramesh

Ramitha Ramesh adalah editor di Karbon Business , terkenal karena keahliannya dalam strategi pemasaran konten SEO untuk klien yang beragam di AS, Inggris, dan India. Dengan kegemaran menjelajahi dunia keuangan, bisnis, dan perbankan yang bergerak cepat, blognya adalah harta karun berupa wawasan yang menawarkan perspektif unik tentang tren dan perkembangan terbaru di industri ini. Menemukan nirwana dalam makanan, kesenangan, dan perjalanan, dia memiliki misi untuk melawan infodemik dunia digital.

Anda dapat terhubung dengannya di LinkedIn .

Jika Anda ingin mengirimkan kiriman tamu ke Inuidea, lihatpanduan kiriman tamu untuk Inuidea.com.

Jika Anda memiliki pertanyaan atau jika Anda ingin bekerja dengan saya, jangan ragu untukmenghubungi saya. Saya selalu tersedia untuk membantu penipu muda seperti Anda!