Sumber pendanaan teratas untuk startup

Q4 menjulang besar. Menjelang musim liburan dan obral, apakah Anda menghadapi dilema pendanaan yang biasa dialami banyak startup?

Anda ingin menggunakan periode sibuk untuk membangun penjualan dan mendorong pendapatan. Tetapi untuk melakukan itu Anda membutuhkan cadangan uang tunai. Anda perlu menyimpan persediaan. Anda harus membayar pemasok Anda jauh sebelum pendapatan dari penjualan liburan tiba. Ada biaya penyimpanan dan kenaikan harga pengiriman yang perlu dipertimbangkan. Dan Anda juga harus meningkatkan pembelanjaan iklan dan aktivitas pemasaran Anda untuk mendapatkan perhatian dan mendorong penjualan.

Untuk startup yang menunggu musim liburan tiba, cadangan uang tunai tersebut mungkin tidak sebesar yang Anda inginkan. Jika demikian halnya dengan bisnis Anda, Anda mungkin perlu melihat opsi pendanaan untuk membantu Anda bersaing selama musim penjualan.

Cara termurah dan termudah untuk mengakses dana tambahan adalah dengan menarik tuas efisiensi operasional untuk membebaskan uang tunai dalam bisnis Anda. Jika Anda telah menarik semua tuas itu dan masih membutuhkan uang tunai tambahan, Anda mungkin perlu menjelajahi beberapa opsi pendanaan teratas ini untuk meningkatkan cadangan kas musiman Anda.

Cerukan

Opsi pendanaan cepat adalah masuk ke merah di rekening bank bisnis Anda dengan cerukan yang diatur. Bank Anda mengetahui keadaan keuangan dan riwayat bisnis Anda, jadi bank tersebut seharusnya dapat memberikan jawaban cepat tentang berapa banyak yang dapat Anda pinjam.

Jika Anda tidak mendapatkan jawaban yang Anda inginkan, Anda dapat berkeliling untuk melihat apakah bank lain akan lebih murah hati dengan cerukan mereka. Suku bunga biasanya lebih tinggi pada cerukan daripada pinjaman, tetapi mereka memiliki keuntungan dari fleksibilitas karena Anda tidak harus menggunakan jumlah penuh yang ditawarkan.

kelebihan

• Jawaban cepat untuk masalah arus kas jangka pendek
• Jumlah fleksibel — Anda hanya akan membayar bunga atas apa yang Anda gunakan

Kontra

• Suku bunga tinggi
• Seringkali batas rendah yang mungkin tidak berskala secepat bisnis Anda

Akses pendanaan dengan… berbicara dengan bank Anda (atau bank lain) tentang opsi cerukan. Anda mungkin dapat mengajukan permohonan melalui perbankan online Anda.

Modal usaha

Sumber pendanaan startup pola dasar dan yang kebetulan sedikit kita ketahui. Modal ventura melihat investor memasang uang tunai yang Anda butuhkan untuk modal kerja dan pertumbuhan, biasanya dengan imbalan saham ekuitas di perusahaan.

Bergantung pada tahap apa startup Anda dan tingkat pendanaan yang terlibat, ini bisa dalam bentuk pendanaan awal atau investasi VC yang lebih tradisional.

kelebihan

• Memberikan akses ke sejumlah besar dana dan membuka lebih banyak peluang investasi
• Biasanya perjanjian bebas utang dan fleksibel

Kontra

• Biasanya melibatkan penyerahan bagian perusahaan yang cukup besar
• Membutuhkan penilaian perusahaan dan potensi pertumbuhan yang dapat dibuktikan

Akses pendanaan dengan… menunjukkan kepada calon investor efisiensi penjualan yang kuat, unit ekonomi yang solid, dan bagaimana Anda berencana untuk tumbuh dengan cara yang efisien modal.

Utang ventura

Utang ventura mirip dengan modal ventura. Dalam kedua kasus tersebut, investor mempertaruhkan keuangan mereka untuk mendukung startup dengan potensi pertumbuhan yang kuat. Perbedaan utama adalah bahwa hal itu biasanya tidak melibatkan penyerahan saham ekuitas yang besar. Sebagai gantinya, Anda biasanya akan membayar utang ditambah tingkat bunga yang disepakati sebelumnya.

kelebihan

• Akses pendanaan bernilai tinggi
• Hindari menipiskan ekuitas

Kontra

• Tidak ada fleksibilitas pembayaran
• Biasanya membutuhkan bantalan ekuitas yang cukup besar (seperti pendanaan modal ventura yang ada)

Akses pendanaan dengan… mampu menunjukkan kepada investor rencana yang jelas untuk pertumbuhan cepat lebih lanjut, seperti pendanaan modal ventura.

penggalangan dana

Dengan menggunakan platform seperti Kickstarter, Indiegogo, dan Patreon, Anda mungkin dapat memperoleh pendanaan dari pelanggan dan penggemar. Ini adalah pilihan yang bagus jika Anda membawa produk baru ke pasar atau Anda memiliki visi yang jelas yang ingin Anda wujudkan. Kampanye crowdfunding yang sukses biasanya memiliki komunitas aktif di belakangnya, atau membawa produk baru yang inovatif ke sektor dengan komunitas aktif. Jika itu tidak terdengar seperti bisnis Anda, sulit untuk diperhatikan melalui crowdfunding.

kelebihan

• Mengumpulkan dana sambil memindahkan produk
• Dapat membantu meningkatkan kesadaran merek Anda

Kontra

• Seringkali membutuhkan komunitas sosial yang besar untuk membantu meningkatkan kesadaran kampanye
• Platform crowdfunding dipotong

Akses pendanaan dengan… membuat kampanye di platform pilihan Anda. Perhatikan biaya dan kebijakan yang berbeda pada kampanye yang didanai sebagian.

Pinjaman jangka bisnis

Pinjaman berjangka bisnis adalah apa yang terlintas dalam pikiran ketika Anda memikirkan pinjaman bank biasa. Ini disebut pinjaman berjangka karena Anda akan membayar kembali selama jangka waktu yang disepakati. Pinjaman Anda akan dikenakan bunga pada tingkat yang disepakati.

Seperti halnya cerukan, pinjaman berjangka adalah sesuatu yang Anda harus bisa mendapatkan jawaban cepat dari bank Anda. Sekali lagi, Anda selalu dapat melihat bank lain juga. Sayangnya untuk pemula, bisnis dengan omset rendah dan tidak memiliki riwayat perdagangan cenderung menghadapi suku bunga yang lebih tinggi dan persyaratan yang kurang menguntungkan (atau tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman).

kelebihan

• Relatif mudah diakses
• Jangka waktu pembayaran tetap yang disepakati sebelumnya

Kontra

• Persyaratan yang tidak fleksibel dan biasanya dikenakan biaya untuk pelunasan lebih awal
• Anda bisa kehilangan ekuitas, aset, atau bahkan aset pribadi tergantung pada persyaratan keamanan

Akses pendanaan dengan… melamar ke bank Anda atau bank lain. Hal ini dimungkinkan dari perbankan online Anda.

Pembiayaan berbasis pendapatan

Dengan pembiayaan berbasis pendapatan, Anda dapat mendanai startup Anda dengan kekuatan pendapatan di masa depan. Biaya berlangganan yang akan datang, pendapatan yang diproyeksikan berdasarkan kinerja masa lalu, dan faktur terutang adalah contoh hal-hal yang dapat digunakan untuk mengamankan pendanaan.

Pemberi pinjaman berbasis pendapatan akan memberi Anda akses ke dana tersebut lebih awal dengan imbalan pembayaran bulanan berdasarkan persentase pendapatan.

kelebihan

• Persyaratan pinjaman didasarkan pada dana yang Anda ketahui akan masuk ke bisnis
• Risiko rendah kehilangan pembayaran karena terbatas pada persentase pendapatan bulanan

Kontra

• Keuntungan masa depan Anda terpukul
• Pendanaan terbatas pada tingkat pendapatan saat ini

Akses pendanaan dengan… melamar ke perusahaan pembiayaan berbasis pendapatan, seperti Wayflyer atau Pipe.

Kartu kredit

Beberapa opsi pendanaan lebih nyaman daripada menempatkan pengeluaran ekstra Anda pada kartu. Tetapi tidak semua kartu dibuat sama. Hal-hal seperti suku bunga, syarat pembayaran, dan batas pembelanjaan akan menentukan seberapa berguna jalur kredit bagi bisnis Anda.

Jenis kredit yang Anda amankan akan menentukan berapa banyak biaya pendanaan yang Anda minati, seberapa baik meningkatkan cadangan kas Anda, dan apakah itu mengurangi kekhawatiran arus kas.

kelebihan

• Konsolidasi menjadi satu tagihan dengan pembayaran minimum
• Dapat meningkatkan skor kredit Anda untuk pinjaman masa depan

Kontra

• Suku bunga tinggi pada beberapa kredit
• Ketentuan pembayaran yang sering kali tidak fleksibel

Akses pendanaan dengan… melamar langsung ke bank atau perusahaan kartu kredit.

Memilih sumber pendanaan yang tepat untuk startup Anda

Tidak ada kekurangan pilihan untuk meningkatkan cadangan uang tunai Anda menjelang Q4. Kecuali pemberi pinjaman atau investor menentukan sebaliknya, salah satu opsi yang telah kami uraikan dapat digunakan untuk berinvestasi dalam inventaris, pembelian media, atau biaya umum.

Kemampuan Anda untuk mengakses opsi pendanaan individu perlu dipandu oleh:

• Tingkat pendapatan Anda saat ini
• Riwayat perdagangan Anda
• Prakiraan keuangan Anda
• Potensi pertumbuhan Anda
• Komunitas merek Anda

Berdasarkan itu, Anda dapat menemukan opsi pendanaan terbaik untuk bisnis Anda.

Jika Anda masih berjuang untuk menemukan opsi pendanaan yang tepat, mengapa tidak kembali ke tuas operasional yang kami sebutkan sebelumnya — kali ini dilengkapi dengan kartu Juni — untuk membebaskan lebih banyak uang dalam bisnis Anda? Kartu Juni memberi Anda beberapa pengungkit keuangan tambahan untuk membantu Anda beroperasi dengan lebih efisien.

Pengungkit ini termasuk cashback untuk semua pembelanjaan yang memenuhi syarat, batas pembelanjaan tinggi, dan akun IBAN dalam berbagai mata uang. Ini semua adalah cara yang bagus untuk meningkatkan arus kas Anda, dan untuk pelanggan Inggris Raya, kami juga menawarkan fasilitas kredit bunga 0% yang fleksibel mulai dari £10K hingga £2M*, berdasarkan kelayakan. Dapatkan detail lengkapnya di sini.

* Kredit hanya tersedia untuk perusahaan Inggris, jika memenuhi syarat. Syarat dan ketentuan berlaku. Denda dan bunga mungkin berlaku untuk pelanggan yang gagal membayar. Lihat situs web untuk detailnya.