Tips Cara Mendapatkan Skor Kredit Sempurna & Mengapa Diperlukan di 2022

Apa itu Skor Kredit?

Skor kredit pada dasarnya adalah angka 3 digit, biasanya dari 300 hingga 850. dimaksudkan untuk mencerminkan risiko kredit Anda atau kemungkinan Anda akan membayar tagihan tepat waktu.

Skor kredit dapat dihitung berdasarkan informasi yang terdapat dalam laporan kredit Anda, yang mencakup riwayat kredit Anda, riwayat pembayaran Anda, dan berapa banyak hutang yang Anda timbulkan serta durasi riwayat yang Anda miliki dengan kredit. Skor yang lebih tinggi menunjukkan bahwa Anda telah menunjukkan perilaku kredit etis di masa lalu. Hal ini dapat membuat calon kreditur dan pemberi pinjaman lebih percaya diri dalam mempertimbangkan permintaan kredit.

Rentang skor kredit berbeda tergantung pada model penilaian kredit yang digunakan, tetapi biasanya identik dengan yang berikut:

• 300-579: Buruk
• 580-669: Adil
• 670-739: Bagus
• 740-799: Sangat bagus
• 800-850: Luar biasa

Manfaat Memiliki Skor Kredit yang Baik

Suku bunga rendah untuk kartu kredit dan pinjaman

Suku bunga hanyalah salah satu biaya yang harus Anda bayar untuk meminjam uang. Tarif yang Anda bayarkan sering kali berhubungan langsung dengan peringkat kredit Anda. Bila Anda memiliki peringkat kredit yang bagus, Anda hampir selalu memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga tertinggi dan ditagih lebih sedikit untuk saldo dan pinjaman kartu kredit. Semakin rendah bunga Anda, semakin cepat Anda dapat melunasi hutang Anda, dan semakin banyak dana yang harus Anda bayar untuk pengeluaran lainnya.

Kesempatan yang lebih baik untuk kartu kredit dan persetujuan pinjaman

Orang dengan nilai kredit yang buruk biasanya tidak mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman tambahan karena sebelumnya telah ditolak. Selain itu, skor kredit yang tinggi bukanlah jaminan persetujuan karena pemberi pinjaman melihat aspek lain, seperti pendapatan Anda dan jumlah hutang yang Anda miliki. Tetapi skor kredit yang tinggi akan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk kredit baru. Artinya, Anda bisa mengajukan kredit atau pinjaman dengan percaya diri.

Lebih banyak kekuatan negosiasi

Nilai kredit yang tinggi memberi Anda kesempatan untuk menawar tingkat bunga yang lebih rendah untuk kartu kredit atau pinjaman baru. Selain itu, jika Anda membutuhkan daya tawar yang lebih besar, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari penawaran menarik lainnya dari perusahaan yang berbeda berdasarkan skor Anda. Sebaliknya, jika Anda adalah pemegang kartu kredit dengan nilai kredit yang buruk, kreditur kemungkinan besar tidak akan menyetujui persyaratan pinjaman, dan Anda akan ditolak sebagai alternatif kredit atau penawaran lainnya.

Dapatkan persetujuan untuk batas yang lebih tinggi.

Kemampuan Anda untuk meminjam bergantung pada pendapatan dan nilai kredit Anda. Salah satu keuntungan memiliki riwayat kredit yang bagus adalah bank akan bersedia mengizinkan Anda mendapatkan lebih banyak uang karena Anda telah menunjukkan bahwa Anda membayar kembali apa yang Anda pinjam dengan segera. Dimungkinkan untuk diberikan pinjaman bahkan dengan nilai kredit yang rendah; namun, jumlah yang dapat Anda pinjam akan lebih kecil.

Persetujuan yang lebih mudah untuk sewa rumah dan apartemen

Lebih banyak tuan tanah memanfaatkan nilai kredit dalam penyaringan penyewa mereka. Nilai kredit yang rendah, terutama karena penggusuran dari masa lalu atau utang sewa yang belum dibayar, dapat berdampak negatif terhadap peluang mendapatkan apartemen. Di sisi lain, nilai kredit yang baik akan menghemat waktu dan tenaga Anda dalam menemukan pemilik yang dapat menerima penyewa dengan nilai kredit yang buruk.

Tarif asuransi mobil yang lebih baik

Sertakan perusahaan asuransi mobil dalam daftar perusahaan yang menerapkan peringkat kredit negatif terhadap Anda. Perusahaan asuransi menggunakan informasi tentang skor kredit Anda dan riwayat asuransi Anda untuk menghitung skor risiko Anda untuk asuransi, itulah sebabnya mereka biasanya menghukum mereka yang memiliki skor kredit buruk, yang menghasilkan tingkat asuransi yang lebih tinggi. Jika Anda umumnya memiliki skor kredit yang tinggi, Anda membayar premi asuransi yang lebih rendah dibandingkan dengan peringkat kredit yang lebih rendah. ¹

Dapatkan ponsel dengan kontrak tanpa uang jaminan.

Kerugian lain dari riwayat kredit yang buruk adalah bahwa penyedia telepon seluler tidak akan menawarkan kesepakatan kepada Anda. Sebagai gantinya, Anda akan diminta untuk memilih salah satu paket bayar sesuai penggunaan dengan ponsel dengan harga lebih tinggi. Paling tidak, Anda harus melakukan pembayaran tambahan pada kontrak sampai Anda menjalin hubungan dengan perusahaan. Namun, pemegang kredit yang baik dapat menghindari membayar biaya keamanan dan mendapatkan harga pembelian yang lebih rendah untuk ponsel terbaru saat mereka menandatangani kontrak.

Hindari uang jaminan untuk utilitas.

Uang jaminan berkisar antara $ 100 dan $ 200, yang bisa sangat merepotkan saat pindah. Ada kemungkinan Anda tidak berencana untuk pindah dalam waktu dekat, tetapi bencana alam atau kejadian tak terduga dapat mengubah rencana Anda. Nilai kredit yang tinggi berarti Anda tidak perlu membuat uang jaminan saat Anda mendaftar ke layanan utilitas atas nama Anda atau mentransfer layanan Anda ke tempat lain.

Berapa nilai kredit yang baik?

Skor kredit yang baik jatuh antara 670 dan 739, menurut FICO. FICO mengklaim bahwa skor antara 580-669 dianggap "cukup", dan skor antara 740-799 dianggap "sangat baik." Apa pun lebih dari 800 dianggap sebagai "luar biasa."

Cara memeriksa skor kredit Anda

Ada banyak cara untuk menentukan skor Anda secara kredit. Namun, pada kenyataannya, setidaknya ada empat cara untuk memeriksa skor kredit Anda, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen:

Periksa kartu kredit, bank, dan laporan pinjaman Anda. Banyak lembaga keuangan menawarkan nilai kredit tanpa biaya kepada pelanggan mereka. Anda biasanya akan melihat skor pada laporan bulanan atau saat Anda masuk ke akun online Anda. Ada kemungkinan bahwa Anda perlu mendaftar ke layanan untuk mendapatkan skor Anda.

Gunakan layanan penilaian kredit tanpa biaya. Pastikan Anda mengetahui persyaratan bisnis sebelum mendaftar untuk program skor kredit mereka. Sementara beberapa penyedia penilaian memberikan skor kredit gratis, yang lain menawarkannya hanya kepada mereka yang membayar biaya bulanan untuk layanan pemantauan mereka.

Beli skor kredit dari biro kredit atau penyedia lainnya. Anda dapat membeli skor kredit dari salah satu dari tiga agen pelaporan kredit, Equifax, Experian, atau TransUnion. Skor juga dapat diakses melalui penyedia lain yang dibayar, termasuk FICO serta VantageScore.

Hubungi konselor nirlaba. Konselor kredit sering dapat memberi Anda skor kredit Anda, melaporkan tanpa biaya, dan memeriksa informasinya. Mereka juga dapat membantu Anda menemukan konselor kredit. Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit adalah sumber yang bagus untuk menemukan konselor kredit yang tepat untuk area lokal Anda.

Cara Mendapatkan Skor Kredit Sempurna

Jika Anda berharap untuk meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan nilai kredit yang ideal, Anda harus mengikuti langkah-langkah ini. Meskipun tidak ada jaminan bahwa Anda akan dapat mencapai kredit yang sempurna, namun setidaknya Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda.

1. Jangan pernah melewatkan pembayaran

Karena riwayat pembayaran bertanggung jawab atas 35% dari skor Anda, Sangat penting untuk membayar semua tagihan dengan segera. Jika pembayaran Anda terlambat 30 hari, kreditur Anda dapat melaporkan pembayaran Anda ke tiga dari tiga biro kredit utama – Experian, Equifax, atau Transunion. Ini dapat memengaruhi skor kredit Anda, dan pembayaran yang terlambat dapat dilaporkan ke laporan kredit Anda hingga tujuh tahun.

Untuk mengurangi kemungkinan tidak melakukan pembayaran, daftar di pembayaran otomatis atau gunakan aplikasi untuk mengelola tagihan untuk menerima pengingat dan melihat semua tanggal jatuh tempo secara bersamaan.

2. Jaga tingkat pemanfaatan kredit Anda tetap rendah

Indikator skor kredit terbesar kedua adalah persentase penggunaan Anda – indikator ini bertanggung jawab atas 30 persen skor kredit Anda. Rasio utilisasi kredit adalah utilisasi kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan jumlah yang tersedia. Meskipun umumnya disarankan untuk menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 30 persen, rasio yang mendekati 0% dapat membantu meningkatkan peringkat kredit lebih banyak.

3. Jangan terlalu sering mengajukan kredit

Jika Anda mengajukan permohonan kredit, pemberi pinjaman memeriksa kredit Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat, menyebabkan pertanyaan tentang kredit Anda ditampilkan pada laporan kredit Anda. Penyelidikan ada di laporan kredit Anda hingga 2 tahun. Menurut FICO, penyelidikan kredit baru dapat menurunkan skor Anda sebanyak lima poin. Meskipun dampak dari pemeriksaan kredit semacam ini berkurang pada waktunya, hal itu dapat menghalangi kemungkinan memiliki skor kredit yang sempurna.

4. Tinjau laporan kredit Anda

Kesalahan laporan kredit terjadi. Jika kreditur mengajukan salah atau tidak benar ke lembaga yang menangani kredit, ini dapat membahayakan skor Anda secara kredit. Untuk mengidentifikasi dan memperbaiki kesalahan pelaporan, periksa setiap tahun.

Anda dapat melihat ketiga laporan kredit Anda secara gratis dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com. Biasanya, Anda dapat mengaksesnya secara gratis setahun sekali. Namun, karena pandemi Covid-19, Anda akan mendapatkan laporan harian secara gratis hingga Desember. 31 tahun 2022.

5. Menjadi pengguna resmi

Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang panjang, Anda dapat meminta seseorang di keluarga Anda dengan kredit yang baik untuk menempatkan Anda sebagai pengguna resmi pada kartu kredit lama mereka. Skor Anda dapat meningkat jika perusahaan kartu kredit mengirimkan informasi ke biro kredit mengenai pengguna yang berwenang. Tetapi kekurangannya adalah fakta bahwa skor Anda mungkin lebih rendah jika pemegang rekening utama gagal membayar tagihan dan itu termasuk dalam laporan kredit Anda.

Berapa nilai kredit tertinggi?

Skor tertinggi untuk kredit adalah 850. Ini adalah skor tertinggi menurut daftar FICO. Skor FICO bervariasi dari 300 hingga 850. kurang dari 580 dianggap sebagai kredit buruk, sedangkan 740 atau lebih dianggap sebagai nilai kredit yang sangat tinggi atau kredit yang luar biasa.

Kesimpulan

Tentu saja, pemberi pinjaman memiliki persyaratan yang berbeda, dan pengalaman yang Anda miliki dengan mereka bisa berbeda. Ada kemungkinan Anda memiliki nilai kredit yang bagus; namun, riwayat publik yang tidak memuaskan pada laporan kredit Anda dapat menghalangi peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman. Meskipun nilai kredit tidak mempertimbangkan penghasilan Anda, namun pemberi pinjaman melakukannya. Betapapun bagusnya nilai kredit Anda, pemberi pinjaman tidak akan mempertimbangkan untuk menyetujui Anda jika ada risiko terhadap kredit Anda, seperti ketidakmampuan Anda untuk membayar kembali.

Apapun posisi Anda di bagian bawah daftar, Anda harus ingat bahwa ada banyak elemen yang dapat merusak kredit Anda serta membantu Anda meningkatkan skor Anda. Jika Anda kesulitan mengatasi saldo kartu kredit Anda, bicarakan dengan salah satu pakar kredit bersertifikat kami untuk membantu melunasi utang lebih cepat dan memperbaiki situasi keuangan Anda.

Dapatkan Layanan Desain Grafis dan Video Tanpa Batas di RemotePik, pesan Uji Coba Gratis Anda

Untuk terus memperbarui diri Anda dengan berita eCommerce dan Amazon terbaru, berlangganan buletin kami di www.cruxfinder.com