Bagaimana Memberikan Opsi Pembiayaan eCommerce untuk Pelanggan

Dalam ritel, kenyamanan pelanggan sangat penting.

eCommerce adalah lompatan besar ke arah ini. Pelanggan bahkan tidak lagi harus keluar rumah untuk berbelanja.

Perpaduan teknologi baru dan kenyamanan pelanggan yang belum pernah ada sebelumnya telah memberikan pertumbuhan yang konsisten untuk industri sejak saat itu. Penjualan eCommerce di seluruh dunia akan mencapai $4,8 triliun USD pada tahun 2025.

Dengan perilaku konsumen yang berubah selamanya, pedagang eCommerce ingin tumbuh dan menangkap bagian yang lebih besar dari pasar online.

Sementara banyak pedagang meminjam dana untuk membiayai kebutuhan pengeluaran mereka sendiri, beberapa mencari untuk menawarkan pembiayaan sehingga pelanggan mereka sendiri dapat membelanjakan lebih banyak dengan mereka.

Opsi pembiayaan eCommerce untuk pelanggan , atau seperti yang juga dikenal, pembiayaan pelanggan eCommerce adalah tren yang berkembang.

Tapi apa itu, dan bagaimana bisnis eCommerce Anda bisa memberikannya kepada pelanggan secara efektif?

Apa itu eCommerce?

eCommerce adalah istilah umum yang mengacu pada pembelian dan penjualan barang dan jasa secara online.

Pengaktif penting eCommerce adalah pembayaran online. Kemampuan untuk melakukan pembelian dengan cepat dan aman serta memberikan pengembalian uang, diskon, dll., secara online merupakan inti keberhasilan pedagang eCommerce.

Kata 'eCommerce' biasanya mengacu pada penjualan ritel business-to-customer (B2C) , tetapi juga berlaku untuk business-to-business (B2B) .

Platform seperti Shopify memudahkan proses penjualan, terutama untuk pengecer kecil. Dan pemroses pembayaran yang canggih serta opsi pembiayaan eCommerce juga memungkinkan akses ke perusahaan dari semua ukuran dan industri.

Apa itu pembiayaan pelanggan eCommerce?

Pembiayaan pelanggan eCommerce adalah istilah yang mencakup berbagai opsi pembayaran kepada pelanggan. Ini biasanya disediakan di point-of-sale (POS) , sehingga umumnya juga dikenal sebagai pembiayaan POS .

Beli sekarang bayar nanti (BNPL) mungkin merupakan jenis pembiayaan pelanggan eCommerce yang paling terkenal. Ini memungkinkan pelanggan untuk membayar pembelian dengan bunga rendah atau cicilan tanpa bunga. Jangka waktu pembayaran BNPL biasanya berjangka pendek – umumnya selama berminggu-minggu atau berbulan-bulan.

Sebagian besar bentuk pembiayaan pelanggan adalah variasi dari ini. Perbedaan terbesar terletak pada syarat pembayaran yang mereka tawarkan, termasuk suku bunga (beberapa menawarkan solusi bebas bunga).

Beberapa pembiayaan pelanggan eCommerce berlangsung selama periode promosi. Bagi yang lain, hanya tersedia penawaran sepanjang tahun, yang ditawarkan pada berbagai tahap perjalanan online pelanggan.

Apakah pelanggan eCommerce membiayai kartu kredit baru?

Dalam arti tertentu, pembiayaan pelanggan adalah evolusi alami pembayaran setelah cerukan dan kartu kredit. Ini karena ia menghilangkan penghalang lain antara produk dan klien – dan ia melakukannya dengan cara yang lebih dipesan terlebih dahulu dan langsung.

Pelanggan dapat memiliki produk mereka lebih cepat tanpa harus menunda atau bergantung pada pemberi pinjaman pihak ketiga atau menggunakan saldo kartu kredit mereka. Dan persyaratannya spesifik – dan karenanya lebih menarik – untuk pembelian tersebut.

Kejelasan syarat pembayarannya merupakan nilai jual yang kuat bagi pengguna milenial khususnya, yang lebih enggan untuk mengambil kredit daripada konsumen yang lebih tua, dan oleh karena itu mungkin merasa diyakinkan dengan rencana pembayaran yang sederhana dan jelas.

Apakah pembiayaan pelanggan eCommerce tepat untuk bisnis Anda?

Untuk menjawab ini, Anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan pro dan kontra dari menawarkan pembiayaan secara lebih umum, yang telah kami sebutkan di bawah ini.

Setelah Anda melakukan ini, menimbang secara spesifik dalam kaitannya dengan bisnis Anda akan melibatkan penelitian dan diskusi lebih lanjut dengan penyedia pembiayaan pelanggan potensial.

Keuntungan dari pembiayaan pelanggan eCommerce

Selain kemudahan yang diberikan kepada pelanggan Anda, ada banyak manfaat untuk menyediakan opsi pembiayaan untuk bisnis eCommerce Anda. Berikut adalah empat yang paling menonjol.

1. Tingkatkan konversi dan pembelian berulang

Pada akhirnya, manfaat utama dari pembiayaan pelanggan adalah peningkatan penjualan eCommerce.

Rata-rata industri dapat bervariasi, tetapi beberapa penelitian terbaru menunjukkan bahwa BNPL dapat meningkatkan tingkat konversi ritel secara umum sebesar 20 – 30%, dan meningkatkan ukuran tiket antara 30 – 50%.

2. Menarik audiens yang lebih luas

Opsi pembiayaan membuat produk eCommerce Anda lebih mudah diakses oleh audiens yang lebih luas. Hal ini pada gilirannya dapat membuka jalan baru untuk dijelajahi dengan penjualan, pemasaran, dan inventaris.

3. Meningkatkan loyalitas pelanggan

Pembiayaan pelanggan dapat menjadi pendorong kuat loyalitas pelanggan jangka panjang. Dengan menjadi lebih fleksibel untuk klien Anda dan menawarkan sumber kredit khusus, Anda memberi mereka lebih banyak alasan untuk tetap menggunakan merek eCommerce Anda.

Menawarkan pembiayaan dapat menjadi sumber keunggulan kompetitif yang kuat untuk bisnis Anda, tergantung pada apakah pesaing Anda menawarkan opsi pembayaran pembiayaan yang serupa.

Kerugian dari pembiayaan pelanggan eCommerce

1. Biaya

Apakah Anda menawarkan pembiayaan in-house atau outsourcing ke pihak ketiga, Anda tentu saja masih harus menanggung beberapa biaya dasar untuk dapat menyediakan layanan ini.

Menentukan apakah ini sepadan dengan ROI sangat penting untuk dianalisis sebelumnya – meskipun ini jelas sulit dilakukan dengan akurasi lengkap tanpa data. Pembiayaan pelanggan outsourcing dapat menjadi model yang lebih hemat biaya.

2. Kurangnya kontrol atas persyaratan

Ini berlaku untuk penggunaan penyedia pihak ketiga. Meskipun berbelanja di sekitar pemasok dan negosiasi dimungkinkan, perusahaan yang menyediakan pembiayaan pada akhirnya akan tetap bertanggung jawab atas persyaratan dan sering juga penagihan.

3. Risiko

Anda ingin mendaftar ke solusi keuangan Anda dengan mudah, tetapi tidak terlalu mudah.

Selalu ada kemungkinan pelanggan gagal membayar, yang dapat menyebabkan penyedia pembiayaan pihak ketiga menghentikan layanan Anda.

Ini jelas akan berdampak buruk bagi reputasi perusahaan Anda dan membuat klien frustrasi yang sudah terbiasa dengan layanan tersebut.

Pembiayaan pelanggan eCommerce B2B

Bidang B2B sangat berbeda dengan bidang B2C. Kumpulan pelanggan potensial jauh lebih kecil dan volume pesanan rata-rata serta nilai pesanan lebih besar tetapi lebih jarang.

Akibatnya, opsi pembiayaan seperti menawarkan jalur kredit, pembiayaan piutang, dan lainnya populer karena kemampuannya untuk meningkatkan arus kas.

Terlepas dari perbedaan ini, pembeli B2B semakin mengharapkan tingkat B2C dari proses dan kenyamanan tanpa gesekan.

Menyediakan pelanggan dengan pilihan keuangan yang tertanam ke dalam proses bisnis adalah langkah logis berikutnya bagi pemasok B2B yang ingin meningkatkan penjualan barang atau jasa mereka.

Bagaimana menawarkan pembiayaan kepada pelanggan eCommerce

Rute Anda untuk menerapkan pembiayaan pelanggan untuk bisnis eCommerce akan bervariasi tergantung pada penyedia Anda. Namun, di bawah ini adalah beberapa poin berguna untuk membantu Anda memahami perjalanan itu.

1. Penyedia internal, label putih, atau pihak ketiga

Jika Anda memutuskan untuk menawarkan opsi pembiayaan, keputusan besar pertama adalah apakah akan menyediakannya sendiri atau melalui pihak ketiga.

Istilah 'in-house' bisa menyesatkan karena terkadang disalahartikan dengan label putih . Agar solusi benar-benar in-house, diperlukan hal-hal berikut:

• Kepatuhan terhadap peraturan

• Penilaian risiko (termasuk menjalankan pemeriksaan kredit)
• Memutuskan rencana pembayaran dan suku bunga yang optimal
• Proses pengumpulan

Menerapkan pembiayaan yang memenuhi kriteria ini akan sangat memakan waktu, membutuhkan tim ekstra untuk mengelola proses, ruang kantor tambahan, dan banyak lagi. Oleh karena itu, opsi internal hampir tidak pernah layak untuk bisnis eCommerce kecil.

Cara paling sederhana dan paling efektif untuk memberikan opsi pembiayaan adalah melalui pihak ketiga. Penyedia di ruang ini dapat berspesialisasi dalam berbagai bidang.

Menemukan yang memiliki keahlian dalam eCommerce seharusnya tidak sulit. Mereka akan sering dapat membayar Anda total biaya pembelian eCommerce (dikurangi biaya mereka) di muka.

Banyak juga yang menawarkan layanan label putih . Bagi Anda dan klien Anda, seluruh proses pengajuan dan penggunaan pembiayaan mereka akan lancar.

Pilihan yang populer adalah bekerja dengan penyedia pihak ketiga, seperti Affirm atau Klarna. Yang terakhir sudah memiliki sekitar 400.000 mitra ritel dan merupakan nama rumah tangga tepercaya di banyak pasar.

2. Integrasikan penawaran pembiayaan dengan UX situs web eCommerce Anda

UX (pengalaman pengguna) sering digunakan secara bergantian dengan CX (pengalaman pelanggan) . Mungkin ada perbedaan halus di antara keduanya, tetapi ini tidak selalu relevan dengan eCommerce karena sifatnya yang online.

Di mana, kapan, dan bagaimana menawarkan opsi pembiayaan melalui situs web eCommerce Anda adalah seni dan sains.

Pembiayaan jelas harus ditawarkan pada titik penjualan . Namun, banyak pengguna (terutama yang baru) mungkin tidak mencapai titik itu jika mereka tidak tahu itu akan tersedia.

Oleh karena itu, menawarkan opsi di beberapa titik yang sesuai di situs web eCommerce Anda sangat penting untuk mencapai potensi penuhnya. Penawaran ini biasanya berbentuk opsi di bilah sisi, tombol, atau munculan di halaman produk.

Sangat penting bahwa mereka mencapai keseimbangan yang baik antara terlihat dan non-invasif. Mereka tidak boleh mengganggu perjalanan pengguna yang ada. Dan bahasa yang digunakan untuk mereka harus menginspirasi kepercayaan sambil menjelaskan persyaratan pembayaran dengan jelas.

3. Integrasikan dengan point of sale (POS) Anda

Mengintegrasikan opsi pembiayaan eCommerce secara mulus dengan POS Anda sangat penting.

POS Anda harus dapat membuat keputusan kredit yang cepat dan akurat berdasarkan masukan pelanggan. Ini pada gilirannya akan memberi makan data melalui CRM Anda dan perangkat lunak lainnya.

Pertimbangan ekstra harus dibuat jika Anda juga memiliki toko fisik di samping toko eCommerce Anda sehingga pelacakan kredit konsumen dan promosi tetap konsisten.

Kesimpulan

Memutuskan apakah menyediakan pembiayaan pelanggan eCommerce untuk pelanggan Anda tepat untuk bisnis Anda bergantung pada banyak faktor.

Tetapi satu faktor penting yang tidak dapat Anda kendalikan adalah apa yang dilakukan pesaing Anda. Pelanggan eCommerce semakin mengharapkan opsi pembayaran pembiayaan, baik dalam B2C dan B2B.

Pembiayaan pelanggan dapat memberikan manfaat besar jika berhasil, termasuk peningkatan konversi, loyalitas pelanggan, dan kontak dengan jenis pelanggan baru. Tentu saja, ada biaya dan risiko yang terlibat tetapi keduanya dapat dikurangi.

Untuk menawarkan layanan seperti itu, menemukan penyedia pembiayaan dengan keahlian dan pengalaman dalam eCommerce sangat penting. Mereka akan membantu Anda dengan esensi implementasi: integrasi POS , pemrosesan pembayaran , dan pengumpulan .

Selain itu, Anda juga harus berupaya mengintegrasikan penawaran pembiayaan dengan UX situs web eCommerce Anda. Tanpa melakukan ini dengan baik, pengguna tidak akan melihat penawaran kredit Anda pada titik yang tepat atau mempercayainya ketika mereka melakukannya.