Freight Broker Factoring: Panduan Sederhana

Pasar pengiriman barang saat ini bernilai sekitar 6,1 triliun USD. Dan satu laporan baru-baru ini memperkirakan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) 3,7% untuknya pada tahun 2026.

Ini adalah industri yang sangat kompetitif dan sensitif terhadap waktu. Ada sekitar 106.000 broker dan agen pengiriman di AS saja. Jika Anda tidak dapat menghubungkan pengirim dan operator dengan cukup cepat, broker lain akan…

Anda perlu membayar operator lebih cepat daripada pengirim membayar Anda. Jadi, satu rintangan besar untuk menskalakan perantara pengiriman Anda adalah arus kas.

Salah satu cara yang paling sederhana dan efisien untuk mengatasi hal ini adalah dengan bekerja sama dengan penyedia jasa anjak piutang .

Tapi apa itu anjak piutang broker dan apakah itu sepadan?

Apa itu anjak piutang broker?

Anjak piutang angkutan (juga dikenal sebagai anjak truk ) adalah anjak piutang untuk pialang angkutan.

Anjak Piutang (juga dikenal sebagai anjak piutang) adalah teknik pembiayaan di mana perusahaan menyerahkan faktur yang belum dibayar kepada perusahaan anjak piutang pihak ketiga dengan imbalan sebagian besar nilai faktur (biasanya 75 – 85%) dibayar di muka.

Setelah faktur dibayar oleh klien perusahaan, perusahaan anjak piutang kemudian membayar sisa saldo kepada perusahaan pertama (dikurangi biayanya).

Anjak piutang itu sendiri terjadi di banyak industri. Namun, penyedia anjak piutang angkutan barang adalah spesialis dengan perantara barang.

Mereka memahami biaya rata-rata dan persyaratan pembayaran pengirim dan operator, fluktuasi permintaan dan tarif, tagihan pengiriman terkait, dll.

Ada variasi untuk memfaktorkan secara lebih umum yang perlu diperhatikan. Ini termasuk:

• Anjak piutang pemberitahuan: Klien perusahaan diberi tahu bahwa penyedia anjak piutang pihak ketiga menangani faktur
• Anjak piutang non-pemberitahuan: Klien tidak diberitahu tentang keterlibatan penyedia anjak piutang pihak ketiga

• Anjak piutang: Perusahaan bertanggung jawab atas nilai faktur jika klien tidak membayar
• Anjak piutang non-recourse: Faktor bertanggung jawab atas nilai faktur jika klien tidak membayar

Dari jumlah tersebut, anjak piutang non -pemberitahuan adalah jenis yang paling ideal untuk pialang pengiriman. Kami akan menjelaskan alasannya nanti di artikel ini.

Bagaimana cara kerja proses anjak piutang?

Proses anjak piutang melibatkan interaksi antara tiga pihak: Anda (broker angkutan), klien Anda, dan perusahaan anjak piutang.

Anda mengirim faktur Anda ke perusahaan anjak piutang, yang membayar Anda 85% (misalnya) dari nilainya dalam waktu 24 jam setelah menerimanya.

Anda menggunakan uang muka ini untuk menutupi biaya bisnis. 30 hari setelah Anda mengeluarkan faktur, klien Anda membayar jumlah penuh kepada perusahaan anjak piutang. Perusahaan anjak piutang menyimpan biaya diskon mereka (biasanya 3% dari total faktur) dan biaya layanan (2%) dan mengirimkan sisa 10% dari faktur kepada Anda.

Keuntungan dan kerugian dari anjak piutang untuk broker pengiriman

Anjak piutang broker adalah alat yang berguna untuk membantu menavigasi perubahan industri dan mendorong pertumbuhan. Tetapi dengan cara apa tepatnya itu membantu dan di mana masalahnya?

Keuntungan

Ada dua manfaat utama menggunakan perusahaan anjak piutang. Yang pertama lebih dikenal luas, yang kedua, kurang begitu.

1. Arus Kas

Ini adalah tingkat atas, keuntungan paling jelas untuk anjak piutang. Meningkatkan modal kerja Anda memungkinkan Anda untuk membayar operator Anda, menutupi bahan bakar dan biaya lainnya.

Banyak pengirim menawarkan syarat pembayaran 60 atau bahkan 90 hari (juga dikenal sebagai net-60 atau net-90 ) dan tidak akan membayar di muka. Tetapi sebagian besar operator harus dibayar lebih cepat dari ini: biasanya dalam waktu 30 hari .

Anjak piutang memungkinkan Anda untuk menjembatani kesenjangan ini.

Sebagian besar perusahaan anjak piutang akan segera membayar Anda nilai faktur yang telah Anda keluarkan kepada pelanggan Anda (dalam waktu 24 jam setelah Anda menerbitkannya). Hal ini memungkinkan Anda untuk menerima klien baru dalam jangka waktu yang lebih singkat, melakukan lebih banyak pembayaran operator dan menutupi lebih banyak tagihan pengiriman (termasuk bahan bakar).

2. Akses cepat ke kredit

Untuk memulai dengan broker anjak piutang itu sederhana. Banyak yang akan tersedia untuk melamar 24 7 (online). Mereka menggunakan perangkat lunak otomatis untuk melakukan pemeriksaan kredit lebih atau kurang segera dan memberikan penawaran gratis.

Ini kontras dengan cara lain untuk mendapatkan pendanaan, seperti pinjaman usaha tradisional (lihat di bawah). Dengan teknologi keuangan yang terus berkembang saat ini, lebih banyak penyedia dan layanan bermunculan. Ini membantu Anda memilih dari berbagai tarif dan opsi lainnya.

3. Membebaskan sumber daya Anda

Sebagian besar waktu broker pengiriman dihabiskan untuk mencari operator dan menindaklanjuti dengan pelanggan. Ini adalah tugas yang memakan waktu dan sensitif terhadap waktu.

Menghabiskan energi untuk mengejar faktur dan merencanakan kekurangan arus kas adalah gangguan dari bisnis inti Anda sebagai perantara pengiriman barang.

Satu keuntungan yang kurang diketahui dari anjak piutang adalah menyerahkan proses koleksi Anda .

Untuk perusahaan sibuk yang menikmati pertumbuhan pesat, membebaskan staf untuk fokus pada bagian inti bisnis sangat penting. Banyak perusahaan anjak piutang juga akan berpengalaman dan efisien dalam penagihan.

Kekurangan

Anjak piutang bukan untuk semua orang. Beberapa pakar industri pialang pengiriman bahkan secara vokal menentangnya. Di bawah ini adalah daftar potensi kerugian dari anjak piutang.

1. Biaya

Sebagai broker pengiriman, Anda menghasilkan uang di margin antara apa yang pengirim bayarkan kepada Anda dan apa yang Anda bayarkan kepada operator. Ini bervariasi antara muatan, rute, dan pemasok. Anda juga memiliki banyak biaya lain untuk dipertimbangkan.

Ini bisa lebih mahal daripada bentuk pembiayaan lainnya. Hal ini terutama terlihat ketika biaya tinggi, seperti yang terjadi secara relatif teratur di industri. Jadi, dalam jangka panjang, biaya anjak piutang akan bertambah.

2. Risiko keuangan (dalam beberapa kasus)

Banyak pelanggan tidak akan default pada faktur mereka. Lagi pula, mereka memiliki dorongan kuat untuk tidak: reputasi. Beberapa broker pengiriman ingin bekerja dengan klien yang melakukan ini.

Namun, ini tidak berarti bahwa tidak ada yang akan melakukannya. Ini sangat berisiko jika untuk Anda jika Anda menggunakan layanan anjak piutang.

Anda bahkan mungkin menemukan diri Anda dalam situasi di mana Anda berutang faktor Anda biaya faktur klien default ditambah biaya anjak piutang. Meskipun faktor Anda menyetujui pelanggan berdasarkan pemeriksaan kredit dan itu sendiri mungkin memiliki asuransi piutang…

3. Risiko reputasi

Beberapa perusahaan anjak piutang terlalu bersemangat dalam upaya penagihan mereka.

Mereka mungkin mengejutkan dan bahkan mengasingkan pelanggan yang terbiasa dengan proses pembayaran yang lebih santai dengan sifat permintaan pembayaran yang cepat dan memaksa.

Tetapi bahkan jika ini bukan masalah, fakta bahwa pelanggan Anda tahu bahwa Anda menggunakan layanan anjak piutang dapat membuat mereka khawatir.

Tidak ada alasan yang harus dilakukan dan Anda dapat mengambil langkah-langkah mitigasi (dengan mengirimkan komunikasi yang menguraikan alasan Anda, dll.).

Namun, aspek ini akan selalu sedikit di luar kendali Anda, kecuali jika Anda dapat menemukan penyedia non-pemberitahuan.

Bagaimana memilih perusahaan anjak piutang yang tepat?

Sangat penting bagi Anda untuk membaca cetakan kecil dari kontrak penyedia anjak piutang mana pun. Satu detail spesifik yang harus diklarifikasi adalah apakah mereka menawarkan recourse atau non-recourse anjak piutang (disebutkan di atas di bagian 'Apa itu anjak piutang broker?').

Anda perlu memastikan bahwa Anda tidak akan berada dalam posisi di mana Anda akhirnya harus membayar kesalahan pelanggan.

Singkatnya, jenis terbaik dari jasa anjak piutang yang harus dicari oleh broker pengiriman adalah non-notifikasi dan non-recourse factoring.

Berapa biaya anjak piutang untuk broker pengiriman?

Biaya yang tepat setiap biaya anjak piutang tergantung pada beberapa elemen. Mereka biasanya bervariasi antara 2,5 – 5% dari nilai total faktur.

Apakah ini bermanfaat atau tidak tergantung pada pembayaran operator Anda – dan seperti yang kita ketahui, ini bisa sangat bervariasi.

Itu selalu layak mempertimbangkan beberapa perusahaan anjak piutang. Banyak yang menawarkan penawaran gratis, yang dapat Anda bandingkan dengan pesaing mereka.

Apa alternatif untuk memfaktorkan?

Mungkin anjak piutang bukan untuk Anda. Tetapi Anda mungkin masih mencari cara lain untuk meningkatkan arus kas. Masih banyak pilihan pembiayaan lain yang masih tersedia, antara lain:

Diskon faktur

Pembiayaan faktur juga termasuk diskon faktur. Yang terakhir adalah bentuk pembiayaan faktur yang lebih sederhana yang memungkinkan Anda tetap mengendalikan proses penagihan.

Jalur kredit

Garis kredit adalah jumlah yang telah ditentukan sebelumnya yang dapat dijamin oleh pemberi pinjaman kepada Anda. Ini bertindak seperti cerukan, untuk digunakan jika diperlukan.

Untuk mengamankan ini dari pengirim, broker mungkin memerlukan catatan kredit yang sangat baik dan hubungan kerja yang panjang.

Pinjaman bisnis

Pinjaman bisnis tradisional dapat menawarkan tarif yang lebih baik daripada perusahaan anjak piutang. Namun, mereka membutuhkan lebih banyak hambatan waktu untuk masuk. Ini tidak ideal untuk broker baru.

Kesimpulan

Sebagai broker pengiriman, Anda memberikan layanan penting: memastikan kargo dunia sampai ke tujuannya.

Anda harus melakukan ini di pasar yang terfragmentasi tetapi tumbuh cepat, sambil menjaga keseimbangan antara pengirim dan operator dan beradaptasi dengan peristiwa eksternal yang tidak terduga.

Menggunakan perusahaan anjak barang adalah alat untuk menghadapi keadaan yang berubah-ubah ini. Ini dapat meningkatkan arus kas Anda dan membebaskan sumber daya Anda.

Ini sangat berguna jika perusahaan Anda berkembang pesat, karena memungkinkan Anda membayar operator, bahan bakar, tagihan pengiriman, dan biaya lainnya sementara Anda menunggu pengirim membayar Anda.

Layanan anjak piutang bukannya tanpa potensi kekurangannya. Jangka panjang, biaya mereka bertambah, dan dalam beberapa keadaan Anda mungkin bertanggung jawab atas kegagalan klien Anda untuk membayar.

Anda mungkin juga berisiko merusak reputasi Anda jika perusahaan anjak piutang terlalu agresif dalam upaya penagihannya.

Ini berarti Anda harus selalu memilih perusahaan anjak piutang tempat Anda bekerja dengan hati-hati. Dan baca cetakan kecil dari setiap kontrak. Idealnya, penyedia non-recourse dan non-notification akan menjadi yang terbaik.