Aplikasi Mobile Banking Aman: Panduan Komprehensif

Salah satu kenyataan pahitnya adalah masalah keamanan mobile banking tidak akan pernah berakhir.

Alasannya cukup sederhana. Semakin banyak transaksi perbankan dilakukan secara online, dan pelaku kejahatan akan selalu mencari kerentanan untuk dieksploitasi. Misalnya, antara tahun 2022 dan 2023, serangan penipuan seluler meningkat dari 47% menjadi 61%.

Namun ada hikmahnya: Anda dapat mencegah sebagian besar serangan ini jika Anda memperhatikan keamanan aplikasi mobile banking Anda dengan sangat serius.

Bagaimana caranya, Anda bertanya? Nah, artikel ini adalah awal yang baik untuk Anda. Kami akan membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang keamanan aplikasi mobile banking, termasuk cara mengamankan aplikasi mobile banking Anda.

Tapi mari kita mulai dengan dasar-dasarnya.

Pengantar Keamanan Aplikasi Mobile Banking

Rata-rata, 80% pengguna mobile banking memiliki kekhawatiran terkait keamanan:

Artinya, perusahaan perbankan dan fintech yang memasuki pasar aplikasi mobile banking memiliki banyak pekerjaan yang harus dilakukan untuk mendapatkan kepercayaan penggunanya.

Tapi itu bukan alasan mengapa keamanan begitu penting. Pelanggaran keamanan juga bisa memakan banyak sumber daya. Anda mungkin harus menghabiskan banyak waktu dan uang untuk investigasi insiden, remediasi, denda peraturan, dan bahkan biaya hukum. Pengeluaran ini bisa mencapai jutaan dolar, belum lagi kerusakan reputasi.

Misalnya, kita semua melihat Capital One membayar denda sebesar $80 juta setelah pelanggaran data pada tahun 2019. Biaya-biaya ini dapat sangat memengaruhi profitabilitas Anda.

Ancaman Keamanan Aplikasi Mobile Banking yang Umum

Sebelum melanjutkan, mari kenali beberapa serangan mobile banking yang paling umum.

• Peretasan : Peretas terus-menerus mencari kerentanan keamanan dalam kode aplikasi Anda atau aktivitas pengguna untuk mendapatkan akses tidak sah. Misalnya, jika aplikasi Anda tidak memiliki enkripsi yang tepat, aplikasi tersebut mungkin menyelinap melalui koneksi yang tidak aman seperti jaringan Wi-Fi publik, misalnya serangan man-in-the-middle.

Jika berhasil, mereka dapat langsung mengubah kode Anda untuk melakukan transaksi yang tidak diinginkan atau membahayakan data pelanggan Anda.

• Pelanggaran data : Pelanggaran data terjadi ketika pelaku kejahatan mengakses data sensitif pelanggan secara ilegal. Data ini dapat mencakup riwayat transaksi, PIN, dan nomor jaminan sosial.

Penjahat dunia maya dapat menggunakan data tersebut untuk penipuan keuangan lebih lanjut, seperti mengambil pinjaman atas nama pelanggan. Mereka juga bisa menjual datanya di pasar gelap.

Jangan berasumsi bahwa meretas aplikasi Anda adalah satu-satunya cara untuk melakukan pelanggaran data. Celah yang belum ditambal dalam integrasi pihak ketiga juga bisa menjadi penyebabnya. Misalnya, Flagstar Bank mengalami pelanggaran data karena kerentanan dalam MoveIt, solusi yang mereka gunakan untuk transfer file.

• Penipuan : Ancaman terakhir adalah penipuan. Kami telah menyebutkan salah satu cara hal ini dapat terjadi, yaitu melalui data pelanggan. Tapi ada cara lain juga.

Misalnya, pelaku kejahatan dapat membuat aplikasi perbankan palsu yang meniru aplikasi Anda. Pengguna dapat mengunduh versi ini di perangkat seluler mereka dan tanpa sadar memasukkan detail login mereka. Ini membuka pintu bagi pengambilalihan akun.

Praktik Terbaik dalam Keamanan Aplikasi Mobile Banking

Sekarang mari kita periksa cara mengamankan aplikasi mobile banking dari berbagai jenis ancaman keamanan.

1. Ikuti Praktik Pengkodean yang Aman

Fondasi aplikasi Anda harus kokoh agar aplikasi aman. Kode adalah dasar dari aplikasi mobile banking Anda.

Dengan mempertahankan praktik pengkodean yang aman dalam proses pengembangan aplikasi FinTech, Anda akan meminimalkan kerentanan dalam kode Anda dan membuat aplikasi Anda tahan terhadap serangan.

Ada beberapa standar pengkodean aman yang diakui secara luas untuk Anda teliti. Misalnya, lihat standar OWASP (Open Web Application Security Project) di bawah. Ini menampilkan berbagai cara untuk memastikan bahwa kode Anda aman, mulai dari validasi input hingga otentikasi dan manajemen sesi:

Organisasi lain seperti NIST (Institut Nasional Standar dan Teknologi) dan ISO (Organisasi Internasional untuk Standardisasi) juga memiliki pedoman untuk pengkodean yang aman. Anda bahkan dapat menggabungkan lebih dari satu standar untuk pendekatan menyeluruh.

2. Fokus pada Enkripsi Data

Enkripsi data melibatkan penggunaan algoritma kriptografi untuk mengubah data yang dapat dibaca menjadi bentuk yang tidak dapat dibaca. Asumsikan seorang peretas mendapatkan akses ke kredensial pengguna. Mereka tidak akan dapat memahaminya tanpa kunci dekripsi.

Selalu pilih standar enkripsi yang diakui, seperti AES dan RSA, untuk hasil terbaik. Anda juga harus menjaga keamanan kunci dekripsi Anda, sebaiknya melalui solusi manajemen kunci teratas seperti Azure Key Vault atau Oracle Cloud Infrastructure Vault.

3. Lakukan Audit Secara Reguler

Ancaman keamanan terus berkembang. Jadi, bahkan kode yang paling aman pun dapat mengembangkan beberapa kelemahan tersembunyi. Audit rutin membantu Anda mengidentifikasi dan mengatasi kelemahan ini dengan cepat sebelum berdampak buruk pada aplikasi Anda.

Idealnya, Anda harus melakukan audit ini dua kali setahun. Namun akan lebih baik lagi jika bisa lebih sering, katakanlah setiap triwulan. Anda juga harus melakukannya setelah setiap perubahan atau pembaruan kode besar.

4. Gunakan Otentikasi dan Otorisasi

Otentikasi dan otorisasi adalah dua hal keamanan penting yang harus dimiliki setiap aplikasi mobile banking.

Otentikasi melibatkan konfirmasi identitas pengguna Anda sebelum memberi mereka akses ke aplikasi. Ini mencegah akses yang tidak diinginkan.

Otentikasi sering kali memerlukan kata sandi. Namun metode autentikasi ini terbukti kurang aman. Itu sebabnya Anda harus memasangkan autentikasi kata sandi dengan metode verifikasi lain untuk membuat autentikasi multifaktor.

Misalnya, Anda dapat menggunakan autentikasi kata sandi bersamaan dengan metode autentikasi biometrik (seperti identifikasi wajah) atau konfirmasi kata sandi satu kali. Jadi, anggaplah seseorang yang mengetahui kredensial masuk pengguna mencoba masuk ke akunnya. Mereka tetap tidak dapat menggunakan aplikasi karena lapisan keamanan tambahan.

Sekarang, mari kita bicara tentang otorisasi. Otorisasi melibatkan pengambilan keputusan apa yang dapat dilakukan pengguna dengan aplikasi Anda. Idealnya, Anda harus mengikuti prinsip hak istimewa terkecil saat menerapkan otorisasi. Ini berarti memberikan izin minimum yang diperlukan pengguna untuk menjalankan perannya.

Misalnya, Anda ingin membatasi akses pengguna akhir ke data sensitif, seperti backend kode Anda. Demikian pula, agen dukungan pelanggan Anda tidak boleh memiliki akses untuk melakukan transfer dari rekening keuangan pengguna.

5. Memanfaatkan Machine Learning (ML) untuk Deteksi Penipuan

Pembelajaran mesin dapat bermanfaat bagi gudang keamanan aplikasi mobile banking Anda. Sebuah penelitian menunjukkan bahwa ML menjanjikan akurasi hingga 96% dalam memprediksi transaksi penipuan.

Beginilah keajaiban terjadi:

Pertama, Anda harus melatih algoritma ML dengan banyak dataset. Ini termasuk transaksi historis, baik yang palsu maupun yang sah. Dari sini, mereka dapat belajar mengidentifikasi anomali dan pola yang dapat mengindikasikan aktivitas jahat.

Setelah melatih model Anda, kini model dapat membantu Anda menganalisis setiap transaksi secara real time. Dengan melakukan hal ini, sistem dapat mengidentifikasi pola yang mengindikasikan sedang terjadi aktivitas penipuan. Misalnya, transaksi yang tidak sesuai dengan tren pembelanjaan pengguna biasanya. Kemudian, secara otomatis memberi tahu Anda dan pengguna tentang aktivitas mencurigakan ini.

Ini hanyalah ikhtisar tingkat tinggi tentang cara kerja sistem ini. Lihat panduan kami tentang pembelajaran mesin untuk deteksi penipuan untuk pemahaman yang lebih baik.

6. Ikuti Standar Peraturan

Standar peraturan keuangan dan data menampilkan pedoman yang sangat ketat untuk mengumpulkan, mengamankan, dan menggunakan data pelanggan. Mengikuti aturan ini akan membantu Anda meminimalkan kemungkinan terjadinya masalah keamanan.

Selain itu, ketidakpatuhan dapat dikenakan denda yang besar. Misalnya, aplikasi bank Anda beroperasi di UE atau melayani pelanggan mobile banking UE. Kegagalan untuk mematuhi GDPR dapat dikenakan denda hingga 20 juta euro atau 4% dari pendapatan tahunan Anda. Ditambah lagi, ada kesulitan dalam pertarungan hukum.

Jadi, luangkan waktu untuk meneliti standar peraturan data yang berlaku di yurisdiksi operasi Anda dan patuhi dengan ketat. Misalnya, jika pelanggan bank seluler Anda berada di UE, Anda ingin memprioritaskan standar seperti GDPR dan PSD2.

7. Mengutamakan Edukasi dan Kesadaran Pengguna

Tidak semua ancaman siber yang berhasil ada di tim pengembangan. Pengguna juga memainkan peran penting. Misalnya, pengguna dapat memberikan izin masuk gratis kepada pelaku kejahatan ketika mereka gagal melindungi kata sandinya. Anda hanya dapat meminimalkan kerentanan sisi pengguna ini dengan mengedukasi pengguna perbankan online Anda.

Intinya, Anda harus memberi tahu mereka tentang taktik yang digunakan penjahat dunia maya untuk mendapatkan akses ke akun pengguna dan cara menghindarinya.

Anda dapat meningkatkan kesadaran melalui berbagai saluran seperti email dan notifikasi aplikasi.

Tren yang Muncul dalam Keamanan Aplikasi Mobile Banking

Penjahat dunia maya terus-menerus menemukan cara baru untuk menyerang aplikasi perbankan. Anda harus selalu mengikuti tren yang muncul dalam keamanan perbankan digital jika tidak ingin mengejar ketertinggalan. Jadi, inilah beberapa tren yang perlu Anda jelajahi:

Tindakan Keamanan berbasis AI

Selain deteksi penipuan, AI juga dapat membantu otentikasi adaptif. Itu dapat mempelajari perilaku pengguna dan menyesuaikan persyaratan otentikasi yang sesuai.

Misalnya, jika pengguna masuk dari lokasi yang tidak biasa atau mencoba melakukan transfer bernilai tinggi, sistem mungkin meminta verifikasi tambahan. Namun untuk aktivitas rutin bisa menjaga password. Ini membantu Anda menjaga keamanan tanpa mengorbankan pengalaman pengguna.

Kriptografi Tahan Kuantum

Penggunaan komputer kuantum akan segera meluas. Komputer-komputer ini dapat menggunakan algoritma khusus untuk memecahkan sebagian besar standar enkripsi teratas yang kita miliki saat ini. Misalnya, algoritma Shor dapat memecahkan enkripsi RSA.

Itu sebabnya kriptografi tahan kuantum (QRC) dengan cepat menjadi tren keamanan yang penting. Dengan algoritme tahan kuantum seperti Kyber dan Classic McEliece, Anda dapat membuktikan aplikasi Anda di masa depan terhadap ancaman dari komputer kuantum.

Blockchain

Blockchain dapat membantu meningkatkan keamanan dalam berbagai cara, terutama untuk transaksi dan penyimpanan data.

Teknologi ini dapat menawarkan fitur keamanan yang ditingkatkan untuk transaksi dan penyimpanan data, khususnya melalui kriptografi dan desentralisasi. Namun, pada dasarnya ini tidak tahan terhadap kerusakan dan memiliki kerentanannya sendiri.

Evaluasi kasus penggunaan spesifik dan persyaratan keamanannya sebelum menerapkan solusi blockchain.

Studi Kasus Keamanan Aplikasi Mobile Banking

Setelah memeriksa cara mengamankan aplikasi mobile banking, mari kita lihat bagaimana kami telah membantu beberapa lembaga keuangan menerapkan permainan keamanan mereka.

bank berikutnya

Pada tahun 2020, NextBank memerlukan aplikasi mobile banking yang diperbarui untuk memperluas penawarannya. Untuk mencapai hal ini, mereka memerlukan mitra yang dapat menyeimbangkan fitur aplikasi mobile banking yang inovatif dengan skalabilitas dan keamanan. Mereka mendatangi kami, dan kami membantu mereka:

• Menerapkan enkripsi data yang kuat dan fitur autentikasi multifaktor
• Ikuti standar keamanan OWASP
• Melakukan pengujian penetrasi dan audit eksternal

Hasil? Nextbank menjalankan audit eksternal rutin seperti pengujian keamanan aplikasi dan pengujian penetrasi. Pengujian ini secara konsisten mengonfirmasi kepatuhan aplikasi terhadap standar keamanan yang relevan.

GOMobile BNP Paribas

BNP Paribas menginginkan pengalaman mobile banking yang lebih intuitif bagi pengguna ponselnya. Untuk itu, mereka perlu mendesain ulang saluran seluler mereka sepenuhnya. Mereka tahu keamanan adalah faktor kunci dalam proyek ini. Kami bermitra dengan mereka untuk proyek ini.

Dengan bantuan solusi keamanan lain seperti Autenti dan IDENTT, kami membantu BNP Paribas dengan:

• Solusi otentikasi yang andal
• Verifikasi identitas digital
• Deteksi dini dan penanganan potensi kerentanan.

Sama seperti Nextbank, keamanan GOMobile juga sangat solid.

Penutup: Cara Mengamankan Aplikasi Mobile Banking

Artikel ini telah membahas cara mengamankan aplikasi mobile banking dengan beberapa praktik yang dapat ditindaklanjuti. Ini termasuk autentikasi dan otorisasi, pembelajaran mesin, praktik pengkodean yang aman, enkripsi, dan autentikasi dua faktor atau autentikasi multifaktor.

Perlu diingat juga bahwa penjahat dunia maya tidak akan berhenti sejenak, begitu pula Anda. Tetap waspada dan beradaptasi terhadap ancaman baru yang muncul.

Terakhir, hubungi perusahaan pengembangan aplikasi perbankan kami jika Anda memerlukan bantuan untuk membangun aplikasi perbankan seluler yang benar-benar aman untuk layanan keuangan Anda. Kami akan bekerja sama dan mengembangkan solusi keamanan yang efektif tanpa mengabaikan pengalaman pelanggan.